AVă întrebați cât de mult aveți nevoie pentru a vă salva atunci când vă retrageți?
Este o întrebare obișnuită pe care o au mulți oameni, tineri și bătrâni. Unele dintre cele mai frecvente variații pe care le primesc la această întrebare sunt: Care este valoarea venitului de care voi avea nevoie la pensionare? sau, Cum îmi dau seama care vor fi nevoile mele de venit din pensie?
Este o întrebare dificilă, dar cea mai grea parte a răspunsului este că nu există un răspuns clar. Nu există o formulă universală, o regulă generală matematică generală sau un număr magic de care aveți nevoie.
Venitul de pensionare necesar depinde de situația dvs. unică.
Și asta face din planificarea financiară un proces continuu. Nu este o soluție unică, rapidă și instantanee, unde „Bine, bam! Iată câți bani veți avea nevoie și sunteți cu toții buni.”Iată câteva elemente diferite pe care trebuie să le luați în considerare atunci când încercați aflați care vor fi nevoile dvs. de venit din pensie.
Plătește-ți facturile
În primul rând, trebuie să vă dați seama care sunt nevoile dvs., adică cât de mult aveți nevoie în fiecare lună pentru a plăti facturile? Cât de mult trebuie să aveți grijă de asigurarea de sănătate sau dacă mai aveți o plată la domiciliu, dacă mai aveți datorii, dacă doriți să faceți vacanțe? Totul se reduce la încercarea de a identifica asta. Este greu pentru mulți oameni, pentru că mulți dintre noi nu bugetează. Mulți dintre noi nu avem un bun simț al faptului că știm exact unde merg banii noștri în fiecare lună. Dacă nu aveți un bun control al bugetului, atunci este aproape imposibil să încercați să vă identificați nevoia de venit.
Cum o faci? Puteți încerca să trageți de pe șold, lucru pe care mulți dintre clienții mei încearcă să îl facă. Dar îi fac să plece acasă, să se așeze și să încep să mă uit unde își duc toți banii pe lună. Care sunt lucrurile pe care trebuie să le cumpere în fiecare lună? Fără a face acel inventar, fără a face acea cercetare în propriile lor vieți, este extrem de dificil să încerci să-ți dai seama care vor fi nevoile lor de venit din pensie. Acesta este primul pas și, vă asigur că este probabil cel mai greu, deoarece mulți oameni nu o fac. Pur și simplu nu își iau timpul să-și dea seama.
Arată-mi cu ce lucrezi
Al doilea pas este că trebuie să vă dați seama cu ce trebuie să lucrați:
- Cât ai economisit?
- Cât ai în 401K?
- Cât de aproape sunteți de asigurarea socială?
- Ai pensii?
Toți acești factori intră în joc atunci când încercăm să identificăm care vor fi nevoile dvs. de venit din pensie. De exemplu, am clienți care se întorc de fapt și își dau seama care este nevoia lor de venit în ceea ce privește plata lunară facturi și având un pic suplimentar pentru a juca și a face lucrurile pe care doresc să le facă, astfel încât să ne dea un sentiment de unde avem nevoie a fi. Apoi aruncăm o privire la ceea ce au.
S-au retras devreme?
Am câțiva clienți care se pensionează la 55, 58, 60, așa că există o presiune puțin mai mare asupra activelor lor de pensionare, a celor 401K-uri, a pensiilor lor pentru a le putea obține acel venit de pensionare. Nu avem securitate socială pe care să ne bazăm, deci asta necesită un pic mai multă creativitate. Am alți clienți care se pensionează după vârsta asigurărilor sociale. Unii se pensionează anticipat la 62 de ani, sau unii continuă să lucreze până la 65 de ani (sau 66 de ani). Când primim salariul suplimentar pe lună, asta ne oferă puțin mai multă libertate și flexibilitate pentru a încerca să descifrăm care ar putea fi venitul.
De aceea este atât de dur. Nu este un răspuns clar. Auzi o mulțime de reguli generale în care, indiferent de 70% -80% din venitul curent în anii tăi de muncă, este cât de mult vei avea nevoie în anii tăi de pensionare. Uneori este așa, dar uneori nu. Revenind la nevoile de venit, ce zici de asigurările de sănătate? Este ceva pe care îl veți avea sau sunteți deja în Medicare, deci nu este o problemă atât de mare? Există o mulțime de factori de genul care intră în joc.
Să fim reali
Celălalt lucru este să fii realist în ceea ce privește așteptările tale de cheltuieli. Am câțiva clienți care vin la mine și facem toate aceste planificări până unde avem totul aliniat. Le-am identificat nevoile. Avem împreună toate informațiile despre pensionare, așa că am identificat cât vor extrage lunar. Apoi, după câteva luni, își petrec puțin fericiții și încep să-și dorească să cumpere lucruri, să cumpere „jucării”, să facă asta, să facă excursii.
Dintr-o dată, acestea provoacă o presiune asupra portofoliului lor de pensii, așa că trebuie să avem o întâlnire de la Iisus și abordez problema,
„Hei, acesta era planul când am început prima dată, acum de ce ne abatem? De ce cumpărăm dintr-o dată lucruri care inițial nu erau în planul nostru? "
Trebuie doar să fii foarte conștient de asta. Nu vreau ca clienții mei să creadă că nu își pot cheltui banii. Sunt banii lor. Au lucrat toată viața pentru a avea asta, dar trebuie să fii atent. Trebuie să fii precaut și să fii foarte conștient de cât cheltuiți și cât de repede cheltuiți.
Una dintre cele mai importante componente ale creării unui plan de pensionare este evaluarea corectă a dvs. și cunoașterea obiceiurilor dvs. și modul în care pot fi lucrurile imediat ce vine pensionarea.
Pensionare: primii ani
Revenind la acea regulă generală până la 70% -80%, de obicei, ceea ce am văzut este următorul: în prima câțiva ani de pensionare, este ca un copil care a rămas în clasă toată ziua și este însorit in afara. S-au uitat la locul de joacă. Ei pot vedea soarele. Văd sălile de sport din junglă. Sunt gata să fie eliberați și vor să joace și să fie liberi.
Așa este pentru mulți dintre clienții mei pensionari: odată ce au ajuns la pensie, sunt ca acel copil care a fost eliberat. Au ieșit în vacanță. Se joacă, fac aceste lucruri pe care așteaptă să le facă de atât de mult timp. Sunt gata de plecare. Sunt gata să se joace și să se distreze, așa că în primii ani vor petrece puțin mai mult făcând călătoriile pe care vor să le facă, cumpărând jucăriile pe care le-au amânat de atâția ani. Acum simt că sunt îndreptățiți să facă asta și așa sunt, așa că lăsați-le să o facă.
Apoi, pe măsură ce îmbătrânesc, deoarece, probabil, condițiile de sănătate nu le permit să facă călătoria așa cum au făcut-o când au ieșit la pensie, vor avea tendința de a cheltui mult mai puțin decât au făcut-o în primii ani. În timp ce în primii câțiva ani, probabil că intrați în această regulă generală de a cheltui 70% -80% din veniturile din anii de muncă, dar după un anumit moment nu călătoriți la fel de mult pentru că ați făcut ați făcut tot ce ați vrut să faceți și sunteți doar mulțumiți să rămâneți acasă petrecând timp cu nepoții și făcând o mulțime de stații în care doar vă bucurați de acel timp cu familie. Astfel, nu cheltuiți aproape la fel de mult și se echilibrează.
Obțineți cel mai bun venit posibil pentru pensionare
Aceștia sunt câțiva pași pe care trebuie să-i faceți la început, până la început, identificați ceea ce sunteți De fapt, va avea nevoie lunar pentru a trăi, pentru a cheltui, pentru a face lucrurile pe care trebuie să le faceți doar pentru a obține de. Apoi, va trebui să identificați cu ce trebuie să lucrați, cu 401K, economiile și pensiile dvs. și când va juca securitatea socială. Apoi, în cele din urmă, trebuie doar să vă cunoașteți pe voi înșivă și să vă cunoașteți obiceiurile de cheltuieli și cum vă va afecta veniturile în anii de pensionare.
