Robo-consilierii sunt incredibil de populari în aceste zile. Cu comisioane mici și o varietate de opțiuni de portofoliu, acestea sunt o opțiune excelentă pentru oricine dorește să investească pasiv și are nevoie de o mână de ajutor.
Doi robo-consilieri de top sunt Betterment și SoFi Automated Investing. Dar, deși aceste produse ar putea părea similare la suprafață, există unele diferențe semnificative în ceea ce privește taxele, opțiunile de portofoliu și caracteristicile unice pe care investitorii ar trebui să le cunoască.
Comparația noastră SoFi vs Betterment defalcă aceste diferențe, astfel încât să puteți alege robo-consilierul care este cel mai bun pentru dvs.
| Repere |  |
 |
|---|---|---|
| Evaluare | 9/10 | 8/10 |
| Minimum pentru a deschide un cont | $0 | $1 |
| 401(k) Asistență | ||
| Autentificare cu doi factori. | ||
| Opțiuni de consiliere | Automatizat, asistat uman | Asistat uman |
| Investiții responsabile din punct de vedere social | ||
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Citiți recenzia |
Despre SoFi
SoFi
, care înseamnă finanțare socială, este o bancă online și o companie de servicii financiare care a început în 2011. Compania are aproape 4 milioane de membri, iar ușurința de utilizare o face o aplicație de investiții populară pentru milenii.
Cu SoFi Automated Investing, beneficiați de o taxă gratuită robo-consilier care te ajută să investești în pilot automat. Dar SoFi are și numeroase alte caracteristici, inclusiv opțiuni de împrumut și refinanțare, care este modul în care compania a început. Există, de asemenea, un card de credit cu recompense, un cont de verificare și economii SoFi Money și o opțiune de investiție activă.
Despre Îmbunătățirea
Fondată în 2008, Îmbunătățirea este unul dintre cei mai populari robo-consilieri de pe piață. Are peste 700.000 de investitori și 33 de miliarde de dolari în active gestionate.
Deși nu oferă atât de multe funcții ca SoFi, serviciul său de consiliere robo este principalul său obiectiv. Rezultatul este un produs cu taxe reduse, cu unele dintre cele mai bune opțiuni de portofoliu dintre toți robo-advisorii.
SoFi vs. Îmbunătățire – Taxe și prețuri
Una dintre principalele diferențe dintre SoFi și Betterment este că SoFi nu percepe nicio taxă anuală de administrare. În schimb, Betterment percepe 0,25% din taxe anuale pentru conturile sub 100.000 USD și 0,40% pentru conturile de peste această sumă..
Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că SoFi Automated Investing este automat mai bun decât Betterment sau mai ieftin. Acest lucru se datorează faptului că SoFi investește o parte din banii tăi în propriile ETF-uri, dintre care multe au comisioane mari. De exemplu, ETF-ul WKLY al SoFi are o taxă anuală de 0,49%, iar ETF-ul TGIF are o taxă anuală de 0,59%. Nu numai că aceste taxe sunt mari pentru fonduri tranzacționate la bursă, dar face SoFi mult mai puțin competitiv la prețuri decât se vede.
De fapt, preferăm prețurile Betterment față de prețurile SoFi pentru conturile sub 100.000 USD. Și a lui Betterment raportul cheltuielilor medii pentru fondurile în care investește este de aproximativ 0,07% până la 0,15%, în funcție de alocarea portofoliului dvs.; mult mai ieftin decât multe ETF-uri SoFi.
Câștigător — Betterment are o structură mai transparentă a taxelor și rate de cheltuieli mai mici.
SoFi vs. Îmbunătățire – Portofolii
Atât SoFi, cât și Betterment construiesc portofolii care folosesc teoria portofoliului modern și investiți în active care se potrivesc obiectivelor dvs. și toleranță la risc. Când vă înscrieți pentru oricare dintre robo-advisor, răspundeți la întrebări despre obiectivele dvs. de investiții, intervalul de timp și toleranța la risc. De acolo, fiecare platformă recomandă diverse portofolii care se potrivesc bine.
De asemenea, aveți numeroase opțiuni de portofoliu cu fiecare robo-advisor. Unele dintre portofoliile SoFi includ:
- Moderat: Pentru investitorii care pot tolera un anumit risc și au obiective de investiții de 10 ani sau mai devreme.
- Conservator moderat: Pentru investitorii cu risc scăzut și cu obiective pe termen scurt în următorii 3 până la 5 ani.
- Conservator: Un portofoliu mai advers la risc, ideal pentru investiții în intervale de timp de la 6 luni la 3 ani.
- Moderat Agresiv: Echilibrează mai mult risc pentru randamente mai mari și lucrează pentru orizonturi de investiții de 5 până la 20 de ani.
- Agresiv: Pentru investitorii care doresc să maximizeze rentabilitatea și își pot asuma mai multe riscuri cu a investiții pe termen lung orizont.
Aceste portofolii sunt similare cu portofoliile pe care le găsiți aplicații de microsalvare ca Ghinde într-o oarecare măsură. În ceea ce privește ceea ce investești, este o combinație de ETF-uri și obligațiuni.
Cu Betterment, obțineți mai mult control asupra portofoliilor dvs. și aveți, de asemenea, mai multe opțiuni unice. Există portofoliul Betterment Core care investește în diferite ETF-uri de acțiuni și obligațiuni Vanguard, în funcție de toleranța dvs. la risc. Dar aveți și portofolii precum fondul BlackRock Target Income și portofoliul de tehnologie inovatoare.
La fel ca SoFi, Betterment încă investește în ETF-uri și obligațiuni low-cost, în funcție de alocarea dorită a activelor. Dar preferăm selecția portofoliului său, deoarece oferă investitorilor mai mult control.
Câștigător — Betterment are mai multă varietate de portofoliu decât SoFi.
SoFi vs. Îmbunătățire – Investiție minimă
Există un minim de 1 USD pentru a deschide un cont SoFi Automated Investing și un minim de 0 USD pentru a deschide un cont Betterment. Aceasta este practic aceeași cerință și ambii robo-consilieri sunt modalități excelente de a face acest lucru începe să investești cu bani puțini.
Câștigător - Ambele companii sunt foarte prietenoase cu începătorii.
SoFi vs. Îmbunătățire – Tipuri de cont
La momentul redactării acestui articol, SoFi Automated Investing acceptă mai multe tipuri de conturi, inclusiv:
- Conturi individuale impozabile
- Conturi comune
- IRA tradiționale, Roth, SEP și rollover
De asemenea, puteți deschide un cont de verificare și economii SoFi care este gratuit și plătește până la 1,25% APY. Acesta este competitiv cu mulți dintre cei mai buni conturi de economii cu randament ridicat la magazin. Și câștigați de la 50 la 300 USD ca bonus de înscriere atunci când configurați depozite directe eligibile.
Betterment acceptă aceleași tipuri de conturi ca și SoFi. Din păcate, niciunul dintre robo-advisor nu acceptă conturi de custodie. 529 conturi, solo 401(k) sau conturi auto-direcționate. Desigur, Betterment oferă asistență 401(k) dacă sunteți în planul Premium și vă oferă sfaturi pentru alocarea activelor.
La fel ca SoFi, Betterment are și un Betterment Cash Reserve cont care plateste 0.75% APY la momentul scrierii. Și puteți folosi contul său de verificare fără taxe pentru a vă cheltui cu ușurință banii și pentru a vă bucura de retrageri gratuite de la bancomat.
Câștigător – Ambii robo-consilieri oferă aceleași opțiuni de cont, dar SoFi are un cont de verificare și economii de recompense mai bun.
SoFi vs. Îmbunătățire – Investiții ESG
Investiții ESG, care înseamnă investiții de mediu, sociale și de guvernare, este foarte popular în zilele noastre. Acest investiții responsabile din punct de vedere social stilul înseamnă, în esență, să investești în corporații cărora le pasă de bunăstarea socială și de mediu.
Cu SoFi, îl puteți folosi Investiție activă opțiunea de a tranzacționa acțiuni și ETF-uri ecologice fără a plăti comisioane. Dar partea de robo-advisor a platformei nu are portofolii ESG independente. Compania a lansat un Comitetul ESG la începutul lui 2022 pentru a-și monitoriza propriile angajamente ESG și pentru a crea rapoarte anuale. Nu aș fi surprins dacă acest lucru indică și compania care oferă portofolii centrate pe ESG în viitor, dar deocamdată investitorii nu au noroc.
În ceea ce privește Betterment, există trei portofolii unice ESG în care puteți investi:
- Impact larg: ia în considerare toate cele trei componente ESG, inclusiv forța de muncă etică, reducerea emisiilor de carbon și creșterea diversității companiei.
- Impactul Climatic: Sprijină companiile care încearcă să reducă emisiile de carbon și finanțează proiecte ecologice.
- Impact social: Sprijină companiile care promovează abilitarea minorităților și diversitatea de gen.
Câștigător – Betterment are opțiuni de investiții ESG mai bune.
SoFi vs. Îmbunătățire – Reechilibrarea portofoliului și recoltarea pierderilor fiscale
Atât SoFi, cât și Betterment vă reechilibrează automat portofoliile fără costuri suplimentare. Reechilibrarea portofoliului vă ajută să păstrați aceeași alocarea dorită a activelor, astfel încât să nu vă ocupați prea mult de anumite ETF-uri sau obligațiuni.
Cu toate acestea, Betterment oferă și recoltarea pierderilor fiscale spre deosebire de SoFi. Această strategie implică vânzarea activelor cu pierdere pentru a reduce impozitele pe câștigurile de capital și apoi răscumpărarea activelor similare pentru a vă menține compoziția portofoliului. Potrivit Betterment, recoltarea pierderilor fiscale poate reduce venitul impozabil obișnuit cu până la 3.000 USD pe an.
Câștigător — Betterment utilizează colectarea pierderilor fiscale, spre deosebire de SoFi.
SoFi vs. Îmbunătățire – Securitate
Atât Betterment, cât și SoFi folosesc criptarea pentru a vă păstra informațiile personale și financiare mai sigure. De asemenea, puteți utiliza funcțiile contului, cum ar fi autentificarea cu doi factori, pentru a preveni accesul neautorizat. În cele din urmă, primești până la 500.000 USD Asigurare SIPC și asigurare FDIC de până la 250.000 USD pentru soldurile de numerar cu ambii robo-consilieri.
Câștigător — Ambii robo-consilieri sunt în siguranță și oferă asigurare.
SoFi vs. Îmbunătățirea – Sfatul uman
Toți clienții SoFi au acces gratuit la un consilier financiar uman. Acesta este poate cel mai bun argument de vânzare pentru SoFi, deoarece puteți discuta cu certificate planificatorii financiari pentru a vă revizui obiectivele financiare și de investiții.
Cu Betterment, trebuie să investiți cel puțin 100.000 USD pentru a obține planificatori financiari umani gratuiti. Puteți plăti pentru consultații independente, dar sesiunile costă între 299 USD și 399 USD.
Câștigător – SoFi este mai bun decât Betterment dacă doriți sfaturi umane gratuite.
Alte caracteristici unice
Caracteristici unice SoFi
În calitate de robo-consilier, SoFi Automated Investing este destul de standard. Nu percepe comisioane, ceea ce este un punct de vânzare și investește în diverse ETF-uri și obligațiuni, ca alți concurenți.
Cu toate acestea, atunci când deschideți un cont SoFi Automated Investing, deveniți membru SoFi. Acest lucru oferă acces la o mulțime de alte produse financiare, deoarece SoFi are puțin din toate.
- Numeroase produse SoFi: Prin propriile produse și diverse parteneriate, SoFi oferă membrilor acces la refinanțare a împrumuturilor, împrumuturi personale, credite ipotecare, servicii de planificare imobiliară și alte produse financiare.
- Sfaturi umane gratuite: După cum am menționat, membrii SoFi au acces gratuit la consilieri financiari umani, ceea ce este foarte greu de găsit în lumea robo-advisorilor.
- Investiții cripto: Poti investiți în criptomonede ca Bitcoin și Ethereum începând cu doar 10 USD.
- Card de credit SoFi: Un card de credit fără taxă anuală și până la 3% în recompense cash-back.
- Investiții IPO: Investește în viitor IPO-uri prin Active Invest.
Betterment Caracteristici unice
- Cont de rezervă de numerar: Contul de rezervă în numerar are o cerință de depozit minim de 10 USD și plătește 0,75% APY la momentul scrierii.
- Verificarea contului: Acest cont de verificare fără comisioane oferă retrageri gratuite de la bancomat și fără comisioane de tranzacții în străinătate. De asemenea, câștigați recompense cash-back la mii de comercianți cu amănuntul atunci când faceți cumpărături cu cardul de debit Betterment Visa.
- Instrumente de planificare: Clienții pot folosi planificatorul de pensii de la Betterment, pot crea investiții bazate pe obiective și pot monitoriza progresul lor și valoarea netă folosind un tablou de bord central.
Avantaje și dezavantaje SoFi
pro
- Fără taxe anuale de administrare
- Acces gratuit la planificatori financiari certificați
- Acces la o varietate de alte produse și servicii SoFi
- O investiție minimă de 1 USD
- Contul SoFi Money cu randament ridicat este un loc minunat pentru a vă stoca numerarul inactiv
contra
- Unele ETF-uri SoFi au comisioane foarte mari
- Fără recoltare de pierderi fiscale
- Fără portofoliu ESG
Îmbunătățirea Pro și Contra
pro
- Taxe de administrare anuale reduse
- Cerință de finanțare de 0 USD
- O varietate de portofoliu mai mare decât SoFi, inclusiv portofolii ESG
- Contul Betterment Cash Reserve plătește dobândă pentru depozitele dumneavoastră în numerar
- Utilizează recoltarea pierderilor fiscale
contra
- Trebuie să plătiți pentru consiliere financiară sau să aveți un portofoliu de peste 100.000 USD
- Oferă mai puține alte produse și servicii financiare decât SoFi
Îmbunătățire vs. SoFi – Ce opțiune ar trebui să alegeți?
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru investiții, SoFi și Betterment sunt doi dintre cei mai buni robo-consilieri pe care îi puteți folosi. Dar alegerea platformei potrivite pentru tine depinde în mare măsură de tipurile de portofolii în care vrei să investești și dacă vrei sfaturi financiare umane.
Credem că SoFi este mai bun decât Betterment dacă intenționați să folosiți planificatoarele financiare gratuite și alte produse, cum ar fi SoFi Money sau Active Invest. Dar să nu credeți că SoFi este mult mai ieftin decât Betterment; unele dintre ETF-urile sale au comisioane dureros de mari la care ar trebui să fii atent.
În ceea ce privește Betterment, credem că este mai bine decât SoFi dacă doriți mai multă varietate de portofoliu, mai ales când vine vorba de investiții ESG. Poate fi, de asemenea, mai eficient din punct de vedere al costurilor decât Investiția automată SoFi datorită ratelor mai mici ale cheltuielilor și recoltării pierderilor fiscale.
În cele din urmă, ambele opțiuni sunt modalități excelente de a începe să investiți dacă nu aveți mulți bani în avans. Luați în considerare avantajele și dezavantajele și tipurile de portofolii în care doriți să investiți pentru a face alegerea potrivită pentru dvs.
Începeți cu SoFi
Betterment Cash Reserve Dezvăluire - Betterment Cash Reserve („Cash Reserve”) este oferit de Betterment LLC. Clienții Betterment LLC participă la Cash Reserve prin contul lor de brokeraj deținut la Betterment Securities. Nici Betterment LLC și nici niciunul dintre afiliații săi nu este o bancă. Prin Cash Reserve, fondurile clienților sunt depuse într-una sau mai multe bănci („Program Banks”), unde fondurile câștigă o rată variabilă a dobânzii și sunt eligibile pentru asigurarea FDIC. Cash Reserve oferă clienților Betterment posibilitatea de a câștiga dobândă pentru numerarul destinat achiziționării de valori mobiliare prin Betterment LLC și Betterment Securities. Rezerva de numerar nu trebuie privită ca o opțiune de investiție pe termen lung. Fondurile deținute în conturile dvs. de brokeraj nu sunt asigurate de FDIC, dar sunt protejate de SIPC. Fondurile în tranzit către sau dinspre băncile de program nu sunt, în general, asigurate de FDIC, dar sunt protejate de SIPC, cu excepția cazului în care acele fonduri sunt deținute într-un cont de verificare după o depunere sau înainte de o retragere, moment în care fondurile sunt eligibile pentru asigurarea FDIC, dar nu sunt protejate de SIPC. Consultați Acordurile clienților Betterment pentru mai multe detalii. Fondurile depuse în Cash Reserve sunt eligibile pentru până la 1.000.000,00 USD (sau 2.000.000 USD pentru conturile comune) de asigurare FDIC odată ce fondurile ajung la una sau mai multe bănci de program (până la 250.000 USD pentru fiecare capacitate asigurabilă - de exemplu, individuală sau comună - la maximum patru Programe Bănci). Chiar dacă există mai mult de patru bănci de program, clienții nu vor avea neapărat depozite alocate într-o manieră care va oferi asigurare FDIC peste 1.000.000,00 USD (sau 2.000.000,00 USD pentru comun conturi). FDIC calculează limitele de asigurare pe baza tuturor conturilor deținute în aceeași capacitate asigurabilă la o bancă, nu doar în numerar în Rezervă de numerar. Dacă clienții aleg să excludă una sau mai multe bănci de program de la primirea depozitelor, valoarea asigurării FDIC disponibilă prin Cash Reserve poate fi mai mică. Clienții sunt responsabili pentru monitorizarea activelor lor totale la fiecare bancă de program, inclusiv depozitele existente deținute la program Băncile din afara rezervei de numerar, pentru a se asigura că limitele de asigurare FDIC nu sunt depășite, ceea ce ar putea duce la ca unele fonduri să fie neasigurat. Pentru mai multe informații despre asigurarea FDIC, vă rugăm să vizitați www. FDIC.gov. Depozitele deținute în băncile de program nu sunt protejate de SIPC. Pentru mai multe informații, consultați termenii și condițiile complete și Formularul ADV Partea II de la Betterment LLC.