Cum să treceți un 401k la un IRA

Părăsirea concertului dvs. corporativ poate fi un lucru bun sau rău, în funcție de situația dvs. particulară.

Un lucru, deși este de obicei un lucru pozitiv atunci când se întâmplă acest lucru, este că veți putea muta fondurile dvs. 401K într-un IRA.

Răsturnarea 401K către IRA, numită uneori trecerea IRA 401k sau 401K la IRA este o mișcare obișnuită pe care o fac oamenii atunci când părăsesc locul de muncă.

Dacă ai fost concediat sau tu renunță la slujbă, aveți opțiunea de a transfera fondurile dvs. de 401K în ceea ce este cunoscut sub numele de Rollover IRA.

De asemenea, puteți păstra fondurile în 401K. Pur și simplu nu veți putea contribui cu bani noi la aceasta, pierzând avantajul 401K meci. O altă opțiune este de a vă încasa fondurile. Desigur, va trebui să plătiți taxele și penalitățile pentru o astfel de mutare. Pentru majoritatea oamenilor, aceasta este o idee proastă.

Ceea ce este o mișcare bună este totuși să vă mutați fondurile de 401K într-un Rollover IRA. Iata de ce…

De ce ar trebui să luați în considerare o trecere la 401K la un IRA

• Mai multe opțiuni - Planul dvs. 401K ar putea fi limitat în cantitatea de opțiuni de investiții pe care o aveți. De fapt, majoritatea sunt. Un IRA Rollover vă poate oferi de obicei mai multe opțiuni de investiții. În curând voi scrie despre IRA autodirigit și despre modul în care trecerea la acel tip de IRA vă poate oferi și mai multe opțiuni de investiții.
• Taxe potențial mai mici - Planurile 401K vă obligă de obicei să investiți într-un număr limitat de fonduri cu costuri ridicate. 401k taxe și cheltuieli putoare. Într-un IRA, pe care îl puteți deschide la orice broker online de reduceri sau la orice firmă mare de investiții, poate fi configurat pentru a include doar fonduri cu taxă redusă.
• Consolidare - Un alt avantaj pentru trecerea 401K la IRA este consolidarea conturilor. Având toate investițiile dvs. de pensionare sub un singur acoperiș ușurează lucrurile pentru unii oameni.

Regulile 401K Rollover la IRA

Regulile fiscale în jurul valorii de 401K transferuri sunt destul de simple. 401K și IRA sunt tratate la fel din perspectivă fiscală. Prin urmare, atunci când vă mutați banii de la unul la altul, nu este nevoie să plătiți taxe.

Realizarea transferului 401K către un IRA

Întrebați-vă vechiul angajator despre taxele de retragere sau cerințele de depunere - Sunați planul angajatorului dvs. și aflați cum să vă scoateți banii de acolo. Întrebați-vă despre eventualele taxe pe care le-ați suporta, formularele pe care va trebui să le completați pentru a face trecerea și dacă aveți nevoie de ceva când vă depuneți impozitele. Dacă există unele taxe mari, poate fi necesar să vă reconsiderați mutarea.

Deschideți un IRA Rollover - Decideți care este cel mai bun pentru dvs.: a broker de reduceri pentru comercianții activi, cum ar fi Ally Invest și eTrade, sau o mare firmă de investiții (sau o companie de fonduri mutuale), cum ar fi Vanguard. Apoi deschideți un cont acolo. Spuneți-le că intenționați să finanțați noul cont printr-un report.

Trimiteți formularele vechiului angajator și monitorizați trecerea - Acum, când aveți noul cont pregătit și cunoașteți toate regulile pentru a face mișcarea, este timpul să inițiați transferul. Transmiteți formularele către vechiul angajator și acesta vă va trimite dvs. sau noului dvs. titular de cont banii pentru a finanța IRA. FYI - Am făcut recent un report de 401K și am reușit să finalizez solicitarea de rollover prin telefon.

Puteți face o trecere parțială 401K la IRA?

Da, puteți lăsa niște bani în vechiul 401K și puteți muta o parte în noul Rollover IRA.

Ați finalizat recent o răsturnare? Distribuiți povestea dvs. în comentariile de mai jos ...

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.