Această poveste este foarte familiară.
Completați un formular online sau răspundeți la anumite anunțuri. Compania, de obicei cu antet foarte oficial, vă trimite prin e-mail un cec masiv de câteva mii de dolari. Vi se spune să depuneți cecul, să cumpărați sute sau mii de dolari în carduri cadou, să le faceți fotografii și să le trimiteți prin e-mail și să păstrați modificarea ca taxă. Trebuie să vă scrieți experiența ca parte a „jobului”.
Sună suficient de „sigur”, nu? Depuneți cecul, fondurile sunt disponibile într-o zi și mergeți să vă faceți treaba. Cu excepția câtorva zile, cecul va răsuci, banca va prelua fondurile, iar acum ați scos banii cheltuiți.
S-a întâmplat iar și iar și iar.
Iată două exemple din viața reală și apoi cum puteți preveni acest lucru.
Cuprins
- De ce această înșelătorie trucează atât de mulți oameni
- Cum arată această înșelătorie în viața reală?
- Mystery Shopping Scam # 1
- Mystery Shopping Scam # 2
- Steaguri roșii masive pentru această înșelătorie
- Ce ar trebui să fac cu cecul fals?
De ce această înșelătorie trucează atât de mulți oameni
Când depuneți un cec oficial (Trezoreria SUA, cecuri guvernamentale, cecuri bancare, cum ar fi cecuri de casă, verificări certificate și cecuri de casă), conform legislației federale, banca trebuie să vă pună la dispoziție fondurile într-o zi lucrătoare.
Pentru cecurile neoficiale (personale, comerciale), băncile trebuie să pună la dispoziție primii 200 USD după o zi lucrătoare, iar restul după o altă zi.
Dar asta nu înseamnă că verificarea a fost eliminată! Și nu se va lămuri!
Fondurile sunt disponibile, însă banca nu a confirmat că cecurile sunt bune. Acest proces poate dura câteva zile până la câteva săptămâni. Până când banca o confirmă, sunteți responsabil.
Escrocii profită de această problemă din sistem. Ceea ce se întâmplă este că depuneți cecul, legea federală spune că banca trebuie să vă ofere acces la fonduri (chiar dacă banca nu le-a primit) și credeți că cecul este bun, deoarece banii sunt în contul dvs. cont.
Escrocul te ajută să cheltuiești bani pe carduri cadou cât mai repede posibil (de aceea sunt atât de insistenți). Fac acest lucru pentru că, în cele din urmă, banca îți va spune că cecul este rău, îți ia banii înapoi (pe bună dreptate) și ești la îndemână.
De aceea, toate cecurile vor fi cecuri „oficiale” (cec de casier etc.) și nu un cec de afaceri, ca de la o companie de cumpărături misterioase.
Cum arată această înșelătorie în viața reală?
După ce am văzut două exemple din viața reală, este uluitor cât de multe informații se află pe aceste „cecuri de casier”, între ghilimele, deoarece acestea nu sunt reale.
Un cec de casier adevărat de la o bancă este foarte simplu. Aceste verificări sunt pline de porcări care arată oficial.
Un cec de casier nu va avea „cumpărătorul”, deoarece nu există un cumpărător, cecul provine din partea băncii. De asemenea, nu va afișa o locație de emitent, cum ar fi Walmart sau MoneyGram, deoarece banca o emite.
Numai asta este un steag roșu (pe lângă faptul că un străin v-a trimis mii de dolari cu speranța că nu veți purta doar cu el), dar asta doar dacă sunteți familiarizați cu cecurile de casierie.
Să vedem două exemple din viața reală ...
Un cititor mi-a trimis un e-mail pentru că au fost recrutați de o companie de cumpărături misterioase. Măcar au crezut că sunt.
Cercetau compania și mi-au găsit postarea escrocherii la cumpărături misterioase, au văzut compania cu care lucrau pe lista mea de companii OK, dar totuși s-au simțit suspecte (bine!).
Se pare că oricine poate copia o siglă, poate obține un număr Google Voice care se potrivește cu codul de zonă și se poate pretinde că este un angajat al acelei companii. În acest caz, s-au prefăcut a fi un angajat al About Face, o companie de cumpărături misterioase din Atlanta listată în MSPA, Asociația Furnizorilor de Cumpărături Mistere.
Mi-a trimis o fotografie cu cecul și scrisoarea foarte oficială.
În primul rând, dimensiunea masivă a cecului este un clasic verificați înșelătoria cu plata în exces. Vedeți asta cu Craigslist o tonă. Vindeți o cheltuială de aproximativ 500 USD și cineva spune „oh, iată un cec de 3.250 USD care mi-a trimis un alt jabroni, dar nu pot încasați-l, îl puteți încasa, dați-mi banii și banii în plus și păstrați încă 100 USD pentru dvs. ” Sau unele BS ca. acea.
(este BS, deoarece oricine poate încasa un cec de casier, este un cec bancar oficial!)
Pe lângă suma mare, cecul mai spune emis de Moneygram Payment Systems (nu?) Și apoi Drawee spune BOKF, NA, Eufaula, OK. Pare ciudat nu?
Ceea ce m-a convins că este o fraudă a fost numărul de rutare ABA. 103100551 nu se potrivește cu numele băncii de pe cec. 103100551 meciuri Bank of Oklahoma, o divizie a BOKF, Asociația Națională dar cecul era de la „Jordan Credit Union”. (căutați numerele ABA aici)
BOKF este ceea ce spune sub Drawee... deci este cecul de la Jordan Credit Union sau BOKF? Așteaptă, este un cec oficial emis de Moneygram, așa spune chiar acolo!
Dacă chiar credeți că Jordan Credit Union este reală (ceea ce eu nu cred), ați putea verifica Site-ul NCUA.gov deși ar fi greu de confirmat, deoarece cecul nu are adresă (un alt steag roșiatic). Există o uniune de credit Jordan situată în Utah și împărtășește aceeași siglă... dar de ce ar folosi o companie din Atlanta o uniune de credit în Utah? (și numărul lor de rutare ABA este 324379705, nu 103100551)
Răspunsul…. este că nu ar face-o. Nici nu ar folosi Moneygram atunci când vă pot scrie doar un cec de afaceri gratuit.
Dar un escroc l-ar configura astfel, din cauza modul în care sunt procesate verificările.
Acesta ar fi din Ţintă, iată cecul și scrisoarea.
Ce este pește la asta? Mult.
Primul lucru suspect este că corespondența prin e-mail va fi cu [email protected] - nu ceva ce ar face Target. Adică serios... trebuie să faci mai bine de atât.
Am trimis această adresă de e-mail conform instrucțiunilor (cu o adresă de e-mail de unică folosință, desigur, pentru ce mare de prost mă iei ???) și nu am primit niciun răspuns, așa că nu vă deranjați să încercați să vă deranjați. Nu am îndrăznit să trimit text. 🙂
Puteți, de asemenea, să trimiteți la Google numărul de telefon, 585-391-0687, pentru a vedea dacă există rapoarte de fraudă... Am găsit cel puțin unul pe AngryCitizen.com:
Dacă acest lucru nu a fost suficient pentru a vă declanșa alarma de fraudă internă pentru a rămâne departe, iată o privire la numărul ABA.
Numărul de rutare ABA (314972853) nu meci Woodforest National Bank dar nu cel din Texas. În Texas, ei folosesc 113008465 (cu excepția sucursalei din Refugio, Texas).
Nu e bine. Verificați rău.
Steaguri roșii masive pentru această înșelătorie
Iată ce caut:
- Dacă îți cer să le plătești ceva. Dacă vă solicită să plătiți o taxă de înscriere sau o taxă de certificare sau să luați o clasă plătită, este o înșelătorie. Dacă vă solicită să plătiți o taxă de membru pentru a accesa o listă specială sau să plătiți suplimentar pentru a obține acces prioritar, este o înșelătorie. Nu veți plăti niciodată o companie legitimă.
- Un cec mare de dolari - De ce v-ar plăti mii de dolari doar pentru a vă cheltui cu mii de dolari în carduri cadou, ordine de plată, etc? Vă dau 3.000 $ și ați cheltuit 2.700 $ și păstrați 300 $? Nu ar face asta pentru că așa ar fi nebun. Probabil de aceea ați găsit această pagină în primul rând.
- Folosirea unui cec sau a unui mandat de casă - Dacă ați fi o afacere mare și ați face aceste recenzii în mod constant, de ce ați plăti taxa pentru a obține un mandat sau cec de casier? Puteți tăia la fel de ușor un cec regulat. Cu excepția cazului în care nu există legi care necesită o verificare regulată pentru a elimina într-o singură zi, care este o lacună pe care o folosesc escrocii.
- Dacă v-au contactat printr-o postare online. Acest lucru se întâmplă foarte mult dacă postați CV-ul dvs. online și vă scanează e-mailul. Este probabil o înșelătorie, deoarece companiile de cumpărături misterioase au adesea mai mulți cumpărători decât oportunități.
- Dacă cer informații personale sensibile. Nu au nevoie de mai mult decât numele și adresa dvs. pentru a vă trimite un cec (sau un e-mail pentru Paypal). Nu au nevoie de numărul dvs. de securitate socială, acesta este un mare steag roșu.
- Folosesc un cont de e-mail gratuit - O companie de renume poate obține o adresă de e-mail care se potrivește cu numele lor și nu una de la Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook etc.
- Dacă fac promisiuni aparent nerezonabile. Vrei să păstrezi o grămadă de mărfuri? Vei fi inundat de locuri de muncă? Vei face avere? Va dura doar câteva minute pe zi? Toate minciunile și de obicei aceste promisiuni sunt acolo pentru a vă determina să plătiți taxa. Realitatea este că veți primi aproximativ 15-20 USD pe sarcină. Sunt bani extra frumoși, dar nu veți face imbogatestete.
- Verificați numărul de rutare ABA - Înșelătoria se bazează pe o verificare greșită, dar una care durează mai mult de o zi pentru confirmare, deci o rutare ABA numărul real, dar care nu se potrivește cu banca, este o modalitate excelentă de a păcăli puțin sistemul in timp ce.
- Puteți apela oricând banca pentru a verifica cecul - OK, să presupunem că faci cât mai multe cercetări, totul pare 100% legitim și nu mă crezi atunci când spun că trimiterea unui cec de 3.000 USD pentru un 3000 USD este pește... poți să faci serviciile de verificare a cecurilor băncii confirmare. Nu apelați un număr pe cec, căutați banca online și sunați la acesta.
- A venit de la UPS sau FedEx? Acesta este mai degrabă un steag roșu deschis, dar escrocii folosesc aceste servicii, deoarece dacă l-au trimis de către Serviciul Poștal al Statelor Unite, este o fraudă prin poștă. Frauda prin e-mail este o infracțiune federală.
- Nu fac parte din Asociația furnizorilor de cumpărători misterioși. Există suficiente companii legitime de cumpărături misterioase în MSPA că am încredere spunând că ar trebui să săriți pe cei care nu sunt în el. Fă-ți o favoare și începe cu aceștia mai întâi.
Nu în ultimul rând, dacă nu sunteți sigur... folosiți-o pe a mea strategie anti-înșelătorie infailibilă: întrebați cinci prieteni. Te vor îndrepta.
Iată câteva companii de renume (toate sunt în MSPA) despre care știm:
- Secret Shopper
- Forța de piață
- Despre față
- Confero
- Cel mai bun semn
- Vezi cumpărători de nivel
- Inegalabil
- Episcop
Amintiți-vă, un escroc poate pretinde că provine de la una dintre aceste companii, la fel cum escrocul anterior a spus că provine din Target.
Ce ar trebui să fac cu cecul fals?
Dacă credeți că este fals, este timpul să îl raportați autorităților competente.
Ar trebui să raportați autorităților cecul dvs. fals prin:
- Depunerea unei plângeri la FTC folosind Asistent plângere FTC.
- Apelarea dvs. biroul local FBI să vadă dacă vor să investigheze.
- Raportarea acestuia către directorul de poștă local (mai multe informații de la USPS)
- Raportând-o procurorului general, găsiți AG-ul dvs. local.
Ei o vor investiga și, sperăm, vor prinde escrocheria sau inelul escrocheriei.