Găsiți consilieri financiari de susținere LGBTQ+ în 5 pași simpli

Găsirea consilierului financiar potrivit poate schimba viața. Consilierul tău poate prelua aspecte majore ale vieții tale financiare pe care pur și simplu nu le poți învăța. (Tuse, tuse, taxe. Am dreptate?)

Din păcate, există mai multe comunități cărora le este greu să găsească consilieri care să înțeleagă pe deplin provocările lor financiare, comunitatea LGBTQ+ fiind un prim exemplu.

Persoanele care se identifică ca parte a acestei comunități trebuie să găsească un consilier bine versat în nevoile lor specifice. Acest ghid vă va arăta cum să găsiți consilieri financiari care susțin LGBTQ+ în cinci pași ușor de urmat.

Citiți mai multe >>> Ce este un consilier financiar?

Cum să găsești consilieri financiari care sprijină LGBTQ+ în 5 pași simpli

1. Începe prin a înțelege care sunt nevoile tale financiare
2. Înregistrați-vă cu rețeaua locală
3. Căutați surse de renume
4. Pune întrebările potrivite
5. La sfârșitul zilei, ai încredere în instinctul tău

1. Începe prin a înțelege care sunt nevoile tale financiare

Consilierul pe care îl alegeți va depinde, în parte, de serviciile financiare de care aveți nevoie. Câteva dintre serviciile oferite în mod obișnuit de consilieri includ:

• Îndrumări financiare generale. Dacă doriți să vă lăsați întreaga viață financiară în mâinile consilierului dvs., va trebui să găsiți un consilier cu experiență, care este bine versat într-o varietate de domenii financiare.
• Planificarea pensionării. Oamenii LGBTQ+ au adesea dificultăți de pregătire completă pentru pensionare, deci un consilier financiar care înțelege aceste probleme și vă poate educa cel mai bine salvează pentru viitorul tău este o necesitate.
• Sfaturi pentru investiții. Ajutorul pentru investiții este de obicei unul dintre serviciile cheie pe care un consilier le poate oferi. Dacă vrei mai multă direcție și mai mult control decât ai obține cu un robo-consilier, dar nu vă simțiți în întregime confortabil să vă gestionați propriile investiții, găsiți un consilier care vă poate ajuta.
• Servicii fiscale. Daca esti liber profesionist sau deține o afacere, găsirea unui consilier vă poate ajuta să vă asigurați că nu plătiți în exces și nu depuneți documentul corect. Dacă acesta este singurul serviciu pe care îl căutați, este posibil să nu aveți nevoie de un consilier cu drepturi depline. Ați putea lua în considerare angajarea unui preparator de taxe o dată sau de două ori pe an pentru a le solicita sfatul.
• Reducerea datoriilor. Dacă scopul tău principal este să iesi din datorii, veți dori serios să vă gândiți dacă un consilier este calea potrivită. Ele vă pot ajuta cu siguranță să vă reduceți datoria, dar au un cost semnificativ.

2. Înregistrați-vă cu rețeaua locală

Comunitățile LGBTQ+ pot fi strâns unite, așa că unul dintre primii tăi pași ar trebui să fie să îi întrebi pe ceilalți pe cine folosesc pentru un consilier, presupunând că sunt dispuși să împărtășească aceste informații. Puteți să vă alăturați grupurilor Facebook, să cereți recomandări de la următorii dvs. Twitter sau să contactați rețeaua dvs. LinkedIn.

3. Căutați surse de renume

Există câteva locuri dedicate pentru a ajuta persoanele LGBTQ+ să găsească îndrumarea financiară de care au nevoie. Iată câteva locuri pentru a căuta și pentru a începe examinarea consilierilor financiari care susțin LGBTQ+.

Directorul de consilieri profesioniști al Fundației Horizons pentru comunitatea LGBTQ+

The Fundația Orizonturi oferă un director extins pe care îl puteți căuta în funcție de locația dvs. sau de numele unui consilier. Puteți căuta planificatori financiari, preparatori de taxe, CPA etc. Persoanele enumerate în director se concentrează pe finanțele LGBTQ+, dar, ca întotdeauna, asigurați-vă că vă cercetați înainte de a lua o decizie finală.

Bogăție liniștită

Bogăție liniștită, început de un MBA de la Harvard, se concentrează pe ajutarea persoanelor LGBTQ+ cu „performanțe înalte” și a proprietarilor de întreprinderi mici. Oferă o imagine completă de planificare financiară și opțiuni de gestionare a investițiilor. Are sediul lângă D.C., dar oferă servicii în toată țara.

Christopher Street Financial

Fiind prima firmă de consiliere financiară LGBTQ+ din țară, Christopher Street Financial oferă planificare financiară generală, servicii de investiții, asigurări de viață, planificare imobiliară și îndrumări privind strategia de afaceri. Toți consilierii sunt fiduciari, așa că se concentrează pe individ și dezvoltă un plan care funcționează pentru fiecare client specific.

Rețeaua de planificare XY

The Rețeaua de planificare XY este o bază de date de consilieri care vă permite să căutați după locația dvs., numele unui consilier sau specialitatea unui consilier. Una dintre aceste specialități este persoanele LGBTQIA. Dacă găsiți un consilier despre care credeți că ar funcționa bine pentru dvs., XY își prezintă acreditările și o scurtă biografie, astfel încât să vă puteți înțelege mai bine cine sunt.

4. Pune întrebările potrivite

Intervievarea consilierilor financiari este o necesitate înainte de a lua o decizie finală. La urma urmei, probabil că veți plăti mii de dolari în fiecare an pentru serviciile lor. Nu-ți fie teamă să-i pui consilierului câteva întrebări dificile – vrei să te asiguri că banii tăi sunt în mâinile potrivite. Luați în considerare să întrebați următoarele:

• Ați mai lucrat cu clienți LGBTQ+? Dacă au făcut-o, știi că ar trebui să fie confortabil să lucreze cu tine.
• Care sunt provocările cu care se confruntă cei din comunitatea LGBTQ+ în ceea ce privește finanțele? Pentru a înțelege cum să vă ajute cel mai bine, consilierii ar trebui să aibă o înțelegere de bază a disparităților financiare cu care se confruntă comunitatea.
• Iată câteva dintre obiectivele mele – cum crezi că m-ai putea ajuta cu ele? Veți avea obiective financiare complet unice pentru dvs., indiferent cine sunteți. O modalitate sigură de a ști dacă un consilier financiar este potrivit pentru tine este să vezi cum te-ar ajuta să-ți menții și să-ți dezvolți finanțele.
• Ești fiduciar? Un fiduciar are obligația de a pune interesul dumneavoastră pe primul loc. Orice consilier cu care lucrați ar trebui să fie mândru să spună că este un fiduciar.
• Există legi în statul meu care ar putea afecta finanțele mele ca persoană LGBTQ+? Fiecare stat are legi diferite cu privire la angajare, locuințe, asistență medicală și multe altele. Dacă oricare dintre aceste legi ți-ar putea afecta viața financiară ca membru al comunității LGBTQ+, consilierul tău ar trebui să te poată ajuta să găsești o cale de urmat.

În timpul interviului, ar trebui să puteți înțelege fiecare consilier. Ascultă ei cu atenție? Vă plac răspunsurile lor? Asigurați-vă că luați notițe în timpul interviului și nu vă fie teamă să intervievezi mai mulți consilieri.

Citiți mai multe >>> Diferite tipuri de consilieri financiari

5. La sfârșitul zilei, ai încredere în instinctul tău

Nu ești niciodată obligat să mergi cu un consilier pentru că îi intervievezi. Dacă nu vor să fie intervievați înainte de a fi de acord să lucrați cu ei, acesta este un semnal roșu imens; probabil ar trebui să te uiți în altă parte. Dacă pur și simplu nu aveți chef să lucrați cu această persoană sau credeți că nu s-ar potrivi bine în orice moment în timpul interviului, nu vă fie teamă să continuați căutarea.

De ce persoanele LGBTQ+ au nevoie de consilieri financiari de susținere

Membrii comunității LGBTQ+ trebuie adesea să se gândească diferit la finanțele lor. Trăim într-o lume care încă găzduiește o mulțime de prejudecăți, așa că există anumiți factori la care trebuie să ne gândim că cei care se identifică ca cis și/sau drept pur și simplu nu trebuie să o facă.

Mai jos nu este o listă exhaustivă, dar iată doar câteva dintre lucrurile importante care fac ca finanțele LGBTQ+ să fie unice.

Există o diferență salarială

Cei din comunitatea LGBTQ+ se găsesc adesea dezavantajați în ceea ce privește salariul. The Campania pentru drepturile omului a realizat un sondaj în 2021 care arată că lucrătorii LGBTQ+ câștigă 90 de cenți pentru fiecare dolar pe care îl câștigă lucrătorii cis. Această diferență crește în funcție de rasă: lucrătorii negri LGBTQ+ câștigă 80 de cenți pentru un dolar, iar muncitorii nativi americani câștigă doar 70 de cenți pentru fiecare dolar.

Un alt studiu realizat de Institutul Williams a constatat că nivelurile de sărăcie în rândul persoanelor LGBTQ+ sunt semnificativ mai mari decât media. Aproximativ 22% dintre adulții LGBTQ+ din SUA trăiesc în sărăcie, comparativ cu 16% dintre adulții heterosexuali și/sau cisgen. Și cifrele se înrăutățesc doar pentru persoanele transgender de culoare și latino, cu 38% și, respectiv, 48% trăind în sărăcie.

Factori ca aceștia pun persoanele LGBTQ+ într-un dezavantaj financiar, astfel încât consilierii trebuie să înțeleagă și să rezolve problemele în jurul acestor probleme specifice.

Opțiunile de locuințe sunt adesea mai limitate (și scumpe)

Deși costurile nu sunt direct mai mari pentru cei din comunitatea LGBTQ+, multe persoane LGBTQ+ trăiesc în zone urbane, unde găsesc mai multă acceptare. Având în vedere că viața în oraș vine de obicei cu costuri mult mai mari pentru locuințe, mese și divertisment decât zonele rurale, costul vieții este pur și simplu mai mare pentru mulți din comunitatea LGBTQ+ și acest lucru nu este în totalitate alegere.

Planificarea familiei arată diferit

Multe cupluri LGBTQ+ trebuie să se gândească foarte atent la întemeierea unei familii. Conceperea sau adoptarea unui copil poate fi extrem de costisitoare, ca sa nu mai vorbim de costul facturilor de spital si eventualele taxe legale.

Economisirea acestui tip de bani este un mare obiectiv financiar în sine. Un consilier financiar poate juca un rol important în a vă ajuta să atingeți acest obiectiv.

Investiția poate fi dificilă

Mulți oameni LGBTQ+ nu au încredere în capacitatea lor de a investi pentru viitorul lor. Există câteva motive pentru aceasta, inclusiv:

• Nu există atât de multe opțiuni pentru investitorii LGBTQ+ care caută reprezentarea comunității. Deși există cu siguranță opțiuni de investiții prietenoase cu LGBTQ+, fondul este limitat, ceea ce face dificil pentru investitorii LGBTQ+ să dețină investiții care reprezintă cu adevărat valorile lor. Din fericire, investiția responsabilă din punct de vedere social (SRI) este o metodă de investiții în creștere care se concentrează parțial pe incluziune și justiție socială.
• Investitorii LGBTQ+ nu au adesea acces la educație financiară personalizată. În afară de câteva ghiduri ca acesta, majoritatea educației de investiții se concentrează pe traiectorii mai „tradiționale” și mai puțin pe companiile incluzive.

Citiți mai multe >>> Investiții prietenoase LGBTQ+: ce sunt și cum să le găsești

Concluzia

Un consilier financiar este acolo pentru a vă ajuta să vă ghidați în călătoria dumneavoastră financiară. Pentru comunitatea LGBTQ+, multe chestiuni financiare sunt mai dificile, ceea ce face cu atât mai necesară găsirea de consilieri care să înțeleagă.

Între rețeaua locală și resursele online, ar trebui să puteți găsi un consilier care să se potrivească nevoilor dvs., indiferent cât de unice ar fi acestea. Fă-ți cercetări, pune întrebări grele și ai încredere în instinctele tale.

Lectură suplimentară:

• Cum să vă optimizați investițiile în 2022
• Cum să investești bani cu înțelepciune
• Cele mai bune strategii de investiții (și cum să o alegi pe cea potrivită pentru tine)