037: Finanțe personale radicale cu Joshua Sheats • Part-Time Money®

Joshua Sheats este creatorul Podcast Radical Personal Finance. El este autoritatea mondială în ceea ce privește integrarea obiectivelor stilului de viață și a obiectivelor de bani fără conflicte. El îi învață pe oamenii normali cum să conecteze fără probleme știința planificării financiare cu bucuria realizării obiectivelor.

Joshua este dedicat ajutării oamenilor normali să obțină libertatea financiară prin fuzionarea creativului (și nebun) idei din lumea finanțelor personale cu integritatea academică a financiarului formal planificare.

În acest episod, eu și Joshua avem o lungă discuție despre călătoria sa cu adevărat radicală cu bani. Intrăm în succesele și eșecurile sale din trecut și petrecem ceva timp trecând peste obiectivele sale interesante pentru viitor.

Ascultă Episodul cu Joshua

Sper că ți-a plăcut asta. Un mare mulțumire lui Iosua pentru că ne-a oferit aurul astăzi.

Distribuiți pe Twitter

O dorință de a învăța

Joshua crede că a fi dispus să înveți te poate duce departe în obiectivele tale financiare. Din zilele de școală și până acum, a observat că dorința de a învăța de la ceilalți a avut un impact uriaș asupra lui. Nu este nevoie să recreați roata în tot ceea ce faceți; poți învăța de la ceilalți și le poți urma.

Dar după ce ați învățat abilitățile de care aveți nevoie, cum rămâneți motivați să continuați să aplicați aceste abilități? Găsiți zone noi la care să le aplicați. Joshua a luat tot ce a învățat despre finanțele personale și l-a adus într-un cadru de 5 puncte pe care îl predă acum pe site-ul său web și pe podcast, Finanțe personale radicale.

„Banii în sine sunt un obiectiv teribil, dar este un instrument excelent pentru a vă ajuta să atingeți alte obiective.” JoshuaSheats

O dorință de a fi bogat

Creșterea într-o casă foarte modestă a clasei de mijloc a adus câteva provocări specifice vieții lui Iosua. El și cei 6 frați ai săi au participat la o școală creștină privată, iar mama lor a lucrat la școală pentru a compensa o parte din costurile de școlarizare.

Dar în timpul liceului și al liceului, Joshua și frații săi au lucrat și ei pentru a-și plăti propria școlarizare. Nu a fost o sumă imensă (aproximativ 100 USD pe lună), dar impactul pe care l-a avut asupra lui Iosua a fost de durată. Școala a fost o școală foarte distinsă, cu niște oameni extrem de bogați și celebri ca părinți. (Vorbim de jucători de baseball din liga majoră.)

Creșterea în jurul acelor copii, dar provenind dintr-un mediu mai modest, l-a determinat pe Iosua să se lupte cu nesiguranța. Voia să fie bogat ca toți prietenii săi. Și s-a trezit căzând pradă mentalității de îmbogățire rapidă și în special a piata imobiliara. Ascultarea sfaturilor tatălui său l-a împiedicat să-și pătrundă capul într-un moment în care nu avea bani pentru a face acest lucru.

Cum să absolvi facultatea fără datorii

Joshua a reușit să-și croiască drum în primul an de facultate fără datorii, dar, până în al doilea an, își lua datorii pentru a compensa ceea ce nu putea acoperi.

Din întâmplare, fratele său a cumpărat-o pe Dave Ramsey Transformarea totală a banilor și a împărtășit-o cu Iosua. Au fost necesare 3 recenzii înainte ca Joshua să decidă că planul lui Dave avea vreun sens, dar odată ce a intrat, a intrat cu toții.

Și-a luat un semestru liber după primul său an pentru a lucra și a economisi cât a putut. Și apoi s-a întors pentru ultimul an, luând 19 ore pe semestru în timp ce lucra cât de multe ore a putut. Cu 2 săptămâni înainte de absolvirea facultății, Joshua a scris un cec plătind toate împrumuturile sale școlare.

Alegerea unei cariere cu care nu a fost de acord

Prima carieră cu normă întreagă a lui Joshua a fost ca analist financiar, dar slujba nu i-a adus nicio bucurie. Când a fost disponibilizat în mod neașteptat, a știut că este timpul să facă ceva diferit.

Joshua a pus destul de mult timp să țină notițe despre diferite locuri de muncă pe care le-a crezut interesante și despre diferite locuri în care a crezut că ar putea să-i placă să lucreze. După cum s-a spus, avea peste 200 de note de locuri pe care le credea că ar fi grozav să lucreze. Și, de asemenea, avea câteva criterii pentru următorul său loc de muncă, cum ar fi să nu lucreze într-un birou, dar să poată fi afară și să fie plătit pentru producție, mai degrabă decât pentru ore lucrate.

O întâlnire cu foștii săi șefi i-a dat lui Joshua ideea de a începe investigarea unei cariere în serviciile financiare. La început a fost rezistent pentru că a crezut că brokerii sunt artiști înșelători în ansamblu. În mod ironic, după ce o recomandare a aceluiași fost șef l-a trimis la Northwestern Mutual, Joshua s-a trezit la vârsta de 23 de ani vanzarea asigurarilor de viata. Și a făcut acest lucru din toamna anului 2008 până în 2014, când a plecat să meargă cu normă întreagă în afacerea sa.

Economisirea banilor nu te va face bogat

Pe parcursul carierei lui Joshua în domeniul financiar, el a lucrat cu sute de oameni extrem de bogați, inclusiv multi-milionari. Și pentru o persoană, niciunul dintre ei nu s-a îmbogățit cheltuind mai puțin decât a câștigat și salvând diferența. (Bine, a fost acel tip ...)

Din experiența lui Joshua, oamenii din America se îmbogățesc într-unul din cele două moduri: fie fiind un profesionist foarte bine plătit, care câștigă în mai multe șase cifre an de an, fie construind o afacere. Motivul pentru care mulți consilieri financiari sunt bogați nu este că știu atât de multe despre finanțe. Pur și simplu pentru că este o carieră foarte profitabilă și au devenit pricepuți să câștige bani și să vândă produse.

Oamenii care construiesc afaceri nu au încredere în IRA pentru a le îmbogăți. Mai degrabă, investesc în dezvoltarea afacerii pentru a-și crește veniturile.

[tweet_bpx] „Fă ceea ce funcționează, nu doar ceea ce ți se spune.” @JoshuaSheats #mastersofmoney #podcast [/ tweet_box]

Bugetarea fără venituri constante

În ultimii 8 ani, Joshua nu are un venit constant și spune că gestionarea propriului buget personal / fluxului de numerar a fost cel mai dificil lucru pe care a trebuit să-l facă. El a reușit să aducă până la 31.000 de dolari într-o singură lună și, de asemenea, a experimentat datoria lui banii șefului „pentru privilegiul de a lucra acolo”. Acest grad de instabilitate aduce un set unic de provocări.

El și-a construit un set de foi de calcul personalizate pentru a-și urmări atât venitul, cât și cheltuielile. Dar de când și-a început afacerea, el recomandă și folosește YNAB (Ai nevoie de un buget). El spune că, dacă ar fi folosit acel software în timpul în care avea de-a face cu un venit atât de instabil, el ar fi mult mai bogat astăzi.

Mutarea investițiilor dvs. în numerar în timpul tranzițiilor

Dacă ar avea o slăbiciune în finanțe, care ar fi? Joshua spune că nu este un om de afaceri foarte bun. Gestionarea zilnică a operațiunilor de bugetare, de plată a facturilor etc. este doar o obișnuință pentru el acum.

Iosua are o situație foarte interesantă în prezent; toate ale lui investiții de pensionare sunt în prezent în numerar. Când și-a închis activitatea de servicii financiare și s-a angajat cu normă întreagă în afacerea sa online, nu a vrut să fie supus volatilității pieței, așa că și-a vândut toate acțiunile.

Din nou, se întoarce la ceea ce a spus el mai devreme; nu construiți avere prin acțiuni și obligațiuni. Construiți bogăție prin venituri sau prin construirea unei afaceri. Deocamdată, este mai important pentru el să aibă banii în mână de care are nevoie pentru a scala această nouă afacere decât aceasta este să-l aibă în stocuri și, potențial, nu numai să-l piardă, dar să nu aibă capitalul de care are nevoie pentru a-l scala Afaceri.

Obținerea independenței financiare

În timp ce Joshua spune că unul dintre obiectivele sale este să obțină independență financiară completă în viitor, el este deja acolo în anumite privințe.

El nu își poate întreține familia pe deplin fără să lucreze încă, dar nu are datorii și nimeni nu are controlul asupra a ceea ce poate sau nu poate face. O parte din definiția sa a independenței financiare este aceea de a putea folosi fiecare oră din săptămână exact așa cum ați dori. A construit o afacere care îi permite libertatea de a nu fi nevoit să dea socoteală acelor ore în fața nimănui în afară de el însuși.

Participarea la conturile de pensionare nu este ceva ce face Joshua acum sau se vede făcând în curând, pentru că pur și simplu are alte idei despre cele mai bune modalități de a obține această independență dorinte.

O privire înapoi

A fost o călătorie neobișnuită pentru Joshua din multe puncte de vedere; plătind împrumuturi de la facultate înainte de absolvire, fiind concediat din prima sa carieră reală, înființându-și propria firmă financiară și apoi lăsând asta pentru a începe o afacere online.

Ieșirea din datorii nu i-a adus nici un scop mai mare decât înainte. El a văzut că rezolvarea problemelor legate de bani nu rezolvă toate problemele tale. În timp ce el este cu siguranță în favoarea gestionării bine a banilor, știe că nu vă determină nivelul de fericire.

Există cu siguranță multe motive pentru a vă concentra pe banii dvs. și este important să vă reduceți stresul și să vă asigurați securitatea. Această securitate aduce un nivel de fericire unei familii; cunoașterea banilor există are un efect pozitiv asupra securității familiei. Dar banii nu te schimbă ca persoană. Veți fi aceeași persoană, indiferent dacă aveți un pic de bani sau foarte mulți.

Afișați note

Timestamp-ul-

• 00: 00Introducere
• 02:05 Importanța de a fi un elev bun, chiar și după școală
• 05:10 Ce se întâmplă dacă ești de vârstă mijlocie și nu ai început să te apuci de bani?
• 07:30 De ce a lucrat Joshua un loc de muncă în clasa a VII-a pentru a plăti școala?
• 09:55 Dorința de a fi bogat, un plan de îmbogățire rapidă și sfatul unui tată
• 12:15 Lecțiile pe care Dave Ramsey le-a predat lui Joshua și cum le-a aplicat
• 19:25 De ce a ales Iosua o carieră cu care inițial nu era de acord
• 23:25 Experiența umilitoare a revenirii la datorii după ieșire
• 28:25 Cum a primit Iosua educația în serviciile financiare și cum i-a afectat propriile finanțe personale
• 30:25 De ce nu te vei îmbogăți doar cheltuind mai puțin decât câștigi și salvând diferența
• 38:35 Bugetarea unui venit instabil
• 41:25 Mutarea investițiilor în numerar în timpul tranzițiilor majore
• 51:10 Obținerea independenței financiare
• 55:35 Tipul de conturi de pensionare pe care Iosua le recomandă antreprenorilor
• 58:40 Tipurile de investiții pe care Iosua le-a făcut pentru afacerea sa și sacrificiile necesare
• 01:03:50 Privind în urmă, cum se simte Joshua acum cu privire la toate deciziile pe care le-a luat?

Afișați sponsorul

In curand…

Link-uri / Termeni / Concepte din cadrul emisiunii

• Cel mai bogat om din Babilon
• Transformarea totală a banilor
• Northwestern Mutual
• YNAB
• Ministerele samaritene

Transcriere completă

In curand…

Priveste filmarea

In curand…

Ce urmeaza?

A avea o intrebare? Lasă un comentariu mai jos sau folosește formularul meu de contact.

Vă mulțumim că ați ascultat acest episod. Dacă îți place ceea ce auzi, te rog abonează-te la spectacol pe iTunes. Vreau să îmbunătățesc spectacolul, așa că vă rugăm să lăsați o evaluare și o recenzie. Spune-mi ce îți place și cum aș putea să mă îmbunătățesc.

Acest spectacol face parte din Rețeaua de podcasturi FinCon și a fost produs de Steve Stewart.

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.