Cei mai mulți absolvenți de liceu și de facultate nu învață despre gestionarea banilor în școală. Manualele nu pot preda fiecare lecție de bani, astfel încât învățarea elementelor de bază cât mai curând posibil vă poate ajuta să construiți un fundament financiar solid.
A vă echilibra veniturile și cheltuielile se poate simți copleșitor. Cele mai bune aplicații de bugetare pentru absolvenți pot facilita „maturizarea”, deoarece puteți planifica și atinge obiectivele pe termen scurt și pe termen lung. Este posibil să vă reduceți nivelul de stres și să evitați greșelile banale obișnuite.
Merită aplicațiile de bugetare?
Alertă de spoiler: sunt un fan al aplicațiilor de buget.
Am început să folosesc instrumente de bugetare ca Accelerați în timpul primului meu an de facultate, după ce am lucrat la prima mea vacanță de Crăciun, pentru a-mi reface contul bancar din numeroasele cumpărături frivole - mi-am dat seama că banii nu cresc pe copaci.
Deveneam serios în legătură cu banii când aveam doar un loc de muncă cu jumătate de normă
și relativ puține facturi m-au pregătit să trăiesc pe cont propriu. În timp ce primul meu loc de muncă ca absolvent de facultate mi-a sporit venitul disponibil practic peste noapte, a trebuit și eu începeți să plătiți 50.000 USD în împrumuturi studențești, economisiți pentru un vehicul de schimb și investiți pentru pensionare. O aplicație de bugetare m-a ajutat să văd ce este nevoie pentru a cheltui mai puțin decât câștig.Există mai multe strategii de bugetare diferite pe care le puteți practica. Găsirea „aplicației de bugetare perfectă” poate fi inițial un proces de încercare și eroare pentru a vedea ce funcționează pentru dvs. Deși fiecare aplicație are trăsăturile sale unice, caracteristicile standard ale aplicației includ:
- Monitorizarea soldului contului
- Planuri de cheltuieli lunare
- Obiective de economisire
- Rapoarte detaliate de cheltuieli
- Mementouri de plată a facturilor
Cele mai bune aplicații de bugetare pentru absolvenți
Cu cât începeți mai repede bugetul, cu atât vă puteți maximiza rapid salariul. Odată ce ați găsit una care funcționează pentru dvs., veți folosi probabil aplicația de bugetare pe termen lung - gândiți-vă la impactul pe care îl poate avea un deceniu de gestionare inteligentă a banilor.
Mentă
Probabil cea mai cunoscută aplicație gratuită de bugetare este Mentă. Intuit, compania mamă a Mint, are puteri Accelerați și TurboTax.
Instrumentele de urmărire a bugetului și cheltuielile Mint sunt destul de bune pentru o aplicație gratuită. Se sincronizează cu majoritatea conturilor bancare, astfel încât să puteți vedea soldurile și tranzacțiile în timp real. Pentru a utiliza funcțiile de bugetare, puteți clasifica tranzacțiile în categoriile dvs. de bugetare, astfel încât să puteți vedea cum vă cheltuiți banii și unde vă aflați în fiecare categorie.
Puteți primi, de asemenea, memento-uri privind plata facturilor, alerte cu sold scăzut al contului și sfaturi personalizate pentru a vă îmbunătăți obiceiurile de bani. Există, de asemenea, un instrument de urmărire a investițiilor care poate fi suficient pentru investitorii începători.
Pe măsură ce abilitățile dvs. de bani cresc, puteți alege să comutați aplicațiile de bugetare la una care oferă mai multe funcții.
Cea mai mare limitare a Mint este că este gratuită și nu are instrumentele avansate de personalizare oferite de aplicațiile premium. Lipsa de personalizare este comună cu majoritatea aplicații gratuite de bugetare și poate face planificarea planurilor de cheltuieli aprofundate și obiectivele de economii frustrante.
Consultați recenzia noastră completă a Mint aici.
YNAB
Considera Ai nevoie de un buget (YNAB) dacă nici nu știi de unde să începi când vine vorba de a face un buget. Obiectivul YNAB este de a vă ajuta să plătiți facturile din această lună cu veniturile de luna trecută. Cu alte cuvinte, nu trăiți salariu la salariu și sunteți o singură factură surpriză departe de ruina financiară.
Am descoperit YNAB acum câțiva ani când eu și soția mea ne-am adaptat să trăim cu un singur venit. Ne-a plăcut abordarea lor pas cu pas de a face un buget și de a planifica aproape orice cheltuială potențială. Aplicațiile gratuite de bugetare nu au fost la fel de eficiente în realizarea unui buget serios.
Există, de asemenea, ateliere online gratuite pentru a învăța elementele de bază privind bugetarea și cum să navigați pe YNAB.
YNAB se conectează la majoritatea conturilor bancare (la fel ca multe aplicații de bugetare) și puteți introduce și tranzacții manuale. Intrările manuale sunt la îndemână dacă plătiți în numerar sau dacă software-ul de securitate al băncii dvs. împiedică descărcările automate.
De asemenea, veți avea mai multe moduri de a vă personaliza bugetul și de a vă urmări progresul pentru obiectivele dvs. de bani.
Aplicațiile mobile YNAB funcționează cu majoritatea dispozitivelor Android și iOS. De asemenea, puteți instala aplicația pe dispozitivele Apple Watch și Alexa. Ceea ce faceți într-o aplicație se sincronizează automat cu celelalte aplicații. Sincronizarea automată este utilă deoarece dvs. și soțul / soția dvs. clasificați tranzacțiile în timp real.
YNAB costă bani, dar tarifele planului sunt rezonabile. După o perioadă de încercare gratuită de 34 de zile, un plan anual costă în avans 84 USD sau 11,99 USD pe lună. Studenții pot folosi gratuit YNAB timp de un an și obțineți o reducere de 10% pentru al doilea an.
Iată recenzia noastră completă despre YNAB dacă doriți să aflați mai multe.
Începeți cu YNAB
Truebill
Truebill este o aplicație excelentă de bugetare mobilă pentru absolvenți și adulți. Am folosit versiunea gratuită și am fost impresionat de aplicația lor mobilă. Mi-a plăcut interfața mai mult decât alte aplicații gratuite de bugetare pe care le-am încercat.
Versiunea gratuită are instrumente de bază de bugetare și linkuri către conturile dvs. bancare și de card de credit. Acesta analizează obiceiurile dvs. de cheltuieli și sugerează modalități de reducere a cheltuielilor lunare. Ediția gratuită a Truebill este suficientă dacă doriți o aplicație de bugetare de bază.
Actualizarea la Truebill Premium (până la 48 USD pe an) vă permite să creați mai multe bugete. De asemenea, veți trece la actualizări de cont în timp real în loc de actualizări o dată pe zi. Truebill încearcă, de asemenea, să negocieze facturi mai mici și va anula abonamentele pentru membrii premium. Membrii liberi pot citi instrucțiunile de instrucțiuni pentru negocierea proiectelor de lege și anularea serviciilor, dar trebuie să apeleze singur furnizorul de servicii.
La fel ca alte aplicații, Truebill are un plan de prețuri „freemium”. Folosesc planul gratuit și nu trebuie să fac upgrade pentru a rămâne membru. Dacă treceți la Truebill Premium, puteți decide cât doriți să cheltuiți. Puteți plăti între 3 și 12 USD lunar. Un plan anual costă 36 USD sau 48 USD.
Începeți cu Truebill
EveryDollar
EveryDollar este asociat cu Dave Ramsey (Lampo Group), care promovează acest stil popular de bugetare „metodă de plic”.
Cu strategia de bugetare a plicurilor, alocați o anumită sumă de dolari fiecărei categorii de cheltuieli lunare. După ce ați epuizat soldul plicului pentru luna respectivă, nu efectuați nicio achiziție aferentă până luna viitoare. Această aplicație vă permite să creați plicuri digitale care vă pot urmări cardul de debit, cardul de credit sau achizițiile în numerar.
EveryDollar recomandă un model de buget pe care îl puteți personaliza după introducerea venitului lunar.
În planul gratuit, trebuie să vă actualizați manual veniturile și cheltuielile. Înregistrarea manuală a fiecărei tranzacții poate fi consumatoare de timp, dar vă poate spori gradul de conștientizare a modului în care vă gestionați banii.
Actualizarea la EveryDollar Plus costă 129,99 USD pe an după o perioadă de încercare gratuită de 15 zile, care este mai mult decât majoritatea aplicațiilor de bugetare premium. Un stimulent pentru actualizare este accesul gratuit la nivel local sau online Universitatea pentru Pace Financiară. Un abonament „Plus” oferă aceste funcții de bugetare care se suprapun cu alte aplicații:
- Importați automat tranzacții din conturi bancare
- Clasificați automat anumite tipuri de tranzacții
- Monitorizați soldurile contului
- Calculatoare de rambursare a datoriilor
- Asistență prin e-mail cu opțiunea de apel înapoi
Iată recenzia noastră completă a EveryDollar.
Tiller
Încercați foaia de calcul gratuită pentru bugetul Foi de calcul Google, dar nu sunteți mulțumit de rezultate? Tiller este o aplicație excelentă de bugetare pentru tocilari de foi de calcul. Foi de calcul oferă o mulțime de opțiuni de personalizare, dar pot fi dificil de construit de unul singur.
Cu Tiller, puteți crea un șablon personalizat de foaie de calcul. Puteți să vă conectați la peste 21.000 de bănci și Tiller prezintă instantaneu informațiile într-o foaie de calcul Google sau Excel și să le actualizeze în timp real.
Puteți accesa aceste foi de calcul în Foi de calcul Google cu ajutorul programului Tiller. Este posibil să clasificați automat tranzacțiile pentru a economisi timp atunci când vă analizați cheltuielile.
Tiller costă 79 USD pe an după o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile. Primul an este gratuit pentru studenții actuali.
Consultați recenzia noastră completă despre Tiller.
Începeți cu Tiller
Prisma
Plățile întârziate ale facturilor sunt enervante și a greseala banilor comuni. Luați în considerare Prism dacă v-ați săturat de întârzieri sau nu aveți acces la plata facturilor online.
Prisma este gratuit și oferă aceste instrumente de bani:
- Mementouri privind plata facturilor
- Plata facturii online
- Bugetare
- Monitorizarea soldului contului bancar
Majoritatea aplicațiilor gratuite de bugetare nu oferă o funcție de plată a facturilor. Acest instrument a făcut odată parte din Mint, dar acum este o aplicație separată. Multe aplicații gratuite oferă doar mementouri de plată, dar vă solicită să vă conectați la aplicația contului dvs. bancar online pentru a programa plăți.
Urmărirea facturilor și plățile în aplicație sunt cel mai bun motiv pentru a lua în considerare Prism. Cu toate acestea, Prism vă permite, de asemenea, să urmăriți diversele activități ale contului dvs. bancar. Puteți compara și cheltuielile dvs. reale cu cheltuielile țintă în fiecare lună.
Prism este disponibil pentru dispozitive Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 și Amazon Kindle.
Împuternici
Împuternici este probabil cea mai progresivă aplicație de bugetare din această listă. Puteți deschide un cont de verificare online cu dobândă, pe lângă faptul că primiți sfaturi personalizate privind bugetul.
Suita de instrumente Empower include:
- Aplicație de bugetare
- Retrageri automate săptămânale de economii automate
- Cont de verificare purtător de dobândă
- Până la 150 USD avans în numerar (când vă înscrieți în depunere directă)
- Până la trei rambursări ale taxelor ATM în fiecare lună
Contul de verificare nu are taxe suplimentare sau un sold minim necesar. S-ar putea să apreciați funcția Salvare automată care retrage săptămânal o sumă țintă de economisire pentru a vă împiedica să vă cheltuiți schimbarea liberă.
Instrumentele de bugetare Empower nu sunt la fel de aprofundate precum aplicațiile premium YNAB. Cu toate acestea, puteți urmări cu ușurință veniturile și cheltuielile dvs. similare cu aplicațiile gratuite, cum ar fi Mint. Sfaturile personalizate vă pot ajuta să găsiți abonamente nedorite și cheltuieli suprapuse pe care le puteți anula.
Toate beneficiile de lux sunt frumoase și costă 6 USD pe lună - după primele 30 de zile. Această perioadă de probă poate fi suficientă pentru a decide dacă sacrificarea unui latte face ca Empower să fie cea mai bună aplicație de bugetare pentru absolvenți.
Începeți cu Empower
rezumat
Aceste aplicații vă pot facilita bugetarea și planificarea obiectivelor de bani. Puteți încerca mai multe aplicații diferite pentru a decide care este cea mai potrivită pentru modul în care gestionați banii. Cel mai bun moment pentru a face un plan de cheltuieli este acum și aceste aplicații vă pot motiva să faceți primul pas asigurați-vă viitorul financiar.