Cum să investești în 20 de ani: 8 idei de investiții pentru tinerii investitori

Vi se spune mereu să vă investiți banii, chiar și atunci când bursa este volatilă. Unii chiar spun că acum este cel mai bun moment pentru a investi din cauza prețurilor mici. Dar exact ce ar trebui să investești la 20 de ani?

Mai jos sunt opt idei de investiții pe care ar trebui să le iei în considerare când ești tânăr. Cu siguranță nu trebuie să investești în toate. Dar alegând doar două sau trei și finanțând în mod constant fiecare, averea ta va începe să crească rapid.

1. Investește în fondurile indexate S&P 500

În calitate de tânăr investitor, investițiile dvs. ar trebui să se concentreze pe active orientate spre creștere. Acest lucru se datorează faptului că, în deceniile care vă urmăresc, puteți profita de combinarea unor rate mult mai mari de rentabilitate a investițiilor de creștere decât puteți obține cu cele sigure, purtătoare de dobândă.

Indicele S&P 500 a oferit o rată medie anuală de rentabilitate de 10% începând cu 1926. Aceasta este o sursă incredibil de puternică de câștiguri compuse.

În timp ce piața de valori este destul de volatilă în zilele noastre din cauza îngrijorării cu privire la răspândirea rapidă a coronavirusului, acțiunile sunt încă o alegere bună dacă ești tânăr. Puteți profita de prețuri mici pentru stocurile de top. În plus, aveți suficient timp pentru a face față la minimele actuale ale pieței de valori. Asigurați-vă că investiți doar bani de care nu aveți nevoie în prezent.

Vă recomandăm să investiți în fondurile indexate S&P 500 folosind unul dintre următorii brokeri de acțiuni:

Repere
Evaluare	9.5/10	9.5/10	9/10
Min. Investiție	$0	$0	$0
Tranzacții pe acțiuni	0 USD/tranzacție	0 USD/tranzacție	0 USD/tranzacție
Opțiuni Tranzacții	0 USD/tranzacție + 0,65 USD/contract (0,50 USD/contract pentru peste 30 de tranzacții/trimestru)	0,50 USD/contract	0,65 USD/contract
Tranzacții cu cripto
Fonduri comune
Tranzacționare virtuală
Cont deschisE*TRADE Review	Cont deschisAlly Invest Review	Cont deschisTD Ameritrade Review

Acesta nu este un argument împotriva numerarului. Ar trebui să aveți o sumă suficientă de numerar un fond de urgență pentru a acoperi cel puțin trei luni de cheltuieli de trai. Acest lucru vă oferă o pernă de numerar dacă fie vă pierdeți locul de muncă, fie că sunteți lovit de o grămadă de cheltuieli neașteptate. Celălalt avantaj al unui fond de urgență este că deținerea unuia vă va împiedica să vă lichidați activele de investiții.

Cu toate acestea, când investind în fonduri indexate S&P 500, fiți conștienți de faptul că cifra de 10% pe an este o medie de peste 90 de ani. A fluctuat dramatic. De exemplu, puteți pierde 20% într-un an și puteți câștiga 35% în următorul. Dar când ești tânăr, acesta este un risc pe care îți poți permite ușor să-l asumi. Veți pierde multe dacă nu o faceți.

2. Investiți în trusturi de investiții imobiliare (REIT)

Imobiliarul este o altă strategie de investiții de tip creștere și nu te poți sătura de acestea când ești tânăr.

• Investiția într-un REIT (trust de investiții imobiliare) REIT este o oportunitate de a deține un portofoliu de proprietăți imobiliare comerciale. Acest lucru poate fi mai valoros decât deținerea unei singure investiții imobiliare, deoarece portofoliul este investit în diferite tipuri de proprietăți în diferite locații geografice. Asta vă oferă o diversificare mai mare decât puteți obține cu o singură proprietate.
• Un alt avantaj semnificativ este că poți investiți într-un REIT cu doar câteva mii de dolari.Cumpărarea unei investiții imobiliare ar necesita o sumă mult mai mare de capital doar pentru avansul. De asemenea, putem adăuga că nu trebuie să gestionați activ un REIT așa cum ați face cu o investiție imobiliară.
• REIT-urile au avantajul investiții în imobiliare comerciale, care depășește adesea proprietățile rezidențiale.

Există chiar un argument că REIT-urile au depășit acțiunile în ultimele decenii. Dar chiar dacă randamentele nu sunt mai bune decât egale cu cele ale indicelui S&P 500, un REIT este totuși o poziție valoroasă pentru tinerii investitori.

1. În primul rând, imobiliarul a avut o performanță puternică în cel puțin ultima jumătate de secol.
2. În al doilea rând, și poate mai important, imobiliare – și în special imobile comerciale – se mișcă adesea independent de bursă.

De exemplu, un trust de investiții imobiliare poate continua să ofere profituri pozitive chiar și atunci când piața de valori este în scădere. Acest lucru se datorează nu numai pentru că REIT-urile plătesc dividende regulate, ci și pentru că imobilele comerciale pot continua să crească în valoare atunci când piața de valori scade.

Poate mai mult decât orice, REIT-urile sunt o modalitate de a vă diversifica activele de creștere dincolo de acțiuni. Vă recomandăm să investiți în REIT-uri folosind Streitwise, deoarece permite aproape oricui să investească în oferte imobiliare private pentru doar 5.000 USD.

3. Investește folosind Robo Advisors

Am discutat deja despre investițiile în acțiuni prin fonduri indexate S&P 500 sau imobiliare comerciale prin REIT-uri. Dar dacă nu ești familiarizat sau confortabil să investești pe cont propriu, poți oricând să faci asta printr-un consilier robo.

Aceasta este o platformă online, automată de investiții, care face toate investițiile pentru tine. Include crearea portofoliului dvs., apoi gestionarea acestuia de acum înainte. Ei chiar reinvestesc dividende, îți reechilibrează periodic portofoliul și oferă diverse strategii fiscale pentru a minimiza câștigurile tale din investiții impozabile.

În plus, puteți folosi un consilier robo fie pentru un cont de investiții impozabil, fie pentru un cont de pensie, în special IRA. Este o investiție fără mâini la maximum. Tot ce trebuie să faceți este să vă finanțați contul, iar consilierul robot se ocupă de toate detaliile pentru dvs. Și de obicei investesc într-un amestec de acțiuni și obligațiuni. Mulți oferă, de asemenea, fonduri care se concentrează pe Acțiuni ESG.

Aici, la Investor Junkie, ne place Frontul bogățieiși Îmbunătățirea, care sunt cei mai mari doi consilieri robo independenți. Ambele oferă o gamă incredibilă de beneficii de investiții și sunt la vârful industriei.

Am făcut un cuprinzător comparație între Îmbunătățirea și Wealthfront chiar aici.

4. Cumpărați acțiuni fracționale ale unei acțiuni sau ETF

În zilele noastre, nu trebuie să cumpărați acțiuni complete ale unei acțiuni sau ale unui ETF. Dacă doriți să fiți mai activ cu investițiile, dar nu vă puteți permite o mulțime de acțiuni, luați în considerare acțiuni fracționale. Acesta este atunci când cumpărați o parte dintr-un stoc pentru o fracțiune din preț. De exemplu, dacă doriți să cumpărați acțiuni Netflix, dar nu vă puteți permite 500 USD pentru a cumpăra o acțiune. În schimb, puteți investi 20 USD și cumpărați doar o mică parte din acea acțiune. Cu acțiuni fracționale, încă dețineți o parte din companie.

Nu orice aplicație de investiții sau broker vă va permite să cumpărați acțiuni fracționale. O aplicație grozavă care vă va permite, de asemenea, să cumpărați o parte din acțiuni este Public.com, deoarece este o aplicație de tranzacționare cu acțiuni și ETF fără comisioane pentru iOS și Android. De asemenea, susține investițiile fracționale în acțiuni și ETF-uri.

5. Cumpărați o casă

Acesta este un fel de geantă mixtă. Pe partea pozitivă, deținerea unei case vă permite să construiți capitaluri proprii substanțiale de-a lungul multor ani. Acest lucru se realizează printr-o combinație între achitarea treptată a ipotecii și creșterea valorii proprietății.

Deținerea unei locuințe are și avantajul pârghie. Deoarece puteți cumpăra o casă cu un avans de până la 3% (sau fără avans cu un împrumut VA), puteți beneficiați de apreciere pe o proprietate de 300.000 USD cu o investiție din buzunar de doar 9.000 USD.

Chiar dacă nu faci altceva decât să plătești ipoteca în 30 de ani, investiția ta de 9.000 USD va crește la 300.000 USD. Aceasta vă va crește investiția inițială cu un factor de 33. Dar aprecierea prețului proprietății poate face acest număr mult mai mare.

Dezavantajul achiziționării unei locuințe când ești tânăr este că s-ar putea să nu te afli într-un moment al vieții tale în care permanența relativă a proprietății va funcționa în avantajul tău. De exemplu, fiind la începutul carierei, poate fi necesar să faceți o mutare geografică în viitorul apropiat. Dacă o faci, deținerea propriei case ar putea face ca mutarea să fie mai dificilă.

Dacă ești singur, a deține o casă te obligă să plătești pentru mai multă locuință decât ai nevoie de fapt. Și, desigur, o viitoare căsătorie ar putea avea, de asemenea, posibilitatea de a face o mutare geografică sau de a avea nevoie să achiziționeze o altă casă.

A deține propria casă este cu siguranță o investiție excelentă când ești tânăr. Dar va trebui să faci niște analize serioase pentru a determina dacă este alegerea potrivită în acest moment al vieții tale.

6. Deschide un plan de pensie — Orice plan de pensie

Există două motive principale pentru a face acest lucru: obținerea unui salt anticipat asupra economiilor pentru pensii și amânarea impozitului.

Obține un salt din timp pe economiile pentru pensii

Dacă începeți să contribuiți cu 10.000 USD pe an la un plan de pensionare începând cu vârsta de 25 de ani, cu un randament anual de 7% (combinat între acțiuni și obligațiuni), veți avea 2.008.829 USD în plan până la vârsta de 65 de ani. A fi pe acest tip de cale rapidă vă poate chiar permite pensionați-vă cu câțiva ani mai devreme.

Dar dacă amânați economisirea pentru pensionare până la vârsta de 35 de ani, rezultatele nu sunt la fel de încurajatoare. Să presupunem că începi să economisești 15.000 USD pe an la vârsta de 35 de ani, de asemenea, cu o rată medie anuală de rentabilitate de 7%. Până la 65 de ani, planul tău va avea doar 1.426.427 USD.

Este cu peste 25% mai puțin, chiar dacă contribuțiile tale anuale vor fi cu 50% mai mari. Acesta este un motiv convingător pentru a începe să economisiți pentru pensie cât mai devreme posibil. Nici nu trebuie să contribui cu 10.000 USD. Contribuiți cât de mult puteți acum și creșteți suma pe măsură ce avansați și câștigurile dvs. cresc.

Amânarea impozitelor

Unghiul de amânare a impozitelor este la fel de magic. În exemplul de mai sus, am arătat cum investesc 10.000 USD pe an, începând cu vârsta de 25 de ani, vă va oferi un portofoliu de pensionare de peste 2 milioane USD până la vârsta de 65 de ani. O mare parte din motivul pentru care acest lucru este posibil este din cauza amânarea impozitului.

Dar să presupunem că alegeți să faceți aceeași investiție în fiecare an într-un cont de investiții impozabil. Aveți o rată marginală combinată a impozitului pe venit federal și de stat de 25%. Aceasta va reduce rentabilitatea efectivă a investiției la doar 5,25%.

Cum vor arăta rezultatele după 40 de ani de rentabilitate redusă a investiției după impozitare?

Veți avea doar 1.290.747 USD. Adică cu peste 35% mai puțin, din cauza impozitelor.

Opțiuni de plan de pensie

Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare sponsorizat de companie, aceasta ar trebui să fie prima dvs. alegere. De obicei, acestea vor oferi fie a 401(k) sau un plan 403(b). care vă va permite să contribuiți cu până la 19.000 USD pe an din venitul dvs.

În plus față de amânarea impozitului discutată mai sus, contribuțiile la planul de pensionare sunt deductibile fiscal din venitul curent. O contribuție de această dimensiune ar produce o reducere fiscală semnificativă.

Dacă nu aveți un plan la locul de muncă, luați în considerare fie un IRA tradițional, fie unul Roth. Oricare vă va permite să contribuiți cu până la 6.000 USD pe an și să amânați impozitul pe veniturile din investiții.

Diferența majoră dintre cele două IRA este că, în timp ce contribuțiile la un IRA tradițional sunt deductibile din impozite, contribuțiile la un IRA Roth nu sunt. Cu toate acestea, IRA Roth compensează cu multă lipsă de deductibilitate fiscală.

Cu Roth IRA, retragerile pot fi efectuate complet fără impozite odată ce împliniți vârsta de 59½ și sunteți în plan de cel puțin cinci ani.

7. Plătiți-vă datoria

Una dintre complicațiile majore ale investițiilor pentru tineri este datoria. Datoria împrumutului pentru studenți este o problemă majoră, cu suma medie a împrumutului aproape 38.000 USD pentru 2021. Dar mulți tineri au, de asemenea, împrumuturi auto și mai mult decât puțină datorie cu cardul de credit.

Problema datoriei este că îți reduce fluxul de numerar. Dacă câștigați 5.000 USD pe lună și 800 USD sunt ieșiți pentru plățile datoriilor, aveți într-adevăr doar 4.200 USD pe lună.

Într-o lume perfectă, nu ai avea deloc datorii. Dar aceasta nu este o lume ideală și probabil că o faci.

Dacă aveți datorii și doriți să investiți, va trebui să găsiți o modalitate de a crea un echilibru viabil. Ar fi grozav să spunem că veți face doar plățile minime ale datoriilor și veți arunca totul în investiții. Asta vă va permite cu siguranță profitați de combinație a veniturilor pe care le oferă investițiile.

Dar, în același timp, există un dezechilibru. Rentabilitatea investiției nu este garantată, dar dobânda pe care o plătiți pentru împrumuturi este fixă. Cu alte cuvinte, chiar dacă pierdeți 10% din investiții, vi se va cere totuși să plătiți 4% din împrumutul pentru mașină, 6% din datoria de la împrumutul studențesc și 20% sau mai mult pe cardurile dvs. de credit.

Una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți face devreme în viață este să începeți să vă plătiți datoriile. Datoria cu cardul de credit este o primă țintă bună. De obicei, acestea sunt cele mai mici datorii pe care le aveți, dar au cele mai mari rate ale dobânzii. Dacă plătiți 20% pe un card de credit, nu veți putea obține un astfel de profit în concordanță cu investițiile dvs. Achitarea acestor carduri de credit este cea mai bună strategie de reducere a datoriilor pe care o puteți face.

8. Imbunatateste-ti abilitatile

Majoritatea oamenilor nu se gândesc la îmbunătățirea abilităților lor ca pe o investiție. Dar, ca tânăr investitor, aceasta poate fi de fapt una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți face. La urma urmei, venitul pe care îl câștigați de-a lungul vieții va fi cel mai mare atu al vostru. Cu cât îl poți crește mai mult, cu atât va fi mai valoros.

Planifică să investești cel puțin o sumă mică de bani și timp în dobândirea oricăror abilități de care ai nevoie în cariera ta. De asemenea, vă puteți gândi la abilitățile pe care doriți să le adăugați pentru a vă pregăti fie pentru un loc de muncă mai bine plătit, fie chiar pentru schimbarea carierei mai târziu.

Puteți urma cursuri suplimentare de facultate, comandați cursuri online, sau înscrieți-vă la diferite programe care vă vor adăuga abilitățile. Sigur, te va costa bani pe termen scurt. Dar dacă îți va crește veniturile substanțial în viitor, vor fi cei mai buni bani pe care i-ai cheltuit vreodată. Și asta este o investiție în cel mai adevărat sens.

>> Lectură suplimentară: Cum să investești bani Ghidul pentru începători

Gânduri finale

Din cauza limitelor de venit, este puțin probabil să vă puteți distribui banii în toate aceste investiții. Dar ar trebui să alegeți cel puțin două sau trei și să încărcați înainte. Investiția funcționează cel mai bine atunci când se face devreme în viață. Asta vă va lăsa banii să crească, oferindu-vă mai multe opțiuni în viitor.