Doriți să știți cum să evitați împrumuturile de la banca dvs.? Internetul a creat un nou mediu în care este posibil să obțineți împrumuturi fără a utiliza surse tradiționale, cum ar fi băncile.
Zeci de creditori peer-to-peer (P2P) au apărut pe internet, oferind împrumuturi împrumutătorilor care sunt adesea în condiții și mai favorabile decât ceea ce este disponibil prin bănci.
Site-urile de împrumut P2P îi reunesc pe împrumutați pe același site web cu i
investitori care își vor finanța împrumuturile.
Practic, elimină intermediarul, care este banca, și creează un acord financiar reciproc avantajos.
Împrumutatul face o cerere de împrumut, iar această cerere este pusă la dispoziția investitorilor care vor finanța apoi împrumutul.
Aceste finanțări de împrumut sunt denumite în mod obișnuit „note”, iar un investitor poate deține atâtea bancnote în care decide să investească. Deoarece nu există nicio bancă implicată în proces, împrumutatul plătește adesea mai puține dobânzi decât ar fi cazul unui împrumut bancar. Între timp, investitorul câștigă o rată de rentabilitate mult mai mare decât ar fi posibilă pe investițiile deținute prin intermediul unei bănci.
Piața de împrumuturi Prosper, mai bine cunoscută sub numele de Prospera, a fost una dintre primele platforme de creditare P2P stabilite. Prosper este un exemplu excelent de site P2P în general bine apreciat. Dar există chiar și plângeri Prosper acolo.
Această revizuire Prosper vă va arăta cum să evitați banca dvs. atât pentru investiții, cât și pentru împrumut.
De când a început operațiunile în 2005, Prosper a finanțat împrumuturi de peste 6 miliarde de dolari și are peste 2 milioane de membri. Compania își are sediul în San Francisco și își acordă împrumuturile prin WebBank, o bancă industrială membră a FDIC în Utah.
Prosper acționează ca agent de service pentru împrumuturi, gestionând detaliile tehnice ale fiecărui împrumut, colectând plăți și remitând rambursările către investitori. Cunoscută legal ca Prosper Funding LLC, Prosper este o filială deținută în întregime de Prosper Marketplace, Inc.
Este Prosper Legit?
Într-un cuvânt, DA! Prosper există de acum treisprezece ani. În lumea internetului, aceasta este o eternitate. Prosper a fost, de asemenea BBB acreditat pentru ultimii 7 ani, cu un rating A +.
Pe măsură ce acoperim recenziile Prosper pentru împrumutați și împrumutători, veți vedea că acesta este un produs bine întreținut și modalitate viabilă de a investi și împrumuta bani. Prosper este supus reglementărilor statale și federale, la fel ca orice organizație producătoare de împrumuturi.
Pentru a pune o lumină și mai legitimă asupra companiei, toate împrumuturile generate de Prosper.com sunt făcute de WebBank. Aceasta este o bancă industrială care este închiriată în Utah și membră a FDIC.
La un nivel mai personal, investesc personal în Prosper de câțiva ani. Acum câțiva ani am început o comparație între Prosper vs. Lending Club și am avut rezultate foarte bune de la ambele companii cu privire la investițiile mele.
Lending Club este competitorul numărul unu care prosperă pe piața împrumuturilor de la egal la egal. Am avut foarte mult noroc cu ei și puteți să-l folosiți pe al meu Recenzie Clubul de împrumut pentru a face o comparație completă a celor două.
De asemenea, vă ofer alte recenzii excelente despre diferite opțiuni, cum ar fi Îmbunătățirea și Motif Investing Review.
Ce fel de împrumuturi face Prosper?
În cea mai mare parte, Prosper face un tip de împrumut - împrumuturile personale. Dar ele pot fi folosite aproape în orice scop vă puteți imagina. De exemplu, puteți utiliza un împrumut personal Prosper pentru:
- Consolidarea datoriilor
- Îmbunătățirea locuinței
- Pentru a acoperi cheltuielile medicale sau dentare
- În scopuri comerciale
- Pentru a face achiziții mari, cum ar fi cumpărarea unui automobil
- Pentru a acoperi cheltuielile gospodăriei
- Pentru achiziționarea unui automobil, motocicletă, vehicul de agrement sau barcă
- Pentru a plăti ocazii speciale, cum ar fi inele de logodnă și nunți
- Pentru a acoperi costurile de vacanță
- Pentru a plăti impozite
- „Împrumuturi ecologice” - pentru a achiziționa echipamente eficiente din punct de vedere energetic pentru casa ta
- Împrumuturi pe termen scurt și Bridge
- Cheltuieli pentru bebeluși și adopție
Deși acestea sunt scopuri specifice pentru împrumuturi, împrumutul de bază constituit rămâne același. Fiecare împrumut are o rată fixă, nu este garantat, se plătește pe trei sau cinci ani și nu are penalități de plată în avans.
Prosper va împrumuta între minimum 2.000 de dolari (6.000 de dolari în Massachusetts), până la maximum 35.000 de dolari. Toate împrumuturile au termene de trei sau cinci ani și sunt împrumuturi cu rate fixe, cu rate fixe de plată, care vor fi plătite integral la sfârșitul termenului.
Există un scop pentru care nu puteți utiliza un împrumut Prosper, și anume cheltuielile educaționale post-secundare. Din cauza unei legi federale cunoscută sub numele de Legea privind oportunitățile de învățământ superior, conceput pentru a proteja studenții care acordă împrumuturi pentru educație privată pentru a plăti cheltuielile colegiului, încasările din împrumuturile Prosper nu sunt eligibile în acest scop.
Pe lângă oferirea de împrumuturi standard cu rate competitive, Prosper lucrează întotdeauna la îmbunătățirea produselor sale. Într-o recentă Comunicat de presă, Prosper a dezvăluit noul său plan digital HELOC, care va fi lansat în 2019.
Noul produs va simplifica procesul de aplicare, va oferi o rată rapidă de precalificare și va elimina taxele de inițiere.
Cum funcționează procesul de împrumut
Solicitarea unui împrumut este un proces simplu în mai mulți pași, care arată cam așa:
- Creați lista de împrumuturi - furnizați informații de bază, apoi Prosper vă va obține scorul de credit și vă va determina rata și condițiile.
- Pe baza scorului dvs. de credit și a altor informații pe care Prosper le va obține, vi se va atribui un grad de credit, de la AA la HR.
- Apoi creați un listarea împrumutului, care este cererea dvs. de împrumut. Veți adăuga o descriere a scopului împrumutului și a situației financiare. Va apărea pe platformă pentru a fi analizat de investitori.
- După ce listarea împrumuturilor este finanțată integral și informațiile dvs. au trecut procesul de verificare Prosper, veți primi împrumutul.
- Listarea va rămâne activă timp de 14 zile sau până la fondurile împrumutului.
- Fondurile de împrumut sunt depuse direct în contul dvs. bancar în câteva zile.
- Începeți să efectuați plățile lunare.
Deschideți un cont de împrumut personal cu Prospera
Prosperă cerințele de împrumut personal
Pentru a vă califica pentru un împrumut prin Prosper, trebuie să fiți rezident în SUA și să locuiți într-unul din cele 47 de state în care Prosper acordă împrumuturi. Aceasta include toate statele SUA, cu excepția Iowa, Maine și Dakota de Nord. De asemenea, trebuie să aveți un număr de securitate socială, o adresă de e-mail verificabilă și un cont bancar.
Credit. Pentru a vă califica pentru un împrumut cu Prosper, trebuie să aveți un scor de credit minim de 640.
Prosper folosește Experian pentru a determina scorul dvs. de credit (FICO 08), deci dacă obțineți un scor de credit pe cont propriu și provine dintr-o altă sursă decât Experian, este posibil să nu fiți aprobat pentru un împrumut. Chiar dacă scorul de la o altă agenție depășește cerința minimă de 640, împrumutul ar putea să nu fie aprobat dacă scorul Experian arată mai puțin de 640.
Deoarece creditul dvs. va depinde de raportul dvs. de credit și de scorul dvs. de credit furnizat de Experian, va trebui să rezolvați orice litigii de credit prin Experian, nu Prosper.
Sursa de venit. Orice venit pe care îl declarați în cererea dvs. de împrumut trebuie să fie verificabil. Asta înseamnă să plătiți cote și W-2 dacă sunteți angajat, copii ale declarațiilor recente de impozitare pe venit dacă sunteți lucrător independent sau documentație terță parte a veniturilor din pensii sau din investiții.
Nu puteți utiliza venitul soțului / soției în scopuri de calificare. Deoarece împrumuturile Prosper sunt împrumuturi personale, nu puteți face o cerere comună. Prosper nu permite utilizarea nici a cosignerilor, nici a co-împrumutătorilor.
Taxa de inițiere. Când împrumutați prin Prosper, veți fi supus unei taxe de inițiere. Taxa se bazează pe gradul dvs. de risc, precum și pe durata împrumutului dvs. și arată cam așa:
- Grad de risc AA - 1% până la 2% pentru un mandat de trei ani, 3% pentru un mandat de cinci ani
- Gradul de risc A - 4% pentru un mandat de trei ani, 5% pentru un mandat de cinci ani
- Gradul de risc B - 5% pentru un mandat de trei ani sau de cinci ani
- Gradele de risc de la C la HR - 5% pentru un mandat de trei ani sau de cinci ani
Colateral. Toate împrumuturile acordate prin intermediul Prosper nu sunt garantate; prin urmare, nu este necesară nicio garanție. Aceasta include împrumuturi auto și împrumuturi tranzitorii, chiar dacă aceste împrumuturi sunt de obicei garantate prin garanție. Prosper pune la dispoziție împrumuturi personale pentru achiziționarea de active fizice, dar împrumuturile nu sunt în special împrumuturi auto sau împrumuturi bridge, doar împrumuturi personale pe care le puteți folosi pentru a le achiziționa active.
Prosperați prețurile împrumuturilor personale
Când aplicați pentru un împrumut cu Prosper, platforma vă stabilește Evaluare Prosper. Acesta este un sistem de rating propriu, similar cu un scor de credit, prin faptul că este predictiv al probabilității de nerambursare a împrumutului. Prosper folosește acest rating pentru stabilirea prețului împrumutului dvs.
Evaluarea Prosper este determinată de o combinație de factori, inclusiv scorul dvs. FICO, termenul împrumutului, rata de pierdere așteptată, mediul economic și mediul concurențial.
Clasamentul Prosper de top este AA. Cu acest rating, dacă ați contracta un împrumut de 10.000 USD pe un termen de 3 ani, ați vedea o rată a dobânzii de 5,31 și o taxă de inițiere de 2,41%. La capătul opus al spectrului, HR este cel mai mic rating Prosper și are o rată maximă de 35,99% APR pentru un împrumut pe trei ani. Împrumuturile pe termen de cinci ani sunt disponibile la toate nivelurile de rating Prosper, dar numai un termen de trei ani este disponibil pentru un împrumut gradat HR.
Cu cât creditul dvs. este mai de încredere, cu atât ratele sunt mai bune.
Nu există taxe de depunere a cererilor sau penalități de plată anticipată la Prosper, dar acestea percep o taxă de inițiere cuprinsă între 1% și 5% din împrumut. Această taxă este dedusă din încasările împrumutului odată ce împrumutul dvs. este finanțat, astfel încât să nu trebuie să-l plătiți ca o taxă inițială din buzunar.
Dacă nu sunteți familiarizați cu împrumuturile P2P, înțelegeți că perceperea taxelor de inițiere este tipică în industrie. De asemenea, intervalul cuprins între 1% și 5% este, de asemenea, standardul industrial.
Procesul de solicitare a împrumutului Prosper
Solicitarea unui împrumut cu Prosper este un proces în trei etape:
- Alegeți suma împrumutului, indicați scopul împrumutului, indicați nivelul creditului dvs. - Excelent, bun, corect sau slab (FYI, Slab este o respingere automată)
- Împrumutul dvs. este listat, ceea ce îl face disponibil pentru inspecție și evaluare de către potențiali investitori; o listă de împrumut poate fi activă timp de până la 14 zile
- Odată ce împrumutul dvs. este finanțat integral de investitori, va avea loc procesul de verificare, precum și revizuirea împrumutului și vor fi pregătite documentele de împrumut.
Pur și simplu dacă înscrierea împrumutului dvs. rezultă doar într-o „atragere ușoară a creditului”, astfel încât raportul dvs. de credit să nu fie afectat de o anchetă. În timpul procesului de verificare, raportul dvs. de credit va fi tras și veniturile dvs. vor fi verificate, precum și identitatea dvs.
O mare parte din procesul de verificare se bazează pe documentația pe care o furnizați către Prosper. Puteți face acest lucru încărcând documente (salarizare, taxe și alte informații) pe ecranul „Contul meu” de pe site-ul Prosper sau le puteți trimite prin e-mail la [e-mail protejat]
Dacă totul se verifică cu modul în care l-ați divulgat în cererea de împrumut, împrumutul dvs. va fi închis și veți primi fondurile. Primirea de fonduri are loc, în general, între două zile și opt zile după ce împrumutul este finanțat integral de investitori și toate informațiile despre împrumut sunt verificate. Veniturile din împrumuturi vă sunt transferate electronic utilizând rețeaua bancară de compensare automată (ACH).
Mai multe împrumuturi Prosper. Puteți avea mai multe împrumuturi pe platformă în același timp. Cu toate acestea, scorul dvs. de credit trebuie să fie de cel puțin 640 când aplicați pentru al doilea împrumut, iar limita de împrumut combinată a ambelor împrumuturi este limitată la 35.000 USD în total.
În plus, primul dvs. împrumut trebuie să fie curent și nu pot exista plăți întârziate în ultimele 60 de zile. De asemenea, nu puteți avea o plată care a întârziat cu mai mult de 15 zile în ultimul an și nici nu puteți avea mai mult de două plăți de împrumut returnate în ultimii trei ani. Există și alte cerințe specifice, dar acestea se bazează pe scorul dvs. de credit.
Metode de rambursare a împrumuturilor. Veți avea două opțiuni pentru efectuarea plăților lunare. Primul este transferul electronic de fonduri, în care plățile vor fi deduse automat din contul dvs. bancar la data scadenței. Al doilea este prin transfer bancar, care vă va permite să plătiți împrumutul direct prin contul dvs. bancar.
Prosper încearcă să descurajeze alte metode de plată decât cele două enumerate mai sus. Cu toate acestea, la discreția lor, aceștia pot accepta plăți fie prin plată prin telefon, fie prin poștă la sol. Oricare dintre opțiunile de plată va necesita o taxă de procesare de până la 15 USD.
Securitatea site-ului. Nu ar trebui să existe plângeri despre Prosper în această privință. Prosper echipează toate serverele cu un certificat Secure Socket Layer (SSL) Extended Validation (EV), astfel încât să fiți sigur că sunteți de fapt pe site-ul Prosper și că toate datele introduse vor fi transmise într-un cod securizat criptat canal. Securitatea datelor este asigurată de o combinație de firewall-uri, sisteme de detectare a intruziunilor, un sistem de detectare a malware-ului și un sistem de prevenire a pierderilor de date. Datele sunt stocate într-un centru de date extrem de sigur care este auditat pe baza standardelor SSAE 16 tip II și / sau SOC 2 tip II.
Viteză. Prosper a muncit din greu pentru a simplifica cât mai mult procesul de aplicare. Știu că procesul de împrumut poate fi o durere de cap, dar au făcut-o cât mai simplă posibil. Pentru majoritatea oamenilor, aceștia pot obține întreaga cerere completată în câteva zile. Nu trebuie să vă faceți griji dacă mergeți la bancă în fiecare zi, ceea ce înseamnă că o puteți face la timp.
Plată anticipată. Dacă decideți că doriți să achitați împrumutul mai devreme pentru a evita dobânda (sperăm că puteți), nu veți plăti niciun comision. Nu ar trebui să fiți sancționați pentru plata împrumutului mai devreme.
Plângeri împotriva Prosperului
Fiecare opțiune de împrumut va avea unele dezavantaje. Prosper nu face excepție. Când sunteți în căutarea unui împrumut, trebuie să luați în considerare fiecare posibil și pro al creditorului.
Practic fiecare afacere existentă are plângeri împotriva ei. Acest lucru este valabil mai ales pentru afacerile proaste, dar și cele bune le primesc. Dacă faceți suficiente tranzacții, mai devreme sau mai târziu va exista un conflict între companie și client. Faceți suficiente tranzacții și vor exista mai multe.
Una dintre reclamațiile pe care o au mulți oameni este respingerea cererii lor. Desigur, solicitanții se confruntă întotdeauna cu riscul de a fi refuzați în funcție de cerințele lor.
V-am arătat cerințele pentru împrumuturile Prosper, care pot fi o problemă pentru unii solicitanți. În majoritatea cazurilor, cerințele sunt mai ușoare în comparație cu alte opțiuni, dar unele persoane nu îndeplinesc cerința de scor de credit. Dacă sunteți unul dintre acești solicitanți, există alte opțiuni de împrumut, cum ar fi Prosper.
Un alt dezavantaj al Prosper este limita lor la împrumuturi. Spre deosebire de o bancă tradițională sau de celelalte site-uri de împrumut, Prosper are un plafon mai mic de împrumut. Ele oferă doar împrumuturi de până la 35.000 de dolari.
Pentru majoritatea oamenilor care încearcă să își consolideze datoriile cardului de credit, acest lucru ar trebui să fie suficient. În caz contrar, va trebui să găsiți o altă sursă pentru împrumutul dvs.
Există, de asemenea, câteva reclamații cu privire la încărcarea documentelor. Unii utilizatori au raportat probleme de trecere a documentelor, dar acele plângeri au fost rare.
Ce raportează biroul Better Business Bureau despre Prosper
Better Business Bureau (BBB) este întotdeauna prima sursă de verificat atunci când căutați reclamații împotriva oricărei companii. Este probabil cea mai respectată astfel de sursă din SUA și servește, de asemenea, ca o platformă în care consumatorii pot depune reclamații care vor fi adresate de compania în cauză. Acest lucru îl face mai mult un schimb egal decât oamenii pur și simplu aruncând noroi la o companie în care au avut o experiență proastă.
Având în vedere acest lucru, tarifele BBB Prosperează cu un A + - Excelent - pe o scară de la A + la F.. Prosper este acreditat de BBB din noiembrie 2012.
BBB a spus acest lucru despre Prosper:
„BBB a stabilit că Prosper.com îndeplinește standardele de acreditare BBB, care includ angajamentul de a depune eforturi de bună credință pentru a rezolva orice reclamație a consumatorilor. Companiile acreditate BBB plătesc o taxă pentru revizuirea / monitorizarea acreditării și pentru sprijinirea serviciilor BBB către public. ”
Atunci când executați mii de tranzacții pe parcursul unui an, sunt legate de defecțiuni și neînțelegeri care vor duce la reclamații ale consumatorilor. Dar disponibilitatea unei companii de a aborda acele reclamații spre satisfacția consumatorului este un semn foarte pozitiv că compania își apreciază reputația. BBB afirmă că Prosper „depune eforturi de bună credință pentru a rezolva orice reclamație a consumatorilor”, și asta este tot ce puteți solicita.
Factorii specifici citați în ratingul BBB al Prosper includ:
- Durata de activitate a activității.
- Volumul reclamațiilor depuse la BBB pentru o afacere de această dimensiune.
- Răspuns la 164 plângeri depuse împotriva întreprinderilor.
- Rezolvarea plângerilor depuse împotriva afacerilor.
Al treilea factor pare deosebit de relevant. Prosper a primit 164 de plângeri împotriva acesteia prin intermediul BBB - dar are, de asemenea, cel puțin 250.000 de interacțiuni cu clienții de când afacerea a început să funcționeze în 2005. 164 reprezintă o fracțiune care este ridicol mai mică decât 1% din toate interacțiunile clienților. În ceea ce privește acest scor, trebuie să recunoaștem că Prosper vine mirosind a trandafir.
Plângerile sunt clasificate după cum urmează:
- Probleme de publicitate / vânzări, 53
- Probleme de facturare / încasare, 38
- Probleme de livrare, 1
- Probleme de garanție / garanție, 3
- Probleme cu produsul / serviciul, 69
Am petrecut ceva timp examinând un eșantion mare de reclamații depuse în cadrul publicității / vânzărilor, facturare / colectare și probleme cu produsul / serviciul, în principal căutând modele de coerență în reclamații.
Modelele de reclamații sunt evidente și se împart în trei categorii: comisioane de inițiere, probleme de raportare a creditelor și deducerea unei plăți lunare de mai multe ori.
Taxele de inițiere sunt plângeri obișnuite cu creditorii P2P. Aproape toți îi taxează, dar creditorii nu par să înțeleagă sau să-și dea seama ce sunt. Având un nivel rezonabil de experiență cu creditorii P2P, nu putem număra reclamațiile privind taxele de inițiere împotriva Prosper. Acestea arată clar pe site-ul web că aceste taxe sunt percepute. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, Prosper a restituit comisionului de inițiere în cauză împrumutatului la dispută.
Problemele de raportare a creditelor sunt o plângere legitimă, iar un anumit număr se va întâmpla cu toți creditorii care se raportează la birourile de credit. Este regretabil, dar se întâmplă. Și se pare că Prosper a lucrat pentru a corecta aceste situații, iar corecțiile au fost acceptate de împrumutați.
Reducerea plăților lunare de mai multe ori este o problemă mai complicată. Există mai multe plângeri împotriva Prosper pentru acest lucru și pare a fi un domeniu în care trebuie să facă îmbunătățiri. În fiecare caz, au returnat plata în exces. Cu toate acestea, o dublă încasare a unei plăți lunare a împrumutului provoacă o serie de alte pierderi financiare tranzacții care pot duce la cheltuieli insuficiente de fonduri de către bănci și rambursarea cecurilor și plăților către alte petreceri. Chiar dacă partea financiară a problemei este remediată, prejudiciul adus reputației nu este ușor de remediat.
Deducerea dublă a plăților lunare este o problemă pe care Prosper trebuie să o abordeze într-un mod foarte deliberat.
Evaluări din surse respectate
În aceste zile puteți găsi evaluări pentru aproape orice afacere pe Yelp, inclusiv platformele de împrumut P2P. Am verificat Yelp San Francisco - Orașul natal al lui Prosper și au apărut 17 recenzii.
Reclamațiile de pe Yelp au prezentat un model mai consistent decât în altă parte. Cel mai frecvent este un serviciu / comunicare slabă pentru clienți. Au existat, de asemenea, mai multe recenzii care au acordat companiei un rating bun.
Dar au fost câteva care au fost cel puțin puțin neliniștitoare. Mai mulți sunt de la investitori și toți indicau că Lending Club este o platformă de investiții superioară pentru Prosper. Aș fi dispus să pariez că un set similar de recenzii cu privire la Clubul de împrumut ar putea spune același lucru invers.
Într-o analiză oficială a Prosper ca platformă de investiții, proprietarul InvestorJunkie.com, Larry Ludwig, își relatează experiența practică cu site-ul. El raportează un avantaj similar Lending Club față de Prosper din punct de vedere al investițiilor:
„Împrumuturile Prosper sunt puțin mai riscante decât Lending Club. Acest lucru se bazează pe reducerea numărului pe care l-am făcut pe LendStats.com. ”
Deoarece Larry este cunoscut pentru că oferă unele dintre cele mai profunde și obiective recenzii de produse de pe internet, iau această observație în serios. Larry nu îl distinge pe Prosper - el doar subliniază că experiența sa și aceasta au fost verificate cu LendStats.com arată Lending Club ca fiind cea mai bună dintre cele două platforme din punct de vedere al investițiilor, chiar dacă este doar una mică marjă.
Nerdwallet, un alt site web respectat, a făcut o recenzie la Prosper la sfârșitul anului 2015, concentrându-se în principal pe partea de creditare. Revizuirea este în general pozitivă, dar oferă următoarea concluzie:
„Rețineți că este aprobarea împrumutului personal procesul este mai complicat decât companiile care finanțează împrumuturi cu banii lor mai degrabă decât prin intermediul investitorilor individuali. Prosper servește de obicei împrumutații cu profiluri de credit bune. Dacă aveți un istoric de credit bun, este posibil să aveți opțiuni mai ieftine, cum ar fi carduri de credit cu dobândă de 0% sau împrumuturi personale garantate. ”
Această concluzie oferă cel puțin o anumită credibilitate recenziilor de pe Yelp și din alte părți care indicau probleme legate de serviciul și comunicarea cu clienții, precum și nivelurile de credit. Poti sa vezi recenzia noastră completă despre Prosper pentru a obține mai multe detalii despre modul în care funcționează compania.
Introducerea plângerilor Prosper în perspectivă
Având în vedere câte tranzacții comerciale gestionează Prosper într-un anumit an, numărul de plângeri împotriva lor - din diverse surse - este surprinzător de mic. Trebuie să spunem că, în general, aceasta este o companie excelentă pentru a face afaceri.
Dar există anumite plângeri care par să apară pe o bază destul de consistentă. Cel mai mare ar putea fi faptul că platforma nu este la fel de bună cu investițiile ca și competitorul său principal, Lending Club. Deducerea mai multor plăți din conturile debitorilor, după cum sa raportat la Better Business Bureau, este, de asemenea, demnă de îngrijorare. Au existat, de asemenea, un număr destul de mare de persoane care s-au plâns de serviciul slab pentru clienți și de lipsa de comunicare.
Niciuna dintre acestea nu a avut loc în număr suficient pentru a trage un steag roșu. Dar merită să fie atenți și să se ocupe de aceștia dacă ar deveni o problemă în lucrul cu Prosper.
Prosper funcționează deosebit de bine pentru datoriile cardului de credit
Unul dintre cele mai populare scopuri pentru împrumuturile personale Prosper este de a achita datoriile cardului de credit. Cel mai evident avantaj este consolidarea datoriilor - consolidarea mai multor linii de card de credit într-un singur împrumut cu o singură plată lunară.
Iată de ce scopul împrumutului este atât de popular:
Economisind pe dobândă.
Deoarece împrumuturile personale Prosper sunt datorii în rate, convertiți și împrumuturi rotative cu dobândă variabilă ratele - care pot ajunge până la 29,99% în anumite circumstanțe - în datorii cu rată fixă, unde rata nu va fi niciodată crește.
Conversia datoriilor cardului de credit cu o rată medie a dobânzii de 20% într-un împrumut personal la 12% vă va economisi mulți bani de la sine.
Descărcarea de la cărbune a datoriilor rotative.
Faptul că veți plăti împrumutul în termen de cinci ani vă va economisi și mai multe dobânzi.
Există un motiv pentru care datoriile cardului de credit sunt configurate pentru a fi rotative; este o ușă rotativă a datoriilor, din care este foarte greu să ieși. Acest lucru se datorează faptului că, chiar dacă depuneți eforturi pentru a vă achita cardurile de credit, este probabil să reutilizați liniile de credit din nou și din nou de fiecare dată când aveți nevoie de bani în plus.
Termenul de cinci ani pentru împrumuturile Prosper înseamnă că datoria dvs. va dispărea definitiv la sfârșitul acestui termen.
Creșterea scorului de credit. Există un avantaj secundar în consolidarea datoriilor cardului de credit printr-un împrumut în rate de consolidare a datoriilor. Mulți împrumutați experimentează o creștere a scorurilor lor de credit la scurt timp după efectuarea consolidării.
Acest lucru are legătură cu raportul de utilizare a creditelor pe care îl utilizează birourile majore de credit. Se bazează în mare măsură pe carduri de credit și se calculează prin împărțirea sumei datoriei cardului de credit datorată soldurilor totale disponibile ale cardului dvs. de credit.
De exemplu, dacă aveți la dispoziție linii totale de credit de 40.000 USD pe cinci carduri de credit și aveți datorii solduri combinate de 30.000 USD, raportul dvs. de utilizare a creditului este de 75% (30.000 USD împărțit la 40.000 USD).
Modelele de notare FICO, cum ar fi un raport de utilizare a creditului de cel mult 30%. Dacă aveți unul care este de 75%, acesta poate avea un impact negativ semnificativ asupra scorului dvs. de credit.
Dar, plătind soldul restant de 30.000 USD și consolidând datoria utilizând un împrumut de consolidare a datoriilor, soldurile combinate ale cardului dvs. de credit ajung imediat la zero. Asta înseamnă că veți avea un raport de utilizare a creditului pe cardurile dvs. de credit de zero, ceea ce duce de obicei la o creștere bruscă a scorurilor dvs. de credit.
O îmbunătățire suplimentară vine din faptul că, plătind cinci carduri de credit, ați redus imediat numărul datoriilor în care aveți solduri restante. Acesta este, de asemenea, un factor pozitiv în determinarea scorurilor dvs. de credit.
Deși scade într-o oarecare măsură scorul dvs. de credit datorită faptului că aveți un împrumut cu rate nou-nouț - pe care nu există istoric de succes plăți - care este de obicei mai mult decât compensat de îmbunătățirea ratei de utilizare a creditului și de scăderea numărului de datorii cu solduri restante pe lor.
De aceea, debitorii care consolidează datoria cardului de credit printr-un împrumut personal Prosper văd de obicei o îmbunătățire rapidă a scorurilor lor de credit.
Ar trebui să solicitați un împrumut cu Prosper?
Dacă sunteți în curs de a solicita un împrumut, veți investiga fără îndoială mai multe surse. Dacă ați întâmpinat dificultăți în obținerea unui împrumut de la bănci sau alte surse tradiționale, verificați Prosperși vedeți dacă nu puteți face mai bine. Pariez că poți.
Prosper ar trebui să fie una dintre sursele principale pe care le verificați. Scopurile împrumuturilor sunt practic nelimitate, nu este necesară nicio garanție, iar toate împrumuturile sunt împrumuturi cu rate fixe, cu un termen maxim de cinci ani. De asemenea, puteți constata că cerința de scor de credit minim 640 este mai flexibilă decât veți găsi cu băncile și alte surse de împrumut.
Consultați Prosper și vedeți ce vă pot oferi. Nu există nicio taxă de aplicare, nicio obligație și nu va apărea nicio anchetă în raportul dvs. de credit pentru listarea împrumutului dvs.