Economisirea și investiția pentru pensionare fără un plan de pensionare specific este ca și cum ai naviga pe o navă fără destinație.
Să recunoaștem, investitorul tipic probabil nu știe de numeroasele complexități implicate în pregătirea pentru pensionare. Veți încerca să vă pregătiți pentru un eveniment care ar putea fi peste decenii în viitor și care va conține o mulțime de variabile pe parcurs.
Cum poți să știi tot ce ai nevoie pentru a ajunge la destinație în siguranță?
Din fericire, există instrumente de planificare a pensionării disponibile. Unele sunt calculatoare simple, care vor reduce în primul rând numărul investițiilor. Alții oferă planificare cuprinzătoare a pensionării, adesea cu ajutorul unui planificator financiar certificat dedicat. Unele sunt gratuite, iar altele implică o taxă unică sau o taxă continuă.
Fie că alegeți un serviciu gratuit sau unul premium, utilizarea unui planificator de pensii va crește probabilitatea unei pensii de succes. Dacă nu altceva, vă va oferi o serie de numere țintă care vă vor ajuta să stabiliți obiective realiste de pensionare.
Iată ceea ce credem că sunt cele mai bune cinci instrumente de planificare a pensionării disponibile. Alegeți-l pe cel care va funcționa cel mai bine pentru situația dvs. și obțineți ajutorul de care veți avea nevoie pentru a vă ghida în această călătorie vitală atât de importantă.
Cuprins
- Retragere nouă
- Planificator de pensii online de capital personal
- Calculator Vanguard Retrement Nest Egg Calculator
- Calculator de economisire a pensiilor de îmbunătățire
- Fațetă bogăție
- Linia de fund
Retragere nouă
Retragere nouă este un serviciu de planificare și calculare a pensiilor utilizat de mai mult de 130.000 de persoane în fiecare lună. Deși oferă o versiune gratuită, există și trei planuri premium, cu un preț cuprins între 96 $ și 999 $ pe an.
Planificatorul gratuit vă ajută să vă organizați și să creați un plan de pensionare. Aceasta include ajutarea dvs. să învățați când vă puteți retrage, să determinați câți bani veți avea nevoie și dacă economiile dvs. vor dura pe toată durata pensionării.
Oferă un plan de pensionare detaliat, articole și resurse, acces la comunitatea care participă la program și opțiunea de a face upgrade în orice moment.
Scopul de bază al Free Planner este de a răspunde la întrebarea „Am destui bani ca să mă retrag?” Pentru a răspunde la asta întrebare, vă puteți înscrie la calculatorul gratuit de pensionare, completat cu coaching live disponibil pentru anume întrebări. Vă va ajuta să aflați dacă sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare pe baza unui calcul oferit prin Scorul de pensie propriu. De acolo, veți obține un plan de acțiune personalizat pentru a vă menține în mișcare în direcția corectă.
Calculatoarele de pensionare oferite pe platformă includ un calculator de securitate socială, un calcul al rentei pe viață și chiar un calculator de ipotecă inversă.
Între timp, există o mulțime de articole care vă vor ajuta să vă ocupați de o multitudine de probleme legate de pensionare. Acestea includ găsirea unui loc de muncă pentru pensionare cu jumătate de normă, găsirea unui loc de muncă după pensionare, voluntariat și chiar modul de lansare a unei afaceri post-pensionare.
Dar dacă doriți să tranzacționați până la o versiune premium, veți avea acces la demonstrații ale planului, sugestii ale consilierilor financiari virtuali, proiecții fiscale specifice statului, modele de relocare, conversie Roth modelare, estimări Medicare, capacitatea de a conecta conturile la program, întâlniri online cu planificatori financiari certificați, recenzii ale planurilor de pensionare și retragere personalizată strategii.
Consultați recenzia noastră completă despre NewRetirement.
Începeți cu NewRetirement
Planificator de pensii online de capital personal
Capitalul personal este o platformă financiară diversă care oferă totul, de la instrumente financiare personale gratuite până la gestionarea cuprinzătoare a averii.
Dacă alegeți - și dacă aveți portofoliul - aceștia vă pot oferi atât gestionarea investițiilor, cât și consiliere financiară pentru o singură taxă anuală mică. Serviciul va include în mod natural planificarea formală a pensionării.
Dar chiar dacă nu aveți investiția inițială minimă necesară sau dacă nu alegeți să participați la programul lor de gestionare a averii, puteți profita în continuare de planificatorul de pensii. Este o componentă a instrumentelor lor financiare gratuite și este deschisă oricui.
Veți începe prin conectarea diferitelor conturi financiare la tabloul de bord al capitalului personal. Aceasta include economii, investiții, conturi de pensii, împrumuturi și carduri de credit. Scopul includerii conturilor dvs. financiare este de a permite o viziune holistică a întregii vieți financiare.
Cu toate conturile dvs. financiare reunite într-un singur loc, Planificatorul de pensionare a capitalului personal vă permite desfășurați diferite scenarii, cum ar fi evaluarea diverselor date de pensionare sau contribuția anuală la economii de pensionare sume.
De asemenea, vă permite să introduceți modificări ale situației dvs. financiare în planul de pensionare. De exemplu, puteți lua în calcul surse de venit suplimentare, cum ar fi securitatea socială și pensiile. Dar puteți schimba și impactul cheltuielilor majore asupra planului dvs. de pensionare. Acestea includ evenimente precum economii pentru educația copiilor tăi.
Și, deși accentul pe economiile de pensionare este de obicei pe acumularea de fonduri, Planificatorul de pensionare a capitalului personal vă ajută să dezvoltați un plan de cheltuieli pentru pensionare.
La urma urmei, odată ce știi cât de mult va trebui să trăiești în pensie, meseria de planificare a pensionării devine mai precisă.
Oferă chiar și un Simulator de recesiune pentru a proiecta modul în care planul dvs. de pensionare va rezista la un eveniment major, cum ar fi o recesiune sau o criză financiară de acum până la pensionare.
Consultați recenzia noastră completă despre capitalul personal.
Începeți cu capitalul personal
Calculator Vanguard Retrement Nest Egg Calculator
Vanguard este cea mai mare sursă de fonduri mutuale din lume și este al doilea furnizor de fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Deci, deși nu au o funcție de planificare a pensionării, este firesc să ofere o multitudine de instrumente de planificare a pensionării.
Una este pagina lor „Maximizarea beneficiilor dvs. de securitate socială”. Acesta vă va oferi o prezentare generală a modului în care funcționează securitatea socială, precum și posibilitatea de a obține estimările dvs. de securitate socială direct de la Administrația securității sociale. De asemenea, aceștia oferă sfaturi despre munca în timp ce colectați asigurările sociale, plata primelor Medicare și impactul pensiilor guvernamentale asupra beneficiilor dvs.
Însă un instrument mai practic este calculatorul pentru ouă de cuib de pensionare. Vă va ajuta să determinați cât va dura oul cuib de pensionare și cât de mult pot crește investițiile dvs. pe baza diferitelor variabile.
De exemplu, va lua în considerare câți ani au nevoie economiile dvs. ultimul, nivelul actual de economii la pensie și cheltuielile anuale. De asemenea, va lua în considerare alocarea dvs. actuală de investiții, apoi va rula simulări.
Dar dacă doriți o abordare mai practică, puteți profita Servicii de consilier personal Vanguard. Este un serviciu de consiliere personal conceput special pentru pre-pensionari și pensionari. Cu toate acestea, este un serviciu de gestionare a investițiilor și veți avea nevoie de minimum 50.000 USD pentru a participa. Dar veți avea acces la o echipă de consilieri financiari și chiar veți avea un consilier financiar dedicat dacă aveți 500.000 USD sau mai mult.
Consultați recenzia noastră completă a serviciilor de consiliere personală Vanguard.
Începeți să folosiți Vanguard Personal Advisor Services
Calculator de economisire a pensiilor de îmbunătățire
Îmbunătățirea are un calculator de economii la pensie care funcționează similar cu cel oferit de Capitalul Personal.
Veți furniza informații de bază despre planurile de pensionare, apoi veți sincroniza diferitele conturi financiare în cadrul platformei Betterment, oferind acces la întreaga viață financiară într-un singur loc.
Betterment vă va proiecta venitul de pensionare, vă va analiza conturile care nu sunt de tipul Betterment și vă va oferi un plan care să vă ajute să vă atingeți obiectivul. Veți putea apoi să vă urmăriți progresul pentru a vedea cât de aproape sunteți de atingerea obiectivului de pensionare.
Și, din moment ce Betterment este un consilier-robo, veți putea avea o parte (sau toate) economiile de pensionare gestionate profesional de către serviciu. Cu o taxă de consultanță redusă de doar 0,25% pe an, puteți avea 100.000 de dolari gestionați integral pentru doar 250 de dolari. Aceasta va include crearea de portofoliu - pe baza obiectivelor dvs. pe termen lung - selectarea securității, reechilibrarea periodică și reinvestirea dividendelor.
Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul (conturile) de pensionare, iar Betterment se va ocupa de gestionarea investițiilor pentru dvs.
Consultați recenzia noastră completă despre Betterment.
Începeți cu Betterment
Fațetă bogăție
Fațetă bogăție nu este un planificator de pensii în sine, ci servește ca o piață online pentru planificatorii financiari și resursele de planificare financiară.
Facet Wealth vă permite să vă conectați cu un planificator financiar certificat dedicat, care va lucra cu dvs. în mod individual. Acesta va fi un avantaj major dacă planificarea pensionării este obiectivul dvs. principal, mai degrabă decât gestionarea generală a investițiilor.
Puteți alege dintr-un număr mare de planificatori financiari și vă puteți conecta online. Vor cunoaște dvs. și nevoile dvs. specifice, apoi vor elabora un plan conceput special pentru a răspunde acestor nevoi.
Unul dintre marile avantaje este structura taxelor. Mai degrabă decât să perceapă un procent din activele dvs. administrate sau să lucreze la comision, ele lucrează în schimb cu o taxă forfetară. Această taxă se va baza pe complexitatea situației dvs. financiare și pe timpul și detaliile necesare pentru a crea un plan cuprinzător. Dar acest aranjament de taxe obligă planificatorul financiar să se concentreze direct pe nevoia imediată, care va fi planificarea pensionării.
Veți avea acces la planificatorul dvs. financiar în funcție de necesități, precum și la o platformă pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele. Dar puteți alege, de asemenea, modele de servicii bazate pe abonament și portofolii de investiții cu costuri reduse, dacă aceasta este preferința dvs.
Începeți cu Facet Wealth.
Linia de fund
Dacă nu sunteți sigur dacă sunteți pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare, ar trebui să profitați cu siguranță de un instrument de planificare a pensionării. Dar chiar dacă credeți că sunteți pe drumul cel bun, nu este niciodată o idee proastă să faceți un „control” periodic pentru a vă asigura că sunteți pe calea cea bună.
În funcție de circumstanțele personale, oricare dintre instrumentele de planificare a pensionării de mai sus ar trebui să poată face treaba pentru dvs.