5 capcane care vă vor jefui pacea financiară

Capcane financiare se ascund după fiecare colț. Cădem în aceste capcane când devenim puțin prea deștepți în modul în care ne gestionăm banii. Poate credem că putem obține foarte multe cu finanțare de 0%.

Avem un plan de cheltuieli, dar nu îl urmăm cu adevărat în fiecare lună (cheltuielile sunt sub control). Sau cumpărăm în avans, împrumutăm din economiile noastre cu intenția bună de a ne rambursa.

În timp ce la suprafață aceste mișcări par inofensive, săpați puțin mai adânc și veți vedea cum vă pot jefui pacea financiară.

0% oferte de finanțare

Știu că finanțarea de 0% pare să aibă sens și la suprafață pare a fi o afacere grozavă! La urma urmei, nu plătiți nicio dobândă decât dacă ratați o plată. Mulți oameni folosesc finanțare de 0% pentru televizoare, aparate și mașini. Cu siguranță am folosit în trecut finanțare de 0% pentru articole. Cu toate acestea, acest lucru nu este niciodată atât de bun ca ceea ce pare. Finanțarea 0% este încă datorie, indiferent de modul în care îl priviți. Sunteți blocat să efectuați plăți în fiecare lună până la data de plată și există de obicei penalități mari dacă ratați.

Cea mai mare problemă cu acest tip de finanțare sau cu orice finanțare este presupunerea că veți avea întotdeauna banii pentru a efectua plățile în fiecare lună. Cu cât este mai mare plata, cu atât mai mare este prezumția pe care o faceți. Cheltuielile surpriză apar din când în când pentru noi toți și asta este doar un fapt al vieții. Dacă banii sunt restrânși, s-ar putea să fiți forțați să pierdeți o plată sau să fiți nevoit să puneți acea cheltuială surpriză pe un card de credit din cauza obligației dvs. de plată de 0%. Uitați de aproximativ 0%, evita ispita, și pur și simplu luați în considerare dacă doriți sau nu datoria să vă atârne peste cap.

Nu urmează un plan de cheltuieli

Creăm un buget pentru a ne planifica cheltuielile în fiecare lună și ar fi ridicol să ne prefacem că vom rămâne întotdeauna în limita bugetului nostru. Oricât de bun ar fi un planificator, vor fi încă momente în care petrecem puțin mai mult decât ne-am așteptat. Poate pentru că am cumpărat mai multe alimente decât de obicei sau prețurile la gaz au crescut. Sunt multe motive. Dar dacă ne ignorăm în mod constant planul de cheltuieli și nu corectăm problemele de cheltuieli excesive, ne vom săpa într-o gaură din care poate fi dificil să ieșim. Prea mult mănânci afară? În cele din urmă va ajunge din urmă. Fie suntem obligați să luăm bani dintr-o altă categorie bugetară pentru a ne menține cheltuielile în echilibru, fie să folosim un card de credit pentru a face diferența. În caz contrar, nu vom avea bani pentru a face față altor cheltuieli. Nu vă lăsați bătut în legătură cu cheltuirea excesivă, dar nici nu lăsați-l să scape de sub control. Creați un plan, astfel încât să aveți un plan pentru banii dvs. și banii să nu vă cheltuiască.

Împrumuturi de la economii

Împrumuturile din economii sunt ușor de făcut uneori. Poate că vi s-a spus că primiți un bonus de muncă, dar nu veți primi banii timp de câteva luni. Oricine își amintește de Clark Griswold prezumând viitorul și cumpărându-și piscina în mișcare, Vacanță de Crăciun.

Este destul de ușor să cheltuiți înainte din economii și apoi din unele. Dar problema este folosirea banilor astăzi de care s-ar putea să aveți nevoie de mâine. Din nou, viața se întâmplă și cu toții avem nevoie de economiile noastre din când în când, nu?

Lucrurile se complică foarte mult atunci când trebuie să puneți noi cheltuieli pe un card de credit, deoarece așteptați banii viitori pentru a vă rambursa economiile. Împrumutul din economii devine mai complicat atunci când împrumutați pe baza presupunerii că veți câștiga banii suplimentari mai târziu.

Ce se întâmplă dacă nu câștigi acei bani? Din nou, sunteți forțat să glisați un card de credit pentru a face față cheltuielilor!

Cumpărarea unei case cu bani puțini

Casa viselor tale este cu siguranță atrăgătoare, mai ales atunci când ești în vizită la case într-o duminică după-amiază. Concluzia aici este că am aflat că o casă nu este neapărat o investiție sigură. Este supus fluctuațiilor economice la fel ca piața de valori. Așadar, faptul că nu ai o reducere de cel puțin 20% pentru o casă te poate costa mai mult decât PMI lunar și o plată lunară mai mare a ipotecii. În cazul în care economia noastră intră într-o recesiune, riscați să fiți cu capul în jos în investiția dvs. și să fie nevoit să vindeți pe scurt sau să excludeți dacă trebuie să ieșiți din ea.

Joacă-l în siguranță și închiriază până poți economisi pentru o avans de 20% (chiar dacă lucrezi cu o companie ca Unison care poate ajuta la plata în avans). Nu este rușine să închiriezi și având mai multă flexibilitate, mai puține servicii de întreținere și poate o locație mai dorită. Pe termen lung, cumpărarea unei case este o mișcare excelentă, dar pășește în ea cu simț financiar și controlează emoțiile casei de vis.

Fără economii de cel puțin 1000 USD

„Asigurați-vă că ați economisit cel puțin 6 luni la un an în contul de economii de urgență!” Sfatul merge cam așa. Sincer, apreciez acest sfat de la mulți guru din domeniul financiar, dar am un fel de râs când îl aud. Sunt de acord cu asta, nu mă înțelege greșit. Sigur, economisiți, economisiți și economisiți pentru a vă acoperi cheltuielile în caz de pierdere a unui loc de muncă sau de boală. Acoperiți-vă pentru situații de urgență. Dar, sincer, americanilor le este greu să economisească, mai ales atât de mult. Dacă este posibil, vă rugăm să faceți acest lucru. Muncește din greu pentru a îndepărta excesul de numerar și găsiți modalități de a economisi bani. Dar concentrează-te mai întâi pe un singur obiectiv: economisește 1000 USD. Am întâlnit câteva situații de urgență de-a lungul anilor și, sincer, majoritatea sunt finanțabile cu 1000 USD sau mai puțin. Nu sugerez că este tot ceea ce ar trebui să aveți, dar veți întâlni o urgență aici sau acolo și 1000 de dolari sunt minimul necesar pentru a păstra pacea financiară.

Toate aceste lucruri sunt cu siguranță capcane ușor de căzut. Crede-mă când spun că soția mea și eu am experimentat pe fiecare dintre ei și cu siguranță ne-au răpit pacea noastră financiară, creând stres și îngrijorare.

Ce părere aveți despre aceste capcane și ce capcane ați trăit?

Credit foto: Mike Bitzenhofer