Ao contrário dos cartões de crédito, que podem cobrar taxas de juros exorbitantes que mudam com as condições do mercado, empréstimos vêm com taxas de juros fixas, períodos de reembolso fixos e pagamentos mensais fixos que nunca mudança.
Como o pagamento mensal de um empréstimo pessoal também nunca mudará, esses empréstimos também são mais fáceis de planejar do que os cartões de crédito, que podem continuar a aumentar o seu pagamento à medida que você acumula dívidas.
Essa combinação de fatores torna os empréstimos pessoais uma boa opção se você quiser tomar emprestado uma determinada quantia de dinheiro por um período específico de tempo e pague de volta sem ter que se perguntar quanto de juros você vai pagar no fim.
Como os melhores empréstimos pessoais podem oferecer taxas de juros fixas tão baixas quanto APR de 3,99%, eles são adequados para uma ampla gama de propósitos, desde projetos de reforma de casas até a consolidação de dívidas. No entanto, é importante garantir que você obtenha o empréstimo pessoal certo para suas necessidades - e aquele com os custos mais baixos de longo prazo.
Felizmente, é mais fácil do que nunca comparar empréstimos pessoais online e se inscrever com apenas alguns cliques de um botão.
10 melhores credores de empréstimos pessoais e taxas para 2021
Antes de se inscrever para um empréstimo pessoal, no entanto, é útil saber quais credores conceituados oferecem as taxas e taxas mais baixas. Comparamos alguns dos principais empréstimos pessoais disponíveis hoje para chegar a esta lista dos melhores empréstimos pessoais para 2021:
- Credível
- LendingTree
- Até
- Marcus por Goldman Sachs
- SoFi
- LightStream
- Melhor ovo
- LendingClub
- Pague
- Subir na vida
1. Credível
Se você quiser comparar as taxas de vários credores de empréstimos pessoais, Credível torna o processo mais fácil. Essa plataforma de empréstimo permite que você insira suas informações uma vez e compare ofertas de empréstimos pessoais de uma variedade de credores em um só lugar, em poucos minutos.
Com um empréstimo pessoal da Credible, você pode conseguir emprestar de $ 600 a $ 100.000. As taxas começam em 4,99% para pessoas físicas com crédito excelente, e os termos do empréstimo podem estar disponíveis ao longo de dois a sete anos.
O Credible também oferece um processo de inscrição on-line integrado que permite inserir todos os seus dados, receber a aprovação do empréstimo e configurar uma transferência do valor do empréstimo com facilidade. Observe que você pode ter que se inscrever no pagamento automático para se qualificar para as melhores taxas de empréstimo pessoal.
2. LendingTree
LendingTree é um agregador de empréstimos que permite solicitar um empréstimo pessoal uma vez e receber várias ofertas concorrentes no mesmo dia. Dessa forma, você pode comparar todos os termos do empréstimo, pagamentos mensais e taxas antes de decidir.
Há um motivo pelo qual essa empresa usa o slogan: “Quando os bancos competem, você vence”. O LendingTree torna mais fácil ter bancos competindo pelo seu negócio com o mínimo de esforço de sua parte. O LendingTree também oferece ferramentas úteis, como calculadoras de pagamento e compensação de dívidas, que podem ajudá-lo a elaborar um plano para usar seu empréstimo pessoal para melhorar sua vida e finanças ao longo do tempo.
3. Até
Até é outra plataforma de empréstimo pessoal que permite preencher suas informações uma vez e receber várias ofertas de empréstimo em um só lugar. Isso não apenas torna a compra de preços uma brisa, mas você pode ser pré-qualificado para um empréstimo pessoal online e sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito.
Como a Even é uma plataforma de empréstimos que não oferece empréstimos pessoais, os termos e taxas das ofertas de empréstimos pessoais podem variar. Ao contrário de algumas outras empresas do nosso ranking, a Even pode cobrar uma taxa de originação que pode chegar a 5% do valor do seu empréstimo.
4. Marcus por Goldman Sachs
Marcus por Goldman Sachs oferece alguns dos melhores empréstimos pessoais disponíveis hoje com base no simples fato de que seus empréstimos não vêm com uma taxa de inscrição ou de originação. Você poderia obter uma TAEG de até 6,99% com crédito excelente, e não há multas cobradas se você decidir pagar o empréstimo antecipadamente.
Esse credor online facilita o processo de solicitação de empréstimo online, e você pode emprestar até US $ 40.000 sem qualquer garantia. Os termos do empréstimo estão disponíveis de 36 a 72 meses, portanto, você também pode adaptar o pagamento do empréstimo e o cronograma de pagamento desejado às suas necessidades. Melhor ainda, Marcus by Goldman Sachs permite que você insira algumas informações básicas e veja suas opções de empréstimo sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito.
5. SoFi
Enquanto SoFi é extremamente popular para seus empréstimos estudantis e empréstimo de estudante refinanciamento produtos, eles também oferecem empréstimos pessoais de alta qualidade. Por serem voltados para consumidores com crédito bom ou excelente, os empréstimos pessoais da SoFi vêm com taxas de juros fixas de 5,99% a 17,67% com pagamento automático.
Se você está procurando um empréstimo com taxas mínimas, definitivamente vale a pena considerar os empréstimos SoFi. Seus empréstimos pessoais vêm sem taxas de atraso, sem taxas de originação e sem taxas de pré-pagamento se você decidir pagar o empréstimo antecipadamente. Você pode pedir emprestado até $ 100.000 se for qualificado e pode até solicitar uma pausa temporária nos pagamentos caso perca o emprego.
6. LightStream
LightStream também é muito popular por seus empréstimos pessoais versáteis, graças às suas baixas taxas de juros e grandes montantes de empréstimo. Este credor online oferece taxas de 3,99% a 16,79% e valores de empréstimo de $ 5.000 a $ 100.000. Você pode até optar por pagar o empréstimo em um período de 24 a 144 meses, que é uma das mais amplas opções entre todos os outros credores pessoais.
A melhor parte do LightStream é o fato de que você pode concluir todo o processo de empréstimo online. Você pode até receber os fundos do empréstimo por depósito direto no mesmo dia útil, dependendo de quando você se inscrever.
7. Melhor ovo
Outro credor pessoal que recebe boas avaliações dos clientes é Melhor ovo. Esse credor oferece empréstimos com taxas tão baixas quanto 5,99% para consumidores com crédito excelente, e você pode até obter uma pré-aprovação para um empréstimo on-line sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito.
Dependendo de sua renda e de outros fatores, Best Egg permite que você peça emprestado entre US $ 2.000 e US $ 35.000. Lembre-se, entretanto, de que os melhores empréstimos pessoais vêm com uma taxa de originação que pode chegar a 5,99% do valor do empréstimo.
8. LendingClub
Embora os bancos online sejam populares no mercado de empréstimos pessoais, não se esqueça de LendingClub - um credor peer-to-peer que permite que investidores individuais façam empréstimos em vez de bancos. No lado do empréstimo da equação, o LendingClub permite que os consumidores com todas as classificações de crédito solicitem empréstimos pessoais em valores de até US $ 40.000.
As taxas de juros variam de 6,95% a 35,89%, com as taxas mais baixas indo para consumidores com crédito ótimo ou excelente. Não há penalidades de pré-pagamento necessárias se você decidir pagar seu empréstimo antecipadamente, embora você pague uma taxa de originação entre 1% a 6% do valor do empréstimo.
Para se qualificar para um de seus empréstimos, o LendingClub diz que você precisa ter pelo menos 18 anos, ter uma conta bancária verificável, ganhar dinheiro suficiente para pagar o empréstimo e ter uma alta pontuação de crédito.
9. Pague
Pague é um credor pessoal que oferece empréstimos especificamente para consumidores que precisam pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Os empréstimos pessoais de reembolso estão disponíveis em valores entre US $ 5.000 e US $ 35.000, e você pode obter uma pré-aprovação e ver sua taxa online sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Para se qualificar para um empréstimo, no entanto, você normalmente precisa de uma pontuação FICO de 640 ou mais, uma relação dívida / rendimento proporção de 50% ou menos, pelo menos três anos de histórico de crédito e sem inadimplência em seu crédito relatório.
As taxas de juros sobre empréstimos pessoais para pagamento podem ser tão baixas quanto 5,65% APR, que é consideravelmente mais baixo do que as taxas de juros médias que cobram os cartões de crédito. Como resultado, Payoff diz que seus clientes normalmente pagam dívidas mais rápido e economizam muitos juros ao longo do caminho. Uma vez que eles relatam todos os seus movimentos de crédito para as três agências de relatórios de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - você também pode usar este empréstimo para ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
10. Subir na vida
Subir na vida é outro credor online que torna mais fácil obter uma pré-aprovação e ver para qual taxa você se qualificará sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Esta empresa também é um agregador de empréstimos, o que significa que eles não oferecem os empréstimos sozinhas. Em vez disso, eles permitem que você preencha um formulário de pedido de empréstimo e veja ofertas de vários credores competitivos em um só lugar.
Certifique-se de solicitar um empréstimo pessoal com a Upstart para ver quanto você poderia economizar consolidando dívidas ou fazendo empréstimos a uma taxa de juros baixa.
Como se qualificar para as melhores taxas de empréstimos pessoais
À medida que você continua sua busca pelo empréstimo pessoal certo para suas necessidades, é crucial encontrar maneiras de se tornar o candidato ideal ao empréstimo. Enquanto isso, você precisa saber o que procurar nos empréstimos que está considerando e como se preparar para encontrar as melhores taxas de empréstimo.
As dicas a seguir podem ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo pessoal para consolidação de débito, reparos domésticos, um grande projeto de reforma ou outro objetivo financeiro.
Melhore sua pontuação de crédito
A maioria das empresas de empréstimo pessoal dá muito peso à sua pontuação de crédito - o número de três dígitos que representa a saúde do seu crédito. Embora um crédito muito bom seja normalmente considerado qualquer Pontuação FICO de 740 ou mais, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal com uma pontuação FICO a uma taxa inferior. Lembre-se de que as melhores taxas e termos de empréstimo sempre vão para aqueles com uma excelente pontuação de crédito e um longo histórico de crédito.
Como seu histórico de pagamentos é o fator mais significativo que compõe sua pontuação FICO, o maior passo que você pode dar para manter seu crédito em boas condições é pagar todas as suas contas antecipadamente ou dentro do prazo. Se você pagar as contas com atraso, enviará um sinal aos credores de que está lutando para manter os pagamentos mensais - uma bandeira vermelha que fará com que você pague uma taxa de juros mais alta sobre o seu empréstimo pessoal.
Pague parte de sua dívida
Além disso, tenha em mente o segundo fator mais importante que compõe sua pontuação FICO - quanta dívida você deve em relação aos seus limites de crédito. Altos níveis de dívida em relação aos seus limites de crédito indicam aos bancos e credores que você está desesperado por crédito, ao passo que ter bastante crédito em aberto indica aos credores que você está administrando seu fluxo de caixa muito bem.
Se você tem linhas de crédito que já estão no limite, pagar dívidas pode fazer uma grande diferença em sua pontuação de crédito rapidamente. A maioria dos especialistas sugere manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% para obter os melhores resultados em sua pontuação de crédito, de modo que é uma boa faixa a ser atingida.
Corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito
Se você não verifica seu relatório de crédito há algum tempo, pode querer fazer isso agora. Relatórios incorretos podem causar estragos em sua pontuação de crédito - especialmente se as informações falsas forem negativas. No entanto, é provável que você nunca saiba que tem informações ruins em seu relatório de crédito, a menos que reserve um tempo para verificá-las.
Felizmente, você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de todas as três agências de crédito uma vez por ano no site AnnualCreditReport.com. Se você encontrar informações erradas que precisam ser corrigidas, este guia para corrigir erros de relatório de crédito da Federal Trade Commission (FTC) pode ajudar.
Construir fontes estáveis de renda
Depois de começar a procurar empréstimos pessoais e comparar os requisitos de elegibilidade, você perceberá que a maioria deseja uma fonte de renda estável. Isso significa que você pode ter problemas para se qualificar se estiver no emprego por apenas algumas semanas ou meses, mas você estará em uma posição melhor para aprovação se tiver mantido um emprego estável por vários anos.
Se o seu histórico de empregos está dificultando a qualificação para um empréstimo pessoal, pode valer a pena esperar para se inscrever até que você possa mostrar pelo menos 12 meses de histórico de trabalho estável. Isso ajudará a mostrar aos credores que você não terá problemas para pagar seu empréstimo, o que provavelmente significa que você receberá uma taxa de juros mais baixa.
Encontre um Fiador
Além disso, lembre-se de que alguns bancos e credores permitem que os consumidores solicitem um empréstimo pessoal com um fiador. Nem todos os credores oferecem essa opção, no entanto, certifique-se de comparar várias opções e ver quem permite os fiadores antes de aplicar.
Se você tem alguém com excelente crédito disposto a fiar seu empréstimo, é possível que você possa confiar em sua sólida classificação de crédito para ser aprovado e garantir uma taxa de juros muito mais baixa. Lembre-se, entretanto, de que seu fiador será solidariamente responsável por reembolsar o empréstimo, assim como você.
Cadastre-se para uma conta bancária
A maioria dos bancos também exige que você tenha uma conta bancária verificável para solicitar um empréstimo pessoal, e isso é especialmente verdadeiro entre os credores online que irão processar seu pedido e depositar os fundos do empréstimo eletronicamente.
Se você não tem uma conta bancária tradicional, deve abrir uma antes de solicitar um empréstimo pessoal. Certifique-se de comparar as ofertas de conta corrente e tenha em mente que algumas oferecem bônus bancários isso o recompensará por se inscrever e atender aos requisitos iniciais de depósito.
Compre e compare credores
Finalmente, não se esqueça de que a melhor maneira de economizar dinheiro com um empréstimo pessoal envolve comparar credores e ofertas. Conforme você continua sua busca pelo empréstimo certo, você descobrirá que os credores têm diferentes critérios e requisitos de empréstimo que podem significar o pagamento de uma taxa de juros mais baixa, dependendo de com quem você se inscreve. Outra ótima opção é o OneMain Financial.
Sempre sugerimos comparar as taxas e taxas de pelo menos 3-4 credores antes de aplicar. Dessa forma, você saberá quanto custará seu empréstimo, dependendo de quanto você emprestou, o cronograma de reembolso do empréstimo e outros fatores.
Passe algum tempo fazendo uma comparação comparativa e com certeza encontrará o melhor empréstimo pessoal a um preço que você pode pagar. Como você usará os fundos do empréstimo? Isso é contigo.