Comprar um seguro de vida pode ser pior do que tentar comprar um carro novo.
Existem dezenas de diferentes tipos de planos e mais de 800 empresas no mercado. Encontrar a melhor empresa e plano para você pode ser difícil. Cada seguradora é diferente e todas terão planos e vantagens diferentes.
É vital que você encontre o melhor para você.
Quando você está procurando um seguro de vida, é importante que você olhe para a estabilidade financeira e a segurança da empresa da qual você adquiriu o plano.
Uma apólice de seguro de vida é um investimento de longo prazo. Mais do que provavelmente, sua política vai durar pelo menos 30 anos.
Se você fosse comprar uma apólice de uma empresa menos que respeitável ou de uma empresa que está em má situação financeira, você pode acabar com uma apólice que não vale a pena porque o provedor não pode pagar o valor de face ou eles vão falido.
Você não pode prever o futuro. As empresas sempre podem mudar, mas existem algumas ferramentas que você pode usar para ajudá-lo a tomar a melhor decisão.
Uma dessas ferramentas são algumas das empresas de classificação de terceiros, que podem dar uma ideia de quão estável uma empresa pode ser.
História da Moody's
A Moody's Corporation remonta a muitos e muitos anos. Na verdade, eles têm mais de 100 anos de experiência no setor financeiro.
Em 1900, John Moody & Company lançou o Manual de Títulos Industriais e Diversos da Moody’s.
Este manual forneceu informações sobre ações e títulos de indústrias de mineração, empresas de manufatura, serviços públicos, empresas de alimentos, agências governamentais e muito mais.
Depois de apenas 3 anos publicando o manual, ele se tornou extremamente popular nos Estados Unidos.
Em 1907, a John Moody & Company enfrentou sérios problemas quando o mercado de ações quebrou. Infelizmente, eles não conseguiram manter as portas abertas. John Moody decidiu vender seu negócio manual.
Felizmente, ele não ficou fora do mercado por muito tempo.
Em 1909, ele voltou ao setor financeiro, mas com algumas mudanças. Em vez de obter informações sobre a propriedade, capitalização e gestão, ele decidiu que queria oferecer informações aos investidores sobre valores de títulos.
Ele começou a usar um sistema de classificação por carta para dar aos investidores uma ideia de quão segura seria um investidor uma empresa com base em seus algoritmos. Para começar, Moody estava olhando apenas para a estabilidade financeira das empresas ferroviárias.
Como funciona o Moody's?
A classificação da Moody's pode ter um grande impacto sobre como os investidores ou candidatos veem uma seguradora. É importante que você analise a classificação de uma empresa antes de comprar um plano.
Sua classificação detalha os riscos de crédito e as chances de que a empresa deixe de pagar suas contas no futuro. Funciona da mesma forma que Fitch, Standard & Poor’s, e o mais popular, SOU. Melhor.
Existem vários fatores que as classificações da Moody's levarão em consideração.
A empresa passará por um processo específico ao olhar para uma empresa. A primeira coisa que a Moody's faz é coletar informações sobre a empresa. Isso incluirá:
- relatórios anuais
- tendências de preços de ações
- volume de negócios
- dados de agências
- e muito mais
Depois de ter todas as informações, eles têm um comitê que avaliará todas as informações e, em seguida, dará a eles uma classificação por carta com base em seu sistema de classificação. Depois disso, eles continuarão a monitorar a empresa e determinar se alguma alteração deve ser feita na classificação.
O comitê que avalia a empresa vai ser diferente dependendo da empresa que estiver avaliando. No mínimo, o comitê será composto por um diretor-gerente e um analista líder. A Moody's irá adicionar mais membros dependendo da indústria e do tamanho da empresa.
Avaliações de Moody's explicadas
As avaliações da Moody's não significarão nada para você, a menos que você entenda o gráfico e o sistema que eles usam. Essencialmente, suas avaliações são divididas em duas categorias, curto prazo e longo prazo avaliações.
Para as classificações de curto prazo, as classificações vão de P-1 (que é o mais alto) para P-3 (o mais baixo).
As classificações de longo prazo têm mais classificações disponíveis:
Aaa - esta é a classificação mais alta que a Moody's atribui às empresas. Se uma empresa possui uma classificação Aaa, ela tem mostrado todos os indícios necessários de ser uma empresa financeiramente estável e com excelentes chances de pagar todas as suas apólices e dívidas.
Aa - as empresas com classificação Aa ainda apresentam excelentes tendências de resultados e estabilidade financeira. Essa é uma das melhores classificações que uma empresa pode receber e o risco de crédito é mínimo.
UMA - As empresas "A" têm risco de crédito mínimo e você não deve se preocupar em investir ou comprar um plano de seguro de vida de uma empresa com classificação A.
Baa - embora ainda seja uma boa classificação, as empresas com uma classificação Baa mostraram algumas áreas de preocupação. Você ainda pode comprar um plano por meio de uma dessas empresas com confiança.
BA - de acordo com a seção de Definições de Rating de Longo Prazo da Moody's, as empresas com esta classificação são "julgadas como tendo elementos especulativos e estão sujeitas a risco de crédito substancial".
B - esta é a classificação em que você deve ter cuidado ao adquirir uma apólice. Essas empresas mostraram vários sinais de serem menos estáveis do que o desejado, de acordo com o comitê da Moody's.
Caa - Essas empresas apresentam um risco de crédito muito alto.
Ca - empresas tão baixas no sistema de classificação da Moody's apresentam alto risco de inadimplência em alguns de seus empréstimos.
C - esta é a menor taxa possível que uma empresa pode receber da Moody's. Eles estão apresentando muitos problemas financeiros e poucas chances de recuperação dos problemas financeiros.
Dentro de cada uma das classificações, o comitê Moody’s também pode atribuir modificadores numéricos, 1,2 e 3. 1 sendo o modificador mais alto e 3 sendo o mais baixo.
Usando a classificação de Moody's
Quando você é comprando seguro de vida, é vital que você encontre uma empresa estável que vai durar muitos anos.
É fácil encontrar a classificação da Moody's para qualquer empresa no mercado. Reserve um tempo para verificar a classificação financeira de cada empresa comparada.