Aești un investitor acreditat care caută o modalitate de a te implica în investiții imobiliare fără a deține și a gestiona chiar tu o parte a proprietății?
eu am propria mea proprietate de închiriat (în imaginea din dreapta), dar nu-mi pot imagina să iau altul în acest moment. Și lucrurile la cheie fie par umbroase, fie prea implicate. Așa că m-am uitat la toate diferitele opțiuni, și întrebarea unor prieteni.
Antrenorul Carson, autorul cărții Retrați-vă devreme cu proprietăți imobiliare, mi-a sugerat să mă uit PeerStreet. Asa am facut. Mi-a plăcut ceea ce am găsit și în aprilie am început cu ei.
Iată experiența mea cu PeerStreet, o platformă de crowdfunding imobiliar, pe care am folosit-o în ultimele șase luni, care m-a ajutat să-mi zgâriet mâncărimea imobiliară. Toate în timp ce câștigați un profit anual de ~ 5%.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ‘full’]
Ce este PeerStreet?
PeerStreet este un împrumut peer-to-peer sau platformă de crowdfunding. Oferă o etapă care conectează creditorii (adică dvs.) cu împrumutații care caută împrumuturi pe termen scurt pentru imobiliare.
Împrumutații sunt ceea ce este cunoscut sub numele de „investitori de capital imobiliar”, ceea ce înseamnă că sunt investitori profesioniști care cumpără o casă sau o proprietate, o repară rapid și o vând din nou la un preț mai mare.
Creditorii care investește în PeerStreet își pun banii în împrumuturi garantate pe proprietăți imobiliare și li se oferă o poziție de prim sechestru. Primul deținător de drept de garanție este prima persoană care va fi rambursată în cazul în care o tranzacție merge lateral, deci înseamnă că banii dvs. sunt mai protejați în caz de neplată sau altă problemă majoră.
Acest tip de investiție este diferit de un REIT mai tradițional, deoarece oferă mai multă transparență și flexibilitate pentru investitor. Cu PeerStreet, aveți capacitatea de a selectați din diferite portofolii a împrumuturilor imobiliare. Aceste împrumuturi sunt construite din diferite tipuri de proprietăți, locații geografice, date de scadență a împrumutului și multe altele.
PeerStreet susține, de asemenea, că are o structură a taxelor mai mică decât un REIT tradițional, care permite investitorului să valorifice randamentele mai mari oferite de PeerStreet. Vă puteți aștepta să plătiți o taxă de întreținere între 0,25% și 1,00% cu PeerStreet pentru fiecare împrumut în care investiți.
Toate împrumuturi imobiliare prin PeerStreet au fost selectați dintre instituțiile financiare private verificate din Statele Unite. Împrumutații cărora le veți împrumuta sunt experți dovediți în industria imobiliară.
PeerStreet nu este o platformă de investiții pentru toată lumea. Există criterii extinse pentru investitorii cu care lucrează. Acești investitori sunt cunoscuți ca investitori acreditați.
Ce este un investitor acreditat PeerStreet?
Pentru a investește cu PeerStreet, trebuie să vă calificați ca investitor acreditat. Potrivit SEC, pentru a fi un investitor acreditat trebuie să câștigați un venit care depășește 200.000 USD pe an sau 300.000 USD dacă depuneți împreună un soț. Dacă nu îndepliniți cerințele de venit, puteți avea o valoare netă care depășește 1 milion de dolari individual, fără a include capitaluri proprii în reședința dvs. principală.
Iată lista completă a calificările necesare pentru acreditare.
Cum funcționează finanțarea PeerStreet?
PeerStreet lucrează cu creditori privați de încredere pentru a obține împrumuturi imobiliare. Înainte de a aduce împrumuturile către investitori, aceștia analizează și istoricul împrumuturilor împrumutătorilor privați pe măsură ce rulează fiecare împrumut prin algoritmii de subscriere, pe lângă subscrierea tradițională metode.
Odată ce creditorii și împrumuturile private au fost verificate, atunci investitorii își pot selecta investițiile. Aveți opțiunea de a căuta individual opțiunile pentru a vă alege investițiile sau puteți specifica criterii de investiții precum rata împrumutului, raportul împrumut-valoare, termenul împrumutului și suma pe care o veți investi împrumut.
Ce sunt returnările PeerStreet?
Pe PeerStreet, cu toate acestea, rata medie a ipotecii este de aproximativ 5%; ei pretind că oferă un APR mediu de 6% -9%. Acest lucru se datorează faptului că utilizează creditori de bani privați, care tind să ofere rate mai mari ale dobânzii. Împrumutații vor primi rate mai mari de la creditori, deoarece aceste împrumuturi pot oferi mai multă flexibilitate și pot oferi acces rapid la bani.
Caracteristici și taxe PeerStreet
PeerStreet se diferențiază oferind investitorilor mai multă flexibilitate și transparență decât ar putea obține cu investiții imobiliare mai tradiționale.
Unele dintre caracteristicile pe care vă puteți aștepta să le găsiți cu PeerStreet includ:
Opțiuni de investiții: Majoritatea împrumuturilor oferite de PeerStreet sunt împrumuturi pe termen scurt, în general aproximativ 6-24 luni. Cu toate acestea, atunci când deschideți un cont, puteți selecta diferite criterii pentru a vă îndeplini cerințele de diversificare. Unele dintre aceste preferințe includ locații geografice, date de scadență, tipuri de proprietăți, risc de investiții și multe altele.
Investiții automate: Un alt mod prin care PeerStreet vă permite să îndepliniți diversificarea portofoliului dvs. este să vă automatizați investițiile. Dacă PeerStreet nu are în prezent un împrumut disponibil care să corespundă preferințelor dvs., puteți alege să fiți plasat pe o listă de așteptare. Când acest împrumut devine disponibil, PeerStreet vă va investi automat fondurile în acea investiție specifică. Soldul dvs. trebuie să depășească 1.000 USD pentru a participa la investiții automate.
Mai multe tipuri de cont: Puteți alege să deschideți un cont impozabil sau un IRA autodirigit. IRA dvs. autodirigit va acționa ca un cont de pensionare. Puteți transfera fonduri din 401 (k), 403 (b) sau dintr-un plan 457 anterior pentru a vă finanța contul.
Integrări:PeerStreet a anunțat recent integrarea sa cu Betterment și Wealthfront. Acest lucru vă va oferi acum posibilitatea de a vizualiza toate investițiile dvs. într-o singură locație și de a vedea întregul portofoliu și mixul de active.
Securitate și protecție a contului: Fondurile investitorilor sunt deținute în conturi de încredere pentru investitori la City National Bank. Toate conturile sunt asigurate de FDIC până la 250.000 USD.
Valori implicite ale împrumutului: Dacă ar trebui să apară o valoare implicită, PeerStreet lucrează în numele investitorului pentru a se asigura că procesul va maximiza veniturile investitorului. Lucrează pentru a proteja interesul superior al investitorului la fiecare etapă a procesului implicit. În plus, programul îi asigură pe investitori că, dacă PeerStreet însuși ar renunța la afaceri, a terțul va intra ca „membru special” și va gestiona toate investițiile de împrumut rămase ca administrator.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet are o varietate de concurenți, inclusiv RealtyShares.
Una dintre cele mai mari diferențe dintre aceste două companii este tipul de investiții oferite. PeerStreet rămâne doar la datorii, în timp ce RealtyShares oferă investiții în datorii și capitaluri proprii.
Aceste două companii oferă, de asemenea, investiții minime diferite necesare pentru a deschide un cont.
- Cu RealtyShares, majoritatea conturilor lor necesită o investiție de 5.000 USD și trebuie să fiți un investitor acreditat. RealtyShares nu mai ia noi investitori.
- În timp ce investitorii PeerStreet trebuie, de asemenea, să fie acreditați, aceștia au o investiție minimă de 1.000 USD, ceea ce permite mai mult diversificare, deoarece puteți avea o mică porțiune de împrumuturi multiple, investind minimul în mai multe diferite împrumuturi.
PeerStreet vs Fundrise
Un alt concurent popular pentru PeerStreet este Fundrise.
Ambele companii sunt disponibile investitorilor din toate cele 50 de state. Ambele permit, de asemenea, investiții prin conturi IRA. Dincolo de asta, sunt companii foarte diferite.
In timp ce PeerStreet se concentrează strict asupra proprietăților rezidențiale, Fundrise oferă oportunități de investiții rezidențiale și comerciale.
O altă mare diferență este că nu trebuie să fii un investitor acreditat pentru a investi cu Fundrise. Oricine poate începe cu doar 500 USD. Taxele Fundrise sunt toate la 1% din fiecare investiție. Investițiile făcute prin Fundrise sunt de obicei create cu o atenție pe termen lung, deoarece percep o taxă dacă vă retrageți banii înainte ca aceștia să fie investiți timp de cinci ani.
Fiecare companie de împrumut peer-to-peer poate varia. Faceți-vă cercetările și comparați toate companiile înainte de a merge mai departe cu decizia dvs. financiară.
Consultați recenzia noastră completă despre Fundrise aici.
Pro și contra PeerStreet
Pro: Cerință minimă de investiții scăzută:
PeerStreet necesită o investiție minimă de 1.000 USD.
Pro: Oportunitate de diversificare
Toate investițiile de la PeerStreet sunt împrumuturi imobiliare, cu toate acestea, în cadrul acestei clase de investiții, puteți selecta diverse locații geografice, tipuri de proprietăți, date de scadență și multe altele.
Pro: risc limitat
Investiții PeerStreet sunt mai aproape de obligațiuni decât de acțiuni. Acest lucru minimizează o parte din expunerea dvs. la volatilitate și risc. În esență, este mai puțin probabil să pierdeți toți banii cu acest tip de investiții.
Pro: Maturitate pe termen scurt
Toate împrumuturile au rate de scadență pe termen scurt între 6-24 luni. Aceasta poate oferi o opțiune mai bună decât o investiție într-un active fixe. Cu mijloacele fixe, riscați ca ratele dobânzilor să crească peste rata blocată fără a vă putea lichida investiția fără penalități. Investițiile cu scadență pe termen mai scurt vă oferă mai multă flexibilitate pentru a aduce modificări strategiei dvs. de investiții pe măsură ce ratele se schimbă, deoarece banii nu vor fi legați niciodată mai mult de 24 de luni.
Con: Activ non-lichid
Deși scadența pe termen scurt este o caracteristică importantă de vânzare, este important să ne amintim că odată ce ați investit într-una dintre Împrumuturile imobiliare ale PeerStreet, va trebui să rămâneți investiți până la scadența împrumutului. Spre deosebire de obligațiunile similare, nu există o piață secundară pentru a vă vinde activul. Dacă aveți nevoie de lichiditate, este posibil să nu fie alegerea potrivită pentru investiții.
Contra: trebuie să fie un investitor acreditat
Cerința de investitor acreditat elimină o mulțime de investitori mai mici de pe platforma PeerStreet. Este posibil ca mulți investitori să nu îndeplinească cerințele SEC.
Abordarea mea cu PeerStreet
Iată cum am mers investind în imobiliare prin PeerSteet.
În primul rând, mi-am deschis contul, mi-am verificat statutul de acreditat și am depus 10.000 USD.
Pe parcursul a trei luni, am investit 2.000 de dolari la un moment dat în diferite tranzacții. Scopul meu a fost să diversific un portofoliu de cinci investiții după geografie (Coasta de Est, Coasta de Vest, Heartland), timp orizont (trei luni, șase luni, doisprezece luni și optsprezece luni) și tipul de împrumut (achiziție vs. refinantare).
Iată un instantaneu al portofoliului meu șase luni mai târziu (puteți vedea că unele dintre împrumuturile mele originale s-au închis și am preluat mai multe):
| Împrumut | stare | Investiție | Rată | Maturizează | Principal remarcabil | Interes |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC Achiziție | PLĂTIT | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Achiziție | PLĂTIT | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Refinanțare de încasare | PLĂTIT | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Achiziție | ACTUAL | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Achiziție | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Achiziția Colony, TX | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Refinanțare de încasare | ACTUAL | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | ACTUAL | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Prietenii ar putea observa că am ales una dintre aceste proprietăți lângă orașul meu natal, așa că aș putea merge de fapt să văd proprietatea dacă aș vrea. Una peste alta, am câștigat 272,95 USD ca dobândă pentru investiția mea totală de 10.000 USD în aproximativ șase luni. Aceasta reprezintă aproximativ 5,5% randament anual. Nu-i rău.
Sunt puțin dezechilibrat și probabil că îmi voi finanța contul în următoarele câteva săptămâni pentru a-mi aduce până la 1.000 USD în numerar investibil. Apoi, voi încerca să ridic o investiție de trei luni pe Coasta de Est pentru a completa portofoliul.
Mă tem că s-ar putea întâmpla o implicire? Sigur. Însă, în caz de neplată, sunteți primul deținător de drept, ceea ce înseamnă că veți fi primul care va primi fondurile dintr-o viitoare vânzare a proprietății. De asemenea, anecdotic am auzit asta PeerStreet face un efort pentru a readuce investitorii într-o poziție întreagă în ceea ce privește tranzacțiile proaste, dar acest lucru nu este promis. De aceea, mă diversific cu investiții de peste 5 ani.
Pe termen lung, văd PeerStreet ca o modalitate pentru mine de a crește rata dobânzii pe care o câștig din excesul meu de numerar și de a rămâne oarecum implicată în imobiliare dincolo de proprietatea mea de închiriere.
La un moment dat, pot să activez investițiile automate și să las PeerStreet să facă lucrurile sale, dar deocamdată sunt fericit să trec prin opțiuni. Încercați să investiți PeerStreet astăzi.
Continua să citești:
Cum am ridicat chiria proprietății noastre de închiriat fără a fi un proprietar rău
Ce trebuie să faceți dacă chiriașul dvs. încalcă contractul de închiriere
Cum să investești bani: Ce trebuie să știi pentru a începe
4 site-uri de crowdfunding imobiliare pe care să le adăugați în portofoliul dvs. de investiții
Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.
El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.