E * TRADE Revizuirea portofoliilor de bază

E * TRADE Portofoliile de bază sunt E * TRADE serviciu de consiliere robo care vă oferă o gestionare profesională a portofoliului de investiții pentru o mică taxă. E * TRADE descrie acest produs ca „portofolii digitale eficiente ghidate de dumneavoastră”. Asta înseamnă că vă introduceți obiectivele, cronologia investiției și toleranța la risc, iar E * TRADE Capital Management proiectează un portofoliu de investiții personalizat pentru tu. Se adaptează schimbărilor pieței prin reechilibrare, după cum este necesar.

Platforma oferă un cont de investiții complet gestionat, perfect pentru o persoană care dorește să investească, dar nu vrea să se implice în detaliile zilnice ale procesului. Toate selecțiile de investiții și reechilibrarea ulterioară sunt gestionate de conducere.

Cum funcționează portofoliile de bază E * TRADE?

Portofoliile de bază E * TRADE încep cu un proces în trei pași:

• Pasul 1: completați-vă profilul de investitor. Aceasta este o serie de întrebări concepute pentru a vă stabili obiectivele, orizontul de timp și toleranța la risc. Portofoliul dvs. este creat pe baza acestor informații.
• Pasul 2: examinați propunerea dvs. de investiții. Veți primi o propunere personalizată. Puteți alege între un portofoliu de toate fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sau a mix de ETF-uri și fonduri mutuale.
• Pasul 3: Implementați-vă portofoliul. Dacă acceptați portofoliul personalizat oferit și îndepliniți cerința minimă de investiții, puteți activa portofoliul.

Portofoliile de bază îți reechilibrează portofoliul pe baza parametrilor de derivare a alocării portofoliului E * TRADE Capital Management. Portofoliul dvs. se „auto-ajustează” comparând alocările de portofoliu cu parametrii de derivare a alocării țintă în fiecare zi de tranzacționare după închiderea piețelor. Atunci când este necesar, ordinele comerciale sunt transmise în ziua următoare de tranzacționare pentru a alinia portofoliul cu alocările țintă.

Spre deosebire de portofoliile gestionate tradiționale, conturile Core Portfolios nu au un manager de portofoliu individual. În schimb, gestionarea portofoliului este gestionată de E * TRADE Capital Management prin intermediul Comitetului său de politică de investiții și cu sprijinul strategului de investiții. Vor selecta, elimina și adăuga dețineri de portofoliu și vor determina metodologia de reechilibrare.

Dacă doriți să primiți asistență personalizată de la un om, puteți selecta unul dintre celelalte produse de investiții ale E * TRADE, cum ar fi Blend Portfolios sau Portofoliile dedicate, pentru o taxă mai mare.

Două tipuri de portofolii de investiții

Puteți alege între un portofoliu compus în totalitate din ETF-uri sau unul care include o combinație de ETF-uri și fonduri mutuale.

Portofoliul complet ETF este alcătuit din fonduri indexate cu costuri de operare foarte mici, concepute special pentru a se potrivi performanțelor piețelor generale. Portofoliul oferă o oportunitate de a realiza o diversificare largă la un cost foarte mic.

Portofoliul hibrid este format atât din ETF-uri, cât și din fonduri mutuale. Folosește ETF-uri pentru a asigura diversificare la prețuri reduse, dar adaugă fonduri mutuale dacă se determină că fondurile gestionate activ pot adăuga valoare portofoliului. Acest lucru oferă investitorului oportunitatea de a urmări rentabilități investiționale care au potențialul de a depăși performanța piețelor generale.

Foarte puțin numerar este deținut în ambele tipuri de portofoliu. De fapt, poziția de numerar este limitată la o alocare de 1%. Orice numerar care depășește acest lucru este transferat în fonduri.

Portofoliile de bază E * TRADE sunt conturi gestionate în totalitate. Asta înseamnă că nu există tranzacționare auto-direcționată și nu puteți deține investiții în cont care nu au fost alese special pentru portofoliu. Dacă doriți să dețineți alte valori mobiliare, puteți face acest lucru printr-un alt cont de brokeraj la E * TRADE.

E * TRADE Caracteristici ale portofoliilor de bază

Investiție minimă	$500
Taxe	0,30% / an
Conturi	Impozabil Comun IRA tradițional Roth IRA Rollover IRA SEP IRA IRA SIMPLE 401 (k) Solo 401 (k) Încrederi Societăți în comandită limitată Parteneriate Coverdell 529 Custodial Non-profit 401 (k) Îndrumare
401 (k) Asistență
Recoltarea pierderilor fiscale
Reechilibrarea portofoliului
Depozite automate	Zilnic, Săptămânal, Săptămânal și Lunar
Sfat	Asistență umană
Beta inteligentă
Responsabil social
Acțiuni fracționate
Serviciu clienți	Telefon: M-F 12A-11: 59P ET; Chat live: 24/7

ETF-uri utilizate. E * TRADE Portofoliile de bază utilizează fonduri care oferă expunere la diferite segmente de piață. Portofoliul dvs. este de obicei format din șase până la opt fonduri, indiferent dacă este vorba de portofoliul ETF sau portofoliul hibrid. Mixul poate include acțiuni cu capitaluri mari și mici, piețe emergente, piețe internaționale, fonduri de obligațiuni pe termen mediu și scurt, valori mobiliare protejate împotriva inflației (TIPS) și obligațiuni cu randament ridicat.

Portofoliile sunt compuse din fonduri de la iShares, Vanguard și alte familii de fonduri, în timp ce fondurile mutuale sunt asigurate de un număr mai mare de familii de fonduri. Portofoliile de bază evită utilizarea fondurilor proprietare E * TRADE în construirea acestor portofolii.

Protecția contului.Conturile sunt protejate de SIPC, care oferă acoperire de până la 500.000 USD pe cont, inclusiv 250.000 USD în numerar. Această acoperire oferă protecție împotriva eșecului brokerului și nu împotriva fluctuațiilor valorii de piață.

E * TRADE oferă protecție suplimentară la brokeraj. Aceștia au acoperire suplimentară de la asigurătorii londonezi cu o limită totală de 600 milioane USD pentru a plăti sume în plus față de cele returnate într-o lichidare SIPC, cu condiția ca (1) suma combinată returnarea de la distribuțiile fiduciarului, SIPC și Londra către orice client nu depășește 150 de milioane de dolari și (2) ca limită secundară, returnarea numerarului către orice client de către Londra nu depășește $900,000. La fel ca SIPC, această acoperire nu protejează împotriva pierderii valorii de piață a valorilor mobiliare.

Agenție de compensare. E * TRADE se auto-compensează prin E * TRADE Clearing LLC.

Taxe / costuri anuale. E * TRADE Portofoliile de bază percep o taxă anuală de „consultanță” de 0,30%. Taxa este percepută portofoliului dvs. la începutul fiecărui trimestru. Veți plăti, de asemenea, comisioane de cheltuieli legate de fond, așa cum va fi cazul tuturor serviciilor de consiliere robo. Aceste comisioane vor fi puțin mai mari pentru portofoliul hibrid, deoarece include și fonduri mutuale.

Depozitul minim și soldul contului: 500 USD. Dacă soldul contului scade sub acest nivel, contul dvs. va rămâne deschis. Cu toate acestea, E * TRADE vă va solicita în cele din urmă să adăugați fonduri suplimentare pentru a aduce contul până la 500 USD. Acesta se simte a fi soldul minim necesar pentru menținerea portofoliului.

Repere
Evaluare	9.5/10	9/10	7.5/10
Minim pentru a deschide contul	$100,000	$0	$500
401 (k) Asistență
Autori cu doi factori
Sfat	Automat	Asistență umană	Asistență umană
Investiții responsabile social
Inscrie-te Personal Capital Review	Inscrie-te Revizuirea îmbunătățirii	Inscrie-teE * TRADE Revizuirea portofoliilor de bază

Aplicația mobilă E * TRADE Core Portfolios

E * TRADE Core Portfolios este disponibil pentru aplicații mobile atât pentru iPhone și Android, cât și pentru tablete. Aplicațiile oferă:

• Cercetări pentru acțiuni, ETF-uri și fonduri mutuale, inclusiv lista de fonduri All Star și screening-ul E * TRADE
• Cotații de streaming în timp real, inclusiv nivelul II și diagrame
• Detalii îmbunătățite ale cotațiilor pentru acțiuni, fonduri mutuale ETF, opțiuni și indici
• Comenzi condiționate, inclusiv unul-declanșează-altul (OTO), contingent și stop-loss
• Depuneți cecul mobil făcând o fotografie
• Tablou de bord personalizabil care poate include cei mai buni interpreți ai portofoliului dvs., banner de comenzi deschise, portofoliu și știri legate de lista de urmărire și multe altele
• În plus față de cele de mai sus, aplicațiile pentru iPhone și iPad oferă conectare utilizând Touch ID și Security ID

E * TRADE Portofolii de bază Pro și contra

Pro Managementul hands-off —Dacă sunteți în căutarea altcuiva care să vă gestioneze investițiile, E * TRADE Core Portfolios este pentru dvs. Serviciu clienți excelent —E * TRADE a obținut în mod constant note mari în domeniul serviciilor pentru clienți. I-am contactat de la linia lor de chat și am primit un răspuns imediat. Locații de cărămidă și mortar —E * TRADE are 30 de sedii de birouri în 17 state. Asta nu au alți consilieri de roboți. Bonus generos —Offerta bonus este destul de generoasă, cu o reducere de până la 1% în numerar plus o taxă de jumătate de an.

Contra Taxă de management mai mare —Comisionul de 0,30% este comparabil cu alți consilieri robo, dar nu este în niciun caz cel mai mic. De exemplu, Îmbunătățirea percepe o taxă de 0,25% pentru toate portofoliile, în timp ce Avantajul bogăției este la 0,25% în general, cu primii 10.000 $ gestionați gratuit. Fără consultanți financiari —Portofoliile core nu oferă tipul de contact uman care vine cu serviciile tradiționale de gestionare a investițiilor. Dar atunci ați plăti mult mai mult pentru acest privilegiu decât veți plăti cu Core Portfolios. Fără recoltare de pierderi fiscale —Alți consilieri robo, inclusiv Betterment și Wealthfront, oferă recoltarea pierderilor fiscale, care este un proces prin care unele poziții de investiții sunt vândute cu pierderi pentru a compensa câștigurile în altă parte. Această strategie reduce câștigurile de capital pe termen scurt, care sunt supuse cotelor obișnuite ale impozitului pe venit. În acest moment, E * TRADE Core Portfolios nu oferă acest serviciu.

rezumat

E * TRADE Portofolii de bază oferă majoritatea avantajelor tipice platformelor de gestionare a investițiilor pentru consilieri roboți. Cu toate acestea, taxele sunt puțin peste normă, în timp ce depozitul inițial minim necesar este cu siguranță cel mai ridicat. Un serviciu de recoltare a pierderilor fiscale ar fi un bun adaos la amestec.