Cum să investiți 1 milion de dolari: 9 moduri în care puteți investi

A avea 1 milion de dolari ar putea părea o mulțime de bani, dar s-ar putea să aveți în cele din urmă un milion de dolari dacă ați economisit și ați investit de-a lungul anilor. Potrivit Credit Suisse, în 2019 erau 18,6 milioane de milionari în Statele Unite. Aflarea modului de a investi 1 milion de dolari este o întrebare relevantă pentru literalmente milioane de oameni.

Știi ce ai face cu un milion de dolari? Deși strategiile specifice vor fi diferite pentru toată lumea, există multe posibilități, cum ar fi cumpărarea de acțiuni Merrill Edge sau investiții în imobiliare. Să aprofundăm pentru a afla toate modalitățile de a investi 1 milion de dolari.

Ce trebuie să faceți înainte de a începe să investiți

Fie că aveți 1.000 de dolari sau 1 milion de dolari, există câțiva pași de care trebuie să aveți grijă înainte de a începe să investiți.

Luați în considerare lucrul cu un profesionist

Dacă nu vă simțiți confortabil să vă investiți banii sau chiar să folosiți un serviciu automatizat, lucrul cu un profesionist în investiții poate fi cea mai bună alegere.

Mulți consilieri de investiții lucrează cu clienți cu valoare netă mare, individual. Nu numai că vă vor gestiona investițiile, dar vă pot oferi adesea sfaturi cu privire la managementul financiar general, cum ar fi planificarea imobiliară. O astfel de firmă este Fațetă bogăție, care vă atribuie un profesionist CFP® pentru a crea și gestiona un plan financiar dinamic.

Consilierii de investiții sunt asociați în mod obișnuit cu marile firme de brokeraj și, în general, percep taxe anuale totalizând între 1% și 2% din activele administrate. Asta poate fi mult dacă ai 1 milion de dolari.

O alternativă este să lucrezi cu Capitalul personal. Sunt un hibrid între un consilier Robo și un manager de investiții personale cu servicii complete. Veți primi servicii de consiliere individuale, dar la o taxă mult mai mică decât veți plăti unui manager de investiții tradițional.

Determinați-vă profilul de investitor

Înainte de a intra în detaliile investiției, va trebui să determinați ce tip de investitor sunteți. Trei factori principali determină profilul dvs. de investitor:

• Obiectivele dvs. de investiții - Răspundeți la întrebarea „Unde vreau să fiu peste X ani?” Puteți avea mai multe obiective. De exemplu, poate doriți să dețineți o casă mai mare, să locuiți într-o altă locație (sau țară) sau chiar să fiți complet pensionat cu mult înainte de vârsta de 65 de ani. Definirea acestor obiective vă va ajuta să creați o strategie de investiții cuprinzătoare.
• Cronologia dvs. de investiții - Cât timp ai nevoie pentru a-ți atinge obiectivele? Dacă aveți un orizont de timp mai lung, cum ar fi 20 sau 30 de ani, veți putea să vă asumați mai multe riscuri cu investițiile dvs. Acest lucru se datorează faptului că veți avea mai mult timp pentru a compensa eventualele pierderi acumulate pe termen scurt.
  Dar dacă calendarul investiției dvs. este mai scurt, cum ar fi cinci sau zece ani, veți dori să fiți mai conservatori. Este posibil să doriți o anumită creștere a investițiilor dvs. Dar conservarea capitalului poate fi principalul dvs. obiectiv.
• Toleranța dvs. la risc - Toleranță la risc este despre capacitatea ta de a accepta pierderi din activitățile tale de investiții. Acest nivel de toleranță este diferit pentru fiecare investitor. Un investitor s-ar putea simți confortabil pierzând 25% în urmărirea unui câștig de 50% în cinci ani. Un altul poate considera că o pierdere de 5% este un eveniment traumatizant.
  Pentru a investi eficient, va trebui să știți unde vă încadrați în spectrul de toleranță la risc. O modalitate excelentă de a face această hotărâre este de a utiliza chestionarul Vanguard Investor. Vă va ajuta să determinați toleranța la risc. Și acest lucru vă va ajuta să construiți un portofoliu care funcționează pentru dvs. la nivel emoțional.

Lecturi suplimentare: Cum să investești

Unde să investești un milion de dolari

A avea 1 milion de dolari vă oferă o mulțime de opțiuni de investiții. Mai jos sunt câteva idei.

1. Investiți în Bursă

Pentru majoritatea oamenilor, acțiunile ocupă cea mai mare parte a portofoliului lor, deoarece oferă creștere. Investiția în acțiuni poate ajuta, de asemenea, la acoperirea împotriva inflației. Stocul mediu de rentabilitate anual de aproximativ 10% pe termen foarte lung vă va ajuta să acoperiți nu numai inflația, ci și să vă dezvoltați portofoliul. (Incluzând inflația, acest 10% se ridică la 7%.)

Puteți investi în acțiuni prin fonduri tranzacționate la bursă (ETF) - pe care le vom acoperi într-o clipă - sau prin construirea propriului portofoliu de stocuri individuale. Dacă mergeți pe ruta individuală, denumită adesea investiții autodirecționate, va trebui să deschideți un cont de brokeraj unde puteți tranzacționa acțiuni. Puteți alege dintre una dintre multele excelente firme de brokeraj online disponibil.

Cu toate acestea, rețineți că stocurile pot fluctua ca valoare. Într-un an, s-ar putea să simți exaltarea unei câștiguri de 25%, doar pentru a te lovi cu o pierdere de 20% în anul următor. Va trebui să vă mențineți calmul prin urcări și coborâșuri, știind că pe termen lung poate funcționa în favoarea dvs. dacă aveți un portofoliu diversificat.

2. Investiți în obligațiuni

Dacă investiția în acțiuni se referă la creșterea portofoliului dvs., legături sunt în mare parte despre conservarea capitalului. Deoarece plătesc valoarea nominală totală la scadență, cel puțin veți recupera înapoi investiția inițială dacă dețineți până la scadența obligațiunii. Între timp, câștigi venituri din dobânzi.

Obligațiunile acționează pentru a contrabalansa riscul implicat în acțiuni. Deoarece sunt purtătoare de dobândă și garantează plata principalului, valorile lor tind să fluctueze mult mai puțin decât stocurile. De fapt, titlurile cu dobândă pe termen mai scurt (de obicei cele cu scadențe de cinci ani sau mai puțin) fluctuează cu greu toate. Obligațiunile pe termen lung (cum ar fi cele cu termen de 20 de ani sau mai mult) pot crește și scădea în valoare pe baza modificărilor ratelor dobânzii.

Obligațiunile sunt disponibile în diferite tipuri. De exemplu, puteți investi în obligațiuni corporative, obligațiuni guvernamentale americane, obligațiuni municipale și chiar obligațiuni internaționale. Puteți cumpăra obligațiuni fie direct de la guvern, fie printr-un cont de brokeraj.

3. Investiți în ETF-uri

Dacă nu vă simțiți confortabil să alegeți acțiuni și obligațiuni individuale, puteți investi în fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acestea sunt fonduri low-cost care investesc fie în acțiuni, fie în obligațiuni și se bazează adesea pe indici populari. De exemplu, dacă doriți să investiți în acțiuni ale companiilor mari, puteți investi într-un ETF bazat pe Indicele S&P 500. Compoziția fondului se va potrivi cu cea a S&P 500.

ETF-urile sunt concepute pentru a se potrivi cu piața, nu pentru a le depăși performanța. Dar asta are un mare avantaj prin faptul că nici nu va avea performanțe slabe. Este cel mai bun mod de a investi pe piața generală fără a-ți asuma riscul pe care îl prezintă acțiunile sau obligațiunile individuale. ETF-urile sunt deosebit de importante cu obligațiunile, deoarece vă permit să investiți într-un portofoliu de mai multe obligațiuni decât să alegeți doar câteva.

ETF-urile, spre deosebire de fondurile mutuale, nu percep taxe de încărcare. De asemenea, au rapoarte de cheltuieli foarte mici. Aceasta înseamnă că veți putea păstra mai mult din rentabilitatea investiției pe care o oferă. Puteți folosi brokeri precum Public.com să investească în sectoare specifice, cum ar fi acțiuni internaționale, companii financiare, energie, metale prețioase, asistență medicală sau tehnologie, printre multe altele.

4. Investiți cu un consilier Robo

Dacă îți place ideea de a investi în ETF-uri, dar nu vrei să alegi și să gestionezi fondurile din portofoliul tău, poți înscrieți-vă la un consilier Robo. Acestea sunt platforme de investiții online, automatizate, care vă creează și gestionează portofoliul. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, să spuneți platformei toleranța la risc și obiectivele dvs., și apoi să vă derulați viața.

Consilierii Robo construiesc un portofoliu echilibrat de acțiuni și obligațiuni, deși unii vor adăuga și resurse naturale și alte sectoare. Și din moment ce investesc în ETF-uri, banii dvs. sunt răspândiți pe mii de valori mobiliare diferite, inclusiv pe cele de pe piețele internaționale. Cel mai bun dintre toate, acestea percep taxe foarte mici pentru serviciu: de obicei nu mai mult de 0,25% din valoarea portofoliului dvs. Un portofoliu de 1 milion de dolari poate fi gestionat integral pentru doar 2.500 de dolari pe an.

Puteți alege dintre unul dintre mulți consilieri Robo remarcabili. Favoritul nostru personal pentru investitorii începători este Îmbunătățirea, deoarece vine fără depozit minim și are taxe mici.

5. Împrumut privat sau împrumut P2P

Ratele dobânzilor la investițiile tradiționale - conturi de economii, certificate de depozit (CD-uri) și chiar titluri de stat ale Trezoreriei SUA - sunt, desigur, foarte mici în zilele noastre. Dacă doriți să creșteți nivelul veniturilor din partea cu portofoliu cu venituri fixe, puteți adăuga împrumuturi private la mix pentru a îmbunătăți randamentul global al portofoliului.

O modalitate ușoară de a face acest lucru este prin împrumuturi peer-to-peer (P2P). Acestea sunt platforme online în care debitorii vin să ia împrumuturi finanțate de investitorii participanți. Unii investitori P2P câștigă randamente de două cifre la investițiile lor.

Nu veți dori să investiți un procent mare din portofoliul dvs. în acest tip de împrumut. Împrumuturile în care veți investi prezintă riscul de neplată. Dar o poziție mică poate îmbunătăți într-adevăr veniturile dvs. cu venituri fixe.

6. Investiți într-o afacere

Aceasta poate fi una dintre cele mai profitabile modalități de a vă investi banii. Se poate face în unul din cele două moduri. Fie investiți într-o afacere pe care o veți opera, fie acționați ca un partener tăcut pentru o afacere existentă.

Dacă intenționați să investiți în propria afacere, puteți fie să începeți o afacere de la capăt, fie să cumpărați o afacere existentă. Cumpărarea unei afaceri existente va necesita de obicei mai mult capital, dar va fi un risc mai mic decât o pornire, deoarece este deja stabilită. Oricum ar fi, asigurați-vă că sunteți familiarizați cu afacerea și aveți încredere că o puteți face succes. The rata de eșec a noilor afaceri este incomodabil de mare.

Dacă ideea de a vă începe propria afacere nu vă interesează, puteți merge pe calea partenerului tăcut. Acesta este momentul în care investiți bani într-o afacere de succes, stabilită, care are nevoie de capital pentru creștere. În schimbul investiției dvs., veți obține o parte din proprietatea companiei. De asemenea, acest lucru vă va da dreptul la un procent din venitul viitor.

Este mai puțin riscant decât să-ți începi propria afacere, deoarece investești într-o companie consacrată. Dar este, de asemenea, o modalitate pasivă de a câștiga bani pe investiția dvs., deoarece veți acționa ca investitor în timp ce proprietarul original al companiei operează afacerea.

7. Investiți în proprietăți de închiriere

O altă modalitate de a investi 1 milion de dolari este prin închirierea proprietăților individuale, inclusiv case unifamiliale, case multifamiliale, proprietăți comerciale mici sau chiar proiecte specializate, cum ar fi proiecte fix-and-flip.

Din punct de vedere istoric, proprietate imobiliara a fost una dintre cele mai bune investiții pe termen lung. Cu toate acestea, are dezavantajul că este o afacere foarte practică. De fapt, este într-adevăr un hibrid între investiții - datorită capitalului pe care va trebui să îl investiți în fiecare tranzacție - și afaceri datorită implicării directe pe care o veți avea în achiziționarea, gestionarea și vânzarea proprietate.

Pe termen lung, imobilele pot fi foarte profitabile. De exemplu, dacă efectuați o plată în avans de 20% (60.000 USD) pentru un duplex mic de 300.000 USD și îl închiriați pentru suma de 2.500 USD pe lună, veți obține un profit lunar în timp ce plătiți și ipoteca. După 30 de ani, combinația dintre aprecierea proprietății și achitarea ipotecii vă va oferi o proprietate fără ipotecă. Apoi aveți opțiunea de a vinde proprietatea cu un câștig imens sau de a continua să o închiriați și să culegeți un flux de numerar net chiar mai mare.

8. Investiți în trusturi de investiții imobiliare (REIT)

Poate că cel mai simplu mod de a investi în imobiliare, în special imobiliare comerciale, este prin intermediul unui trust de investiții imobiliare (REIT). Acestea sunt în esență fonduri mutuale care dețin și administrează bunuri imobiliare comerciale. Acestea pot include clădiri de birouri, spații comerciale, complexe mari de apartamente, depozite, spații industriale și alte tipuri de proprietăți.

Fiecare trust deține mai multe proprietăți. Acest lucru vă oferă o diversificare mai mare cu o sumă mică de bani. Sunt adesea răspândite pe diferite piețe geografice, ceea ce evită concentrarea întregii investiții imobiliare într-o singură zonă de piață locală.

Unul dintre marile avantaje ale REIT-urilor este că li se cere legal să disperseze cel puțin 90% din venitul lor net ca distribuții către acționari. Asta înseamnă că sunt o sursă excelentă de venituri anuale și pot oferi, de asemenea, o apreciere a capitalului la vânzarea proprietăților deținute în trust. Dacă sunteți un investitor acreditat cu cel puțin 100.000 USD pentru a investi, firma de capital privat Investiții de origine ar putea fi pentru dvs., deoarece oferă investiții în fonduri imobiliare diversificate și atent verificate.

9. Investiți prin intermediul finanțării imobiliare

Dacă îți place ideea de a fi mai direct implicat în anumite oferte imobiliare, dar nu vrei să obții implicat în detaliile de zi cu zi ale procesului, puteți lua în considerare investițiile prin imobiliare crowdfunding.

Există multe platforme de crowdfunding imobiliare diferite pentru a alege și fiecare are propria sa specializare. De exemplu, puteți alege o platformă care investește în clădiri comerciale individuale. Sau puteți alege proprietăți rezidențiale individuale sau chiar remediați oportunități. Serviciul nostru recomandat este Strada Crowdstreet, deoarece oferă doar bunuri imobiliare comerciale și nu percepe taxe.

Finanțarea imobiliară vă oferă posibilitatea de a investi fie într-o poziție de capital, fie într-o datorie pentru a finanța proiecte imobiliare. Este o afacere clasică cu recompensă mare / risc ridicat, cu potențial de pierdere. Din acest motiv, multe platforme imobiliare de crowdfunding necesită să fiți un investitor acreditat. Dar dacă aveți 1 milion de dolari, vă veți califica automat.

Păstrați investițiile în siguranță

Securitatea cibernetică este una dintre cele mai mari amenințări la adresa companiilor și instituțiilor financiare. Și, deși investitorul mediu probabil nu se gândește la lucruri precum criptarea, este important să luați măsuri pentru a vă asigura că investițiile dvs. sunt securizate. De aceea, vă recomandăm să utilizați un VPN de genul NordVPNatunci când cumpărați acțiuni sau investiți cu un broker.

Un VPN vă maschează identitatea online, ceea ce face ca hackerii să vă găsească mai greu și să vă identifice tranzacțiile. Desigur, ar trebui să utilizați și un broker care are un site criptat, dar folosind un VPN de genul ExpressVPNpoate adăuga un strat suplimentar de securitate.

Există multe modalități de a investi 1 milion de dolari

Lucrul bun în atingerea mărcii de 1 milion de dolari este că vă oferă o mulțime de opțiuni de investiții. Dar obiectivele de bază ale investiției sunt aceleași ca și când ai avea o sumă de bani mult mai mică. Veți dori în continuare să dezvoltați cea mai bună combinație de creștere, venituri și conservarea capitalului. Este posibil să faceți, dar necesită diversificarea fondurilor. Va trebui să decideți cele mai bune investiții și cele mai bune conturi pentru dvs.