Ce sunt investițiile alternative? 8 tipuri populare și cum să investești

Când oamenii se gândesc la investiții, strategiile standard cum ar fi investiția în acțiuni, obligațiuni și diferite fonduri indexate sunt probabil ceea ce vine în minte. Cu toate acestea, acest lucru nu face decât să zgârie suprafața modului în care vă puteți construi portofoliul.

Investițiile alternative sunt a masiv categorie de investiții, variind de la capital privat până la obiecte de colecție precum opere de artă. Dar ce sunt exact investițiile alternative și cum poți decide dacă aparțin portofoliului tău?

Ghidul nostru acoperă exact ce sunt investițiile alternative, avantajele și dezavantajele acestora și câteva dintre opțiunile dvs. pentru a începe să investiți.

Ce sunt investițiile alternative?

Investițiile alternative sunt investiții într-o clasă de active, alta decât categoriile tipice, cum ar fi acțiuni, numerar și obligațiuni. Nu există o calificare exactă pentru ceea ce face din ceva un activ alternativ, ci investiții de genul obiectele de colecție, imobiliare, private equity, mărfuri și derivate se încadrează adesea în alternativă umbrelă de investiții.

De obicei, investitorii apelează la alternative la diversifica portofoliile lor. Dar aceste alternative pot, de asemenea, ajuta la acoperirea împotriva inflației și oferă o anumită protecție împotriva dezavantajului dacă nu sunt corelate cu piața generală.

Tipuri populare de investiții alternative

După cum am menționat, este puțin dificil să stabiliți o listă completă de investiții alternative, deoarece definițiile variază ușor. Cu toate acestea, există mai multe investiții alternative populare, convenite, pe care le puteți lua în considerare.

1. Imobiliare

Imobiliare este una dintre cele mai populare investiții alternative și din motive întemeiate. Pentru început, imobiliare este în mod tradițional un decent acoperire împotriva inflației și modalitate de diversificare departe de piață în timpul recesiunilor. În al doilea rând, poate oferi un venit fix pentru proprietarii sau acționarii proprietăților generatoare de venit.

Există, de asemenea, o serie de modalități de a investi în imobiliare, inclusiv:

• Investiție într-o unitate de închiriere
• Folosind platforme de crowdfunding imobiliar
• Hacking de case
• Investind în REIT-uri

Între potențiala apreciere a proprietății și distribuirea în numerar, există o mulțime de avantaje pentru această investiție alternativă. Și companiile de crowdfunding și REIT-urile facilitează, de asemenea, intrarea în acțiune fără a avea nevoie de mult capital.

2. Obiecte de colecție

O altă categorie de investiții alternative care a crescut în popularitate în ultimii ani sunt obiecte de colecție. Și, ca și imobiliare, platformele de crowdfunding s-au alăturat spațiului pentru a permite investitorilor să cumpere acțiuni fracționale dintr-o serie de active.

Unele dintre cele mai populare platforme alternative de investiții pentru obiecte de colecție includ:

• De colecție: Vă permite să cumpărați acțiuni fracționale în carduri sportive și alte suveniruri sportive.
• Capodopere: Investește în acțiuni de amendă opera de artă.
• Drumul de raliu: O altă platformă alternativă de investiții de unde puteți cumpăra acțiuni de mașini de lux, NFT-uri, benzi desenate și alte obiecte de colecție de nișă.
• Vint: Vă permite să cumpărați acțiuni de vin fin începând cu doar 25 USD.
• Vinovest: Un alt popular investiții în vin platformă care are și portofolii automatizate.

Și acesta este doar o mostră a ceea ce este acolo. Nimic nu te împiedică să investești într-un Rolex, cărți Pokemon rare sau o colecție de monede antice. Rețineți că, cu cât activul este mai speculativ, cu atât riscurile potențiale sunt mai mari. Și un dezavantaj comun al obiectelor de colecție este că acestea sunt adesea ilichide, așa că poate dura luni sau ani pentru a găsi un cumpărător dacă doriți să vindeți. În plus, obiectele de colecție nu generează venituri precum imobiliare.

3. Private Equity

Dacă ați văzut vreodată emisiunea Shark Tank, probabil că sunteți familiarizat cu această strategie alternativă de investiții. Ideea este să investești în afaceri promițătoare ca investitor înger și apoi să beneficiezi de creșterea potențială a companiei și de o evaluare mai mare pe linie.

În mod tradițional, această investiție alternativă a fost disponibilă doar pentru Capital de risc firme sau persoane extrem de bogate. Dar la fel cum crowdfundingul perturbă imobiliare, și-a făcut drumul investiții la startup. Platforme ca Mulțimea Noastră și SeedInvest vă permit să investiți într-o serie de startup-uri din sectoare precum tehnologie, sănătate, alimentație și multe altele. Și nu trebuie să ai milioane de dolari pentru a obține un loc la masă.

Un dezavantaj care merită remarcat este că capitalul privat poate fi foarte riscant. Și, cu excepția cazului în care o afacere este achiziționată sau începe să genereze suficienți numerar pentru a plăti acționarii, este posibil să nu vedeți profituri ani de zile. În plus, multe platforme necesită încă să fie un investitor acreditat a se alatura.

4. Fonduri de investiții

In timp ce fonduri de investiții sunt în mod tradițional deschise doar investitorilor acreditați care doresc să investească sume mari de bani, fiind încă una dintre cele mai populare opțiuni alternative de investiție. Acest lucru se datorează faptului că un fond speculativ poate investi în aproape orice, de la obișnuit stocuri și ETF-uri la active alternative precum cripto și imobiliare.

Și, așa cum sugerează și numele, fondurile speculative „acoperă” părți din portofoliile lor prin scurtcircuitare anumite posturi. Acest lucru ajută la reducerea riscului și oferă randamente mai stabile, chiar dacă piața generală este în scădere.

Aceasta este o explicație destul de simplă, iar diferite fonduri speculative și manageri de fonduri pot folosi diferite tehnici cu diferite niveluri de risc. Dar, în cele din urmă, fondurile speculative câștigă bani luând comisioane de administrare și comisioane de performanță, astfel încât obiectivele lor sunt aliniate cu investitorii.

5. Criptomonede

Criptomonedă a devenit una dintre cele mai tari investiții alternative din ultimii ani. Dacă ați fi fost unul dintre cei care adoptă devreme monede importante, cum ar fi Bitcoin și Ethereum, probabil ați depășit orice altă clasă de active cu o performanță lungă.

Cu toate acestea, criptomonedele sunt, de asemenea, una dintre investițiile alternative mai ciudate. Asta pentru ca cripto nu este la fel de bun ca acoperire împotriva inflației așa cum se credea anterior, și Bitcoin a devenit din ce în ce mai corelat cu piața de valori în timp.

Acestea fiind spuse, puteți lua în considerare în continuare diversificarea unei părți din portofoliul dvs. cu cripto, dacă credeți în tehnologia blockchain de bază și că cripto este aici pentru a rămâne. Și maior schimburi criptografice vă permit să cumpărați cripto cu fonduri direct din contul dvs. bancar, așa că începerea este simplă.

6. Mărfuri

O altă investiție alternativă clasică la care oamenii apelează adesea în perioadele de inflație ridicată sau pentru diversificare sunt mărfurile. Aur și argint sunt cu adevărat cei doi copii afiș pentru mărfuri. Dar puteți investi și în mărfuri, cum ar fi produsele agricole, ulei, animale și materii prime similare.

Un avantaj al acestei strategii alternative de investiții este că mărfurile nu se corelează întotdeauna cu mișcările pieței. Deci, puteți parca o parte din portofoliul dvs. în active precum aurul și, potențial, să eliminați o recesiune.

Cu toate acestea, un dezavantaj al mărfurilor este că de obicei nu produc venituri. Din fericire, puteți ocoli acest lucru cu opțiuni precum ETF-uri de aur sau investind în companii direct implicate în mărfuri care plătesc dividendele.

7. Datoria privată

Deși uneori se află la capătul mai riscant al spectrului, investițiile bazate pe datorii sunt o altă investiție alternativă pe care o puteți lua în considerare. Și există numeroase modalități de a începe.

De la persoană la persoană împrumutul este un exemplu popular prin care investitorii împrumută bani persoanelor fizice în loc să treacă printr-un intermediar precum o bancă. Există și platforme alternative de investiții precum PeerStreet și Podea care vă permit să finanțați datoria imobiliară în schimbul plăților de dobândă.

Datoria de risc este un alt exemplu care aduce înapoi la ideea de investiții la startup. Dar ideea generală este aceeași: puteți genera profituri prin împrumut de capital. Riscul principal este ca împrumutatul dvs. să nu fie în plată și să nu vă puteți recupera unul sau tot împrumutul.

8. Derivate

O ultimă investiție alternativă pe care o puteți lua în considerare este derivate. Acestea sunt contracte financiare în care valoarea depinde de un activ subiacent sau de un grup de active. Pe măsură ce activul suport se modifică în preț, la fel se schimbă și instrumentul derivat.

Contractele futures, swap-urile și opțiunile sunt exemple populare de derivate. Derivatele sunt adesea folosite de fondurile speculative sau de comercianți pentru a ajuta la gestionarea riscului. Cu toate acestea, investitorii de retail pot experimenta și tranzacționare cu opțiuni sau futures prin multe lideri brokeri online.

Rețineți că pot exista riscuri imense cu instrumentele derivate, deoarece valoarea depinde de valoarea activului subiacent. Deci, dacă vă acoperiți incorect pariul și prețurile se schimbă invers față de ceea ce credeați, puteți pierde o sumă uimitoare de bani. Și dacă tranzacționați în marjă, puteți pierde chiar mai mulți bani decât ați investit în primul rând.

Care sunt cerințele pentru a cumpăra investiții alternative?

Din punct de vedere istoric, investițiile alternative au fost disponibile doar pentru instituții precum fondurile speculative sau investitorii acreditați. Pentru a vă califica ca investitor acreditat, trebuie să aveți un venit anual de cel puțin 200.000 USD (sau 300.000 USD cu un soț) în ultimii doi ani sau având un valoarea netă de cel puțin 1 milion de dolari.

Cu toate acestea, creșterea platformelor de crowdfunding face investițiile alternative mai accesibile. Platforme ca Strângere de fonduri vă permit să investiți în imobiliare cu doar 10 USD; Masterworks, Vint și altele au cerințe la fel de scăzute. Și din moment ce mai multe platforme renunță la cerințele de acreditare, nu există într-adevăr nicio barieră în calea intrării pentru multe clase de active.

Care sunt implicațiile fiscale?

Din pacate, nu există o lege de impozitare universală pentru activele alternative, deoarece acestea sunt atât de diferite. Într-adevăr, modul în care investițiile tale vă afectează impozitele depinde de clasificarea lor și dacă produc venituri. Investiția prin platforme poate avea, de asemenea, implicații fiscale diferite, în funcție de modul în care platforma emite acțiuni și venituri.

Și uneori, este nevoie de timp pentru a înțelege totul. De exemplu, IRS și-a învățat încet cu încetul legile fiscale privind cripto și NFT. Ca atare, evenimente precum crearea de NFT nu sunt taxabile, dar tranzacțiile cripto-la-cripto precum vânzarea unui NFT sunt. Și dacă creați și vindeți NFT-uri pentru locul de muncă, ar putea fi considerat venit din activități independente. Vorbește despre confuzie.

În cele din urmă, trebuie să citiți termenii și condițiile platformelor cu care investiți dacă mergeți pe calea finanțării participative. În ceea ce privește investitorii de bricolaj, luați în considerare să vorbiți cu a consultant financiar sau contabil pentru a afla cum investițiile dvs. alternative vă pot afecta impozitele.

Avantaje dezavantaje

Cum să începeți

După cum am menționat, există numeroase platforme de crowdfunding specializate în diferite clase alternative de active. Și, de asemenea, puteți investi în active precum REIT-uri sau mărfuri prin majoritatea brokerilor de acțiuni online. Alternativele de nișă, cum ar fi obiectele de colecție sau capitalul privat, pot necesita mai mult timp și diligență pentru a obține o afacere.

Dacă doriți o modalitate simplă de a explora numeroase investiții alternative, vă sugerăm să verificați Yieldstreet. Este o platformă alternativă populară de investiții în active, care include clase de active precum lucrări de artă, vin, datorii, imobiliare și multe altele. De asemenea, oferă diverse fonduri, începând de la 2.500 USD, astfel încât să vă puteți diversifica și mai mult în mai multe clase de active.

Concluzie

Nu se poate nega faptul că investiția în acțiuni, ETF-uri și venit fix titlurile de valoare pot construi un portofoliu excelent care vă servește pentru anii următori. Dar dacă doriți să diversificați și să condimentezi lucrurile, investițiile alternative ar putea merita puțin loc în portofoliul tău.

Ar trebui să înțelegeți întotdeauna riscurile oricărei clase de active în care investiți. Dar atunci când vine vorba de investiții alternative, în special, poate fi necesar să vă simțiți confortabil cu lichiditatea potențial scăzută sau pierderea de capital. Și întotdeauna fă-ți diligența.