De ce investesc în obligațiuni de trezorerie în loc de bursă

Inflația crește vertiginos, stocurile sunt în scădere, companiile îngheață angajările și există o incertitudine la nivel mondial în jurul politicii, așa că să te gândești la investiții este puțin descurajantă în acest moment.

De aceea am decis să investesc în obligațiuni de trezorerie anul acesta în loc de bursă.

În timp ce obligațiunile de trezorerie au randamente mai mici decât alte investiții, cred că stabilitatea lor relativă pe termen scurt le face o opțiune mai bună decât alte investiții mai volatile.

4 motive pentru care investesc în obligațiuni de trezorerie în loc de bursă

Inflația a crescut 9,1% în iunieși știu că trebuie să fac ceva cu banii mei în plus. Să-l las în contul meu bancar înseamnă că pierd bani. Am ales să investesc în obligațiuni I în special pentru că sunt ușor de investit, nu își pierd valoare, deoarece guvernul SUA le susține și sunt ajustate pentru inflație.

1. Rata dobânzii I-bond este de 9,26%.

The Obligațiuni de economii seria I sau obligațiuni I, sunt ajustate de două ori pe an pentru inflație. În prezent, rata dobânzii pentru obligațiunile I este de 9,62% până în octombrie 2022, când vor fi ajustate din nou pentru inflație. Dobânda este compusă de două ori pe an, în mai și noiembrie.

Aceasta înseamnă că, în acest moment, rata dobânzii la obligațiunile I este mai bună decât rata actuală a inflației. Nu puteți încasa obligațiunile timp de un an după ce le-ați cumpărat, așa că este logic să investiți bani de care nu veți avea nevoie până în anul următor. Dacă le păstrați timp de cinci ani, nu va trebui să renunțați la cele trei luni anterioare de dobândă.

Singurul dezavantaj major al obligațiunii I este că puteți cumpăra doar 10.000 USD pe cale electronică în fiecare an (și 5.000 USD în obligațiuni I pe hârtie dacă obțineți o rambursare a impozitului federal). În plus, trebuie să le achiziționați direct prin intermediul Trezoreria SUA. Cu toate acestea, puteți cumpăra și alte obligațiuni de trezorerie ale SUA prin broker, cum ar fi TIPS, care sunt, de asemenea, ajustate pentru inflație.

2. Inflația ridicată este probabil să rămână puțin mai mult timp.

Deoarece trebuie să păstrez obligațiunile I timp de cel puțin un an (și probabil că voi dori să le păstrez pentru puțin mai mult), un lucru pe care l-am luat în considerare este cât va dura mediul inflaționist actual ultimul.

Deși nu pot prezice viitorul, experții par să gândească ratele actuale ridicate ale inflației vor rămâne cel puțin până în 2023. O altă considerație este că niste inflația tinde să apară în fiecare an. Deci, chiar dacă inflația va scădea din nou la doar 1,5% sau 2% pe an, obligațiunile I vor face în continuare mai mulți bani decât dacă am acei numerar în contul meu bancar.

Pentru mine, este logic să investesc în obligațiuni de trezorerie acum și să le păstrez până când măcar inflația se răcește sau să le păstrez ca parte a unui portofoliu diversificat de investiții.

3. Acțiunile sunt pe o piață ursară.

Celălalt motiv pentru care am decis că voi investi în obligațiuni de trezorerie anul acesta este că piața de valori nu merge atât de bine. De fapt, Wall Street este într-o piata ursului chiar acum pe fondul grijilor legate de inflație și rate mai mari ale dobânzilor.

Și, în timp ce unii ar putea argumenta că este un moment excelent pentru a cumpăra o reducere, există un motiv specific circumstanțelor mele care fac cumpărarea de acțiuni un pic mai complicată. Și anume, nu locuiesc în SUA. Acest lucru mă aduce la motivul patru.

Citiți mai multe >>>Cele mai bune investiții defensive pentru a supraviețui piețelor ursoare și volatilității ridicate

4. Sunt un american care trăiește în străinătate.

Locuiesc în străinătate din 2016. Investind ca american în străinătate nu este usor. În prezent locuiesc în Franța, ceea ce înseamnă că multe ETF-uri listate în SUA nu sunt disponibile pentru mine. Robo-consilierii solicită clienților să locuiască în S.U.A., în timp ce investițiile străine sunt adesea impozitate puternic în S.U.A., ceea ce le face relativ costisitoare.

Singurele două opțiuni pe care le am sunt să investesc în acțiuni și obligațiuni individuale sau să angajez un administrator de avere care să investească în numele meu. Mulți administratori de avere solicită clienților lor să aibă o sumă semnificativă de bani în active; din păcate, nu sunt aproape de acel prag.

Deci singura mea opțiune viabilă este să-l DIY. Din fericire, este posibil să investești în Trezoreria SUA dacă ești cetățean american, chiar dacă locuiesti in strainatate.

Concluzia: nu lăsați inflația să vă distrugă economiile

Cu inflația la cel mai ridicat nivel din ultimele patru decenii, păstrarea banilor într-un cont bancar este unul dintre cele mai rele lucruri pe care le puteți face. Cel puțin, luați în considerare să vă păstrați banii într-un cont de economii cu randament ridicat.

Investiția în obligațiunile de trezorerie din SUA, cum ar fi obligațiunile I sau TIPS, ar putea fi, de asemenea, o opțiune, mai ales dacă nu vrei să-ți riști banii la bursă și nu te deranjează să nu ai acces la fondurile tale pentru câteva ani. Investiția în obligațiuni s-ar putea să nu aibă sens pentru portofoliul tuturor, dar merită luată în considerare, mai ales cu inflația care mănâncă profitul tuturor.

Lectură suplimentară:

• Cele mai bune strategii de investiții pe termen lung de utilizat în 2022
• Investiția în bonuri de trezorerie: cea mai sigură investiție în 2022?
• Cum să-mi investesc banii cu înțelepciune