Acolo unde consumatorii au apelat aproape întotdeauna la banca de cartier pentru un nou cont de economii acum doar un deceniu, întregul peisaj bancar s-a schimbat. Aceleași bănci mari oferă clienților lor conturi de verificare și economii - inclusiv presupuse conturi de economii „cu randament ridicat” - dar marii jucători precum Chase și Bank of America au crescut acum concurența din partea băncilor online și chiar robo-consilieri.
Dacă sunteți pe piață pentru un nou cont de economii, ar trebui să vă străduiți să comparați opțiunile de la banca dvs. obișnuită, precum și furnizorii online care ar putea oferi o rentabilitate financiară mai mare a economiilor dvs. La urma urmei, scopul unui cont de economii vă ajută să ascundeți bani pentru situații de urgență sau pentru un obiectiv și cu avantajul de a câștiga dobânzi pentru depozitele dvs. Este logic să doriți un nou cont de economii care să ofere o rată a dobânzii generoasă, cu comisioane minime, care este, de asemenea, ușor de utilizat.
Pentru a vă ajuta în căutarea dvs., am comparat toate conturile de economii de top de la băncile importante și uniunile de credit, băncile online și chiar robo-consilierii. În timp ce contul CIT Bank Savings Builder a ieșit înainte în clasamentul nostru datorită unui potențial APR ridicat, taxelor inexistente și barierei reduse la intrare, există o mulțime de alte conturi de comparat. Având în vedere acest lucru, să ne scufundăm.
Cei mai importanți factori pentru alegerea unui cont de economii
Când vine vorba de orice produs financiar, concurența este întotdeauna un punct pozitiv net pentru consumatori. Faptul că mai mult conturi de economii online sunt disponibile astăzi ca oricând, exercită o presiune din ce în ce mai mare asupra băncilor mai mari și a uniunilor de credit, care la rândul lor trebuie să își îmbunătățească ofertele pentru a rămâne competitive. Iată cei mai importanți factori pe care ar trebui să îi luați în considerare înainte de a deschide un cont nou:
- Randament procentual anual sau APY: Acest factor determină câtă dobândă veți câștiga pentru depozitele dvs. În mod ideal, veți încheia cu un cont de economii care are cel mai mare APY pe care îl puteți găsi.
- Cerințe minime de cont: De asemenea, rețineți că unele conturi de economii necesită o sumă minimă pentru a începe sau pentru a-și asigura cel mai mare APY. Asigurați-vă că înțelegeți cerințele minime ale contului care vă pot ajuta să evitați taxele și să primiți cea mai mare rată de rentabilitate.
- Taxe bancare: Aveți grijă, de asemenea, la taxele cum ar fi taxele de întreținere a conturilor, taxele de deschidere a conturilor și taxele de tranzacție.
Cele mai bune conturi de economii pentru 2021
Cele mai bune conturi de economii pentru 2021 variază foarte mult în funcție de tipul de furnizor cu care alegeți să mergeți mai departe. Am comparat opțiunile de top din acest spațiu, astfel încât să putem evidenția cele mai bune conturi de economii din fiecare nișă.
| Companie | Cont | Tipul băncii | |
 |
CIT Bank Savings Builder |
Banca online | Incepe |
 |
Descoperiți economii online |
Banca online | Incepe |
 |
Economii de îmbunătățire | Brokeraj online | Incepe |
 |
UFB Direct | Banca online | Incepe |
 |
Citi accelerează economiile |
Big National Bank & Credit Union | Incepe |
 |
Alliant Credit Union |
Big National Bank & Credit Union | Incepe |
 |
SoFi Money |
Brokeraj online | Incepe |
Cele mai bune recenzii ale contului de economii
Băncile pe care le-am inclus în acest ghid oferă APY mai mari, comisioane reduse și multe avantaje, dar asta nu înseamnă că fiecare se va potrivi nevoilor dvs. Următoarele recenzii bancare vă pot ajuta să evaluați modul în care funcționează fiecare cont de economii, comisioanele pe care ar trebui să le plătiți și orice elemente importante pe care ar trebui să le cunoașteți.
CIT Bank Savings Builder
The Cont CIT Bank Savings Builder vine cu o barieră scăzută la intrare, deși veți obține o rentabilitate semnificativ mai mare a economiilor, dacă puteți îndeplini unele cerințe de bază. Nivelul lor cel mai mare de dobândă (în prezent, 1,75% APY) revine persoanelor care pot menține un sold de 25.000 USD sau pot contribui cel puțin 100 USD pe lună la contul lor. În timp ce cerința de sold minim de 25.000 USD este destul de abruptă, faptul că puteți câștiga cel mai mare APY cu doar un depozit de 100 USD în fiecare lună este destul de dulce. Nu numai că veți asigura un APY mai mare cu depozite regulate, dar această caracteristică vă încurajează să economisiți mai mulți bani în timp.
Acest cont de economii vine, de asemenea, fără comisioane sau comisioane ascunse și îl puteți configura online cu ușurință.
Deschideți un cont CIT Bank Savings Builder
Pro:
- Câștigați 1,75% cu un sold de 25.000 USD sau 100 USD pe lună în depozite
- Fără taxe de întreținere a contului sau taxe ascunse
Contra:
- Obțineți doar șase tranzacții pe fiecare ciclu de extras fără costuri suplimentare
- Dacă nu îndepliniți cerințele pentru cel mai înalt nivel de APY, veți obține doar un APY de 1,15% din economiile dvs.
Descoperiți economii online
In timp ce Descoperi este bine cunoscută pentru cardurile de credit recompense populare, oferite și de această bancă împrumuturi personale accesibile și produse bancare competitive. Contul lor de economii online vine în prezent cu un APY de 1,60% și fără cerințe minime de depunere și fără taxe lunare.
Puteți deschide un cont de economii online cu Discover fără a fi nevoie să vizitați o sucursală bancară fizică, iar contul Discover poate avea acces larg la bancomat în funcție de locul în care locuiți.
Deschideți un cont Discover Online de economii
Pro:
- Nicio cerință de sold minim pentru a obține cel mai mare APY de 1,60%
- Fără taxe în curs sau taxe lunare
Contra:
- APY mai mic decât unele bănci online concurente
Economii de îmbunătățire
ÎmbunătățireaContul de economii, cunoscut sub numele de Betterment Cash Reserve, vă permite să câștigați o rată variabilă de până la 0,30% APY pe sumele pe care le depuneți. Acest cont vă permite să executați transferuri nelimitate în sau din contul dvs. și nu există taxe de întreținere lunare, indiferent de soldul dvs.
Puteți configura acest cont online cu ușurință, iar soldul dvs. este eligibil pentru asigurări FDIC de până la 1 milion de dolari. Rețineți, de asemenea, că nu trebuie să utilizați Platforma de îmbunătățire pentru investiții să fii client de cont de economii.
Deschideți un cont de economii pentru îmbunătățire
Pro:
- Câștigați 0,30% APY fără necesitate de sold minim
- Fără taxe lunare
Contra:
- Aveți nevoie de un sold minim de 10 USD pentru a vă deschide un cont
UFB Direct
UFB Direct este o altă bancă online care oferă un APY ridicat, fără taxe ascunse. Nivelul actual actual al dobânzii (în prezent, 1,80% APY) se îndreaptă către oricine menține un sold mediu în contul lor de 10.000 USD sau mai mult și nu există nicio cerință minimă de depunere pentru a începe.
Acest cont vine, de asemenea, cu un card de debit gratuit și nu veți plăti taxe de întreținere sau taxe de serviciu. Sunt disponibile și transferuri gratuite în conturile UFB Direct și vă puteți accesa contul online de oriunde din lume.
Deschideți un cont de economii directe UFB
Pro:
- Câștigați un APY competitiv cu doar 10.000 USD în contul dvs.
- Fără taxe de întreținere sau servicii
Contra:
- Conturile cu mai puțin de 10.000 USD la depozit nu câștigă nicio dobândă
- UFB Direct nu are sucursale sau bancomate afiliate
Citi accelerează economiile
Dacă sperați să deschideți un cont de economii la o bancă care ar putea avea sucursale fizice în zona dvs., Citibank merită luat în considerare. Această bancă are sucursale în toată țara, dar veți putea accesa, de asemenea, peste 60.000 de bancomate prin rețeaua lor.
În ceea ce privește contul de economii online, cel mai mare nivel de economii câștigă în prezent 1,70% APY. Se poate aplica o taxă lunară de servicii de 4,50 USD, dar puteți să renunțați la această taxă dacă păstrați un sold de cel puțin 500 USD în contul dvs. Dacă aveți și un cont de verificare Citi, puteți renunța la taxa de servicii dacă mențineți un sold mediu de cel puțin 1.500 USD în toate conturile dvs. Citi.
Pro:
- Nu este necesară depunerea minimă de deschidere
- Acces larg la bancomat
Contra:
- Cerință de sold minim pentru a evita taxele lunare
Alliant Credit Union
Alliant Credit Union este o uniune de credit disponibilă la nivel național care face mai ușor să deveniți membru. Contul lor de economii online este, de asemenea, competitiv, având un APY de 1,60% și fără taxe lunare dacă sunteți de acord cu extrasele electronice.
Acest cont vine, de asemenea, cu o cerință minimă de depunere de doar 5 USD și puteți accesa banii dvs. prin intermediul a mii de bancomate din rețeaua lor. Acest cont vine, de asemenea, fără suma maximă a soldului și îl puteți deschide online.
Pro:
- Deschideți un cont cu doar 5 USD
- Câștigați 1,60% APY fără taxe lunare dacă sunteți de acord cu extrasele electronice
Contra:
- Taxă lunară necesară pentru extrasele de hârtie
SoFi Money
SoFi Money este un cont de bani virtuali all-in-one care vă permite să obțineți niște avantaje destul de grozave fără taxe în curs. Acest cont vă permite să câștigați 1,10% APY fără taxe lunare de cont sau taxe de întreținere și veți primi chiar toate taxele dvs. de bancomat rambursate în întreaga lume - un beneficiu imens dacă călătoriți des și doriți o modalitate gratuită de a accesa unele bani lichizi.
Contul SoFi Money vine, de asemenea, cu un card ATM gratuit și o aplicație mobilă care vă permite să urmăriți cu ușurință soldul contului și tranzacțiile, indiferent unde vă aflați. Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut, ar trebui să verificați Împrumuturile studențești ale SoFi, împrumuturi personale și alte produse financiare.
Pro:
- Obțineți rambursarea taxelor ATM la nivel mondial
- Fără minime lunare pentru cont și fără taxe necesare
Contra:
- APY nu este la fel de mare pe cât o puteți obține cu alte conturi de economii online
Cum am găsit cele mai bune conturi de economii
Cele mai bune conturi de economii oferă avantaje și avantaje pe care este posibil să nu le găsiți la banca dvs. obișnuită. Iată principalii factori pe care i-am luat în considerare atunci când am comparat băncile online, marile bănci naționale și uniunile de credit și conturile de economii de la firme de brokeraj și robo-consilieri:
APY mare
În primul rând, am căutat conturi de economii care să ofere un APY competitiv. Întrucât nu toată lumea vrea să păstreze zeci de mii de dolari într-un cont de economii, am căutat și conturi care nu necesită un sold mare pentru a obține cea mai mare rată a dobânzii.
Cerințe de echilibru minim ușor
Am acordat prioritate conturilor care nu necesită o cerință echilibrată de sold minim pentru a deschide un cont. Toate conturile de economii pe care le-am profilat în clasamentul nostru au un sold minim de 100 USD sau mai puțin pentru a începe. Mai multe dintre conturile pe care le-am inclus nu necesită bani pentru a începe.
Taxe mici sau fără taxe
De asemenea, am căutat conturi fără taxe lunare de întreținere sau taxe ascunse. Deși am inclus câteva conturi care vin cu o taxă lunară de întreținere, ne-am asigurat că sunt taxe lunare ar putea fi evitată cu o sumă minimă de depozit în fiecare lună sau cu un acord de primire electronică declarații.
Acces la cont
În cele din urmă, am verificat conturile care oferă acces ușor la fondurile dvs., fie prin transferuri de cont online, fie printr-o rețea la nivel național de bancomate. In timp ce nu toate conturile pe care le-am profilat se conectează la o rețea de bancomate, toate vă permit să transferați cu ușurință bani între conturi online sau folosind un telefon mobil aplicație.
Ce trebuie să știți despre întregul peisaj al conturilor de economii în 2021
Cel mai important lucru de înțeles despre conturile de economii din 2021 este că, în general, banca locală de cartier nu poate concura cu principalii jucători online. In conformitate cu Federal Reserve Bank of St. Louis, rata medie națională a contului de economii pentru conturile cu depozit mai mic de 100.000 USD a fost de doar 0,09% în ianuarie 2020. Aceasta este o mică parte din ceea ce plătesc unele dintre cele mai bune conturi de economii, ceea ce înseamnă că ați putea lăsa bani pe masă dacă nu mutați economiile către o bancă mai competitivă.
Cât ai putea pierde? Să ne imaginăm pentru o clipă că păstrați 50.000 de dolari în economii de urgență pe tot parcursul anului, în cazul în care vă pierdeți slujba, vă confruntați cu o pierdere majoră a veniturilor sau aveți de-a face cu facturi neașteptate. Dacă ați câștiga doar 0,09% din soldul contului și l-ați lăsat în pace, ați avea 50 452,01 USD în contul dvs. după zece ani. Prin mutarea economiilor către un cont care câștigă 1,70%, pe de altă parte, veți avea 59,258,11 USD în contul dvs. după zece ani.
În plus față de ratele dobânzii mai mari, care vă permit să obțineți o rentabilitate considerabil mai generoasă a venitului dvs. economii, cele mai bune conturi de economii din 2021 vin, de asemenea, fără taxe lunare sau comisioane pe care le puteți face cu ușurință evita. Având în vedere acest lucru, ar trebui să vă străduiți să comparați cel puțin 2-3 conturi de economii noi cu contul de economii pe care îl utilizați în prezent. Când o faceți, veți găsi probabil un cont nou care vă va ajuta să câștigați mai multe dobânzi cu taxe mai mici și avantaje mai bune.
Linia de jos: Petreceți ceva timp comparând cele mai bune conturi de economii din lista noastră în ceea ce privește cât de mult vă interesează ar putea câștiga, rețelele ATM pe care este posibil să le puteți accesa și alte avantaje pe care le-ați putea obține de-a lungul cale. Dacă evitați această sarcină și rămâneți cu contul dvs. de economii de cărămidă și mortar încă câțiva ani sau chiar un deceniu, ați putea trăi pentru a regreta.
Rezumat: Cele mai bune conturi de economii din 2021
| Cont | Tipul băncii | |
CIT Bank Savings Builder |
Banca online | Incepe |
UFB Direct |
Banca online | Incepe |
Descoperiți economii online |
Banca online | Incepe |
Citi accelerează economiile |
Big National Bank & Credit Union | Incepe |
Alliant Credit Union |
Big National Bank & Credit Union | Incepe |
Economii de îmbunătățire |
Brokeraj online | Incepe |
SoFi Money |
Brokeraj online | Incepe |