Spruce Money Review 2023: Vale a pena?

Os bancos tradicionais nem sempre são a melhor opção, pois suas taxas costumam ser mais altas e nem sempre é possível maximizar os benefícios. Além disso, os requisitos de associação também podem ser desafiadores se você não tiver um histórico financeiro limpo.

Felizmente, existem alternativas, como dinheiro de abeto. O Spruce oferece serviços bancários móveis gratuitos e outras ferramentas práticas para facilitar a economia de dinheiro. Por exemplo, você pode ganhar dinheiro de volta em comerciantes, obter proteção gratuita de cheque especial e fazer metas de economia.

Mas como o Spruce se compara a outros bancos online, como o Chime e o Current?

Nesta revisão do Spruce Money, abordarei os vários recursos e benefícios, prós e contras, e compartilharei algumas alternativas do Spruce, para ajudá-lo a decidir se o Spruce vale a pena.

Índice

1. O que é dinheiro Spruce?
2. Requisitos de abertura de conta
3. Taxas de dinheiro Spruce
4. Recursos de dinheiro de abeto
1. Conta de gastos
2. Metas de economia
3. Cobertura de cheque especial
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4. Ofertas de Reembolso
5. Caixas eletrônicos sem taxas
6. Pagamento Antecipado
7. Pontuação de crédito gratuita
5. Prós e Contras do Spruce Money
1. Prós
2. Contras
6. Alternativas de Dinheiro Spruce
1. Carrilhão
2. Atual
3. Cartão de passos
7. Perguntas frequentes do Spruce Money
8. Considerações finais sobre o dinheiro Spruce

O que é dinheiro Spruce?

dinheiro de abeto é um aplicativo bancário gratuito da Bloco H&R que fornece um cartão de débito e conta poupança. Embora você não precise usar o H&R Block para ingressar na Spruce Money, ser apoiado por uma empresa tão grande e respeitável é reconfortante.

Para esclarecimento, Spruce Money não é um banco, mas na verdade um "aplicativo de banco móvel moderno". Pathward, N.A. (Certificado FDIC nº 30776) – anteriormente MetaBank – fornece FDIC seguro de até $ 250.000 em suas contas qualificadas.

A Spruce se esforça para fornecer serviços bancários aos “sem conta bancária” que podem não ter atualmente uma conta corrente ou poupança. Eles podem desfrutar de recursos bancários básicos gratuitamente sem requisitos de saldo ou ter que fazer um número mínimo de transações mensais com cartão de débito.

Requisitos de abertura de conta

Você deve ter pelo menos 18 anos e morar nos Estados Unidos para abrir uma conta Spruce Money. O processo de inscrição leva menos de 15 minutos para enviar seus dados e revisar a papelada.

Os candidatos devem fornecer estes detalhes:

• Nome legal
• Número de Segurança Social (SSN)
• Endereço residencial (caixas postais não são aceitas)
• Número de telefone
• Endereço de email

Assim que sua conta Spruce Money for ativada, você receberá um cartão de débito virtual para adicionar à sua carteira móvel. Um cartão de débito físico chega dentro de 7 a 10 dias úteis sem nenhum custo extra.

Você pode baixar o aplicativo móvel Spruce Money (Android ou iOS) ou acesse o painel online para se inscrever no depósito direto, vincular contas externas e configurar outros recursos de conta.

Taxas de dinheiro Spruce

dinheiro de abeto oferece serviços bancários sem taxas, com exceção de depósitos em dinheiro, saques no balcão e pedidos em cheque. Aqui está uma lista completa de serviços e taxas correspondentes:

• Taxa mensal: $ 0
• Taxa de transação estrangeira: 0%
• Taxa de saldo mínimo: $ 0
• Depósito de cheque móvel: $ 0
• Taxa de cheque especial: $ 0
• Transações de caixa eletrônico na rede: $ 0
• Transações em caixas eletrônicos fora da rede: US$ 3 por saque (taxas de terceiros custam extra)
• Depósitos em dinheiro: até US$ 4,95 (varia de acordo com o local)
• Retiradas no balcão: US$ 4,95
• Talão de cheques: $ 15 por 25 cheques de papel

A conta corrente gratuita pode ser uma opção melhor para evitar algumas taxas cobradas pela Spruce Money. Por exemplo, outras alternativas são mais propensas a reembolsar transações de caixas eletrônicos fora da rede e também podem oferecer cheques de papel gratuitos.

Recursos de dinheiro de abeto

Conta de gastos

A conta de gastos Spruce Money vem com um cartão de débito gratuito e requisitos mínimos de saldo zero. Você também pode fornecer seus dados bancários para receber depósito direto de seu empregador e benefícios do governo.

Cheques em papel estão disponíveis por uma taxa adicional quando você precisar faça um cheque; no entanto, a taxa de $ 15 por 25 cheques é pesada.

Opções de Financiamento

Você pode financiar sua conta Spruce Money usando os seguintes métodos:

• Depósito direto
• Transferências ACH de contas vinculadas
• Depósitos em dinheiro em estabelecimentos comerciais terceirizados
• Depósito em cheque móvel (disponível 30 dias após a abertura da conta)

Uma vez elegível, o limites de depósito de cheque móvel são de até $ 2.000 por dia e $ 5.000 em um período contínuo de 30 dias.

Metas de economia

Você pode começar a reservar dinheiro em uma conta poupança segurada pelo FDIC assim que abrir sua conta. Uma conta poupança Spruce Money não tem taxas mensais ou requisitos mínimos de saldo.

A plataforma permite criar até três subcontas para economizar para diferentes objetivos. Você pode agendar transferências recorrentes ou fazer transferências únicas. Você também pode arredondar as compras com cartão de débito e transferir a diferença para a meta desejada para economizar sem esforço.

Infelizmente, a conta não rende juros e é melhor para metas de economia de curto prazo. Em vez disso, considere um conta poupança de alto rendimento para ganhar juros sobre quantias maiores em dinheiro.

Cobertura de cheque especial

O recurso Cobertura de Cortesia da Spruce oferece até $ 20 em proteção de cheque especial sem taxas.

As transações qualificadas incluem:

• Saques em caixas eletrônicos
• Compras com cartão de débito
• Saques no balcão usando seu cartão de débito Spruce

Se sua conta entrar em cheque especial, você tem 30 dias para cobrir seu saldo negativo. Normalmente, o Spruce coleta automaticamente o valor sacado do seu próximo depósito. Você não pagará nenhuma taxa ou juros durante essa situação.

Para fins de transparência, você deve receber pelo menos $ 200 em depósitos qualificados (depósito direto, transferências ACH) em um período de 35 dias para ser elegível e deve aceitar que o limite do cheque especial entre em vigor.

Ofertas de Reembolso

A Spruce faz parceria com a Dosh para recompensar os clientes com dinheiro de volta em lojas participantes e varejistas online. Mais de 10.000 varejistas participam, incluindo marcas nacionais e pequenas empresas.

Você pode ganhar dinheiro de volta nas seguintes compras:

• Roupas
• Jantar
• Mantimentos
• hotéis
• Mercadoria

Primeiro, verifique as ofertas disponíveis no aplicativo móvel Spruce. Em seguida, pague com seu cartão de débito Spruce Money e o dinheiro de volta é automaticamente transferido para sua conta poupança. Nenhuma ativação é necessária.

Caixas eletrônicos sem taxas

Os clientes da Spruce Money têm acesso a saques sem taxas em mais de 55.000 caixas eletrônicos Allpoint nos Estados Unidos. Você pode localizar caixas eletrônicos usando o aplicativo ou site móvel Spruce Money.

As taxas de caixas eletrônicos fora da rede incluem uma taxa de saque de $ 3 mais quaisquer sobretaxas cobradas pelo proprietário do caixa eletrônico.

Você pode depositar dinheiro nos locais GreenDot, que estão localizados em muitas lojas de varejo e farmácias em todo o país. A taxa de depósito em dinheiro custa até US$ 4,95 por transação e o preço varia de acordo com o comerciante.

Pagamento Antecipado

Com Spruce, você pode acessar seus depósitos diretos com até dois dias de antecedência. Você está automaticamente qualificado assim que receber pelo menos $ 200 em depósitos qualificados de um empregador ou agência governamental (excluindo restituições de impostos).

Outros aplicativos bancários anunciam esse recurso, mas os prazos variam.

Pontuação de crédito gratuita

Os membros do Spruce podem rastrear automaticamente seu FICO Score 8 por meio da Experian no painel do membro. O serviço é gratuito.

A pontuação é atualizada a cada 30 dias e checá-la não prejudica sua pontuação de crédito. Além de exibir sua pontuação de crédito atual, o aplicativo lista os fatores que estão ajudando ou prejudicando sua jornada de crédito.

Prós e Contras do Spruce Money

Há muito o que gostar no Spruce Money, mas também tem algumas desvantagens. Aqui está minha lista de prós e contras do Spruce:

Prós

• Sem taxas mensais ou saldos mínimos
• Proteção gratuita de cheque especial
• Mais de 55.000 caixas eletrônicos Allpoint gratuitos
• Ganhe dinheiro de volta em compras com cartão de débito.
• Plataformas web e móveis
• Verifique sua pontuação de crédito de graça

Contras

• A conta poupança não rende juros.
• Alguns benefícios exigem o recebimento de depósitos diretos.
• Nenhuma ramificação física
• Recursos limitados de pagamento de contas
• Cheques em papel estão disponíveis, mas são caros.

Alternativas de Dinheiro Spruce

Antes de se inscrever no Spruce, você pode querer dar uma olhada nas seguintes alternativas do Spruce Money, que oferecem um serviço semelhante.

Carrilhão

Carrilhão fornece uma conta de gastos gratuita e uma conta de poupança com juros. Além disso, não há taxas de serviço ou requisitos de saldo. Os benefícios adicionais incluem proteção contra cheque especial, pagamento de contas on-line e mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos. No momento, o Chime está pagando 2,00% APY na poupança, uma grande vantagem em comparação com o Spruce Money, que não paga interesse.

Você também pode ser elegível para um cartão de crédito garantido Chime Credit Builder para ajudar a construir um histórico de crédito e melhorar sua pontuação. Leia nosso Avaliação do Chime Bank Para maiores informações.

Saiba mais sobre o Chime

Atual

Atual pode ajudá-lo a estender serviços bancários gratuitos para toda a sua família, pois este aplicativo bancário oferece contas gratuitas para adolescentes. Os benefícios da associação incluem dinheiro de volta em compras qualificadas com cartão de débito, até $ 200 em proteção de cheque especial e pods de economia com juros. Leia nosso Revisão atual do banco para mais.

Saiba mais sobre Atual

Cartão de passos

Se você deseja uma conta bancária gratuita que pode ajudá-lo a obter crédito, considere o Cartão de passos. Step é principalmente para ajudar os adolescentes a aprender o básico sobre dinheiro e ganhar recompensas em dinheiro completando lições curtas. Além disso, os pais (e adolescentes com mais de 19 anos) podem aproveitar os benefícios de construção de crédito das três agências com relatórios mensais. Não há taxas ou requisitos de saldo e este não é um cartão de crédito de alto risco.

Perguntas frequentes do Spruce Money

Considerações finais sobre o dinheiro Spruce

dinheiro de abeto é um dos melhores aplicativos bancários iniciais. É apoiado pela H&R Block, uma empresa grande e respeitável. Você pode facilmente evitar taxas e acessar seu dinheiro. As recompensas em dinheiro de volta são uma boa vantagem, assim como a proteção de cheque especial sem taxa, embora seja apenas $ 20.

Infelizmente, Spruce não atrairá muitos fãs de serviços bancários on-line até que eles comecem a pagar juros sobre depósitos em contas de poupança, especialmente quando concorrentes como Chime e banco aliado estão pagando 2,00% e 3,40%, respectivamente.