Crearea unei alocări adecvate a activelor este primul, cel mai bun pas către a deveni un investitor de succes. La urma urmei, este imposibil să cronometrați piețele și, oricât de mult veți încerca, veți avea dificultăți în a bate piața cu orice selecții de investiții specifice pe care le faceți. Crearea mixului adecvat de active este atunci cea mai substanțială contribuție pe care o puteți aduce la performanța investiției.
Motivul pentru care este atât de important să creați alocări adecvate de active este că vă permite să construiți „firewall” între activele dvs., care vă vor împiedica să fiți investiți excesiv într-un singur activ de investiții, sector sau Securitate.
În acest fel nu veți fi supus unui risc mai mare decât este absolut necesar. Mai jos sunt 5 pași pe care îi puteți face pentru a ajunge la o alocare adecvată a activelor.
1. Ia-ți temperatura emoțională
Indiferent cât de mult am putea încerca să le minimizăm influența, emoțiile joacă un rol semnificativ atunci când vine vorba de a investi bani. Cum determinați temperatura dvs. emoțională în ceea ce privește investițiile? Există mai multe componente:
Circumstante personale. Aceasta implică starea civilă și familială, securitatea locului de muncă și nivelurile datoriei. Fiecare va reflecta cantitatea de risc pe care vă puteți permite să o asumați cu investițiile dvs.
Obiectivele tale. Aici trebuie să vă definiți obiectivele de investiții. Te pregătești pentru o educație universitară pentru copiii dvs., pensionare, pensionare anticipată sau alt scop? Scopul poate afecta modul în care investiți.
Orizontul dvs. de timp. Orizontul dvs. de timp are 40 de ani afară sau doar zece ani? Acest lucru va afecta cantitatea de risc pe care o puteți asuma cu investițiile dvs.
Toleranța la risc. În ciuda factorilor obiectivi de mai sus, pot exista în continuare sentimente - adânc în interior - care vă fac fie un investitor cu risc ridicat, fie cineva care are puține șanse.
Luați în considerare fiecare dintre factorii de mai sus pentru a determina cât de mult risc doriți să includeți în investițiile dvs., apoi efectuați alocările de active în consecință. De exemplu, dacă sunteți singur, aveți un loc de muncă stabil, niveluri scăzute ale datoriei, intenționați să vă retrageți în 40 ani, iar riscul nu vă deranjează, puteți lua în considerare plasarea a 80% până la 90% din investițiile dvs. în tipul de risc active.
Dacă aveți 40 de ani, lucrați la comision, aveți datorii substanțiale și investiți în educația universitară a copiilor dvs. în zece ani, vă recomandăm să mențineți investițiile de tip risc până la nivelul de 50%.
Dacă sunteți în căutarea unei alocări simple de active, consultați pagina noastră recenzie a Îmbunătățirea.
2. Scoateți ghiciul
Alegerea investițiilor câștigătoare este întotdeauna o provocare, chiar și pentru investitorii experimentați. Din acest motiv, cel mai mare procent din banii dvs. ar trebui să fie în fonduri indexate și active care produc venituri. Ideea este să scoateți ghiciurile din majoritatea portofoliului dvs., astfel încât investițiile dvs. să prospere în majoritatea mediilor de piață.
Fonduri index. Foarte puțini investitori pot pretinde în mod legitim să învingă piața pe termen lung. Din acest motiv, fondurile indexate, în special cele care sunt legate de S&P 500, tind să fie piese excelente pe termen lung. Nu veți învinge piața, dar nici nu veți fi lovit de ea.
Activele care produc venituri. Aceasta nu este doar obligațiuni, ci le poate include. Un activ care oferă un flux de venituri nu se bazează doar pe câștigurile de capital și acest lucru poate fi un mare avantaj în anii de jos pe piață. Acțiunile mari cu plată a dividendelor pot fi cea mai bună alegere, deoarece oferă venituri din dividende, dar și aprecierea capitalului. Obligațiunile ar putea servi în primul rând ca diversificare.
3. Diversificați în cadrul alocărilor specifice de active
Pe lângă includerea diverselor clase de active în portofoliul dvs. de investiții, ar trebui să planificați și diversificarea în cadrul fiecărei clase de active.
Stocuri. Deși fondurile indexate tind să fie cele mai bune investiții pe toate condițiile, puteți diversificați-vă poziția stocului prin distribuirea banilor dvs. în diferite sectoare, fiecare dintre acestea având potențialul de a depăși performanța pieței generale în momente diferite. De exemplu, stocurile de tehnologie ar putea depăși performanța pieței generale în timpul unei piețe bull. Sectorul de apărare ar putea obține randamente pozitive chiar și pe o piață bear, dacă situația geopolitică din lume este instabilă. Iată ghidul nostru pentru cum să investească în acțiuni.
Obligațiuni. Deși poate părea că deținerile de obligațiuni ar necesita foarte puține gânduri, opusul este de fapt adevărat. Dacă dețineți obligațiuni corporative, poate doriți să diversificați aceste poziții prin adăugarea de titluri de trezorerie și obligațiuni municipale. De asemenea, este o idee bună să eșalonăm scadențele obligațiunilor, ceea ce vă va oferi o capacitate mai bună de a reacționa la un mediu în schimbare a ratei dobânzii.
Deși poate părea benefic să creezi ceva de „alocare și uitare” de alocare a portofoliului, integrarea flexibilității în investițiile tale ar trebui să fie cu adevărat obiectivul. Piețele financiare sunt fluide și trebuie să fii capabil să te derulezi odată cu modificările.
4. Creați o alocare mică pentru situații speciale
Deși doriți ca banii să fie investiți în principal în fonduri indexate și active care produc venituri, ar trebui să planificați, de asemenea, să aveți un procent minoritar alocat unor situații speciale de investiții.
Există mai multe posibilități aici:
Trend du jour. Acest lucru poate implica alocarea unui procent mai mare din banii dvs. către acțiuni de creștere pe parcursul unei piețe bull. Ideea este să vă poziționați portofoliul pentru a profita de tendința actuală. Deși este adevărat că tendințele se pot inversa în ordine scurtă, ele continuă adesea de ani de zile. Alocarea unor bani în plus în această tendință ar putea crește semnificativ rentabilitatea.
Investiții cu risc ridicat / recompensă mare. Există anumite tipuri de investiții care reprezintă riscuri semnificative, dar dețin, de asemenea, potențialul de a oferi rentabilități de tip acasă. Acestea pot fi companiile parvenite dintr-o nouă industrie, o companie cu o tehnologie nouă, dar nedovedită, sau anumite jocuri de energie.
Situații de primejdie. Ne putem gândi la acest lucru ca la o investiție de valoare, dar, din moment ce astfel de acțiuni sunt greu de găsit în aceste zile, este posibil să căutați situații de primejdie directe. Acest lucru ar implica cumpărarea de acțiuni în companii care au probleme serioase. Acțiunile sunt doborâte de piață, până la punctul în care nu mai există încotro. Dar nu este niciodată sigur, deoarece multe dintre problemele care au scăzut prețul acțiunilor nu au fost încă rezolvate. Este un joc de așteptare, dar care uneori poate avea rezultate frumoase.
Când vine vorba de investiții în situații speciale, doriți să introduceți o cantitate mică din portofoliul dvs. - probabil nu mai mult de 10% - în clasă ca întreg. În plus, veți dori să distribuiți acești bani peste o duzină sau mai multe companii, cu ideea că aveți nevoie doar de două sau trei dintre ele pentru a vă întoarce pentru a obține randamente spectaculoase. Gândiți-vă la asta ca la bani de joacă, dar nu vă lăsați dependenți de ei.
5. Adăugați câteva investiții alternative
Pe lângă acțiuni și obligațiuni, ar trebui să investigați în mod serios investiții alternative. Acestea sunt exploatații mai puțin tradiționale, dar sunt de tipul care se poate descurca extraordinar de bine în anumite tipuri de piețe, adesea în cele care nu sunt favorabile stocurilor.
Există o listă lungă de posibilități aici. Mărfurile vin rapid în minte, deoarece reprezintă oportunități unice de a profita de punctele slabe din economia generală. De exemplu, metalele prețioase tind să se descurce bine atunci când dolarul este slab. Energia tinde să funcționeze bine oricând există ceva care pare să lipsească de energie.
Proprietatea imobiliară este o altă posibilitate și nu există o singură modalitate de a juca acest sector. Puteți investi cu siguranță în proprietăți cu venituri mici devenind proprietar. Dar puteți investi și în parteneriate imobiliare și în trusturi de investiții imobiliare (REIT) care vă va permite să investiți într-un portofoliu de proprietăți similare.
Chiar mai neconvențional, este de a investi direct în întreprinderi mici. Puteți face acest lucru pornind propria afacere - unde este mai bine să vă investiți banii decât cu dvs. - sau oferind capital privat altor companii promițătoare.
Distribuind banii în diferite clase de active și în diferite investiții în cadrul fiecărei clase, vă stabiliți ca un investitor pe termen lung. Vă poziționați pentru a putea profita de diferite condiții de piață și pentru a evita să fiți blocați de alții. Alocarea adecvată a activelor este cheia și, dacă nu ați petrecut mult timp până acum, faceți o pauză și studiați posibilitățile.
Nu există o alocare procentuală care să funcționeze pentru toată lumea. Trebuie să vă decideți toleranța la risc și să vă alocați banii în funcție de cât de mult risc puteți simți.