Debitările din raportul dvs. de credit pot reduce scorul de credit și vă afectează capacitatea de a obține un împrumut, un card de credit sau un credit ipotecar. De asemenea, poate îngreuna găsirea unui loc de muncă sau închirierea unui apartament.
De cele mai multe ori, debitările legitime pentru un raport de credit trebuie plătite, dar există cazuri în care ați putea să le eliminați fără a plăti.
În acest articol, voi explica exact ce este o debitare și vă voi oferi câteva opțiuni pentru a le elimina din raportul dvs. de credit.
Cuprins
- Ce este o taxare?
- Cum vă afectează o taxare creditul?
- Cum să eliminați o taxare fără plată
- Cum să inițiezi o dispută cu Experian
- Cum să inițiezi o dispută cu Equifax
- Cum să inițiezi o dispută cu TransUnion
- Așteptați ca colecția să cadă din raportul dvs
- Alte opțiuni pentru eliminarea taxelor
- Plătiți suma de debitare
- Negociați o sumă de plată mai mică
- Negociați o ofertă de plată pentru ștergere
- Gânduri finale
Ce este o taxare?
Dacă aveți o factură pe care nu ați plătit-o de mult timp (de obicei șase luni sau mai mult), compania căreia i se datorează numerarul va presupune adesea că nu veți plăti factura.
O retragere este declarația unui creditor că nu va mai încerca să colecteze banii de la debitor. Când o companie declară o factură ca fiind debitată, aceasta îi oferă companiei posibilitatea de a o revendica ca pierdere în declarația de impozit.
Odată ce aveți o taxare pe raportul dvs. de credit, companiile de colectare vor începe adesea să sune. Acest lucru se datorează faptului că agențiile de colectare cumpără soldurile de împrumut debitate de la companiile cărora le-au fost datorate inițial banii.
Agenția de colectare cumpără taxele la o fracțiune din valoarea datorată și apoi încearcă să încaseze întregul sold de la debitor.
Scopul companiei de colectare este să încerce să obțină profit din achiziție, iar obiectivul creditorului inițial este să încerce să recupereze măcar o parte din banii pe care i-au pierdut din datoria neachitată.
Nu toți creditorii vând compensații. În unele cazuri, companiile vor angaja o agenție de colectare pentru a acționa în numele companiei, în timp ce compania încă păstrează soldul de debitare.
În acest caz, agenția de colectare este plătită pentru colectarea datoriilor, dar nu deține datoria.
Indiferent de tipul de agenție de colectare, după ce aveți un împrumut sau o altă factură care a fost debitată, nu veți mai lucra pentru a remedia situația cu creditorul inițial. În schimb, veți lucra cu agenția de colectare care deține datoria sau care a fost angajată de creditorul inițiator.
Cum vă afectează o taxare creditul?
Descărcările pot avea un impact major asupra dvs scor de credit și cu privire la capacitatea dvs. de a obține credit, sume chiar și mai mici de debitare de 100 USD sau mai puțin.
Iată un exemplu. Când aveam douăzeci de ani, am aplicat pentru primul meu împrumut auto. Anul era 1988, iar mașina era un Ford Mustang frumos din 1981, în stare perfectă. M-am îndrăgostit în clipa în care l-am văzut.
Dar mi s-a refuzat împrumutul din cauza unei taxe de 68 de dolari de care habar n-aveam că există. Era un sold neacoperit pentru o factură medicală pe care o suportasem. Agenția de facturare a medicului a trimis factura la adresa greșită.
Deoarece nu am primit niciodată o factură, nu știam că aveam un sold de plătit până când am solicitat împrumutul auto și reprezentanța m-a informat cu privire la debitare. Din fericire, dealer-ul a fost de acord să-mi dea împrumutul dacă am plătit taxa, ceea ce am făcut.
Mi-am luat mașina, dar aproape că am pierdut-o din cauza impactului profund pe care îl poate avea debitările asupra dosarului de credit al cuiva.
Povestea mea este o bună reamintire a importanței verificării cazierului dvs. de credit, ceea ce puteți face cu orice aplicație populară pentru scorul de credit. Rețineți că, în timp ce unele aplicații pentru scoruri de credit percepe o taxă lunară, există modalități de a face acest lucru verificați gratuit scorul dvs. de credit de asemenea.
Verificați-vă întotdeauna raportul de credit pentru a vă asigura că nicio taxare nu a trecut prin fisuri. Dacă nu o faceți și aveți una sau mai multe debitări, probabil că vi se va refuza creditul.
Cum să eliminați o taxare fără plată
Există câteva situații în care puteți obține o taxare eliminată fără a plăti soldul datorat.
Primul este de a demonstra că descarcarea este o eroare. Poate că factura a fost într-adevăr plătită. Dacă acesta este cazul, trebuie să prezentați dovada că ați plătit soldul, fie prin extrasul dvs. bancar, prin cecul anulat sau prin chitanța dvs. de la plata către creditorul inițial.
Dimpotrivă, poate că agenția de colectare nu are cum să dovedească că nota de plată a fost a ta în primul rând. Dacă nu există documente justificative care să dovedească că factura ți-a aparținut, este posibil să poți obține retragerea fără a plăti.
În oricare dintre situații, va trebui să inițiați o dispută cu fiecare dintre cele trei birouri de credit majore dacă doriți să eliminați taxa.
Iată instrucțiuni despre inițierea disputelor cu cele trei mari birouri de credit.
Cum să inițiezi o dispută cu Experian
Experian vă permite să depuneți o dispută pentru a obține eliminarea sau corectarea unui articol în două moduri:
- Trimiteți o dispută online:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Trimiteți o dispută prin poștă: Experian, P.O. Box 9701 Allen, TX 75013
Va trebui să includeți numele dvs. complet, data nașterii, numărul de securitate socială, adresa curentă, anterioară adrese (pentru ultimii doi ani), adresa de e-mail, copia unui act de identitate emis de guvern și altele informație.
Cum să inițiezi o dispută cu Equifax
De asemenea, Equifax vă permite să depuneți o dispută atât online, cât și prin poștă.
- Trimiteți o dispută cu Equifax online:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Trimiteți o dispută cu Equifax prin poștă: Equifax Information Services, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
La fel ca și în cazul Experian, va trebui să includeți motivul pentru care ați scris, oferind cât mai multe informații posibil despre debitare și motivul pentru care o contestați.
De asemenea, va trebui să includeți informațiile dvs. personale, cum ar fi numele, numărul de securitate socială, data nașterii, adresa de e-mail, o copie a actului dvs. de identitate și adresele de domiciliu actuale și anterioare.
Cum să inițiezi o dispută cu TransUnion
TransUnion vă oferă trei modalități de a contesta un articol din raportul dvs. de credit: online, prin telefon sau prin poștă.
- Trimiteți o dispută cu TransUnion online:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- Trimiteți o dispută cu TransUnion la telefon: 1-800-916-8800
- Trimiteți o dispută cu TransUnion prin poștă: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000 Chester, PA 19016-2000
Ca și în cazul Equifax și Experian, fiți pregătit să furnizați o mulțime de informații personale și informații despre retragere atunci când solicitați eliminarea retragerii.
Așteptați ca colecția să cadă din raportul dvs
O altă modalitate de a elimina o debitare este să așteptați ca aceasta să fie eliminată din raportul dvs. de credit. Debitările vor rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. Până în acel moment, o debitare, chiar dacă este legitimă, ar trebui să „cadă” din raportul dvs. de credit.
Doar pentru că o rambursare cade din raportul dvs. de credit nu înseamnă că nu sunteți responsabil pentru datorie. Înseamnă doar că datoria a depășit termenul de prescripție. Ca urmare, agențiile de colectare nu mai pot raporta la marile birouri de credit.
În calitate de consumator, puteți decide în acel moment dacă plătiți sau nu datoria. Da, este încă din punct de vedere legal datoria dvs., dar dacă nu o plătiți, nu vă va mai afecta scorul de credit.
Așteptați ca o debitare să vă scadă creditul poate să nu fie cea mai bună mișcare.
Dacă este un articol de debitare vechi de doi ani, așteptarea încă cinci ani este mult timp pentru a face față impactului negativ.
Chiar dacă sunteți de acord să nu plătiți taxa pentru că nu aveți de gând să utilizați credit, amintiți-vă că rapoartele de credit sunt folosite și în angajarea unui loc de muncă, pentru a determina tarifele de asigurare auto, și altele.
Alte opțiuni pentru eliminarea taxelor
Dacă vă aflați într-o situație în care debitarea este validă și nu poate fi eliminată fără să plătiți, aveți unele opțiuni care vă vor ajuta să modificați starea de debitare, astfel încât să aibă un impact mai mic asupra creditului dvs raport.
Plătiți suma de debitare
Cea mai simplă și mai simplă modalitate de a elimina o taxare valabilă este să plătiți factura. Indiferent dacă plătiți integral sau solicitați un plan de plată, încercați să lăsați debitul în urmă. Acest lucru va minimiza impactul asupra creditului dvs. și va elimina o greutate de pe umeri.
Înainte de a plăti taxa, asigurați-vă că lucrați cu agenția corectă, care este autorizată să încaseze datoria. Apoi, plătiți datoria și insistați pentru confirmarea scrisă printr-o scrisoare sau e-mail.
Negociați o sumă de plată mai mică
O altă opțiune este de a negocia o sumă mai mică de plată. Rețineți că acest lucru poate dura ceva. Rețineți că agenția de colectare a achiziționat suma totală a taxării la un preț redus.
Deoarece nu veți ști niciodată pentru cât de mult a fost achiziționată taxa, procesul de negociere pentru obținerea unei sume mai mici de plată poate fi un pic de dans.
Amintiți-vă că agențiile de colectare se ocupă de debitarea datoriilor în două moduri diferite. Ei pot cumpăra datoria, uneori pentru bănuți pe dolar.
Sau pot acționa în numele companiei în timp ce compania încă deține datoria. În orice caz, veți lucra cu ei pentru a muta taxa de debitare într-o stare plătită.
Pentru că agenția de colectare vrea să facă profit, vă puteți aștepta ca reprezentanții lor să fie negociatori duri. Ei vor citi un scenariu conceput să atragă conștiința ta, așa că așteaptă-te la unele respingeri dacă solicită o sumă de plată mai mică.
În cele din urmă, suma finală pe care o plătiți va depinde de suma minimă pe care o poate colecta agenția de colectare, de perspicacia agentului de colectare și de capacitatea dumneavoastră de a negocia.
Luați afacerea care se potrivește cel mai bine tuturor acelor factori. La sfârșitul zilei, eliminarea retragerii este ceea ce contează cu adevărat.
Negociați o ofertă de plată pentru ștergere
O ultimă opțiune care poate funcționa pentru dvs. se numește o ofertă Pay for Delete. Aici sunteți de acord să plătiți integral colectarea. În schimb, creditorul sau agenția de colectare elimină complet raportul de colectare din raportul dvs. de credit.
Vedeți, toate debitările rămân în istoricul dvs. de credit timp de șapte ani, chiar și după ce le-ați plătit. Singura diferență este că acestea apar ca plătite integral, cu un sold zero.
Cu toate acestea, agenția de colectare poate șterge istoricul de raportare din raportul dvs. de credit.
Gânduri finale
Dacă nu ați avut niciodată o debitare din raportul dvs. de credit, încercați să o păstrați așa. Asigurați-vă că plătiți toate facturile la timp. De asemenea, înscrieți-vă cu a serviciu de raportare de credit pentru a vă monitoriza creditul și pentru a identifica eventualele erori atunci când acestea apar.
Dacă aveți una sau mai multe debitări, plătiți-le integral cât mai repede posibil. Doar asigurați-vă că retragerea este legală mai întâi. Dacă nu este posibilă plata taxei, fă-ți timp pentru a explora opțiunile pe care le-am acoperit în acest articol.
Scopul tău final ar trebui să fie să-ți păstrezi creditul în stare impecabilă.