7 Cele mai sigure investiții 401(k) în timpul unei recesiuni

Dacă ați urmărit știrile sau mass-media financiară în ultima vreme, probabil că ați auzit destul de des cuvântul înfricoșător „recesiune”. Experții și investitorii individuali sunt îngrijorați de unul, iar tendințele recente ale pieței de valori nu au făcut pe nimeni mai optimist.

Pe tot parcursul anului 2022, piața de valori a fost volatilă și, în general, a avut o tendință descendentă – mai ales din martie. Și am intrat oficial într-o piata ursului în iunie, care reprezintă o scădere a pieței de valori cu 20% sau mai mult față de ultimele maxime.

La fel ca majoritatea oamenilor, probabil vă întrebați ce impact poate avea o recesiune asupra investițiilor dvs. - inclusiv 401(k) - și ce acțiuni ar trebui să luați pentru a le proteja. În acest articol, vă vom împărtăși cele mai sigure investiții 401(k) în timpul unei recesiuni și alte câteva sfaturi pentru a vă ajuta în timpul incertitudinii financiare.

Cum vă afectează o recesiune 401(k)

Este firesc să vă faceți griji cu privire la impactul unei recesiuni asupra portofoliului dvs. Dar cât de mult ar trebui să vă așteptați să scadă 401(k)? În timpul recesiunii din 2007 până în 2009, prețurile acțiunilor a scăzut cu aproximativ 50% din culmea lor. Așadar, ați fi văzut că 401(k) dvs. a avut un impact major în acea perioadă.

Vestea bună este că acest tip de pierderi masive nu însoțesc majoritatea recesiunilor. De fapt, în ultimele patru recesiuni, S&P 500 a pierdut în medie 8,8%, conform date de la CFRA Research.

Cealaltă veste bună este că recesiunile nu durează atât de mult cât ați putea crede. În ultima sută de ani, recesiunea medie a durat aproximativ 12,6 luni. Această medie include Marea Depresiune, care a durat mai bine de trei ani și jumătate înainte ca economia să înceapă din nou să crească.

Când te uiți la ultimii 50 de ani, recesiunea medie a fost mai mică de 11 luni. Și bursa a revenit în cele din urmă de la fiecare recesiune in istorie. În plus, piața de valori este, în general, orientată spre viitor, ceea ce înseamnă că de obicei începe să se redreseze înainte de economia generală.

7 Cele mai sigure investiții 401(k) în timpul unei recesiuni

Dacă sunteți îngrijorat de o recesiune care se apropie, probabil vă întrebați ce investiții ar trebui să aveți în 401(k) pentru a vă atenua pierderile. Planurile 401(k) au, în general, mai puține opțiuni de investiții decât ați putea găsi în dvs cont individual de pensionare (IRA) sau cont de brokeraj impozabil. Vestea bună este că există încă o mulțime de opțiuni excelente care vă pot ajuta să treceți peste o recesiune.

1. Fonduri cu data țintă

Fondurile cu data țintă – cunoscute și ca fonduri pe ciclu de viață – sunt unele dintre cele mai populare investiții 401(k) și este ușor de înțeles de ce.

Aceste fonduri gestionate dețin o combinație diversificată de stocuri, obligațiuni, și alte active. Fiecare fond cu dată țintă corespunde unui anumit an de pensionare, iar investitorii aleg un fond în funcție de momentul în care intenționează să iasă la pensie.

Administratorul fondului ajustează în timp alocarea activelor fondurilor cu data țintă. Pe măsură ce se apropie data de pensionare desemnată, riscul fondului este redus. Procentul de acțiuni din fond scade, în timp ce procentul de obligațiuni și alte active cu risc scăzut crește.

Unul dintre avantajele majore ale fondurilor cu data țintă este că acestea sunt în întregime dezactivate pentru investitori. Puteți pur și simplu să vă puneți banii în ele și să știți că veți avea un portofoliu diversificat adecvat orizontului dvs. de timp.

Citiți mai multe >>> Data țintă Comparația fondurilor; Nu sunt toate la fel?

2. Fonduri de obligațiuni

Fondurile de obligațiuni sunt fonduri mutuale care dețin un amestec de obligațiuni. Aceste fonduri sunt atractive în timpul unei recesiuni din câteva motive. Primul, în timp ce obligațiunile tind să aibă randamente mai mici pe termen lung, ele au, de asemenea, un risc mai scăzut. Ca rezultat, ele pot ajuta la atenuarea unora dintre pierderile din portofoliu în timpul unei recesiuni.

Celălalt avantaj al fondurilor de obligațiuni este venitul din dobânzi pe care le oferă. Chiar dacă valoarea portofoliului tău scade, vei avea în continuare un flux de venit din fondurile tale de obligațiuni.

Citiți mai multe >>>Care este relația dintre ratele dobânzii și piața de obligațiuni?

3. Fonduri cu indici de piață

Fondurile indexate sunt un tip de fond mutual care urmărește performanța unui anumit indicator financiar - adesea un indice precum S&P 500 sau Dow Jones. Aceste fonduri sunt gestionate pasiv. Cu alte cuvinte, administratorul de fond nu cumpără și vinde active pentru a depăși piața de valori, spre deosebire de fondurile mutuale gestionate în mod activ.

Fondurile indexate au o mulțime de avantaje, inclusiv diversificare și comisioane reduse. Sunt, de asemenea, o opțiune excelentă în timpul unei recesiuni. Când investești într-un fond index, portofoliul tău se recuperează atunci când piața generală o face.Dar este posibil ca unele stocuri individuale să nu se recupereze la fel de repede sau deloc.

De exemplu, prețul acțiunilor companiei de asigurări AIG s-a prăbușit în timpul recesiunii din 2008 și nici măcar nu s-a apropiat niciodată de a-și recăpăta maximele din 2007.

Citeste mai mult >>> Cum să investești în indicele S&P 500

4. Fonduri de acțiuni cu dividende

Acțiuni de dividende în companii care transferă o parte din profiturile lor către acționari sub formă de dividende. Și multe companii mari fac aceste plăți de dividende chiar și în timpul recesiunilor. Companiile care aparțin Lista Aristocraților cu dividende, de exemplu, au strâns dividende de cel puțin 25 de ani consecutiv.

Frumusețea acțiunilor cu dividende este că pot continua să producă venituri pentru dvs. chiar dacă prețurile acțiunilor lor sunt în scădere. Și puteți reinvesti acele plăți de dividende pentru a vă oferi portofoliului un impuls suplimentar atunci când piața începe să revină.

Citiți mai multe >>>Cum să investești în acțiuni cu dividende

5. Fonduri de acțiuni cu capitalizare mare

Companiile cu capitalizare mare cu a capitalizare bursieră de peste 10 miliarde USD tind să se descurce mai bine în timpul unei recesiuni decât companiile mai mici. Aceste companii sunt stabilite și au o bază financiară mai bună și, prin urmare, sunt mai bine poziționate pentru a face față unei recesiuni.

Fondurile de acțiuni cu capitalizare mare pot fi o investiție excelentă de avut în portofoliu în timpul unei recesiuni. Asta nu înseamnă că portofoliul tău nu va pierde valoare - pentru că probabil că va pierde - dar pierderile tale pot să nu fie la fel de extreme ca și cum ai fi investit în principal în companii cu capitalizare mică și mijlocie.

Citiți mai multe >>>Capac mare vs. Mid Cap vs. Acțiuni cu capitalizare mică — Echilibrează-ți portofoliul pe termen lung

6. Fonduri de acțiuni defensive

Acțiunile defensive - cunoscute și sub denumirea de acțiuni non-ciclice sau produse de consum - sunt companii care produc produse pe care oamenii le cumpără în general, indiferent de economie.. Unele dintre cele mai mari companii de apărare includ Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola și multe altele.

Acțiunile ciclice și acțiunile discreționare de consum sunt opusul acțiunilor defensive. Aceste companii tind să fluctueze mai mult în funcție de schimbările economice, în primul rând pentru că vând produse pe care oamenii sunt mai puțin probabil să le cumpere în timpul unei recesiuni.

Asta nu înseamnă că ar trebui să aveți doar acțiuni defensive în portofoliu în timpul unei recesiuni, dar a avea un fond de acțiuni defensive printre celelalte active ar putea ajuta la reducerea pierderilor.

Citiți mai multe >>>Cele mai bune investiții defensive pentru a supraviețui piețelor ursoare și volatilității ridicate

7. Fonduri de acțiuni Blue-Chip

Nu există o definiție oficială a acțiunilor blue-chip, dar termenul se referă în general la:

• Companii mari, stabilite, care sunt stabile din punct de vedere financiar
• Aveți un istoric de plată a dividendelor (deși acest lucru nu este întotdeauna cazul)
• Au produs o creștere susținută pe termen lung.

Blue-chips-urile sunt fie companii cu capitalizare medie, fie cu capitalizare mare, cu o capitalizare de piață de aproximativ 5 miliarde USD sau mai mult. Deși acțiunile de vârf pot pierde valoare în timpul unei recesiuni, acestea sunt în general considerate mai sigure decât alte acțiuni.

Citiți mai multe >>>Ghid de acțiuni Blue-Chip: Ar trebui să cumpărați în timpul unei scăderi a pieței?

Investiți în 401(k) dvs. în timpul unei recesiuni

Investiția în timpul unei recesiuni poate fi înfricoșătoare. La urma urmei, nimeni nu vrea să continue să facă contribuții doar pentru a le vedea complet șterse de pierderile din portofoliu. Dar adevărul este că cel mai bun mod de a reveni dintr-o recesiune este să continui să investești în mijlocul acesteia.

Dacă faceți contribuții automate la 401(k) în fiecare lună, continuați să le faceți. De fapt, unii oameni chiar își măresc contribuțiile în timpul unei recesiuni. La urma urmei, piața de valori este în esență la vânzare, ceea ce înseamnă că puteți cumpăra mai multe active pentru aceeași sumă de bani.

În plus, este și mai important să evitați retragerile din contul dvs.

Dacă vă vindeți investițiile în timpul unei recesiuni, vă blocați pierderile și obțineți cel mai rău preț posibil pentru ele. Cu alte cuvinte, vindeți în cel mai rău moment posibil.

Te chinui să investești în continuare în timpul unei recesiuni? Pentru unii oameni, o strategie eficientă este să nu mai verificați pentru o perioadă soldul contului. Veți fi mai puțin tentat să nu mai investiți sau, mai rău, să vă vindeți investițiile.

Dacă 401(k) este la un angajator anterior, poate doriți să îl transferați într-un IRA inainte de o recesiune. Când o faci, vei avea acces la o varietate mai largă de opțiuni de investiții. De asemenea, puteți opta pentru a vă transfera fondurile într-un IRA cu a robo-consilier care alege investițiile în numele tău. Această opțiune ar putea fi ideală pentru cineva care poate lua decizii emoționale în timpul unei recesiuni.

401(k) Alocarea activelor

Ta alocarea activelor este combinația de investiții din portofoliul dvs. În general, alocarea dvs. de active ar trebui să se bazeze pe obiectivele dvs. financiare și pe orizontul de timp. În cazul dvs. 401(k), orizontul dvs. de timp este perioada de timp înainte de a vă aștepta să vă pensionați. Alocarea dvs. de active ar trebui, de asemenea, să se bazeze pe dvs toleranță la risc si capacitate.

Deci, ar trebui să vă ajustați alocarea activelor în timpul unei recesiuni? În general, nu. Atâta timp cât ai un portofoliu bine diversificat care se potrivește cu toleranța și capacitatea dvs. la risc, cel mai bine este să faceți câteva modificări în alocarea activelor din cauza unei recesiuni.

Asta nu înseamnă că nu ar trebui să-ți schimbi niciodată alocarea activelor. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, capacitatea dumneavoastră de risc scade și ar trebui să vă ajustați portofoliul în consecință.

Există câteva reguli diferite pe care le recomandă experții. În trecut, unii au recomandat să scazi vârsta ta de la 100 și să investești acel procent din portofoliu în acțiuni iar restul în obligațiuni sau alte titluri cu venit fix. Dar mulți experți recomandă acum utilizarea unui număr mai mare, cum ar fi 110 sau 120, pentru a ține seama de durata de viață mai lungă pe care o avem astăzi.

Concluzia

Nu există nicio îndoială că investiția în timpul unei recesiuni poate fi înfricoșătoare. Dar vestea bună este că există pași pe care îi puteți lua și investiții pe care le puteți alege pentru a vă ajuta să vă atenuați pierderile. Și, deși este probabil să vedeți că valoarea portofoliului dvs. este afectată în timpul unei recesiuni, istoria spune că declinul este probabil să fie de scurtă durată.

Lectură suplimentară:

• Care cont de pensie este cel mai bun? O comparație de planuri
• Cele mai bune instrumente și calculatoare de planificare a pensiilor pentru 2022
• Regula de 25 de ori pentru pensionarea anticipată