Dacă aveți nevoie de o mână de ajutor la investiții, Betterment și Acorns sunt două dintre cele mai populare aplicații pe care le puteți folosi. Unul este un robo-consilier cu drepturi depline, în timp ce celălalt este o aplicație de microeconomii cu multe asemănări. Dar ambele necesită 0 USD pentru a deschide un cont și sunt perfecte pentru noii investitori.
Cu toate acestea, alegerea platformei potrivite pentru a investi depinde de obiectivele dvs., de cât de mult investiți și de intervalul de timp.
De aceea noastre Îmbunătățirea vs. Ghinde defalcarea acoperă caracteristicile pe care trebuie să le cunoașteți și cum să alegeți în cele din urmă opțiunea de investiție potrivită.
| Repere |  |
 |
|---|---|---|
| Evaluare | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pentru a deschide un cont | $0 | $0 |
| 401(k) Asistență | ||
| Autentificare cu doi factori. | ||
| Opțiuni de consiliere | Automatizat, asistat uman | Automatizat |
| Investiții responsabile din punct de vedere social | ||
Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii |
Inscrie-teRevista ghinde
|
Despre Betterment
Îmbunătățirea este un lider robo-consilier
Despre ghinde
Fondată în 2012, Ghinde este cel mai popular aplicație de micro investiții la magazin. Cu peste 9 milioane de clienți, Acorns ajută milioane de oameni să economisească și să investească în pilot automat. De asemenea, are planuri de pornire accesibile și permite oricui să înceapă să investească, indiferent de câți bani are,
Îmbunătățire vs. Ghinde – Portofolii
Atât Betterment, cât și Acorns vă investesc banii în diverse portofolii care se potrivesc obiectivelor dvs. de investiții și toleranță la risc. Aceasta este o caracteristică de bază atât pentru robo-advisors, cât și pentru aplicațiile de microsalvare și de aceea Betterment și Acorns sunt ideale pentru investitorii pasivi.
Cu Betterment, puteți investi într-o varietate de portofolii, cum ar fi:
- Portofoliul de bază Betterment: Include diverse ETF-uri de acțiuni și obligațiuni Vanguard.
- Portofoliul de venituri țintă BlackRock: Un coș diversificat de 100% obligațiuni.
- Portofoliul Goldman Sachs Smart Beta: Un alt portofoliu de obligațiuni care este conceput pentru pensionarii care doresc un risc mai mic.
- Portofoliu de tehnologie inovatoare: Include companii din sectoare precum robotica, AI, tehnologia blockchain și alte industrii inovatoare.
Răspunzi la un chestionar de investiții atunci când te înscrii. De acolo, Betterment își construiește un portofoliu de low-cost ETF-uri și obligațiuni care se potrivește obiectivelor și toleranței la riscuri.
Portofoliul dvs. Acorns este similar cu Betterment, deoarece aplicația investește și într-o combinație de ETF-uri și obligațiuni. Aplicația vă recomandă un portofoliu în funcție de vârsta dvs., orizontul de timp, venitul, obiectivele și toleranța la risc. La fel ca Betterment, sunteți liber să alegeți orice portofoliu doriți, indiferent de ceea ce sugerează aplicația.
În prezent, Acorns are cinci portofolii de bază în care puteți investi:
- Conservator: O combinație de obligațiuni guvernamentale și corporative.
- Moderat conservator: O împărțire aproximativ egală între acțiuni și obligațiuni.
- Moderat: O varietate de acțiuni cu capitalizare mare, medie și mică, plus o anumită expunere la obligațiuni.
- Moderat agresiv: În mare parte acțiuni cu capitalizare mare și unele acțiuni internaționale plus obligațiuni.
- Agresiv: Un portofoliu complet bazat pe acțiuni, cu o anumită expunere internațională.
Cu toate acestea, Acorns investește doar în 12 ETF-uri diferite din toate portofoliile, deci este mai limitată față de portofoliile Betterment.
câștigător — Betterment are mai multă varietate de portofoliu decât Acorns, dar ambele platforme investesc într-o varietate de ETF-uri și obligațiuni.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Taxe de administrare
O diferență principală dintre Betterment și Acorns sunt taxele pe care le plătiți:
- Taxe de îmbunătățire: Betterment percepe 0,25% din comisioane anuale de administrare pentru conturile sub 100.000 USD și 0,40% pentru conturile premium de peste 100.000 USD. Clienții premium au acces și la un consilier financiar uman.
- Taxe de ghinde: Ghindele costă 3 sau 5 USD pe lună, în funcție de planul pe care îl alegeți. Planul personal, care costă 3 USD pe lună, deblochează principala caracteristică de investiții plus funcții precum economiile pentru pensii și verificarea Acorns. Planul Acorns Family de 5 USD include totul, de la planul Personal, precum și Acorns Early, contul de investiții al aplicației pentru copii.
Cu planul personal, Acorns costă 36 USD pe an în taxe de administrare. Cu Betterment, cheltuirea atât de mult în taxe anuale necesită investiții de aproximativ 15.000 USD.
câștigător — Îmbunătățirea este semnificativ mai rentabilă pentru portofoliile sub 15.000 USD, dar costă treptat mai mult pentru portofoliile mai mari.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Investiție Minimă
Există o cerință de finanțare de 0 USD pentru Betterment și Acorns, așa că oricine poate deschide un cont. Odată ce faceți o depunere cu Betterment, acesta începe să vă investească banii în portofoliile pe care le selectați. Cu Acorns, poate începe să investească prin rotunjirea schimbului de rezervă sau prin investiții unice sau recurente. Există un minim de 5 USD pentru investiții unice sau recurente.
Principala diferență între stilul de investiție al lui Betterment și al lui Acorns este această caracteristică de rotunjire. De exemplu, dacă vă cumpărați cafeaua de dimineață și o brioșă cu 5,25 USD, Acorns vă poate rotunji achiziția la 6 USD și poate investi 0,75 USD suplimentari automat. Acest lucru îi ajută pe investitorii începători să-și construiască obiceiuri bune și să investească automat.
De asemenea, puteți crea depozite automate cu Betterment dacă doriți să investiți în mod regulat. Robo-advisor vă permite să configurați depozite săptămânale, bisăptămânale și lunare. De asemenea, puteți configura două depozite în anumite zile pe lună, ceea ce este perfect pentru a investi bani imediat după depunerile pe salariu. În cele din urmă, sunt disponibile și depozite unice.
câștigător — Atât Betterment, cât și Acorns au o cerință de finanțare de 0 USD și sunt foarte prietenoși pentru începători.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Tipuri de cont
Cu Betterment, puteți deschide o varietate de tipuri de conturi, inclusiv:
- Roth, Tradițional și SEP IRA
- Conturi individuale impozabile
- Conturi comune impozabile
- Conturi de încredere
- Betterment Cash Reserve
- Cont curent Betterment
În prezent, Betterment nu acceptă conturi 529, conturi custodie, conturi solo 401(k) sau conturi auto-direcționate.
În ceea ce privește Acorns, tipurile de conturi eligibile includ:
- Roth, Traditional și SEP IRA prin Acorns Later
- Cont individual impozabil
- 401(k) răsturnare
- Conturi de custodie prin Acorns Family
- Cont curent Acorns
Principala diferență este că Betterment acceptă conturi comune și de încredere, în timp ce Acorns acceptă conturile de custodie. Acest lucru ar putea face ca Betterment să fie superior dacă doriți să investiți cu partenerul dvs. în timp ce Acorns este mai bine învață-ți copiii cum să investească.
câștigător — Betterment este mai bine pentru cuplurile cu contul său comun, în timp ce Acorns oferă conturi de custodie.
Îmbunătățire vs. Acorns – Investiții ESG
Dacă doriți să investiți în companii care prețuiesc bunăstarea de mediu și socială, Investiții ESG este pentru tine. Dar nu orice aplicație robo-advisor sau microsavings oferă portofolii axate ESG.
Din fericire, atât Betterment, cât și Acorns au opțiuni ESG pe care le puteți explora. Dar Betterment este cu siguranță superior, deoarece are trei investiții responsabile din punct de vedere social (SRI) portofolii:
- Impact larg: Investește în ETF-uri care iau în considerare toate componentele ESG, inclusiv forța de muncă etică, reducerea emisiilor de carbon și mai multă diversitate a companiei.
- Impactul Climatic: Sprijină companiile care depun eforturi pentru a reduce emisiile de carbon și cele care finanțează proiecte ecologice în timp ce renunță la deținătorii de rezerve de combustibili fosili.
- Impact social: Acest portofoliu sprijină companiile care promovează abilitarea minorităților și o mai mare diversitate de gen.
În schimb, Acorns are un portofoliu ESG numit Acorns Sustainable Portfolios. Acest portofoliu este alimentat de ETF-urile iShares BlackRock. Dar puteți alege patru stiluri de portofoliu diferite, de la moderat conservator la agresiv, similar portofoliilor obișnuite Acorns.
câștigător — Betterment are mai multe opțiuni de portofoliu ESG decât Acorns.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Reechilibrarea portofoliului
Atât Betterment, cât și Acorns oferă automat reechilibrarea portofoliului fără costuri suplimentare. Aceasta înseamnă că fiecare companie poate vinde și cumpăra diferite ETF-uri sau obligațiuni pentru a vă menține compoziția portofoliului aliniată cu obiectivele dumneavoastră generale.
câștigător — Ambele platforme reechilibrează automat portofoliile.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Securitate
Atât Betterment, cât și Acorns sunt servicii financiare securizate care utilizează funcții de criptare și securitate, cum ar fi autentificarea cu doi factori, pentru a vă proteja informațiile personale și financiare. Primesc și solduri de numerar Asigurare FDIC și până la 500.000 USD în Asigurare SIPC pentru investițiile dvs.
câștigător — Betterment și Acorns sunt ambele sigure și oferă asigurare FDIC și SIPC.
Îmbunătățire vs. Ghinde – Alte caracteristici unice
Betterment Caracteristici unice
Unele caracteristici unice pe care le obțineți în calitate de client Betterment includ:
- Betterment Cash Reserve: Acest cont de rezervă de numerar are o cerință de depozit minim de 10 USD și este un cont excelent pentru parcarea numerarului inactiv. Se plătește 0.75% APY la momentul scrierii, ceea ce este la egalitate cu multe conturi de economii cu randament ridicat.
- Cont curent Betterment: Bucurați-vă de un cont de verificare fără comisioane care nu oferă taxe la ATM, comisioane de tranzacție în străinătate sau comisioane de descoperire de cont. În plus, numerarul primește până la 250.000 USD în asigurare FDIC. Câștigați chiar și recompense cash-back la mii de mărci atunci când cheltuiți cu cardul de debit Betterment Visa.
- Investiții cripto: Betterment nu acceptă momentan cripto investiții, dar vine pe platformă de la achiziționarea Makara. Căutați investiții în portofoliu de criptomonede automatizate în viitor pentru acest robo-consilier.
- Sfatul uman: Clienții care investesc premium cu portofolii de peste 100.000 USD primesc apeluri și e-mailuri nelimitate cu echipa de planificatori financiari certificați Betterment. Clienții obișnuiți care investesc în digital cu portofolii mai mici pot cumpăra, de asemenea, pachete de consiliere variind de la 299 USD până la 399 USD pentru a ajuta cu diferite domenii de planificare financiară, cum ar fi economiile pentru pensii sau facultate planificare.
- Instrumente de planificare: Clienții pot folosi instrumente precum planificatorul de pensii Betterment sau pot crea investiții bazate pe obiective și pot urmări progresul și valoarea netă cu un tablou de bord centralizat.
- Recoltarea pierderilor fiscale: Spre deosebire de Acorns, Betterment folosește recoltarea pierderilor fiscale pentru a vă ajuta să vă optimizați rentabilitatea prin vânzarea anumitor active cu pierdere pentru a reduce o parte din câștigurile dvs. de capital.
Acorns Caracteristici unice
- Round-up-uri de rezervă: Acorns este unul dintre pionierii metodei de investiții de rotunjire a schimburilor de rezervă și acesta este fundamentul modului în care aplicația vă ajută să investiți în mod regulat.
- Cont de verificare Acorns: Acest cont de verificare fără taxe vă ajută să vă investiți automat banii atunci când faceți cumpărături. De asemenea, oferă retrageri gratuite de la ATM-uri de la peste 55.000 de bancomate AllPoint și are până la 250.000 USD în asigurare FDIC, cum ar fi contul curent al Betterment.
- Acorns Earn: Câștigați bani înapoi când faceți cumpărături de la peste 350 de mărci în persoană plus de la mii de mărci online.
- Biți de Bitcoin ETF: Alege să investește în Bitcoin prin Acorns și diversificați până la 5% din portofoliul dvs. în cripto. Acorns investește în Strategia Bitcoin ProShares (BITO) pentru a adăuga expunere la BTC portofoliului dvs. fără a fi nevoie să achiziționați efectiv BTC printr-un schimb criptografic.
Îmbunătățirea Pro și Contra
pro
- Taxe de administrare anuale reduse
- Cerință de finanțare de 0 USD
- Varietate de portofoliu mai mare decât Acorns, inclusiv portofolii ESG
- Contul Betterment Cash Reserve plătește dobândă pentru depozitele dumneavoastră în numerar
- Utilizează recoltarea pierderilor fiscale
contra
- Trebuie să plătiți pentru consiliere financiară sau să aveți un portofoliu de peste 100.000 USD
- Conturile de custodie nu sunt disponibile
Acorns Pro și Contra
pro
- Ajută investitorii noi să-și construiască obiceiuri bune cu contribuții regulate
- Vă permite să investiți în cripto prin Bits of Bitcoin
- Conturile de custodie sunt disponibile prin intermediul Acorns Family
- Structură simplă a prețurilor
- Câștigați mai mulți bani cu Acorns prin programul Acorns Earn
contra
- Nu la fel de multe opțiuni de portofoliu ca Betterment
- Portofoliile sunt mai puțin diversificate decât Betterment și investesc doar în 12 ETF-uri
- Taxele lunare sunt foarte mari pentru soldurile mici ale conturilor
- Nu utilizează recoltarea pierderilor fiscale
Ghinde vs. Îmbunătățire – Ce opțiune ar trebui să alegeți?
Noi preferăm Îmbunătățirea peste Acorns dacă doriți mai multe opțiuni de portofoliu și doriți să investiți în mod constant bani cu depozite recurente sau prin depozite forfetare mai mari. De asemenea, este superior Acorns dacă doriți mai multe portofolii ESG-friendly. În schimb, preferăm Acorns în detrimentul Betterment dacă ești relativ nou în investiții și ai nevoie de o mână de ajutor pentru a-ți construi obiceiuri bune. Dar Betterment este recomandarea noastră pentru investiții pe termen lung și planificarea pensionării.
Dacă ceva, puteți vizualiza Ghinde ca roțile de antrenament pentru bicicleta ta investitoare. Este o aplicație utilă pentru a învăța cum să investești constant. Și faptul că puteți deschide un cont de custodie pentru copiii dvs. este, de asemenea, un motiv de vânzare.
Cu toate acestea, prețurile lunare Acorns sunt ridicate pentru portofoliile foarte mici, ceea ce este un dezavantaj, deoarece această aplicație excelează pentru noii investitori. Cu Betterment, aveți comisioane stabile, mici și mult mai multă varietate de portofoliu, ceea ce o face o soluție de investiții pe termen lung mai bună decât Acorns.
Concluzie
Atât Betterment, cât și Acorns sunt instrumente utile pentru a investi pe pilot automat. Alegerea opțiunii potrivite depinde de obiectivele dvs., de câți bani investiți și de cât timp plănuiți să investiți.
Ghinde este un excelent aplicație pentru investitorii începători întrucât învață puterea investițiilor regulate și interes compus. Iar Betterment este unul dintre robo-consilierii noștri preferați datorită structurii sale reduse de taxe și a varietății de portofoliu.
Comparați taxele Betterment cu Acorns și vedeți care aplicație este mai rentabilă. Și gândește-te la tipurile de portofolii cu care vrei să investești și dacă vrei să investești schimbul de rezervă sau sume mai mari de bani.