Unul dintre cele mai populare articole despre Wallet Hacks este despre cele 7 fluxuri de venituri pasive ale milionarilor - te plimbă prin cadrul meu de gândire la consolidarea bogăției. Venit activ, venit pasiv, acumulând bogăție, gravitate financiară - întregul lot.
Când Scott Trench m-a abordat despre noua sa carte, Set pentru viață, Am fost intrigat deoarece mi-a amintit foarte mult de acel post. În timp ce îmi împărtășeam modelul mental de consolidare a bogăției, cartea sa a prezentat exact cum să obținem libertatea financiară pe baza principiilor de bază similare din acel model. Nu fac multe recenzii de carte, nu iau mulți autori invitați pe site, dar Scott este un tip ascuțit și după ce i-am citit cartea, am vrut să vă împărtășesc o parte din aceste cunoștințe, deoarece asta este bun.
L-am cunoscut pe Scott acum aproape doi ani la o conferință de bloguri în domeniul finanțelor personale, FINCON, prin Josh Dorkin, fondatorul BiggerPockets. BiggerPockets este o comunitate masivă de profesioniști în domeniul imobiliar (peste 745.000 de membri începând cu acest articol), iar Scott este directorul lor de operațiuni.
Cea mai puternică idee din cartea sa este că libertatea financiară este realizabilă pentru toată lumea, iar cartea sa prezintă pași concretizați în direcția realizării acesteia.
În această postare pentru oaspeți, Scott împărtășește ideea unei piste financiare, cum o construiești (inclusiv modul în care abordezi se modifică în funcție de cât de multă pistă aveți) și de modul în care îl utilizați pentru a crea o profeție financiară auto-împlinită libertate.
Cel mai bine este să te gândești la asta ca la un flyover de 30.000 de metri din cartea sa.
Scoate-l Scott:
Pista financiară și trăirea adevăratului vis american
Imaginează-ți asta:
Sunteți un angajat cu normă întreagă, cu o avere mai mică de 10.000 USD în afara contului de pensionare și / sau a capitalului propriu. Lucrați un loc de muncă solid care plătește la sau peste venitul mediu de 50.000 USD pe an. Și aspirați la libertatea financiară timpurie.
Oamenii într-o astfel de poziție, chiar dacă au sute de mii de dolari în conturile de pensionare sau în capitalul propriu, sunt extrem de limitați din punct de vedere financiar. Chiar și șase luni fără muncă pot șterge economiile lor proaste și le pot pune în modul panică.
Intrați pe pista financiară.
O pistă financiară este cât timp ați putea supraviețui fără a fi nevoie de muncă salarială sau de muncă activă pentru a produce venituri.
Depinde de două variabile:
- Câți bani cheltuiți pe lună sau pe an
- Câți bani aveți acces chiar acum
Dacă cheltuiți 5.000 USD pe lună și aveți 10.000 USD în bancă sau chiar 10.000 USD în acțiuni sau alte investiții pe care le-ați putea vinde la un moment dat, aveți o pistă financiară de aproximativ două luni. Pe de altă parte, dacă aveți 20.000 USD în numerar și cheltuiți doar 2.000 USD pe lună, aveți zece luni de pistă financiară.
Legate de: Dacă sună ca buget, este pentru că este. Vedeți cele mai bune aplicații de bugetare pentru a vă ajuta să aflați aceste numere.
Dacă aspirați la libertatea financiară timpurie, atunci aș argumenta că obiectivul dvs. ar trebui să fie să acumulați cât mai multă pistă financiară posibil, cât de repede puteți. Trebuie să construiești acest lucru până la 1 an. Apoi 4-5 ani. Apoi, trebuie să o extindeți astfel încât pista dvs. financiară să fie infinită.
Împărțesc această călătorie în trei părți.
- Partea I implică construirea primului 25.000 de dolari sau primul an de pistă financiară pentru o persoană frugală.
- Partea I implică construirea a patru-cinci ani de pistă financiară, sau poate 100.000 de dolari pentru persoana frugală.
- Partea a III-a presupune terminarea călătoriei către libertatea financiară, astfel încât pista dvs. să fie infinită.
Fiecare parte necesită o abordare și un mod de gândire diferit.
Partea 1: Primul an de 25.000 USD, sau anul întreg al pistei financiare este cel mai greu
În calitate de angajat cu normă întreagă, cu puțin timp liber și puține active de investit, calea dvs. înainte este clară pentru generarea primilor 25.000 de dolari. Începeți să salvați. Agresiv.
Nu veți aduce libertate financiară timpurie dacă câștigați 75.000 USD pe an, dar cheltuiți 60 USD. Trebuie să cheltuiți cât de puțin puteți practic.
Evident, nu veți ajunge acolo tăindu-vă latele.
Nu, modul în care vă abordați cu adevărat cheltuielile este prin reducerea părților uriașe ale bugetului. Vorbesc despre locuințe, transporturi și bugetul dvs. alimentar. Aceasta reprezintă două treimi din cheltuielile americane chiar acolo. Eliminați acest lucru din bugetul dvs. și veți face pași foarte mari către libertatea financiară timpurie. Nu reușiți să faceți acest lucru și sper să vă placă meseria dvs., pentru că veți fi acolo timp de decenii.
Deși există multe modalități de a face acest lucru în mod creativ, pentru mulți oameni care nu locuiesc în New York, San Francisco sau Los Angeles, abordarea evidentă a eliminării a 50% sau mai mult din cheltuielile dvs. este prin hacking-ul casei muncă.
Ce inseamna asta? Înseamnă că cumpărați o investiție imobiliară cu unități suplimentare (cum ar fi un duplex, triplex sau quad, sau chiar o casă unifamilială cu dormitoare suplimentare) și utilizați chiria chiriașului pentru a vă achita ipoteca. Făcut corect și cu o cercetare atentă, puteți elimina în totalitate cheltuielile cu locuințele.
Am făcut acest lucru în ultimii 3 ani aici, în Denver, CO, una dintre piețele mai scumpe din țară. Poți și tu. Cheltuiala mea cu locuința este negativă. Colectez numerar în fiecare lună. Și sunt suficient de aproape de locul meu de muncă încât să pot face o plimbare cu bicicleta de 5 mile în fiecare zi pentru a lucra, fără a măcar să transpire. În timp ce sunt un tip singuratic și de obicei scriu pentru tineri, familiile pot imita acest lucru cu rezultate similare - gândiți-vă la asta ca la o locuință într-o casă de oraș.
Oricum o faceți, ajungeți la punctul în care economisiți peste 50% din venitul dvs. dacă doriți să construiți un an de pistă financiară în 12 luni sau mai puțin.
Și, puteți continua să cheltuiți liber pentru toate lucrurile distractive, cum ar fi divertisment, băuturi alcoolice, vacanțe și multe altele. Nu micile lucruri se adună, ci părțile mari ale bugetului care vă împiedică să vă deplasați rapid către libertatea financiară timpurie.
Și sunt aici pentru a vă spune că aceste cheltuieli mari sunt complet opționale.
Partea 2: Construiți 25.000 USD -> 100.000 USD pe pista financiară
Presupunând că poți trăi destul de fericit cu 25.000 dolari sau mai puțin și că ai un loc de muncă plătit solid, îți vei extinde pista financiară destul de automat după un an sau cam așa de inteligent alegeri.
Este timpul să începeți să vă concentrați asupra veniturilor.
Din păcate, munca ta cu normă întreagă te va împiedica în multe cazuri. Vedeți, știți, cu siguranță, că cel mai bun scenariu pentru „specialistul în baze de date II” tipic este urmează să fie o promovare anul viitor la „analist senior de baze de date” și o creștere de la 65.000 USD pe an la 72.000 USD pe an. Acesta este cel mai bun scenariu.
Dar acesta nu este un mod de a progresa către libertatea financiară.
Ai nevoie de ceva care să ofere mai multă scară decât asta și de ceva la care poți lucra cu normă întreagă cu cele mai bune eforturi. Deși este posibil să construiți o agitație secundară sau afaceri după o zi întreagă de muncă, pentru mine această abordare nu are prea mult sens. De ce să pierdeți cea mai bună parte a zilei dvs. lucrând la o slujbă care oferă atât de puțin avantaj și să lucrați la pasiunea voastră reală noaptea?
Acum, tipul cu mai puțin de un an de pistă financiară nu poate încerca ceva nou. Își petrece tot salariul și nu mai are nicio pistă. Dacă își pierde slujba, este înșelat. Nu tu însă. Trăiți frugal și ați economisit 25.000 USD. Ați putea obține cu ușurință jumătate din salariu. Sau, fără salariu deloc pentru un an întreg.
Puteți urmări oportunitatea acum. Când ți se întâmplă acea slujbă care oferă o reducere de 20% a salariului de bază, dar o ofertă de opțiuni plăcute sau o șansă la unele comisioane serioase de vânzări, poți să te apuci de asta. Puteți face o lovitură în a face bani mari și să vă urmăriți visele. Puteți face acest lucru datorită pistei dvs. financiare și a stilului de viață low cost pe care l-ați dezvoltat pentru dvs.
Partea 3: Trecerea de la 100.000 USD la libertatea financiară timpurie prin achiziționarea de active „reale”
Bine. Mingea rulează acum. Câștigați niște bani mari (100.000 USD pe an sau mai mult, în funcție de costul locului de viață) și cheltuiți foarte puțini bani. Este timpul să începeți cu adevărat să proiectați un portofoliu eficient care să susțină libertatea financiară timpurie.
Nu este vorba despre construirea unui ou de cuib. Nu este vorba despre a deveni bogat la 65 de ani.
De fapt, casele americane de clasă mijlocie îi împiedică pe oameni să obțină libertatea financiară timpurie.
Tipul cu o locuință de 400.000 de dolari și o ipotecă de 300.000 de dolari, 2.000 de dolari pe lună, îi distruge pista financiară. El nu va implementa acei 100.000 de dolari, astfel încât să poată trăi din asta în timp ce construiește o afacere sau chiar investiți-l pentru a produce venituri pasive. ȘI, își limitează rata de economii cu 2.000 de dolari pe lună cu ipoteca! Același lucru sună și pentru conturile de pensionare.
Pentru a avertiza puțin, nu este rău să ai conturi de capital propriu sau de pensii. Este mai bine să ai bani în 401 (k) decât să nu ai bani în 401 (k). Vă rugăm să nu interpretați greșit acest lucru.
Spun doar că nu poți deveni financiar din punct de vedere financiar la o vârstă fragedă, dacă toată sau cea mai mare parte a averii tale se află în aceste două locuri! Contribuiesc puțin la 401 (k) și cu siguranță iau toate meciurile pe care le pot obține. Economisesc mult mai mult decât în afara 401 (k) și îl folosesc pentru a investi în lucruri care pot oferi bogăție reală, utilizabilă și flux de numerar.
Construiți sau cumpărați active „reale”.
Activele imobiliare includ lucruri precum întreprinderi, acțiuni, proprietăți de închiriere de proprietăți imobiliare, datorii sau alternative investiții care vor produce atât fluxuri de numerar cheltuibile astăzi, cât și apreciate la o rată mai rapidă decât inflație. Proiectați-vă strategia de investiții în jurul producției și acumulării acestor active și veți termina rapid călătoria către libertatea financiară timpurie.
Motivul pentru care vă puteți salva strategia de investiții și acumularea de active reale pentru ultima dată este că investiția nu are un impact mare până când nu ați salvat un ou de cuib substanțial. Economisirea banilor este încă importantă, dar obsesia investițiilor nu este.
Aflând cum să obțineți o rentabilitate anuală de 25% (o rentabilitate absurd de mare) la 1.000 USD, veți produce doar 250 USD pe parcursul unui an. Este minunat, dar nu puteți renunța la slujbă, mutați, cumpăra o mașină nouă sau faceți cu adevărat ceva care vă va afecta viața în mod semnificativ cu doar 250 USD. Nici măcar nu poți schimba viața cu o rentabilitate de 25% a unei investiții de 10.000 USD!
Cu toate acestea, investiți 100.000 USD și obțineți o rentabilitate anuală de 12% și generați 1.000 USD pe lună. Aceasta este încă o rentabilitate ridicată, dar nu absurdă pentru cineva care dorește să facă o muncă și să se agite. O sumă suplimentară de 1.000 USD pe lună ar putea avea un impact real asupra vieții dvs. și vă va permite să luați decizii pe care altfel nu le-ați putea.
Concluzie
Muncește din greu. Cheltuiți cât mai puțin posibil. Investiți diferența în active reale. Pregătește-te pentru viață cât mai devreme posibil.
Dacă faceți acest lucru suficient de devreme în viață, veți avea un impact excelent asupra impactului asupra lumii mult mai mare decât s-ar putea dacă dați greș. Vă extindeți oportunitățile de a vă urmări creativ pasiunile și interesele. Poți lucra când vrei, nu când șeful tău vrea.
Nu vă mulțumiți cu planul mediocru de a lucra cu un loc de muncă mediu, economisind 10-15% într-un 401 (k) și pensionându-vă după o carieră de 30 sau 40 de ani. În schimb, economisește cât poți și folosește-ți poziția frugală cu o pernă mare de bani pentru a risca adevăratul vis american.
Această discuție despre libertatea financiară timpurie este un scurt sinopsis al multora dintre punctele discutate în Set for Life. Cartea intră în detalii mult mai detaliate cu privire la specificul reducerii cheltuielilor, hacking-ului, câștigului de venituri mai mari și setării pregătește-te pentru succesul profesional și, bineînțeles, achiziționarea și gestionarea investițiilor și a activelor reale care accelerează financiar libertate.
Sper că Set for Life vă ajută să vă construiți rapid pista financiară și să vă permiteți să căutați oportunități și libertate financiară timpurie cât mai eficient posibil. Comanda Set pentru viață acum Amazon, Librărie, și Barnes and Noble.