„Alocarea activelor are de-a face cu toleranța dumneavoastră la risc”, spune Rick Ferri, fondatorul și managing partner al Portfolio Solutions. „Ceea ce speri să obții și când speri să obții asta, contează atunci când îți dai seama de alocarea activelor.”
Strategia ta de investiții ar trebui să înceapă cu ceea ce știi despre tine și ceea ce speri să realizezi.
„Având în vedere propriile mele așteptări în ceea ce privește cheltuielile și având în vedere faptul că continui să lucrez la propria companie în timp ce am trei pensii diferite mai târziu, îmi pot permite să fiu puțin mai agresiv, chiar dacă sunt la sfârșitul de 50 de ani”, spune Ferri.
Cu toate acestea, situația dvs. poate fi diferită și depinde de dvs. să determinați acea potrivire perfectă și ce va funcționa cel mai bine pentru dvs.
Nivelul de experiență și curba de învățare
Ferri subliniază că strategia dumneavoastră de investiție inițială ar trebui să se bazeze pe nivelul dumneavoastră de experiență, precum și pe cunoștințele dumneavoastră despre răspunsurile dumneavoastră emoționale la diferite situații financiare. „Am învățat multe de la școala de lovituri dure pentru a începe”, spune Ferri. Când era tânăr și încă în armată, Ferri a mers la un broker și a cumpărat acțiuni la un fond mutual. Cu toate acestea, când piața a scăzut, a intrat în panică și a vândut, pierzând bani.
„Am văzut câteva luni mai târziu că piața și-a revenit, dar deja îmi blocasem pierderile”, își amintește Ferri. „Apoi am trecut prin întreaga gamă de greșeli rele, inclusiv încercarea mea culegerea stocurilor.”
Cu toate acestea, pentru că era tânăr când a început, Ferri a făcut-o timpul să se recupereze. A ajuns să lucreze în industria financiară și s-a gândit că asta l-ar ajuta să-și dea seama. „M-am gândit că voi obține informațiile din interior și voi câștiga mulți bani”, spune el. „Dar nu este chiar așa cum funcționează. Am descoperit că am indexat aproximativ șapte sau opt ani în industrie, mi-am dat seama că făceam totul greșit și tocmai am început să investesc în fonduri indexate.”
Odată ajuns la această cunoaștere, folosind alocarea activelor devine mai usor. „Oamenilor le ia mai multe perioade de timp, în funcție de experiență, pentru a ajunge la concluzia că indexarea este calea de urmat”, spune Ferri. „Am fost pilot de luptă în Corpul Marin. Nu este realist să cred că aș învinge piața.”
Acum că Ferri a trecut printr-o câteva scăderi ale pieței, vede avantaje și mai mari în indexare. „Indexarea vă permite să obțineți rentabilitate pe piețe și să o faceți în mod rațional”, subliniază el. „Este greu să înțelegi asta pentru majoritatea oamenilor. Vrem să credem că investim superstaruri și că putem învinge piața. Realitatea este că alocarea activelor cu indexare este cea mai bună șansă de succes pe termen lung. Nu trebuie să învingi piața.”
Creați-vă alocarea perfectă a activelor
Odată ce ați aflat valoarea indexării, este timpul să vă determinați alocarea activelor. „Este simplu, dar nu ușor”, spune Ferri. „Începeți cu diferite riscuri în lume.” El recomandă să se uite la următoarele:
- Riscul de acțiuni din SUA
- Risc internațional
- Riscuri cu venit fix (în special inflație)
- Risc de credit
În plus, trebuie să iei în considerare și propriul profil de risc personal. Cât timp ai pentru a-ți lăsa banii să crească? Aveți capacitatea emoțională de a trece peste recesiunile pieței? Puteți utiliza aceste informații pentru a determina cum să vă structurați portofoliul.
Lui Ferri îi place fonduri indexate deoarece sunt low-cost. Puteți folosi fonduri indexate pentru a obține expunere la cantități mari de acțiuni interne și internaționale, precum și la obligațiuni și alte active. De-a lungul timpului, pe măsură ce înveți mai multe despre investiții și despre tine și despre reacțiile tale la știrile financiare și mișcările pieței, Ferri spune că îți poți ajusta strategia.
Cu toate acestea, cel mai bun lucru pe care îl poți face, spune Ferri, este să începi. „Dacă încerci să înveți totul mai întâi, nu vei ajunge niciodată la o concluzie. Începeți doar acum, pe baza a ceea ce știți acum.” Acesta este motivul pentru care lui Ferri îi plac fondurile indexate. „Cumpărați un singur fond”, recomandă el. „Nu cumpăra o grămadă. Cumpărați doar un fond echilibrat. Fă asta și apoi începe să cercetezi.”
El mai spune că indexarea înseamnă să-ți pui banii și să-i lași acolo. Este tentant să încerci să muți banii mult, lucrând pentru a obține un avantaj pe termen scurt. Este posibil ca aceste încercări să eșueze, deoarece oamenii sunt pregătiți să ia decizii proaste de investiții. Deși este logic să vă reechilibrați portofoliul pentru a menține alocarea activelor în concordanță cu obiectivele dvs., este important să evitați tranzacțiile frecvente și să rămâneți departe de alegerea acțiunilor, potrivit Ferri.
„Oamenii trebuie să se încurce cu asta și să vadă lucruri care nu există”, continuă el. „Dacă vrei să fii un investitor bun, trebuie să încetezi comportamentul rău. Bazați-vă rentabilitatea pe piețe. Piețele nu sunt inamicul. Noi suntem."