Ce face un planificator financiar?

Planificator fiscal, planificator financiar și consilier financiar - care este diferența dintre cele trei? Uneori mult, alteori nu mult. Fiecare dintre cele trei funcționează cu titlu consultativ în ceea ce privește cel puțin o parte, și uneori toate, din situația dvs. financiară personală. Deci, care este cel mai potrivit pentru dvs. și situația dvs. de investiții?

În realitate, există o mulțime de suprapuneri între cele trei discipline. Acest lucru se datorează în mare parte faptului că practic fiecare domeniu al finanțelor personale este legat de toate celelalte.

De exemplu, ar fi imposibil să se stabilească un plan financiar viabil fără a lua în considerare taxa consecințe sau având un consilier financiar care să ofere îndrumări specifice cu privire la investiții. Ce fac cei trei consilieri și cum se diferențiază unul de altul?

Planificator de impozite

Un planificator de impozite este, în general, un profesionist cu expertiză specifică în domeniul impozitării veniturilor. Aceasta poate include un contabil, un contabil public certificat (CPA) sau un avocat fiscal. Pe lângă acreditările profesionale recunoscute, fiecare este implicat pe larg în ambele

pregătirea impozitului pe venit și cercetare.

Implicarea lor în situația dvs. financiară se va concentra foarte specific pe aspectele impozitului pe venit ale finanțelor personale.

Cu toate acestea, întrucât impozitele pe venit cuprind o gamă atât de largă de probleme financiare, acestea vor avea, în general, cunoștințe extinse și despre majoritatea celorlalte domenii ale finanțelor personale. Acesta este motivul pentru care un planificator de impozite poate fi adesea confundat fie cu un planificator financiar, fie cu un consilier financiar.

Mai precis, un planificator de impozite este cineva cu cunoștințe detaliate despre situația dvs. de impozit pe venit. Cu această înțelegere, el sau ea nu numai că vă poate ajuta minimizați impozitele pe venit în anul curent, dar vă poate instrui și despre cum să reduceți impozitele în viitor.

De fapt, cea mai de bază funcție a unui planificator de impozite este de a minimiza impactul pe care îl vor avea impozitele pe venit asupra situației dvs. financiare generale.

Planificator financiar

Planificatorii financiari sunt mai generali în ceea ce privește aplicarea și este probabil să funcționeze sub diferite etichete și în diferite profesii. Au deseori desemnări profesionale specifice, cum ar fi CFP - planificator financiar certificat - sau, RFP - planificator financiar înregistrat. Dar ele pot fi, de asemenea, în domenii conexe, cum ar fi CPA-urile și avocații.

Dincolo de aceste profesii foarte specifice, conceptul de planificator financiar poate deveni puțin vag. Mulți oameni care lucrează într-o zonă a industriei financiare se referă adesea la ei înșiși drept planificatori financiari. De exemplu, agenții de asigurări se pot considera planificatori financiari, deoarece munca pe care o desfășoară cuprinde adesea investiții precum anuități, pe lângă asigurările de bază de viață.

Probabil este cel mai bine să evitați utilizarea unui planificator financiar specific industriei. Această persoană ar tinde în mod natural să favorizeze opțiunile financiare legate de afacerea lor, mai degrabă decât o aplicație generală în legătură cu situația dvs. financiară generală.

Nu ar trebui să considerați pe cineva un planificator financiar dacă i se va plăti un comision sau alt tip de taxă pentru a vă plasa în anumite produse sau investiții. Planificatorul financiar ar trebui să fie un generalist care să recomande - dar nu să beneficieze neapărat de - cel mai mare număr posibil de opțiuni Pentru dumneavoastră.

Ceea ce face un planificator financiar este să vă ajute să atingeți obiective financiare pe termen lung. Acestea fac acest lucru analizându-vă profilul financiar actual, ajutându-vă să clarificați și să stabiliți obiective specifice, apoi creați un plan care să vă permită să atingeți aceste obiective.

Aceste obiective ar putea determina, de asemenea, un planificator financiar să fie strâns implicat în situația dvs. de impozit pe venit, precum și în activitățile dvs. de investiții.

Unul dintre planificatorii financiari online care ne plac esteFațetă bogăție. Această firmă de planificare unică conectează clienții cu un planificator dedicat care vă poate ajuta cu orice, de la investiții, până la planificarea imobiliară, obiective de economii și multe altele.

Consultant financiar

Dacă un planificator financiar este în primul rând generalist în ceea ce privește situația dvs. financiară, contribuția unui consilier financiar este de obicei mai specifică. Cel mai adesea, un consilier financiar se va specializa în investiții. Consilierul financiar poate funcționa fie într-un rol pur consultativ - făcând recomandări de investiții la care puteți acționa - fie ca administrator direct al portofoliului dumneavoastră.

Consilierii financiari pot lucra, de asemenea, în capacități, în afară de investiții. De exemplu, se pot implica în planificarea imobiliară, planificarea pensionării, ipoteci sau asigurări. Cu toate acestea, cel mai de obicei, veți utiliza serviciile unui consilier financiar pentru un singur scop specific.

Consilierii financiari pot veni în toate formele și dimensiunile. Pentru unii oameni, ar putea fi un prieten apropiat sau o rudă cu cunoștințe peste medie de investiții. Poate fi chiar respectat consilier financiar la televizor sau radio, sau chiar un buletin informativ de investiții.

Ceea ce descalifică fiecare dintre aceste persoane sau situații în calitate de consilier financiar este lipsa responsabilității. Niciuna dintre aceste surse nu se va confrunta cu consecințe dacă sfatul dat se dovedește a fi greșit. În plus, de obicei nu au informații cu privire la amploarea situației dvs. financiare.

Consilierii financiari sunt de obicei compensați pentru serviciile lor, fie prin câștigarea de comisioane pentru produsele pe care vi le vând, fie prin perceperea unei taxe forfetare. În general, cei care operează cu taxe simple, cum ar fi Investiții Fisher, ar trebui preferat. Acest lucru se datorează faptului că nu sunt plătiți pentru a vă vinde ceva, ci mai degrabă pentru a vă oferi sfaturi solide care să le permită să vă rețină ca client. Unii consilieri financiari pot fi, de asemenea, consilieri hibrizi, utilizând o combinație de tehnologii pentru a automatiza unele aspecte ale investiției, oferindu-vă totuși sfaturi personalizate, cum ar fi Mai departe.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a găsi un consilier financiar, consultați acest instrument din SmartAsset. Vă poate ajuta să găsiți consilierul potrivit pe baza unui chestionar.

Apoi, există și Paladin registru, care vă poate asorta cu consilieri de cinci stele autorizați din zona dvs.

Aveți nevoie de toate cele trei tipuri de servicii?

Nu există nicio îndoială că serviciile oferite de toți cei trei profesioniști sunt foarte apropiați unul de celălalt. Puteți selecta un singur profesionist care poate acționa în calitatea tuturor celor trei?

Cu siguranță, acest lucru vă va economisi bani, dar nu este neapărat alegerea corectă.

Care dintre cele trei de care veți avea nevoie depinde în mare măsură de dimensiunea și complexitatea situației dvs. financiare. Dacă situația dvs. privind impozitul pe venit este destul de complexă, atunci veți dori cu siguranță să aveți un planificator de impozite special în acest scop.

Dacă aveți o valoare netă mare, veți dori să aveți un planificator financiar care să vă ajute să planificați cursul general. Și dacă investițiile sunt grele, în special în ceea ce privește acțiunile și alte active de tip risc, va trebui să aveți un consilier financiar special pentru a vă ajuta să vă gestionați investițiile.

Doriți să aflați cum să economisiți taxele fără a utiliza un planificator de impozite? Consultați Conceptele Cofield, un site educațional de la consilierul financiar Carter Cofield. În cursul său fiscal, veți afla tot ce trebuie să știți despre cum să profitați de deduceri și cum funcționează impozitele pe investiții.

Lecturi suplimentare: Cofield's Concepts review