Dacă vă gândiți la o pensionare anticipată - sau dacă doriți doar să fiți mai pregătit pentru aurul dvs ani — ai nevoie de un plan care să te ducă pe tine și banii tăi într-un loc în care să te poată sprijini fără o normă întreagă loc de munca.
Există ceva numit „regula 25x” care apare adesea când vorbim despre planificarea generală a pensionării. Este deosebit de popular printre cei din comunitatea FIRE. Aceștia sunt oamenii care intenționați să părăsiți munca mai devreme de 65 de ani.
Vă poate ajuta regula de 25 de ori să vă dați seama de câți bani veți avea nevoie să vă pensionați anticipat?
Ce este FOCUL?
FOC înseamnă independență financiară, pensionați-vă anticipat și este definit atât ca un stil de viață, cât și ca un scop financiar. Ideea este să scurtezi numărul de ani pe care trebuie să-i petreci muncind trăind drastic sub mijloacele tale. Adepții FIRE încearcă să construiască suficient în economii, investiții și, eventual venit pasiv că pot deveni independent financiar a muncii.
Altfel spus, cu FIRE, construiești destule rezerve financiare încât nu mai trebuie să schimbi timp pentru bani.
Din multe motive, în ultimii ani a avut loc o mică explozie de oameni interesați de această cale. Unii oameni vin la stilul de viață FIRE pentru că sunt epuizați la locul de muncă. Alții doresc să poată petrece mai mult timp cu copiii lor sau cu părinții în vârstă, mai degrabă decât la birou.
Indiferent de ceea ce te aduce la FIRE, mai întâi trebuie să aduci numărul FIRE. Care este suma de bani de care aveți nevoie în economii și investiții pentru a părăsi munca cu normă întreagă?
Ce este regula 25x?
Aici intră regula 25x în ecuație. În linii mari, regula de bază pentru planificarea de pensionare de orice tip (dar în special FIRE) este să economisiți de 25 de ori cheltuielile anuale de pensionare așteptate.
Dacă intenționați să cheltuiți 30.000 USD anual la pensie, veți avea nevoie de 750.000 USD în portofoliu. Dacă plănuiți să cheltuiți 50.000 USD anual, veți avea nevoie de 1,25 milioane USD.
Există câteva detalii foarte importante pentru regula 25x:
- Nu ține cont de dvs Securitate Socială, pensii sau orice tip de venit realizat la pensie (cum ar fi un loc de muncă cu fracțiune de normă sau un proprietate de închiriere).
- De asemenea, presupune o rentabilitate anuală de 7% a investițiilor în acțiuni.
- Estimă doar cât aveți nevoie în portofoliul dvs. de investiții pentru a vă pensiona, nucât de mult poți retrage în timpul pensionării.
- Nu include inflatia, deci va trebui să includeți manual acele calcule.
Funcționează regula 25x?
Ar trebui să considerați regula 25x ca a stabilirea obiectivelor instrument, mai degrabă decât o predicție precisă. Deoarece nu este foarte specific, vă poate oferi un început numărul de pensionare a lucra spre.
Regula 25x vă poate ajuta să vă îmbunătățiți planurile de pensionare. Dar probabil că nu ar trebui să-ți atârne întreaga pensie numai de această formulă.
Pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun pentru a vă îndeplini obiectivele de pensionare, puteți utiliza, de asemenea, un software pentru finanțe personale precum CountAbout. Cu CountAbout, puteți folosi widget-ul FIRE pentru a urmări potențialul venit pasiv de-a lungul timpului și pentru a le compara cu cât cheltuiți lunar.
Ce să luați în considerare în planificarea dvs. de pensionare
Începeți prin a gândi o imagine de ansamblu și apoi încercați mai multe detalii.
Întrebările generale pe care vi le puteți pune ar putea fi:
- Voi locui în aceeași zonă și locuință în care mă aflu acum sau mă voi mut la pensie?
- Am de gând să am copii?
- Cât va costa planul meu de asistență medicală? Cât de mult voi avea nevoie pentru a plăti costurile neacoperite de acesta?
- voi călătorie la pensie sau petreci mai mult timp acasă?
Aceste întrebări vă vor porni pe drumul spre formarea unui plan de pensie și să veniți cu o idee despre ce vor fi cheltuielile dvs.
În acest moment, viața ta poate să nu reflecte bine cum va fi peste 60 de ani.
Dacă ai o casă chiar acum, probabil că faci plăți ipotecare. Dacă plătiți ipoteca înainte de a vă pensiona, probabil că îți va scădea semnificativ numărul de cheltuieli. Și asta înseamnă că și numărul tău de 25x poate fi mai mic.
Adunați ceea ce vă așteptați să cheltuiți în fiecare an la pensie. Apoi înmulțiți acel număr cu 25 pentru a obține numărul dvs. specific de 25x.
Acum că aveți numărul dvs. de 25x, puteți lucra înapoi de acolo și puteți decide care conturi de investiții de pensionare va trebui să finanțați si cu cat. Nu uitați să includeți orice venit suplimentar pe care îl așteptați la pensie, cum ar fi Securitate Socială si pensii.
Costuri de asistență medicală
Iată o considerație importantă de pensionare pentru oricine din Statele Unite: costurile de asistență medicală. Costurile de asistență medicală la pensionare sunt foarte greu de prevăzut. Ca atare, ei pot pune o cheie uriașă în planificarea dvs. de pensionare.
Deși s-ar putea să nu fie interesant, cu cât poți face mai multe cercetări în politicile de sănătate ale statului tău, precum și în politicile federale, cu atât vei fi probabil mai bine. Aflarea dacă te vei califica pentru orice subvenție sau dacă vei putea participa la anumite planuri te poate economisi foarte mult.
O altă tactică bună este să luați costurile estimate ale asistenței medicale și să le dublați. Pe măsură ce îmbătrânim, corpul nostru are tendința de a necesita mai multă îngrijire. Adăugați inflația, precum și creșterea costurilor asistenței medicale și este un pariu bun că îngrijirea sănătății în viitor va costa mai mult decât acum. Așadar, pentru a obține o idee cât mai exactă despre cheltuielile dvs., completați-vă numerele de asistență medicală înainte de a implementa regula 25x.
Cuvântul Final
Începeți să vă pregătiți pentru anii tăi de aur acum. Regula 25x te ajută să știi spre ce să ținești. Cu cât începi mai devreme, cu atât mai bine. Chiar și doar câțiva dolari pe săptămână, dacă asta este tot ce vă puteți permite acum.