Blooom é um consultor robo que trabalha especificamente com planos de aposentadoria, como planos de empregador e IRAs. Ele pode ajudar a criar e gerenciar seus portfólios. E também ajuda a identificar e pode reduzir as taxas de investimento ocultas em seu plano. Este é um problema significativo nos planos patrocinados pelo empregador, que podem incluir taxas de investimento acima da média. Se for capaz de reduzir as taxas, o Blooom pode melhorar o desempenho de longo prazo de seus ativos de aposentadoria.
Comissões e taxas - 8
Atendimento ao cliente - 6
Facilidade de uso - 10
Ferramentas e recursos - 10
Opções de investimento - 9
Alocação de ativos - 9
8.5
Blooom é um robo-consultor que gerencia planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador e é praticamente a única plataforma que oferece esse tipo de especialização. Ao ajudar a reduzir as taxas de investimento ocultas, o Blooom pode ajudar a melhorar o desempenho de seus portfólios de longo prazo.
Abrir conta BlooomO que é Blooom?
Lançado em 2013 e com sede em Leawood, Kansas, Blooom é praticamente o único serviço robo-consultor configurado especificamente para gerenciar planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. Você pode usar o serviço em conjunto com seu plano de empregador atual, sem precisar mover a conta para um administrador diferente. Como o Blooom apenas gerencia sua conta e não assume o controle dela, você não precisa da aprovação do seu empregador para usar o serviço.
Esta é uma vantagem significativa se você é um dos milhões de pessoas que têm um plano patrocinado pelo empregador e não se sentem confortáveis com a gestão de investimento autodirigida de seu conta de investimento.
E embora o Blooom não gerencie investimentos para contas de corretagem tributáveis, ele estender o serviço para Fidelity Contas IRA. Desta forma, Blooom se especializou no gerenciamento de planos de aposentadoria Fidelity. (Eles também oferecem conselhos de DIY para contas Vanguard e Schwab IRA).
Como outros consultores robo, Blooom cria sua alocação de portfólio, mantém essas alocações e reinveste dividendos. Mas a verdadeira especialização do Blooom é que eles farão o melhor para minimizar as taxas que você está pagando em seu plano. Isso é especialmente importante em planos patrocinados pelo empregador, onde frequentemente há opções de investimento limitadas, incluindo muitas com taxas altas.
Considerando que taxas mais baixas podem se traduzir em maiores retornos de investimento, esse recurso por si só faz com que valha a pena considerar o Blooom se você tiver um plano patrocinado pelo empregador.
A empresa tem uma classificação do Better Business Bureau de B + em uma escala de A + a F.
Recursos Blooom
| Investimento Mínimo | $0 |
| Honorários | Análise gratuita / US $ 10 / mês para gerenciamento de serviço completo |
| Contas |
|
| Assistência 401 (k) | |
| Coleta de Prejuízos Fiscais | |
| Rebalanceamento de portfólio | |
| Depósitos Automáticos | N / D |
| Adendo | Automatizado |
| Beta inteligente | |
| Socialmente responsavel | |
| Ações fracionárias | |
| Atendimento ao Cliente | Bate-papo ao vivo: M-F 8A-5P CST |
Além de oferecer contas tradicionais e Roth IRA, Blooom também oferece 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) e Thrift Savings Plan (TSP). A plataforma funciona com o custodiante oferecido por meio de seu plano patrocinado pelo empregador; para IRAs, usa exclusivamente Fidelity, Vanguard e Charles Schwab.
Blooom é um agente fiduciário e legalmente exigido para agir no seu melhor interesse; ele usa segurança em nível de banco com criptografia de 256 bits para proteger suas informações pessoais; a empresa não oferece Seguro SIPC uma vez que não fica com a custódia do seu plano - o administrador do plano oferece essa cobertura.
Outros recursos do Bloom incluem:
- Portfólio Personalizado - Oferecido em todos os três planos Blooom, ele pesquisa os fundos em seu plano, escolhe os fundos ideais para sua situação e pode minimizar as taxas de investimento ocultas. Você também pode optar por fazer com que eles façam negociações em seu nome, se você tiver um plano Padrão ou Ilimitado.
- Otimização Automática - Mantém seu portfólio no caminho certo conforme sua alocação muda com o mercado (também conhecido como reequilíbrio periódico). Isso ocorrerá a cada 95 dias, mas apenas se necessário, para ajustar e manter as opções de portfólio de destino.
- Alertas de retirada - Envia uma mensagem de texto se um saque de sua conta for detectado.
- Acesso de consultor - Fornece respostas às suas perguntas financeiras dentro de dois a três dias úteis.
- Acesso de consultor prioritário - Oferece chat ao vivo com um consultor sobre todas as suas questões financeiras, disponível durante o horário comercial.
Como funciona o Blooom?
O Blooom oferece dois serviços principais de gerenciamento de investimentos: planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador e IRAs.
1. Blooom para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
Durante a maior parte de seus sete anos de existência, Blooom se concentrou exclusivamente neste nicho de investimento. Melhoramento agora oferece planos de gestão 401 (k) para empregadores e administradores de planos. Mas o Blooom continua sendo o único serviço de gestão de investimentos e Individual podem optar por gerenciar seu plano de empregador.
- Blooom pode gerenciar toda a gama de planos de empregador, Incluindo 401 (k), 403 (b), 457 e planos TSP. Os planos podem ser gerenciados onde quer que estejam. E você não precisa do consentimento ou cooperação de seu empregador para usar o serviço.
- Ao contrário dos consultores robóticos típicos, O Blooom não assume a custódia do seu plano, o que significa que você mantém o controle total. A empresa atua apenas como um serviço de gestão de investimentos.
- Como o Blooom funciona com seu plano de empregador existente, ele criará seu portfólio com base nas opções de investimento oferecidas nesse plano. Mas vai analisar as opções de investimento e mover seu dinheiro para os fundos mais adequados para o seu portfólio, ajudando a minimizar taxas de investimento.
- Quando você se inscreve no serviço, a primeira coisa que é feita é uma análise gratuita da alocação de seu portfólio atual. Isso mostrará as taxas de investimento que você está realmente pagando, esteja você ciente delas ou não.
- Na construção de seu portfólio, Blooom trabalha com fundos mútuos de baixo custo e ETFs baseados em índices. Não usa ações individuais. Se você já tiver em seu plano, eles serão vendidos e movidos para os ETFs apropriados.
- A única exceção são as ações da empresa do seu empregador. Embora você mantenha essa posição, a recomendação será que ela não exceda 10% do valor total de seu portfólio.
2. Blooom para IRAs
Este serviço foi adicionado ao menu Blooom no ano passado ou assim. Mas, com sua vasta experiência em gerenciamento de planos patrocinados pelo empregador, adicionar IRAs à mistura tem sido uma progressão natural.
- O serviço fornecido nos IRAs é praticamente o mesmo que nos planos do empregador. Sua alocação de portfólio atual é avaliada e os fundos são movidos para ETFs de baixo custo que são consistentes com seu horizonte de tempo, objetivos de investimento e tolerância ao risco. E como sempre acontece, os fundos selecionados são aqueles que apresentam as despesas mais baixas em sua classe de ativos.
- Uma das possíveis desvantagens do gerenciamento de IRA do Blooom é que, ao contrário dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, Blooom requer que você mova sua conta para uma das três corretoras: Charles Schwab, Fidelity ou Vanguard.
- No entanto, isso não é tão limitante quanto pode parecer. Esses são três dos maiores curadores de aposentadoria do país, e milhões de investidores já têm suas contas do IRA com essas empresas. E mesmo se você não fizer isso, você deve saber que eles oferecem alguns dos melhores opções para contas IRA no setor de corretagem.
- Se você se inscrever no Blooom para gerenciar sua conta IRA, você deve saber que não é uma democracia. Qualquer parte do seu plano gerenciado pelo Blooom será totalmente gerenciado, o que significa que você não pode escolher investimentos específicos. No entanto, você tem a opção de alterar a alocação de sua carteira, alterando seu perfil de investidor.
- Uma grande vantagem, porém, é que você pode alocar seu fundo IRA para que Blooom gerencie uma parte, enquanto você se envolve em negociação autodirigida com o resto. Isso pode ficar um pouco confuso, porém, por isso pode ser melhor manter um IRA separado para fins de negociação autodirigida.
Alternativas Blooom
Como um serviço de investimento exclusivo, Blooom não tem concorrentes diretos. É praticamente o único serviço de investimento disponível para gerenciar planos patrocinados pelo empregador por opção do funcionário. Mas o Blooom fornece gerenciamento para contas IRA, então vamos nos concentrar em serviços de investimento alternativos para que tipo de conta. E embora as alternativas Blooom listadas abaixo ofereçam gerenciamento IRA, também fornecem gerenciamento de contas de corretagem tributáveis, o que o Blooom não oferece.
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investimento |
$ | $500 | $0 |
| Contas gerenciadas | Contas de corretagem tributáveis, IRAs, fundos fiduciários, organizações sem fins lucrativos | Contas de corretagem tributáveis, IRAs, fundos fiduciários, organizações sem fins lucrativos | Contas de corretagem tributáveis, IRAs |
| Investimentos Disponíveis | ETFs | ETFs; ações individuais com carteiras maiores | ETFs; ações individuais |
| Suporte 401 (k) | |||
| Honorários | 0,25% / ano | Nenhum | |
Inscrever-se Análise |
Inscrever-se Wealthfront Review |
Inscrever-seAnálise Financeira M1
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Preços e taxas de Blooom
Você pode escolher entre um dos três planos de serviço diferentes: Essentials, Standard e Unlimited.
- O Plano Essentials custa US $ 45 por ano e dá acesso a um portfólio personalizado, tentando minimizar as taxas de investimento ocultas.
- O plano padrão é de $ 120 por ano. Além do portfólio personalizado, você também obtém otimização automática de suas contas, alertas de saque e acesso a um consultor.
- O plano ilimitado custa US $ 250 por ano e inclui contas ilimitadas. Este plano inclui todos os benefícios dos outros planos e também inclui acesso prioritário aos consultores.
Seja qual for o plano escolhido, você precisará ter um cartão de crédito em arquivo para pagar a taxa anual. Isso evita a necessidade do Blooom de retirar fundos de sua conta de aposentadoria, o que também constituiria uma distribuição de plano tributável.
A estrutura de taxas é inteiramente baseada em taxas anuais fixas; não há taxas ocultas de qualquer tipo. No entanto, existem taxas associadas aos investimentos individuais em cada plano, como Taxas de ETF, além de quaisquer outras taxas que possam ser cobradas pelo custodiante ou administrador do plano. Essas taxas são pagas a terceiros, não a Blooom.
Cancelamento
Se você decidir cancelar seu serviço, a taxa anual será tratada de uma das seguintes maneiras:
- Você pode optar por continuar sua assinatura até o final do ano do plano, ou
- Você pode ter direito a um reembolso proporcional com base no tempo restante de sua assinatura atual.
Prós e contras do Blooom
PrósNenhum requisito de saldo de conta —Blooom trabalha com qualquer valor em sua conta.Baixa taxa de gestão em grandes saldos de contas —A taxa do plano padrão de $ 120 por ano resulta em 0,06% em uma conta com $ 200.000.Praticamente o único serviço disponível para gerenciar planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador —Há muitos serviços de investimento para contas IRA, mas Blooom está praticamente sozinho no gerenciamento de planos de empregador.Não há necessidade de obter consentimento do empregador ou administrador —Blooom não assume a custódia de seu plano de empregador e, portanto, não precisa da permissão de seu empregador.Mantenha seu plano de empregador exatamente onde está —Blooom pode gerenciar seu plano com o custodiante atual, não há necessidade de mover o plano para outra conta.Blooom é um fiduciário —Isso significa que eles estão legalmente proibidos de gerenciar sua conta de uma forma que gere receita adicional para eles.Você pode usar o serviço para gerenciar parte de sua IRA e fazer transações autodirecionadas com o resto —Você pode alocar parte de seu IRA para ser gerenciado por blooom, enquanto usa o resto para gerenciar seus próprios investimentos. |
ContrasIRAs devem ser transferidos para Fidelity, Vanguard ou Charles Schwab apenas —Se você tiver sua conta em outro lugar, será necessário movê-la. Mas isso não é diferente de outros conselheiros robo.Blooom é apenas para contas de aposentadoria —Você não poderá usar o serviço para gerenciar suas contas de corretagem tributáveis.Alta taxa mensal em saldos de contas pequenas —A taxa anual de $ 120 no Plano Standard representará uma taxa de consultoria de 1,2% sobre o saldo de uma conta de $ 10.000. Isso está bem acima das taxas cobradas por consultores robóticos típicos.Sem contato telefônico —O suporte ao cliente é limitado a e-mail e chat ao vivo.Nenhum aplicativo móvel —O serviço opera inteiramente em sua plataforma web. Embora indiquem que um aplicativo da web está chegando, não há um tempo estimado de chegada. |
Considerações finais sobre Blooom
Se você tem agoniado sobre como gerenciar seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, Blooom pode ser a solução. Na verdade, pode ser a única solução, já que é a única empresa disponível que oferece gerenciamento de planos patrocinados pelo empregador. Uma vez que a empresa pode ser capaz de criar e gerenciar seu portfólio para você - bem como ajudá-lo a minimizar as taxas de investimento - você estará livre para continuar com o resto de sua vida, sabendo que seu plano de aposentadoria está em boas mãos.
E para estender os serviços de gerenciamento de investimento do Blooom em todo o espectro de aposentadoria, ele também pode gerenciar sua (s) conta (s) IRA. Não se preocupe se você tiver vários planos de empregador e IRAs - você pode se inscrever no Plano ilimitado do Blooom e ter várias contas gerenciadas por uma taxa anual fixa.
As desvantagens significativas do Blooom são que o a estrutura de taxa fixa é relativamente alta em saldos de contas pequenas, e a empresa não presta serviços de gestão de contas tributáveis. Mas, uma vez que existem muitos outros consultores robo disponíveis para gerenciar suas contas tributáveis, isso não será um grande problema.