Investiții active SoFi vs. Robinhood

În zilele noastre, există atât de mulți brokeri fără comision pe care îi puteți folosi pentru a începe să investiți. Dar, deși toți brokerii promovează diferite bonusuri de înscriere sau că acestea sunt cea mai bună opțiune, este greu să alegi un câștigător, deoarece ai atât de multe opțiuni.

SoFi Active Investing și Robinhood sunt doi brokeri de top care se adresează noilor investitori care doresc o modalitate ușoară de tranzacționare. Dar, în ciuda faptului că sunt fără comisioane, există unele diferențe în ceea ce privește investițiile disponibile și caracteristicile unice care diferențiază cele două companii.

SoFi nostru vs. Defalcarea Robinhood acoperă aceste diferențe și avantajele și dezavantajele pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun broker pentru dvs.

Despre SoFi

SoFi este o bancă online și o companie de servicii financiare care a fost fondată în 2011. De la înființare, compania a crescut la peste 4 milioane de membri și a devenit una dintre cele mai populare platforme de investiții pentru millennials și noi investitori.

Investiții active SoFi este brokerul său fără comisioane care vă permite să tranzacționați acțiuni, ETF-uri și cripto. Dar compania are și numeroase alte caracteristici, inclusiv un robo-consilier, produse de împrumut și cont de gestionare a numerarului.

Despre Robinhood

Robinhood este un broker online de top care a început în 2013. La fel ca SoFi Active Investing, puteți tranzacționa și acțiuni și ETF-uri pe Robinhood fără a plăti comisioane. Dar platforma este, de asemenea, foarte populară pentru tranzacționarea cu opțiuni fără comision și pentru aplicația mobilă ușor de utilizat.

De asemenea, compania a crescut rapid în 2021, deoarece mai mulți investitori începători au apelat la brokerii online fără comisioane pentru a începe tranzacționarea. În decembrie 2021, Robinhood avea peste 17 milioane de utilizatori activi lunar, ceea ce îl face semnificativ mai mare decât SoFi.

SoFi vs. Robinhood – Taxe de tranzacționare

Atât SoFi Active Invest, cât și Robinhood oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni și fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Acest lucru este în conformitate cu valul de brokerii care nu beneficiază de comision. Încă plătiți comisioane mici pe care FINRA le percepe brokerilor, dar acest lucru abia se observă și este o taxă obișnuită pentru brokeri.

O diferență masivă între SoFi și Robinhood este că Robinhood oferă, de asemenea, fără comisioane tranzacționare cu opțiuni. Majoritatea brokerilor percepe 0,65 USD per contract, așa că dacă tranzacționați frecvent opțiuni, Robinhood vă poate ajuta să economisiți comisioane.

De asemenea, merită remarcat faptul că multe ETF-uri SoFi au rate mari de cheltuieli. De exemplu, ETF-ul WKLY al SoFi are o taxă anuală de 0,49%, iar ETF-ul TGIF are o taxă de 0,59%. De-aceea Investiții automate SoFi, a platformei robo-consilier serviciu, nu este la fel de „gratuit” pe cât se vede.

SoFi vs. Robinhood – Investiții disponibile

Atât SoFi, cât și Robinhood sunt puțin limitate în ceea ce privește investițiile disponibile în comparație cu alți brokeri online de top:

SoFi	Robinhood
Acțiuni și ETF-uri	da	da
Fonduri comune	Nu	Nu
Obligațiuni	Nu	Nu
CD-uri	Nu	Nu
Criptomonedă	30	11
Opțiuni	Nu	da
Viitoarele	Nu	Nu
Acțiuni fracționale	da	da
IPO-uri	da	da
Monede Fiat	Nu	Nu

După cum am menționat, principala diferență este că puteți tranzacționa opțiuni cu Robinhood, spre deosebire de SoFi. Dar niciun broker nu acceptă fonduri comune, obligațiuni sau CD-uri, așa cum le găsiți cu multe altele brokeri online. Cu toate acestea, atât SoFi, cât și Robinhood sunt compatibile Investiții IPO. Aceste oportunități nu sunt întotdeauna disponibile și pot avea cerințe diferite de investiții. În plus, investițiile IPO pot fi destul de riscante.

Ambii brokeri vă permit și investiți în acțiuni fracționale. Există o cerință de deschidere a contului de 0 USD, iar SoFi are un minim de 5 USD pentru acțiuni fracționate, în timp ce minimul Robinhood este de 1 USD. Oricum, acțiunile fracționate sunt o modalitate excelentă de a face acest lucru începe să investești cu bani puțini, deci este bine că ambele platforme au această opțiune.

SoFi vs. Robinhood – Tranzacționare cripto

Dacă doriți să investiți în criptomonede, SoFi Active Invest și Robinhood au elementele de bază de care aveți nevoie. Cu SoFi, puteți tranzacționa cripto-uri populare începând cu doar 10 USD. La momentul scrierii, sunt disponibile 30 de criptomonede, inclusiv:

• Bitcoin
• Cardano
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Buline
• Solana
• Uniswap

SoFi lucrează cu parteneri de schimb criptografic precum Coinbasepentru a procesa tranzacțiile în siguranță. Plătiți o taxă de tranzacție de 1,25% pentru fiecare tranzacție, care este principalul dezavantaj. Și în prezent, nu puteți transfera cripto-ul pe care îl cumpărați într-un alt portofel. Aceasta înseamnă că singura modalitate de a vă muta cripto-ul este să o vindeți pentru fiat și apoi să vă retrageți fondurile. SoFi afirmă că adăugarea suportului extern pentru portofel nu este o funcție planificată în acest moment.

Cât despre Robinhood, oferă mai puține altcoins și are doar 11 criptomonede disponibile la momentul scrierii. Puteți începe tranzacționarea cu doar 1 USD și obțineți monede majore precum BTC și ETH, plus opțiuni populare precum Solana și Shiba Inu. Dar, spre deosebire de SoFi, Robinhood lansează capacitatea de a primi și trimite criptografii către alte adrese de portofel. Acesta este un avantaj masiv față de SoFi, deoarece cu cât aveți mai mult control asupra fondurilor dvs., cu atât mai bine.

Robinhood face reclamă că are tranzacționare cripto fără comisioane, dar acest lucru este oarecum înșelător. Încă plătiți taxe de spread care sunt destul de mari și comparabile cu SoFi.

Oricum, nu recomandăm SoFi sau Robinhood pentru tranzacționarea cripto. Este mult mai bine să folosești un dedicat schimb de criptomonede ca FTX.S.U.A, Coinbase, sau zodia Gemeni unde ai mai multe instrumente și taxe mai mici.

SoFi vs. Robinhood – Tipuri de cont

În prezent, clienții SoFi Active Invest pot deschide mai multe tipuri de conturi, inclusiv:

• IRA tradiționale, Roth, SEP și Rollover
• Cont individual impozabil
• Conturi comune

În schimb, Robinhood oferă doar conturi individuale impozabile și încă lucrează la ele conturi de pensii. Acesta este un avantaj semnificativ al SoFi dacă doriți să investiți prin conturi avantajoase din punct de vedere fiscal.

SoFi vs. Robinhood – Securitate

Atât SoFi, cât și Robinhood sunt brokeri siguri care iau numeroși pași pentru a vă proteja fondurile și informațiile personale. Cu SoFi, puteți obține până la 1,5 milioane USD Asigurare FDIC, iar contul dvs. de brokeraj primește până la 500.000 USD în asigurare SIPC. În ceea ce privește Robinhood, puteți obține până la 1,25 milioane de dolari în asigurări FDIC și aceiași 500.000 de dolari în asigurări SIPC.

Pentru cripto, ambele companii folosesc măsuri de securitate, cum ar fi stocarea majorității activelor depozitare la rece pentru a îmbunătăți securitatea. În prezent, SoFi nu declară că are nicio asigurare a activelor digitale. În schimb, Robinhood deține o asigurare împotriva criminalității care îi protejează unele dintre activele digitale. Dar încă nu credem că ar trebui să folosiți niciunul dintre brokeri pentru a investi în criptomonede.

SoFi vs. Robinhood – Asistență pentru clienți

Atât SoFi, cât și Robinhood oferă asistență telefonică pentru clienți. Cu toate acestea, Robinhood are asistență 24/7, în timp ce orele de asistență SoFi sunt de la 5:00 am până la 5:00 pm PT în timpul săptămânii și sunt închise în weekend.

La momentul scrierii, SoFi are un rating de 2,5 stele pe Trustpilot, iar Robinhood are un rating de 1,1 stele. Plângerile comune pentru ambele platforme includ experiențe lente și frustrante de asistență pentru clienți. Acesta este în mod clar un domeniu în care ambii brokeri se pot îmbunătăți. Dacă doriți o opțiune cu suport mult mai bun (și locații fizice), vă sugerăm TD Ameritrade.

Caracteristici unice SoFi

Unul dintre motivele pentru care oamenilor le place SoFi este că are atât de multe produse și servicii în ecosistemul său. Deci, în calitate de client Active Investing, aveți acces la o mulțime de alte instrumente financiare. Unele dintre cele mai unice caracteristici ale SoFi includ:

• Consilieri umani gratuiti: Toți clienții SoFi pot primi sfaturi gratuite de la echipa SoFi de planificatori financiari certificați.
• Alte produse SoFi: SoFi oferă membrilor acces la refinanțare a împrumuturilor, împrumuturi personale, credite ipotecare, servicii de planificare imobiliară și alte servicii financiare.
• Card de credit SoFi: Acest card de credit fără comision vă plătește până la 3% din recompense cash-back.
• Bani SoFi: deschideți un cont de gestionare a numerarului cu SoFi și câștigați până la 1,25% APY și obțineți până la 300 USD gratuit pentru configurarea depozitelor directe eligibile.

Caracteristici unice Robinhood

Ca unul dintre cele mai bune aplicații de investiții pentru începători, oamenilor tind să le placă Robinhood pentru că este simplu și le permite să tranzacționeze fără să plătească prea multe taxe. În plus, are câteva alte caracteristici unice, cum ar fi:

• Robinhood Gold: Pentru 5 USD pe lună, puteți face upgrade la Robinhood Gold și puteți obține depozite instantanee mai mari, cercetări profesionale Morningstar, date Nasdaq de Nivel II și acces la investiții în marjă.
• Conturi în marjă: După cum sa menționat, clienții Robinhood Gold pot tranzacționa în marjă. Primul 1.000 USD din marjă este inclus în prețul lunar. În prezent plătiți o dobândă anuală de 3,5% pentru sumele în marjă de peste 1.000 USD, ceea ce este o modalitate foarte competitivă rata marjei.
• Recompense gratuite pentru stoc: Noii clienți Robinhood pot obține un stoc gratuit cu o valoare cuprinsă între 5 USD și 200 USD pentru deschiderea și finanțarea unui cont.
• Card de numerar: Cardul de numerar al lui Robinhood vă permite să rotunjiți automat achizițiile în mod similar Ghinde deci investiți automat. Nu plătiți comisioane lunare și, de asemenea, puteți fi plătit mai devreme și puteți configura investiții automate. În plus, câștigați bonusuri săptămânale pe rundele dvs. pentru a încuraja investițiile diligente.

Avantaje și dezavantaje SoFi Active Invest

Avantaje și dezavantaje Robinhood

Cine ar trebui să folosească SoFi?

În opinia noastră, principalul punct de vânzare al SoFi este că aveți acces gratuit la consilieri financiari umani. Este, de asemenea, un broker online excelent dacă intenționați să utilizați celelalte servicii ale sale, cum ar fi SoFi Money, SoFi Automated Investing sau contul său de gestionare a numerarului. De fapt, contul său de gestionare a numerarului are dobânzi mai mari decât multe conturi de economii cu randament ridicat, deci este o opțiune excelentă pentru parcarea numerarului inactiv. Dar dacă vrei opțiuni comerciale, SoFi cu siguranță nu este brokerul potrivit pentru tine.

Începeți cu SoFi

Cine ar trebui să folosească Robinhood?

Credem că Robinhood este cel mai bun pentru oricine dorește să se implice în tranzacționarea cu acțiuni, ETF și opțiuni. Aplicația este incredibil de ușor de utilizat, motiv pentru care a crescut în popularitate atât de repede. Nu sugerăm opțiunile de investiții cripto de la Robinhood în acest moment. Dar faptul că platforma aduce îmbunătățiri precum transferurile cripto este un plus. Și când conturile de pensionare sunt disponibile, aplicația va deveni mult mai bună.

Concluzie

Atât SoFi, cât și Robinhood sunt incredibil de populare, în special pentru investitorii mai tineri care doar își bagă degetele în tranzacționarea acțiunilor și ETF. Și dacă folosiți caracteristicile lor unice, cu siguranță puteți profita la maximum de oricare dintre companii.

Dacă sunteți în căutarea unor fonduri mutuale, obligațiuni, și mai multe funcții bancare, preferăm opțiuni precum TD Ameritrade și Ally Invest. Dar pentru tranzacționare simplă, cu taxe mici, nu puteți greși nici cu Robinhood, nici cu SoFi. Trebuie doar să rețineți că serviciul pentru clienți nu este întotdeauna rapid sau excelent, așa că țineți cont de acest lucru atunci când vă înscrieți.

Dezvăluirea agentului de publicitate – Această reclamă conține informații și materiale furnizate de Robinhood Financial LLC și afiliații săi („Robinhood”) și InvestorJunkie, o terță parte neafiliată cu Robinhood. Toate investițiile implică riscuri, iar performanța trecută a unei valori mobiliare sau a unui produs financiar nu garantează rezultate sau randamente viitoare. Valori mobiliare oferite prin Robinhood Financial LLC și Robinhood Securities LLC, care sunt membri FINRA și SIPC. InvestorJunkie nu este membru FINRA sau SIPC.”