Este important să avem obiective pe tot parcursul vieții noastre. Care sunt aceste obiective depinde în mare măsură de vârsta ta, de finanțele tale și de stilul tău de viață. Pe măsură ce treceți prin viață și atingeți anumite obiective, este timpul să vă stabiliți altele noi. Pe măsură ce aspirațiile tale viitoare se schimbă, la fel și obiectivele tale. Trebuie să fii proactiv pentru a te asigura că acestea sunt relevante pentru locul în care te afli în viață acum. Acest lucru este deosebit de important dacă vă apropiați de vârsta de pensionare.
Iată 10 repere financiare pe care ar trebui să le atingeți la 40 și 50 de ani.
1. În sfârșit, achitarea datoriilor cu împrumuturile pentru studenți
Sperăm că veți avea grijă de asta cu mult înainte de a împlini 40 de ani. Dar dacă nu ați făcut-o, ar trebui să plănuiți să vă plătiți datoriile împrumutului pentru studenți cât mai curând posibil după aceea.
Una dintre marile probleme cu datoriile la împrumuturile studențești pe care le aveți de câțiva ani este că acestea încep să se simtă ca o „parte naturală a vieții”. Deveniți ciudat de confortabil cu ei. S-ar putea să vă mulțumiți pur și simplu să rulați periodic datoriile și să le păstrați mult mai mult decât necesar, bazat în principal pe afirmația că fie plata lunară, fie rata dobânzii (sau ambele) sunt scăzute.
Dar împrumuturile pentru studenți reprezintă o obligație, iar asta reduce fluxul de numerar viitor. Indiferent cât de scăzută sau tolerabilă ar fi plata lunară sau rata dobânzii, acestea ar trebui să dispară până acum.
2. Cumpărați mai multe asigurări de viață decât credeați că aveți nevoie
Până la vârsta de 40 de ani, este posibil să fii adânc în persoane aflate în întreținere și/sau obligații financiare. Acea politică de înmormântare cu costuri reduse de 50.000 de dolari nu o va mai reduce. Va trebui să ai asta și mult mai mult pentru a-ți asigura persoanele aflate în întreținere în absența ta.
De fapt, este în general adevărat că 40 și chiar 50 de ani sunt perioada din viață când ai nevoie de mai mult. asigurare de viata decât oricând. Nu numai că s-ar putea să ai o familie de întreținut, dar s-ar putea să apară obligații universitare, precum și datorii semnificative care vor trebui stinse dacă nu mai ești prin preajmă pentru a le acoperi.
3. Având un plan imobiliar în vigoare
Cel puțin, ar trebui să aveți cel puțin un testament executat legal, care va preciza în mod clar distribuția activelor dvs., precum și îngrijirea persoanelor aflate în întreținere. Încă o dată, aici devine importantă asigurarea de viață adecvată. Acesta va oferi stratul suplimentar de sprijin de care au nevoie cei dragi în cazul morții tale.
Dacă aveți o avere cu valoare netă ridicată sau una care va fi creată ca urmare a unei cantități mari de asigurări de viață, ar trebui să vă gândiți și la înființarea unui plan imobiliar formal. Acest lucru poate implica crearea de trusturi la moartea dumneavoastră, care pot fi folosite pentru a proteja activele din dumneavoastră imobiliare și menține o distribuție adecvată a acelor active pentru întreținerea familiei tale așa cum sunt Necesar.
4. Maximizarea contribuțiilor pentru pensie
Este adesea dificil să faci asta mai devreme în viața ta, când încerci să te stabilești și în special atunci când întreții o familie tânără. Dar, până la vârsta de 40 de ani, ar trebui să fii în măsură să-ți maximizezi în mod regulat contribuțiile la pensie, indiferent dacă acesta implică un plan sponsorizat de angajator sau un plan individual.
Acest lucru va fi deosebit de important dacă nu ați reușit să acumulați o sumă mare de bani pentru pensionare în timp ce aveați 20 și 30 de ani. Anii 40 și 50 de ani sunt momentul să a face contribuții de recuperare nu-ți puteai permite să faci înainte.
5. Plătește pentru colegiul copiilor tăi
Dacă aveți copii, ar trebui să aveți un plan de economii la facultate stabilit pentru fiecare copil, cel puțin până când împliniți 40 de ani. Este posibil ca aceștia să urmeze o facultate în timp ce tu ai 40-50 de ani și vei avea nevoie de o bază de active stabilită pentru a-și plăti educația.
Puteți face acest lucru prin intermediul planuri 529 avantajoase din punct de vedere fiscal care sunt înființate special în acest scop, sau chiar prin planuri care nu sunt protejate de impozite, cum ar fi un cont de brokeraj sau fonduri mutuale. Chiar dacă nu poți acoperi întregul cost al educației lor, ar trebui să plănuiești totuși să ai un cuib de bază, care va face facultatea mai ușoară pentru finanțele familiei tale.
6. Achitarea ipotecii
La fel ca datoriile la împrumuturile studențești, este foarte ușor să te simți confortabil cu ideea că vei plăti un credit ipotecar pentru locuință pentru tot restul vieții. Dar cu cât îl vei plăti mai repede, cu atât viața îți va fi mai ușoară și cu atât vei avea mai mulți bani la dispoziție pentru orice altceva.
Ar trebui să vă gândiți dincolo de noțiunea de bază de a vă deține casa gratuit și clar. Fluxul de numerar suplimentar care va fi disponibil după achitarea ipotecii vă poate ajuta să plătiți studiile universitare ale copiilor dvs. și/sau să vă finanțați pensionarea. Cu cât îți vei plăti ipoteca mai devreme, cu atât mai repede poți să-ți asumi aceste alte obiective financiare.
7. Ieșirea completă din datorii
Aici vorbim de carduri de credit, împrumuturi auto și alte împrumuturi în rate, pe lângă datoriile tale ipotecare și împrumuturi pentru studenți. Poate fi dificil să scapi complet de datorii în timp ce încă îți faci o familie, dar ar trebui să plănuiești să fii complet eliberat de datorii cu mult înainte de pensionare.
Nu numai că vei fi fără datorii reduceți costul vieții la pensie, dar încă o dată va oferi și un flux de numerar suplimentar pentru a vă ajuta să vă finanțați portofoliul de pensionare.
8. Reduceți-vă viața pentru pensionare
Până la vârsta de 50 de ani, ar trebui să începi să creezi cel puțin un plan liber pentru a-ți reduce viața, în pregătirea pentru pensionare. Ieșirea din datorii poate și ar trebui să facă parte din acest plan, dar ar trebui să vă uitați și la alegerile de stil de viață.
În primul rând, luați în considerare posibilitatea de a vă reduce casa. A deține aceeași casă de garaj cu patru dormitoare, 2,5 băi și două mașini, pe o jumătate de acru de teren în care ți-ai crescut familia, poate fi o cheltuială inutilă atunci când te pensionezi și ești doar tu și soțul tău. Dacă aveți o casă de vacanță, vă puteți vinde reședința principală și vă puteți muta în ea? Veți avea nevoie de două mașini sau vă puteți descurca cu una?
Ar trebui să începeți să investigați în mod activ alternativele.
9. Stabilirea unei politici de îngrijire pe termen lung
Cei mai mulți dintre noi nici măcar nu doresc să ia în considerare posibilitatea de a avea vreodată nevoie de îngrijire pe termen lung, dar până când ajungeți la 50 de ani, este ceva pe care trebuie să îl luați în considerare cu seriozitate.
Când vine vorba de îngrijirea pe termen lung, atunci când cumpărați, aceasta are un impact major asupra costului poliței. Cu cât ești mai tânăr când achiziționezi o poliță, cu atât primele vor fi mai puțin costisitoare. Acest lucru se datorează faptului că, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât aveți mai mult timp pentru a acumula numerar în poliță înainte ca îngrijirea pe termen lung să fie probabil necesară.
Nu este o acoperire ieftină, dar având în vedere că oamenii trăiesc mai mult acum decât oricând, se ridică rapid la nivelul unei cheltuieli necesare.
10. Pregătirea pentru un stil de viață de pensionare
Pe măsură ce treci de vârsta de 50 de ani, o realitate neplăcută începe să prindă în viața ta. Oricine de vârsta ta poate deveni consumabil. Acest lucru se întâmplă în parte deoarece lucrătorii în vârstă reprezintă costuri mai mari ale primelor în planurile de asigurări de sănătate sponsorizate de angajator.
Totuși, un alt motiv este că lucrătorii mai în vârstă sunt de obicei mai mari pe scara salarială. De asemenea, fie că este corect sau nu, unii angajatori au o preferință pentru un personal mai tânăr. Indiferent de motiv, probabilitatea de a fi renunțat treptat la locul de muncă crește odată cu vârsta.
Din acest motiv, ar trebui să lucrați pentru a fi pregătit să vă pensionați la un moment dat după vârsta de 50 de ani. Într-un fel, asta face pregătirea pentru pensionare anticipată ceva aproape de o necesitate. Ar trebui să fiți pregătit să vă pensionați, chiar dacă nu aveți de gând să faceți acest lucru.
Cel puțin, acest lucru poate implica o bază de investiții suficient de mare - în combinație cu cea relativ scăzută costul vieții — pentru a vă oferi un venit suficient pentru a suplimenta un venit mult redus din angajare. S-ar putea să nu se întâmple niciodată, dar cel mai bine este să fii pregătit în caz că se întâmplă.
Într-un mod real, etapele financiare pe care ar trebui să le atingeți la 40 și 50 de ani sunt foarte mult legate de pregătirea dumneavoastră pentru pensionare. Asta ar trebui să depună un efort real în realizarea lor.
Cititori: Ai 40 sau 50 de ani? Care sunt câteva repere financiare pe care le-ați realizat?