La începutul lunii noiembrie, în emisiunea sa de radio, Dave Ramsey a oferit câteva sfaturi care erau complet greșite.
Un apelant întreba despre pensionarea anticipată și rate sigure de retragere. Un scurt clip a fost postat pe Twitter/X de Marvin Bontrager în care Ramsey părea să fie supărat și enervat pe unul dintre membrii echipei sale, George Kamel, pentru că a oferit până la 3-5% ca o rată sigură de retragere. (a numit oamenii proști și proști și a devenit vizibil enervat și aproape supărat în timpul clipului)
Cheia argumentului său este că ratele de retragere sigure de 4% sunt prea scăzute. El a continuat să spună că dacă poți obține 12% de la bursă poți scoate în siguranță 8%. Apoi a început să numească oamenii tocilari și să trăiască în subsolul mamei lor cu calculatoare și să spună că 4% fură speranța oamenilor.
Apoi, în esență, termină prin a spune că un ou de un milion de dolari ar trebui să creeze un venit anual de 80.000 de dolari. perpetuu.
Cuprins
- Atenție când experții se emoționează
- 8% SWR la $1mm = 67,5% Eșec
- Fapte: O rentabilitate de 12% nu este realistă
- Dave Ramsey este bun la datorii
Atenție când experții se emoționează
Luați cele mai bune decizii atunci când deveniți emoționați? Fericit sau trist sau supărat sau orice altceva – probabil că ai fi de acord că cele mai bune decizii sunt luate atunci când ești liniștit și nu înflăcărat.
Nu vrei ca consilierul tău financiar să se emoționeze. Nu vrei ca ei să fie agitați. Nu vrei să vorbească despre membrii echipei lor așa cum a făcut Ramsey cu a lui. Ei spun că an indicator precoce și extrem de fiabil al divorțului este disprețul. Nu este bun pentru nicio relație.
Îți dorești pe cineva calm, liniștit și care este (dacă e să fim perfect sinceri) un super tocilar care poartă calculatorul.
De asemenea, fii atent ori de câte ori cineva înlocuiește faptele cu emoție. Este greu să ai o discuție calmă, mai ales în aer, cu cineva care se supără. Este de două ori greu când persoana respectivă este șeful tău, semnează cecurile tale de plată și își are numele pe perete chiar în spatele tău.
8% SWR la $1mm = 67,5% Eșec
Dave Ramsey spune că un ou cuib de 1 milion de dolari ar trebui să-ți ofere un venit anual de 80.000 de dolari pentru totdeauna.
FICalc este un calculator ușor de utilizat (nu trebuie să fiți un super tocilar sau să locuiți într-un subsol) care va rula simulări și vă va oferi o rată de succes având în vedere parametrii dvs. de intrare. Am stabilit portofoliul (este implicit) la 80% acțiuni, 15% obligațiuni și 5% numerar, cu o rată de retragere de 80.000 USD pe an.
În 123 de simulări de pensionare, doar 40 au fost capabili să susțină retrageri timp de 30 de ani.
Când scadeți rata de retragere la 40.000 USD pe an, rata de succes crește la 96,7%.
Continuați și jucați-vă singur, dar răspunsul este clar - dacă urmați sfatul lui Dave Ramsey cu privire la retragerea cuibului, există o șansă de 67,5% să rămâneți fără bani.
Fapte: O rentabilitate de 12% nu este realistă
Motivul pentru care rata de retragere de 8% nu funcționează este că o retur de 12% nu este realistă. Este o matematică simplă.
Dave Ramsey spune că câștigă 12% cu ușurință într-un deceniu. Puteți chiar să o vedeți pe Rachel Cruze, co-gazda sa în acest clip, încercând să retragă puțin lucrurile, discutând ce ați face cu o rată de rentabilitate de 10%.
Chiar dacă acceptați că puteți obține o medie de 12% pe parcursul unui deceniu, adevăratul ucigaș este ceea ce se numește riscul secvenței de rentabilitate.
Consultați ultimii cinci ani ai indicelui S&P 500:
Este noduloasă. Este cu adevărat noduloasă.
Dacă nu ți-ai atinge banii (sau, mai bine, ai continuat să contribui), te-ai simți grozav că ai câștigat 61% în cinci ani. Este aproximativ 10% pe an, dar nu este de 10% în fiecare an.
Puteți vedea acele perioade de timp în care piața nu returnează nimic. Din 2019 până la începutul lui 2020, când a lovit pandemia, vedem o revenire de zero (sau mai puțin). De la începutul lui 2021 până la sfârșitul lui 2023, puteți vedea cum piața a crescut peste 4.500 la sfârșitul lui 2021, pentru a scădea din nou sub 4.000 în 2022.
Dar când vă retrageți în mod regulat, scoateți bani în momente când aveți nevoie de ei pentru cheltuieli. Secvența riscului de rentabilitate este riscul pe care îl vindeți atunci când piața este mai scăzută. Dacă sunteți pensionar, nu puteți alege și deci sunteți supus acestui risc și acesta este ceea ce scufundă portofoliile de pensionare... în special cele cu o rată de retragere prea mare.
Dave Ramsey este bun la datorii
Dave Ramsey a ajutat un lot de oameni ies din datorii. Nu am fost niciodată în datorii cu dobândă mare și așa că nu i-am ascultat niciodată lucrările sau nu i-am citit cărțile. Sunt familiarizat cu al lui bulgăre de zăpadă datorii și alte strategii de achitare a datoriilor.
Ceea ce a evidențiat acest lucru este că atunci când cineva este bun la un aspect al ceva (în acest caz, finanțele personale), nu înseamnă că este bun la toate aspectele subiectului.
A ajutat mulți oameni să scape de datorii. Îl face un mare expert de ascultat în subiectul datoriilor.
Când începem să investim, s-ar putea să nu fie cazul. Odată cu achitarea datoriilor, îți dorești acea emoție pentru că pașii sunt simpli și fără nuanțe. Uneori ai nevoie de puțină certare pentru a nu cheltui când nu ar trebui.
Cu investiții, vrei cât mai puțină emoție și cât mai multe calculatoare.
În acest caz, puterea lui Ramsey se dovedește a fi o slăbiciune.
Despre Jim Wang
Jim Wang este un tată de patruzeci și ceva de copii la care contribuie frecvent Forbes și Blogul lui Vanguard. De asemenea, a avut norocul să aibă a apărut în New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur și Marketplace Money.
Jim are un B.S. în Informatică și Economie de la Universitatea Carnegie Mellon, un M.S. in tehnologia informatiei - Inginerie software de la Universitatea Carnegie Mellon, precum și un Master în Administrarea Afacerilor de la Johns Hopkins Universitate. Abordarea sa față de finanțele personale este cea a unui inginer, care descompune subiectele complexe în concepte ușor de înțeles, pe care le puteți folosi în viața de zi cu zi.
Unul dintre instrumentele sale preferate (iată comoara mea cu unelte,, tot ce folosesc) este Capital personal, ceea ce îi permite să-și gestioneze finanțele în doar 15 minute în fiecare lună. De asemenea, oferă planificare financiară, cum ar fi un instrument de planificare a pensionării, care vă poate spune dacă sunteți pe cale să vă pensionați când doriți. Este gratis.
De asemenea, își diversifică portofoliul de investiții adăugând puțin imobiliare. Dar nu case de închiriere, pentru că nu vrea un al doilea loc de muncă, sunt mici investiții diversificate în câteva proprietăți comerciale și ferme din Illinois, Louisiana și California prin AcreTrader.
Recent, a investit în câteva lucrări de artă Capodopere de asemenea.
>> Citiți mai multe articole de Jim
Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci sau instituții financiare. Acest conținut nu a fost revizuit, aprobat sau aprobat în alt mod de niciuna dintre aceste entități.