Consilierii Robo, uneori cunoscuți și ca consilieri online automatizați sau servicii de investiții digitale, sunt platforme de investiții bazate pe tehnologie care oferă investiții online complet automatizate. Aceste firme de tehnologii financiare (fintech) apar rapid și vizează în principal investitori noi și mai tineri (cum ar fi Millennials). Dar care este cea mai bună alegere pentru preferințele și riscul dumneavoastră de investiții? Ce caracteristici au consilierii robo în comun și cum se compară între ei?
Recapitulare rapidă a celor mai buni consilieri Robo
Iată o scurtă recapitulare a celor mai buni consilieri robotici aflați în prezent în spațiul de investiții și a modului în care se adună unul față de celălalt. Am examinat și testat în detaliu fiecare serviciu de consilier robo enumerat mai jos.
- Îmbunătățirea — Cel mai bun pentru investitorul începător
- Capital personal — Cel mai bun serviciu complet
- Frontul bogăției — Cel mai bun pentru investitorii orientați spre obiective
- Consilier digital Vanguard — Cel mai bun pentru investiții în ETF
- Ascunde— Pentru începătorii care doresc să investească în acțiuni unice și ETF-uri
- M1 — Consilieri Robo pentru cei cărora le place să rămână în control
- Ellevest — Cel mai bun pentru femei
- Bloom — Cel mai bine vă monitorizați planul 401(k) sau IRA
Robo-Consilieri de top pentru investitori din 2022
Datorită creșterii popularității consilierilor robo, investițiile pentru viitor sunt acum mai accesibile ca niciodată. Nu trebuie să faci asta singur, să fii bogat, să ai multe cunoștințe de investiții sau chiar să angajezi un consilier financiar scump pentru a crea o alocare decentă a activelor. De ce? Deoarece consilierii robo au acum tehnologia pentru a face toate acestea pentru tine - și la o taxă anuală mică pentru a porni. Iată principalii consilieri robo pentru 2022.
1. Îmbunătățire — Cel mai bun pentru investitorul începător
 Vizitați Betterment
|
Betterment a fost unul dintre primii consilieri robo care a apărut, dar asta nu înseamnă că nu a rămas la vârf. Taxele sunt mici (0,25-0,40%, în funcție de mărimea investiției dvs. și de nivelul de servicii pe care îl alegeți) și nu este necesară investiția minimă pentru a începe.
Acest lucru face ca Betterment să fie deosebit de atrăgător pentru investitorii începători. Acesta nu este un produs conceput pentru mulțimea care investește bricolaj - vă puteți aștepta să „l setați și să-l uitați” cu acest serviciu de consilier robo.
Un lucru care stabilește Îmbunătățirea în afară de concurență este planul său Premium, care oferă acces nelimitat la Profesionişti CFP pentru îndrumări privind economisirea pentru evenimentele majore ale vieții. Acești consilieri umani vă pot ajuta să vă puneți pe calea cea bună pentru căsătorie, copii, pensionare sau orice alt pas important. Veți primi, de asemenea, sfaturi cu privire la conturile dvs. dincolo de Betterment.
De asemenea, Betterment și-a extins recent portofoliul de investiții responsabile din punct de vedere social. Pe lângă portofoliul său cu impact larg, care se concentrează pe companiile care îndeplinesc anumite criterii sociale, de mediu și de guvernanță, vă puteți concentra mai mult pe probleme sociale sau climatice. Portofoliul Climate al lui Betterment se concentrează în mod special pe companiile care atenuează schimbările climatice, în timp ce portofoliul lor de impact social include companii care se concentrează pe diversitate.
2. Capital personal — Cel mai bun serviciu complet
 Vizitați Capitala personală
|
Scorul nostru: 9.5.
Personal Capital este un consilier robo și apoi unii. Acest serviciu combină capacitățile de investiții ale unei platforme tradiționale de consilier robo cu funcții generale de finanțare personală, cum ar fi monitorizarea cheltuielilor și bugetarea.
Poți să folosești Capital personalaplicația lui gratuit pentru a primi rezumate regulate ale cheltuielilor, averii nete și portofoliului de investiții. Vă poate ajuta să determinați dacă sunteți pe punctul de a vă pensiona, chiar dacă mai aveți decenii până la urmă. Cu toate acestea, dacă doriți să plătiți pentru servicii de gestionare a averii, veți plăti 0,49-0,89% anual (în funcție de dimensiunea contului dvs.). Veți avea nevoie de 100.000 USD depusi pentru această funcție premium.
3. Wealthfront — Cel mai bun pentru investitorii orientați spre obiective
 Vizitați Wealthfront
|
Ce face Wealthfront atât de unic?
- Puteți începe cu taxele sale mici (doar 0,25% pe an sau gratuit, dacă doriți doar să utilizați aplicația de planificare financiară) și investiție minimă realizabilă (500 USD). Dar ar trebui să țineți cont și de bogăția sa de opțiuni de investiții și de instrumente care democratizează cu adevărat procesul investițional.
- Algoritmul Path de la Wealthfront vă poate ajuta să economisiți pentru pensie, achiziția unei case sau educația copiilor dvs. Veți primi genul de sfaturi de planificare la care vă puteți aștepta de obicei de la un consilier personal cu prețuri ridicate.
Alte caracteristici unice includ un cont de numerar plătitor de dobândă care necesită doar 1 USD pentru a deschide și recoltarea pierderilor fiscale pentru toate conturile, indiferent de dimensiune. Există o mulțime de instrumente și resurse aici pe care să le explorați și să le utilizați în avantajul dvs.
4. Vanguard Digital Advisor® — Cel mai bun pentru investiții în ETF
 Vizitați Vanguard Digital Advisor®
|
Au lansat recent un serviciu de consiliere robotică, ceea ce înseamnă că puteți obține acces la serviciul lor de investiții de clasă mondială pentru aproximativ 0,15% pe an.
Vă puteți înscrie pentru doar 3.000 USD. Veți fi înscris automat într-o combinație a ETF-urilor lor:
- ETF Vanguard Total Stock Market
- Vanguard Total International Stock ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- ETF Vanguard Total International Bond
În plus, oferă o imagine de ansamblu cuprinzătoare asupra obiectivelor dvs. de pensionare. Puteți verifica pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă îndeplini eventual obiectivele de investiții. De asemenea, puteți include conturi pe care le aveți la alte companii pentru a vă asigura că aveți o imagine cuprinzătoare, deși acestea nu vor fi gestionate. Și puteți avea acces la calculatorul lor de datorii pentru a vă ajuta să vă gândiți la o strategie de achitare a împrumuturilor.
5. Stash Invest — Pentru începătorii care doresc să investească în acțiuni unice și ETF-uri
 Vizitați Stash Invest
|
Scorul nostru: 8.5
Consilierii Robo sunt grozavi pentru investitorii începători, deoarece fac procesul de investiție ușor. Cu Stash, puteți investi în mii de acțiuni și ETF-uri pentru doar 5 USD sau chiar mai puțin prin acțiuni fracționale.
Când te înscrii pentru Ascunde, vi se vor pune o serie de întrebări despre obiectivele dvs. și toleranța la risc, similar cu modul în care lucrează alți consilieri robo. Dar Stash se distinge prin faptul că vă permite să vă alegeți propriile investiții în loc să o faceți pentru dvs., deși vă vor oferi recomandări. De asemenea, au o serie de instrumente educaționale, astfel încât să puteți câștiga cunoștințele și încrederea pentru a începe să investiți pe cont propriu.
Stash oferă, de asemenea, carduri Stock-Back și instrumente de bugetare. Dacă utilizați cardul Stock-Back, veți câștiga stoc înapoi prin Stash atunci când faceți achiziții. Stash are trei opțiuni disponibile – Începător, Creștere și Plus, care costă 1 USD, 3 USD și 9 USD pe lună. În funcție de planul în care vă înscrieți, puteți, de asemenea, să obțineți acces la conturile IRA și să configurați conturi pentru copiii dvs.
6. M1 — Consilieri Robo pentru cei cărora le place să rămână în control
 Vizitați M1
|
M1 este un consilier robo cu o întorsătură. Asta pentru că vă poate oferi mai mult control asupra alegerii investițiilor dvs. decât investitorii robo obișnuiți.
M1 este o alegere excelentă pentru investitorii noi, deoarece vă învață cum să construiți un portofoliu folosind „Plăcinte”, care sunt șabloane de investiții. Vă puteți crea propriul portofoliu Pie selectând singur acțiuni și ETF-uri sau puteți lăsa experții și algoritmii M1 să facă totul pentru dvs.Nu sunt necesare investiții minime pentru a începe cu M1. În plus, este și gratuit.
7. Ellevest — Cel mai bun pentru nevoile speciale de investiții ale femeilor
 |
Ellevest a fost creat cu o misiune în minte: să răspundă nevoilor speciale de investiții ale femeilor. Fondatorul, fostul director de pe Wall Street, Sallie Krawcheck, a vrut să întărească diferență mare pe care a văzut-o între bărbați și femei când vine vorba de investiții pentru viitor.
femei do au considerente financiare unice. Este mai probabil să-și ia timp liber de la muncă pentru a avea grijă de copii sau părinți în vârstă. Ei tind să trăiască mai mult și să aibă facturi medicale mai mari la vârsta de pensionare. Și apoi este marele elefant din cameră - ei câștigă mai puțin decât omologii lor de sex masculin.
Ellevest urmărește să ușureze investițiile în viitor. Taxele mici (0,25-0,50% pe an) și nicio investiție minimă necesară sunt locuri excelente de început.8. Bloom - Cel mai bine să vă monitorizați planul 401(k) sau IRA
 Vizitează Bloom
|
Cum e cu 401(k)? Nu, într-adevăr, cum te simți zilele astea?
Dacă doriți să verificați starea de sănătate a planului dvs. 401(k) sau IRA - și să o remediați - verificați Bloom. Pentru doar 120 USD/an, acest consilier Robo unic vă poate monitoriza și gestiona planul dvs. 401(k), 401(a), 403(b), 457 sau TSP.
Acest consilier robo vă poate ajuta să eliminați fondurile care nu vă fac nicio favoare și să alegeți altele noi, cu o alocare de active mai strâns aliniată la obiectivele dvs. Bloom lucrează cu mulți furnizori de planuri diferiți. Dacă planul dvs. sponsorizat de angajator are acces online, probabil că Blooom se poate descurca.
Cum evaluăm Robo Advisors?
Echipa Investor Junkie a petrecut mult timp cu cei mai buni consilieri robo, evaluându-i pe fiecare pentru a-i ajuta pe cititorii noștri să facă alegeri informate cu privire la serviciul care se potrivește cel mai bine nevoilor lor. Deci, cum îi judecăm?
Când evaluăm serviciile robo advisor, analizăm îndeaproape șase criterii esențiale:
- Comisioane și taxe: Cât de mult taxează robo advisor utilizatorii săi să folosească serviciul său? Există o valoare bună pentru banii tăi?
- Instrumente și resurse: Pe lângă faptul că vă investiți banii, ce cercetări, calculatoare, programe de planificare etc. vă oferă robo consultant pentru a vă ajuta să vă maximizați experiența de investiție?
- Serviciu clienți: Cum puteți accesa echipa de servicii pentru clienți și când? Consilierul robot are un call center deschis în weekend? Puteți accesa ajutor prin chat live?
- Opțiuni de investiții: În ce tipuri de conturi puteți investi cu robo advisor? Oferă atât conturi impozabile, cât și IRA?
- Ușurință în utilizare: Are sens interfața de utilizator a consilierului robot? Are o aplicație mobilă fără întreruperi? Ce tipuri de opțiuni de accesibilitate oferă robo advisor?
- Alocarea activelor: Cum ia în considerare algoritmul consilierului robo alocarea activelor? Poate investi într-un portofoliu divers cu mărfuri, imobiliare etc., precum și ETF-uri și fonduri mutuale? Și alocarea activelor este reechilibrată automat?
Luând în considerare criteriile de mai sus, am selectat câteva care obțin în mod constant note mari. Citiți mai multe despre ce este un consilier robo aici.
Nu sunt toți consilierii Robo la fel?
Diferențele dintre firmele de consiliere robo ar putea părea minore pentru cititorul obișnuit, dar, în realitate, nu sunt. Aveți de ales când vine vorba de:
- Depozit minim: Cu unele firme, puteți începe cu nimic, în timp ce altele necesită sume considerabile pentru a investi.
- Taxe anuale: Fiți conștienți de costurile și comisioanele ascunse pentru ETF-ul pe care un consilier robo îl achiziționează în numele dvs.
- Alocarea activelor: Alocarea activelor poate varia destul de mult în funcție de vârsta dvs. și de modul în care răspundeți la întrebările de evaluare a riscurilor oferite de serviciu.
- Suport tip cont: Consilierul robo oferă conturi individuale sau comune, IRA-uri etc.? Consilierul robot vă poate ajuta cu planul dvs. 401(k)?
- Automatizare: Unele servicii sunt 100% automatizate vs. sfaturi asistate de oameni.
- Optimizare fiscală: Servicii precum recoltarea pierderilor fiscale pot ajuta la momentul impozitării.
- Custodia fondurilor: Gestionat fie de dvs., caz în care consilierul robo oferă sfaturi comerciale, fie direct de firmă.
- Gestionarea activelor: Gestionați-vă toate activele sau doar o parte.
- Obiectivul final: Doar pensie sau alte obiective (de exemplu, educație universitară).
Cum să alegi un consilier Robo
Cel mai bun mod de a alege un consilier de investiții digitale este să începeți cu nevoile dvs. și apoi să vă potriviți preferințele cu cel mai bun consilier robo pentru dvs.
De exemplu, s-ar putea să-ți dorești un consilier robo simplu, cu comisioane mici, care să-ți investească banii într-o combinație diversificată de fonduri de acțiuni și obligațiuni, în conformitate cu nivelul de risc. De exemplu, Schwab Intelligent Portfolios este un consilier robot de bază cu zero comisioane de administrare. Dacă aveți puțini bani, puteți căuta un consilier robo care nu necesită mult pentru a începe.
Pentru investitorii care trebuie să aibă un consilier financiar uman, un consilier robo cu o notă umană este calea de urmat. Această opțiune este ca abordarea „ai-ți tortul și mănâncă-l și tu” de a investi. Aveți acces la un consilier personal plus algoritmi de computer (care ajută la reducerea costurilor totale de management) pentru a vă gestiona investițiile. Atât SigFig cât și Avangardă oferă ajutor financiar-consilier uman tuturor clienților lor. Și SigFig vă permite să vă păstrați investițiile acolo unde se află (în TD Ameritrade, Schwab sau Fidelity). Sau poate aveți deja un cont la Fidelity, Vanguard, E*TRADE sau Schwab și doriți să încercați consilierii lor robo.
Dacă trebuie să aveți o recoltare a pierderilor fiscale sau aveți nevoie de un cont fiduciar, alegeți un consilier robo care oferă aceste opțiuni. O diagramă de comparație robo-advisor vă va face configurat pentru a face o comparație caracteristică cu caracteristică.
Dintre toate serviciile, Capital personal este printre cele mai scumpe și are cea mai umană interacțiune cu clienții săi. S-ar putea spune că Personal Capital este mult mai mult un consilier financiar tradițional care folosește tehnologia pentru a ajuta. Taxele personalului Capital includ, de asemenea, comisioane de tranzacționare și recomandă în mare parte acțiuni individuale pentru a minimiza și cheltuielile și taxele. Deci, adevăratul său cost ar putea fi mai în concordanță cu celelalte firme menționate.
Costul este un aspect important atunci când vă alegeți consilierul robot. Rețineți că taxele de consilier robo sunt doar pentru serviciile sale - nu includ taxele pentru ETF-urile pe care le achiziționează în numele dvs. Dacă ești curios, am cercetat consilierii robo populari și le-am defalcat pe fiecare costuri anuale adevărate.
Concluzie
Universul consilierilor robo este mare și în creștere. Este ușor să fii marginit de numeroasele opțiuni. Restrângeți-vă căutarea unui consilier robo, găzduindu-vă ceea ce doriți cu adevărat de la un manager de investiții.
În cele din urmă, beneficiile investiției cu un consilier robo, inclusiv comisioane mici și management profesional, vor fi irelevante dacă nu începeți. Așa că faceți o comparație robo-advisor și începeți cu cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Dezvăluirea avangardă - Pentru mai multe informații despre fondurile și ETF-urile Vanguard, vizitați vanguard.com pentru a obține un prospect sau, dacă este disponibil, un prospect rezumat. Obiectivele de investiții, riscurile, taxele, cheltuielile și alte informații importante despre un fond sunt conținute în prospect; Citiți și luați în considerare cu atenție înainte de a investi. Toate investițiile sunt supuse riscului, inclusiv posibila pierdere a banilor pe care îi investiți.Serviciile Vanguard Digital Advisor® sunt furnizate de Vanguard Advisers, Inc. („VAI”), un consilier de investiții înregistrat la nivel federal. VAI este o filială a VGI și o filială a VMC. Nici VAI, nici afiliații săi nu garantează profituri sau protecție împotriva pierderilor.
Vanguard Digital Advisor este un serviciu complet digital care vizează o taxă anuală netă de consiliere de 0,15% în întreaga dvs. conturile înscrise, deși taxa dvs. reală va varia în funcție de deținerile specifice din fiecare înscris cont. Pentru a atinge acest obiectiv, Vanguard Digital Advisor începe cu o taxă de consiliere brută anuală de 0,20% pentru a gestiona Conturile Vanguard Brokerage. Cu toate acestea, vă vom credita pentru veniturile pe care The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) sau afiliații săi primesc din titlurile din portofoliul gestionat de către Digital Advisor (adică cel puțin acea parte din ratele de cheltuieli ale fondurilor Vanguard deținute în portofoliul dumneavoastră pe care o primesc VGI sau afiliații săi). Taxa dvs. netă de consiliere poate varia și în funcție de tipul de cont înregistrat. Costul anual combinat al taxei anuale nete de consiliere Vanguard Digital Advisor plus cheltuiala ratele percepute de fondurile Vanguard din portofoliul dvs. gestionat vor fi de 0,20% pentru Vanguard Brokerage Conturi. Pentru mai multe informații, vă rugăm să revizuiți Formularul CRS și broșura Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distribuitor al fondurilor Vanguard.
Disclaimer - Aviz plătit non-client. Consultați recenziile Apple App Store și Google Play. Vedeți dezvăluiri importante.Servicii de consiliere în investiții oferite de Stash Investments LLC, un consilier de investiții înregistrat la SEC. Acest material a fost distribuit doar în scopuri informative și educaționale și nu este conceput ca consiliere de investiții, juridice, contabile sau fiscale. Investiția implică riscuri.
¹Pentru titlurile cu prețuri mai mari de 1.000 USD, achiziționarea de acțiuni fracționale începe de la 0,05 USD.
²Servicii de cont de debit oferite de Green Dot Bank, membru FDIC și card de debit Stash Visa emis de Green Dot Bank, membru FDIC. conform unei licențe de la VISA U.S.A. Inc. Produsele și serviciile de investiții furnizate de Stash Investments LLC, nu de Green Dot Bank și nu sunt asigurate FDIC, nu sunt garantate bancar și pot pierde valoare.” deoarece articolul mentioneaza cardul de debit.
³Veți suporta, de asemenea, taxele și cheltuielile standard reflectate în prețul ETF-urilor din contul dvs., plus comisioane pentru diferite servicii auxiliare percepute de Stash și de custode.
⁴Alte taxe se aplică în contul de debit. Te rog vezi Contract de cont de depozit pentru detalii.
⁵Stock-Back® nu este sponsorizat sau susținut de Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A sau de oricare dintre acestea. afiliații respectivi și niciunul dintre cei de mai sus nu are nicio responsabilitate de a îndeplini orice recompense în acțiuni câștigate prin acest program.