Cei mai buni brokeri de acțiuni online pentru investitorii noi începători

Am început să investesc când aveam 18 ani.

Tatăl meu mi-a spus despre Roth IRA și am deschis un cont la Vanguard, care este brokerul pe care l-a folosit.

Pe atunci, comisioanele la tranzacțiile cu acțiuni erau exorbitante. Nu-mi amintesc ce am plătit, dar nu aș fi surprins dacă ar fi ceva de genul 15 USD pe tranzacție.

Ca investitor începător cu foarte bani puțini, nu îmi puteam permite 15 dolari pe tranzacție. Făcea un boom dot com, așa că fiecare acțiune tehnologică mergea grozav, așa că 15 USD o tranzacție nu părea chiar atât de rău. În cele din urmă, după ce am fost ușor prăjită pe câteva acțiuni (un fan JDS Uniphase acolo!?), am pus totul în fondul Vanguard STAR (VGSTX) pentru că avea un minim de 1.000 USD.

Când abia începi, vrei o interfață ușor de utilizat, comisioane mici sau fără comisioane, fără taxe și dorința de a evita lucrurile complexe care există. Acestea includ instrumente financiare complexe și instrumente complexe care doar vă vor deruta.

Cuprins

1. Ce am căutat
2. Cei mai buni brokeri de acțiuni online pentru investitorii noi începători
insta stories
1. Ally Invest
2. Avangardă
3. E*Comerț
4. Merrill Edge
5. TD Ameritrade
3. Excluderi notabile

Ce am căutat

Am întocmit această listă cu cei mai buni brokeri online pentru investitorii începători, deoarece aceasta este lista pe care mi-aș dori să o am când am început să investesc.

Aceștia sunt factorii pe care i-am luat în considerare:

• Cerințe de sold minim scăzute sau inexistente – Investitorii noi toți împărtășesc un lucru în comun, nu aveți mulți bani. Noii investitori ar trebui să se sprijine pe brokerii care au cerințe minime de sold sau nu au un sold minim, deoarece elimină un obstacol. Dacă trebuie să așteptați până când veți economisi până la 3.000 USD pentru a deschide un cont, există șanse mari să cheltuiți acești bani.
• Costuri reduse – Este foarte ușor să găsești un broker online grozav nu vă taxează pentru tranzacțiile cu acțiuni. Același lucru este valabil și pentru tranzacțiile cu ETF. Deoarece acestea sunt mizele de la masă, atunci doriți să vă asigurați că nu există nicio întreținere a contului sau taxe lunare.
• Acțiuni fracționale – Când ești un nou investitor fără multe fonduri, uneori este plăcut să poți cumpăra acțiuni fracționale ale companiilor care îți plac. Aceasta este o caracteristică plăcută pe care nu o oferă mulți brokeri.
• Interfață ușor de utilizat – Am folosit o mulțime de brokeri diferiți în timpul meu, iar unii dintre ei pot fi foarte copleșitori pentru un nou investitor. Asta nu îi face brokeri groaznici, ci doar îi face potriviti pentru noii investitori. Și ușor de utilizat înseamnă, de asemenea, să îndepliniți ușor sarcinile pe care le doriți. Nu poate fi de asemenea simplu.
• Are sens și pentru investitorii experimentați – La un moment dat, veți deveni mai confortabil cu investițiile și s-ar putea să doriți un brokeraj care să ofere și alte servicii (cu prețuri bune).
• O promoție bonus nu strică – O mulțime de brokeri, în special cei noi, vor vă dau numerar sau stoc pentru a deschide un cont. Acesta este un factor foarte scăzut, dar este ceva de luat în considerare.

Cei mai buni brokeri de acțiuni online pentru investitorii noi începători

Acești brokeri nu sunt într-o ordine anume, toți sunt buni pentru noii investitori.

Ally Invest

Poate că sunt părtinitoare pentru că aceasta este casa mea de brokeraj principală (pe lângă Vanguard, unde îmi dețin fondurile Vanguard), dar Ally Invest a fost foarte ușor de folosit pentru mine ca nou investitor. Prețul s-a îmbunătățit doar de-a lungul anilor (mulțumesc concurență!) și nu este necesar un sold minim.

Un avantaj frumos al Ally Invest este că vă puteți conecta contul Ally Bank, ceea ce vă permite să vă vedeți toate finanțele într-un singur loc.

• Sold minim – 0 USD pentru conturile de brokeraj auto-direcționate. Conturile în marjă necesită un minim de 2.000 USD, iar portofoliile Robo necesită un minim de 100 USD.
• Cheltuieli – 0 USD pentru acțiuni și ETF-uri, 0 USD pentru opțiuni, 1 USD per obligațiune, 9,95 USD pentru fonduri mutuale
• Acțiuni fracționate – Nu la achiziții, dar puteți reinvesti dividendele în acțiuni fracționale (atâta timp cât acțiunile sau ETF-ul se tranzacționează peste 4 USD per acțiune).
• Primă – Ei oferă o bonus de transfer de până la 3.000 USD dacă transferați o sumă mare (bonusul cel mai mic începe de la 10.000 USD).

Vizitați Ally Invest pentru a afla mai multe ↗

Avangardă

Din nou, sunt părtinitoare pentru că folosesc Avangardă dar sunt grozave pentru fondurile lor mutuale și ETF-urile cu costuri reduse.

Interfața este, de asemenea, ușor de utilizat, fără multă complexitate. Vanguard nu oferă prea multe în ceea ce privește instrumente de selectare a stocurilor și analiză dar există o mulțime dintre acestea disponibile online gratuit. Nu are unele dintre instrumentele mai sofisticate, cum ar fi citatele de Nivel II, dar un nou investitor nu va avea nevoie de asta.

Vanguard oferă fonduri mutuale la costuri reduse, ETF-uri și fonduri indexate și în asta ar trebui să investească oricum majoritatea investitorilor noi.

NOTĂ: Fidelitate este, de asemenea, o mare companie de fonduri mutuale pentru noii investitori. Le văd pe cele două ca fiind interschimbabile și tind să listez Vanguard pentru că este mijlocul de brokeraj pe care îl folosesc. Fidelitatea este mai probabil să aibă o promovare activă, dar în rest cele două sunt foarte asemănătoare.

• Sold minim – 1.000 USD pentru fondurile lor (3.000 USD pentru acțiunile Admiral)
• Cheltuieli – 0 USD pentru acțiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, obligațiuni și opțiuni (1 USD pe contract). De asemenea, fondurile lor mutuale nu percep nicio taxă dacă vă înscrieți pentru extrase electronice (în caz contrar, 20 USD). Câteva dintre fondurile lor mutuale percep o taxă de cumpărare și răscumpărare de 0,25% până la 1% pentru a descuraja tranzacționarea.
• Acțiuni fracționate – Nu încă, dar pilotau un program de testare care permitea unor investitori să cumpere acțiuni fracționale ale unor ETF-uri.
• Primă – Nu oferă bonus.

Vizitați Vanguard pentru a afla mai multe ↗

E*Comerț

E*Trade este unul dintre cei mai vechi brokeri cu reduceri și este o dovadă a serviciului pe care l-au folosit atât de mult timp. Au fost achiziționate de Morgan Stanley în 2020, dar au menținut aproape tot ceea ce le-a făcut populare.

E*Trade se mândrește cu aceeași structură de comisioane ca mulți alți brokeri cu discount - fără comisioane pentru acțiuni, opțiuni și ETF-uri. 1 USD pentru obligațiuni (tranzacții secundare online) și 0 USD pentru fonduri fără taxe de tranzacție.

Au serviciu pentru clienți 24/7 prin telefon, e-mail și chat - o caracteristică plăcută dacă doriți cu adevărat să vorbiți cu cineva. Au si ei destul de multe filiale locale care sunt temporar „închise” pentru clienții care se întâlnesc din cauza Covid, dar îi puteți suna pentru a face o programare.

• Sold minim – $0
• Cheltuieli – 0 USD pentru acțiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, multe obligațiuni și opțiuni (65 de cenți per contract).
• Acțiuni fracționate – Nu pentru achiziții, dar puteți reinvesti dividendele în acțiuni fracționale (atâta timp cât acțiunile sau ETF-ul se tranzacționează peste 5 USD per acțiune).
• Primă – Oferă un bonus de cont nou atunci când transferați cel puțin 5.000 USD (primiți 50 USD).

Vizitați E*Trade pentru a afla mai multe ↗

Merrill Edge

Merrill Edge este brațul autodirigit al Merrill Investing, care acum face parte din Bank of America. După cum v-ați aștepta cu un broker de pe această listă, obțineți tranzacții gratuite nelimitate cu tranzacții cu acțiuni, ETF și opțiuni, plus nu este necesar un sold minim.

De asemenea, au asistență pentru clienți 24/7 prin telefon, chat și e-mail – în plus, puteți obține o întâlnire cu cineva la o Bank of America locală.

Un alt avantaj frumos este că puteți obține un bonus de cont nou pe baza cantității de active pe care le transferați sau depuneți în cont - până la 750 USD chiar acum.

• Sold minim – $0
• Cheltuieli – tranzacții de 0 USD cu acțiuni, ETF și opțiuni (65 de cenți per contract).
• Acțiuni fracționate – Nu, Merrill Edge nu oferă acțiuni fracționale.
• Primă – Oferă un bonus de până la 750 USD cu cel mai mic bonus de 50 USD atunci când transferați în 5.000 USD.

Vizitați Merrill Edge pentru a afla mai multe ↗

TD Ameritrade

TD Ameritrade completează lista noastră – așteptați-vă la comisioane de 0 USD pentru tranzacțiile cu acțiuni, ETF și opțiuni (65 de cenți per contract), plus niciun minim. Soția mea le folosește pentru Roth IRA.

La fel ca alți brokeri, aceștia au serviciu pentru clienți 24/7 prin telefon, chat, e-mail și rețele sociale. Cel mai bine, au și sute de filiale, astfel încât să poți merge să te întâlnești cu cineva dacă vrei.

Interfața se simte a puțin învechit, dar încă foarte eficient, atât pentru investitorul nou, cât și pentru investitorul experimentat. Are și o mulțime de instrumente gratuite, așa că puteți face și analize dacă sunteți interesat.

• Sold minim – $0
• Cheltuieli – tranzacții de 0 USD cu acțiuni, ETF și opțiuni (65 de cenți per contract). Fără taxe anuale sau de inactivitate.
• Acțiuni fracționate – Nu, TD Ameritrade nu oferă acțiuni fracționale.
• Primă – Nu există bonusuri disponibile.

Vizitați TD Ameritrade pentru a afla mai multe ↗

Excluderi notabile

Poate ați observat că am exclus câțiva brokeri foarte cunoscuți și par potrivit pentru noii investitori. Unele dintre acestea le veți găsi listate în mod proeminent pe site-ul nostru cea mai bună pagină de promoții de brokeraj din cauza cât de agresiv încearcă să câștige clienți noi.

Nu toate brokerajele pe care le-am sărit a fost omisă din acest motiv. De exemplu, cred Lucrări gustoase este un brokeraj grozav, dar este cel mai bine pentru comercianții activi care se ocupă destul de mult cu opțiuni și contracte futures. Nu cred că noii investitori trebuie să se implice în opțiuni sau futures.

Dar sunt sigur că ai observat că am omis câteva nume notabile. În general, această nouă generație de brokeraj este perfect din perspectiva performanței – ei bifează toate casetele de selectare.

Dar pot fi nepotriviți pentru noii investitori din cauza cât de mult încearcă să atragă noi investitori în produse financiare care nu îi avantajează. Ei beneficiază de brokeraj (observați câți brokeri nu percep tranzacții cu acțiuni și ETF, dar percep comisioane contractuale pentru tranzacțiile cu opțiuni?).

Așa ajungi cu povești despre a „Comerciant” de 20 de ani care și-a luat viața. Este incredibil de trist.

Deși nu dau toată vina pe platformă pentru ceea ce s-a întâmplat, nici nu le pot recomanda cuiva care abia începe să investească.

Despre Jim Wang