Quer saber como evitar empréstimos no seu banco? A Internet criou um novo ambiente onde é possível obter empréstimos sem usar fontes tradicionais, como bancos.
Dezenas de credores ponto a ponto (P2P) surgiram na Internet, oferecendo empréstimos aos tomadores que costumam ser em condições e mais favoráveis do que os que estão disponíveis nos bancos.
Os sites de empréstimos P2P reúnem os mutuários no mesmo site com o i
investidores que financiarão seus empréstimos.
Basicamente, está removendo o intermediário, que é o banco, e cria um acordo financeiro mutuamente benéfico.
O mutuário faz uma solicitação de empréstimo e essa solicitação é colocada à disposição dos investidores que financiarão o empréstimo.
Esses financiamentos de empréstimos são normalmente chamados de “notas”, e um investidor pode deter quantas notas quiser. Como não há banco envolvido no processo, o mutuário geralmente paga menos juros do que pagaria com um empréstimo bancário. Enquanto isso, o investidor obtém uma taxa de retorno muito mais alta do que seria possível em investimentos mantidos por meio de um banco.
O Prosper Loans Marketplace, mais conhecido simplesmente como Prosperar, foi uma das primeiras plataformas de empréstimos P2P estabelecidas. O Prosper é um excelente exemplo de um site P2P geralmente bem conceituado. Mas há até reclamações de Prosper por aí.
Esta revisão do Prosper mostrará como evitar que seu banco invista e pedir emprestado.
Desde que iniciou suas operações em 2005, a Prosper financiou mais de US $ 6 bilhões em empréstimos e tem mais de 2 milhões de membros. A empresa está sediada em San Francisco e administra seus empréstimos por meio do WebBank, um banco industrial membro da FDIC licenciado por Utah.
O Prosper atua como agente de manutenção dos empréstimos, cuidando dos detalhes técnicos de cada empréstimo, cobrando os pagamentos e remetendo os reembolsos aos investidores. Legalmente conhecida como Prosper Funding LLC, a Prosper é uma subsidiária integral da Prosper Marketplace, Inc.
Prosper é legítimo?
Em uma palavra, SIM! Próspero já existe há treze anos. No mundo da Internet isso é uma eternidade. Prosper também foi BBB credenciado há 7 anos, com classificação A +.
Conforme abordamos as análises do Prosper para tomadores e credores, você verá que este é um local bem conservado e maneira viável de investir e pedir dinheiro emprestado. A Prosper está sujeita a regulamentações estaduais e federais, assim como qualquer organização de crédito.
Para colocar uma luz ainda mais legítima sobre a empresa, todos os empréstimos originados por meio do Prosper.com são feitos pelo WebBank. Este é um banco industrial licenciado em Utah e membro do FDIC.
Em um nível mais pessoal, tenho investido pessoalmente na Prosper há vários anos. Alguns anos atrás, comecei uma comparação de Prosper vs. Lending Club e tive muito bons resultados de ambas as empresas em meus investimentos.
O Lending Club é o concorrente número um a prosperar no mercado de empréstimos peer to peer. Tive muita sorte com eles, e você pode usar meu Revisão do Clube de Empréstimos para fazer uma comparação completa dos dois.
Também ofereço outros ótimos comentários sobre diferentes opções para você, como o Melhoramento e Avaliação de investimento do Motif.
Que tipos de empréstimos a Prosper faz?
Na maior parte, a Prosper faz um tipo de empréstimo - empréstimos pessoais. Mas eles podem ser usados para praticamente qualquer propósito que você possa imaginar. Por exemplo, você pode usar um empréstimo pessoal do Prosper para:
- Consolidação de débito
- Melhoria da casa
- Para cobrir despesas médicas ou odontológicas
- Para fins comerciais
- Para fazer grandes compras, como comprar um automóvel
- Para cobrir despesas domésticas
- Para a compra de um automóvel, motocicleta, veículo recreativo ou barco
- Para pagar ocasiões especiais, como anéis de noivado e casamentos
- Para cobrir os custos das férias
- Para pagar impostos
- “Empréstimos verdes” - para comprar equipamentos com eficiência energética para sua casa
- Empréstimos-ponte e de curto prazo
- Despesas com bebês e adoção
Embora se trate de finalidades específicas para empréstimos, o empréstimo básico estabelecido permanece o mesmo. Cada empréstimo é de taxa fixa, sem garantia, pagável em três ou cinco anos e não tem penalidades de pré-pagamento.
A Prosper emprestará entre um mínimo de $ 2.000 ($ 6.000 em Massachusetts) e um máximo de $ 35.000. Todos os empréstimos têm prazos de três ou cinco anos e são empréstimos com taxas fixas e com pagamento fixo, que serão pagos integralmente no final do prazo.
Há um propósito para o qual você não pode usar um empréstimo do Prosper, que são as despesas educacionais pós-secundárias. Por causa de uma lei federal conhecida como Lei de Oportunidades de Ensino Superior, projetado para proteger os alunos que fazem empréstimos para educação privada para pagar despesas com a faculdade, os recursos do empréstimo do Prosper não são elegíveis para essa finalidade.
Além de oferecer empréstimos padrão com taxas competitivas, a Prosper está sempre trabalhando para aprimorar seus produtos. Em um recente Comunicado de imprensa, A Prosper revelou seu novo plano digital HELOC, com lançamento previsto para 2019.
O novo produto simplificará o processo de inscrição, fornecerá uma taxa de pré-qualificação rápida e eliminará as taxas de originação.
Como funciona o processo de empréstimo
Solicitar um empréstimo é um processo simples de várias etapas, que se parece com isto:
- Crie sua lista de empréstimos - você fornece informações básicas, então o Prosper obterá sua pontuação de crédito e determinará sua taxa e termos.
- Com base em sua pontuação de crédito e outras informações que a Prosper obterá, você receberá uma nota de crédito, de AA a RH.
- Você então cria um lista de empréstimos, que é o seu pedido de empréstimo. Você adicionará uma descrição da finalidade do empréstimo e da situação financeira. Ele aparecerá na plataforma para ser analisado pelos investidores.
- Assim que a lista de empréstimos estiver totalmente financiada e suas informações passarem pelo processo de verificação do Prosper, você receberá seu empréstimo.
- A listagem permanecerá ativa por 14 dias, ou até o financiamento do empréstimo.
- Os fundos do empréstimo são depositados diretamente em sua conta bancária em alguns dias.
- Você começa a fazer seus pagamentos mensais.
Abra uma conta de empréstimo pessoal com Prosperar
Prosperar Requisitos de Empréstimo Pessoal
Para se qualificar para um empréstimo através do Prosper, você deve ser residente nos Estados Unidos e residir em um dos 47 estados onde o Prosper faz empréstimos. Isso inclui todos os estados dos EUA, exceto Iowa, Maine e Dakota do Norte. Você também deve ter um número de Seguro Social, um endereço de e-mail verificável e uma conta bancária.
Crédito. Para se qualificar para um empréstimo com o Prosper, você deve ter uma pontuação de crédito mínima de 640.
A Prosper usa a Experian para determinar sua pontuação de crédito (FICO 08), portanto, se você obtiver uma pontuação de crédito por conta própria e for de outra fonte que não a Experian, você pode não ser aprovado para um empréstimo. Mesmo se a pontuação de outra agência estiver acima do requisito mínimo de 640, o empréstimo pode não ser aprovado se a pontuação Experian estiver mostrando menos de 640.
Como seu crédito dependerá de seu relatório de crédito e pontuação de crédito conforme fornecido pela Experian, você terá que resolver quaisquer disputas de crédito por meio da Experian, não da Prosper.
Renda. Qualquer receita declarada em seu pedido de empréstimo deve ser verificável. Isso significa recibos de pagamento e W-2s se você estiver empregado, cópias de declarações de imposto de renda recentes se você for autônomo ou documentação de terceiros sobre aposentadoria ou renda de investimento.
Você não pode usar a renda de seu cônjuge para fins de qualificação. Visto que os empréstimos do Prosper são empréstimos pessoais, você não pode fazer um pedido conjunto. O Prosper não permite o uso de fiadores ou co-mutuários.
Taxa de originação. Ao fazer um empréstimo por meio do Prosper, você estará sujeito a uma taxa de originação. A taxa é baseada na sua classificação de risco, bem como no prazo do seu empréstimo, e tem a seguinte aparência:
- Grau de risco AA - 1% a 2% para um mandato de três anos, 3% para um mandato de cinco anos
- Grau de risco A - 4% para um mandato de três anos, 5% para um mandato de cinco anos
- Grau de risco B - 5% para um mandato de três ou cinco anos
- Graus de risco C a RH - 5% para um mandato de três ou cinco anos
Colateral. Todos os empréstimos feitos por meio do Prosper não são garantidos; portanto, nenhuma garantia é exigida. Isso inclui empréstimos para automóveis e empréstimos-ponte, embora esses empréstimos normalmente sejam garantidos por garantias. O Prosper disponibiliza empréstimos pessoais para a compra de ativos físicos, mas os empréstimos não são especificamente empréstimos para automóveis ou empréstimos-ponte, apenas empréstimos pessoais que você pode usar para comprá-los ativos.
Prosperar preços de empréstimos pessoais
Quando você solicita um empréstimo com o Prosper, a plataforma determina o seu Avaliação de Prosper. Este é um sistema de classificação proprietário semelhante a uma pontuação de crédito, no sentido de que prevê a probabilidade de inadimplência do empréstimo. A Prosper usa essa classificação para definir o preço do seu empréstimo.
O Prosper Rating é determinado por uma combinação de fatores, incluindo sua pontuação FICO, o prazo do empréstimo, taxa de perda esperada, ambiente econômico e ambiente competitivo.
A classificação de Prosper mais alta é AA. Com essa classificação, se você fizesse um empréstimo de $ 10.000 em um prazo de 3 anos, veria uma taxa de juros de 5,31 e uma taxa de originação de 2,41%. Na extremidade oposta do espectro, HR é o Rating Prosper mais baixo e tem uma taxa máxima de APR de 35,99% para um empréstimo de três anos. Empréstimos a prazo de cinco anos estão disponíveis em todos os níveis da Prosper Rating, mas apenas um prazo de três anos está disponível em um empréstimo graduado de RH.
Quanto mais confiável for o seu crédito, melhores serão as suas taxas.
Não há taxas de inscrição ou multas de pré-pagamento com o Prosper, mas eles cobram uma taxa de originação entre 1% e 5% do empréstimo. Essa taxa é deduzida do produto do empréstimo assim que ele é financiado, para que você não tenha que pagá-lo como uma taxa inicial desembolsada.
Se você não está familiarizado com empréstimos P2P, entenda que a cobrança de taxas de originação é comum na indústria. Além disso, a faixa entre 1% e 5% também é o padrão da indústria.
O Processo de Solicitação de Empréstimo Prosper
Solicitar um empréstimo com o Prosper é um processo de três etapas:
- Você escolhe um montante de empréstimo, declara a finalidade do empréstimo, indica seu nível de crédito - Excelente, Bom, Regular ou Insuficiente (para sua informação, Insuficiente é uma rejeição automática)
- Seu empréstimo é listado, o que o torna disponível para inspeção e avaliação de potenciais investidores; uma lista de empréstimos pode estar ativa por até 14 dias
- Assim que o seu empréstimo for totalmente financiado pelos investidores, o processo de verificação ocorrerá, bem como a revisão do empréstimo, e os documentos do empréstimo serão preparados
Simplesmente ter seu empréstimo listado resulta apenas em uma “atração de crédito suave”, de modo que seu relatório de crédito não será atingido por uma investigação. Durante o processo de verificação, seu relatório de crédito será obtido e sua renda será verificada, assim como sua identidade.
Grande parte do processo de verificação é baseado na documentação que você fornece ao Prosper. Você pode fazer isso enviando documentos (folha de pagamento, impostos e outras informações) para a tela "Minha conta" no site do Prosper ou pode enviá-los para [email protegido]
Se tudo estiver de acordo com a forma como você divulgou no pedido de empréstimo, seu empréstimo será encerrado e você receberá seus fundos. O recebimento dos fundos geralmente ocorre entre dois e oito dias após o empréstimo ser totalmente financiado pelos investidores e todas as informações do seu empréstimo são verificadas. Os recursos do empréstimo são transferidos eletronicamente para você, usando a rede bancária de câmara de compensação automatizada (ACH).
Vários empréstimos Prosper. Você pode ter mais de um empréstimo na plataforma ao mesmo tempo. No entanto, sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 640 quando você se inscrever para o segundo empréstimo, e o limite de empréstimo combinado de ambos os empréstimos é limitado a $ 35.000 no total.
Além disso, seu primeiro empréstimo deve estar em dia e não pode haver pagamentos atrasados nos últimos 60 dias. Você também não pode ter um pagamento que atrasou mais de 15 dias no ano anterior, nem pode ter mais de dois pagamentos de empréstimo devolvidos nos últimos três anos. Existem outros requisitos específicos, mas eles se baseiam em sua pontuação de crédito.
Métodos de reembolso de empréstimos. Você terá duas opções para fazer seus pagamentos mensais. A primeira é a transferência eletrônica de fundos, na qual os pagamentos serão automaticamente debitados de sua conta bancária na data de vencimento. A segunda é por meio de cheque bancário, o que permitirá que você pague o empréstimo diretamente por meio de sua conta bancária.
O Prosper tenta desencorajar métodos de pagamento diferentes dos dois listados acima. No entanto, a seu critério, eles podem aceitar pagamentos por meio de pagamento por telefone ou por correio terrestre. Qualquer opção de pagamento exigirá uma taxa de processamento de até $ 15.
Segurança do site. Não deveria haver reclamações sobre próspero a respeito disso. O Prosper equipa todos os servidores com um certificado Secure Socket Layer (SSL) de validação estendida (EV) para que você seja certeza de que você está realmente no site do Prosper, e que todos os dados inseridos serão transmitidos em um criptografado seguro canal. A segurança dos dados é fornecida por uma combinação de firewalls, sistemas de detecção de intrusão, um sistema de detecção de malware e um sistema de prevenção contra perda de dados. Os dados são armazenados em um data center altamente seguro que é auditado com base nos padrões SSAE 16 Tipo II e / ou SOC 2 Tipo II.
Velocidade. A Prosper trabalhou muito para agilizar o processo de inscrição tanto quanto possível. Eles sabem que o processo de empréstimo pode ser uma dor de cabeça, mas o tornaram o mais simples possível. Para a maioria das pessoas, eles podem concluir todo o aplicativo em poucos dias. Você não precisa se preocupar em ir ao banco todos os dias, o que significa que você pode fazer isso no seu tempo.
Pagamento antecipado. Se você decidir que deseja pagar seu empréstimo antecipadamente para evitar os juros (espero que possa), você não pagará nenhuma taxa. Você não deve ser penalizado por pagar seu empréstimo antecipadamente.
Reclamações contra Prosper
Cada opção de empréstimo terá algumas desvantagens. Prosper não é exceção. Quando você está procurando um empréstimo, precisa considerar todos os prós e contras possíveis do credor.
Praticamente todas as empresas existentes têm queixas contra isso. Isso é verdade especialmente para os maus negócios, mas mesmo os bons os pegam também. Se você fizer transações suficientes, mais cedo ou mais tarde haverá um conflito entre a empresa e o cliente. Faça transações suficientes e haverá várias.
Uma das reclamações de muitas pessoas é a rejeição de suas inscrições. Obviamente, os candidatos sempre correm o risco de serem recusados, dependendo de seus requisitos.
Mostramos a você os requisitos para os empréstimos do Prosper, o que pode ser um problema para alguns candidatos. Na maioria dos casos, os requisitos são mais fáceis em comparação com outras opções, mas algumas pessoas não atendem ao requisito de pontuação de crédito. Se você é um desses candidatos, existem outras opções de empréstimo, como o Prosper.
Outra desvantagem do Prosper é o limite para empréstimos. Ao contrário de um banco tradicional ou de outros sites de empréstimo, o Prosper tem um teto de empréstimo mais baixo. Eles só oferecem empréstimos de até $ 35.000.
Para a maioria das pessoas que estão tentando consolidar suas dívidas de cartão de crédito, isso deve ser suficiente. Se não for, você precisará encontrar outra fonte para o seu empréstimo.
Existem também algumas reclamações sobre o upload de documentos. Alguns usuários relataram problemas para passar seus documentos, mas essas reclamações eram raras.
O que o Better Business Bureau informa sobre a Prosper
O Better Business Bureau (BBB) é sempre a primeira fonte a verificar quando você está procurando reclamações contra qualquer empresa. É provavelmente a fonte mais respeitada nos EUA e também serve como uma plataforma na qual os consumidores podem registrar reclamações que serão tratadas pela empresa em questão. Isso torna a troca mais igualitária do que pessoas simplesmente jogando lama em uma empresa onde tiveram uma experiência ruim.
Com isso em mente, as taxas BBB Prospere com A + - Excelente - em uma escala de A + a F. A Prosper é credenciada pelo BBB desde novembro de 2012.
BBB tinha o que dizer sobre Prosper:
“O BBB determinou que o Prosper.com atende aos padrões de credenciamento BBB, que incluem o compromisso de fazer um esforço de boa fé para resolver quaisquer reclamações dos consumidores. As empresas credenciadas BBB pagam uma taxa pela revisão / monitoramento da acreditação e pelo suporte dos serviços BBB ao público. ”
Quando você executa milhares de transações ao longo de um ano, há interrupções e mal-entendidos que resultarão em reclamações dos consumidores. Mas a disposição de uma empresa em atender a essas reclamações para a satisfação do consumidor é um sinal muito positivo de que a empresa valoriza sua reputação. BBB está afirmando que a Prosper "faz um esforço de boa fé para resolver todas as reclamações dos consumidores", e isso é tudo que você pode pedir.
Os fatores específicos citados na classificação BBB da Prosper incluem:
- Há quanto tempo a empresa está operando.
- Volume de reclamações protocoladas na BBB para uma empresa desse porte.
- Resposta a 164 reclamação (ões) movida (s) contra empresas.
- Resolução da (s) reclamação (ões) apresentada (s) contra empresas.
O terceiro fator parece especialmente relevante. A Prosper teve 164 reclamações feitas contra ela por meio do BBB - mas também teve pelo menos 250.000 interações com clientes desde que a empresa começou a operar em 2005. 164 representa alguma fração ridiculamente inferior a 1% de todas as interações com o cliente. Por isso, temos que reconhecer que Próspero surge com cheiro de rosa.
As reclamações são categorizadas da seguinte forma:
- Problemas de publicidade / vendas, 53
- Problemas de faturamento / cobrança, 38
- Problemas de entrega, 1
- Questões de garantia / garantia, 3
- Problemas com produto / serviço, 69
Passei algum tempo examinando uma grande amostra das reclamações registradas em publicidade / vendas, faturamento / cobrança e problemas com produto / serviço, principalmente em busca de padrões de consistência no reclamações.
Os padrões de reclamação são aparentes e se enquadram em três categorias: taxas de originação, problemas de relatórios de crédito e dedução de um pagamento mensal mais de uma vez.
As taxas de originação são reclamações comuns com credores P2P. Quase todos cobram deles, mas os mutuários não parecem entender ou perceber o que são. Tendo um nível razoável de experiência com credores P2P, não podemos contar reclamações de taxas de originação contra o Prosper. Eles deixam claro no site que essas taxas são cobradas. No entanto, na maioria dos casos, o Prosper devolveu a taxa de originação em questão ao mutuário sob disputa.
Problemas de relatórios de crédito são uma reclamação legítima e um certo número acontecerá com todos os credores que se reportam às agências de crédito. É lamentável, mas acontece. E parece que Próspero trabalhou para corrigir essas situações, e as correções foram aceitas pelos mutuários.
Deduzir os pagamentos mensais mais de uma vez é um problema mais complicado. Existem várias reclamações contra o Prosper por isso, e parece ser uma área em que eles precisam fazer melhorias. Em cada caso, eles devolveram o pagamento em excesso. No entanto, uma cobrança dupla de um pagamento mensal de empréstimo causa uma série de outras perdas financeiras transações que podem resultar em cobranças de fundos insuficientes pelos bancos e cheques devolvidos e pagamentos para outras partes. Mesmo que o lado financeiro do problema seja corrigido, o dano causado à reputação não é facilmente reparado.
A dupla dedução dos pagamentos mensais é um problema que Prosper precisa resolver de uma forma muito deliberada.
Avaliações de fontes respeitadas
Hoje em dia, você pode encontrar avaliações sobre praticamente qualquer empresa no Yelp, incluindo plataformas de empréstimo P2P. Eu verifiquei Yelp São Francisco - Cidade natal de Próspero, e surgiram 17 comentários.
Havia um padrão mais consistente nas reclamações no Yelp do que em qualquer outro lugar. O mais comum é o atendimento ao cliente / comunicação deficiente. Também houve vários comentários que deram à empresa uma boa classificação.
Mas havia vários que eram pelo menos um pouco perturbadores. Vários são de investidores e todos indicavam que o Lending Club é uma plataforma de investimento superior ao Prosper. Eu estaria disposto a apostar que um conjunto semelhante de análises em relação ao Lending Club poderia dizer a mesma coisa ao contrário.
Em uma análise formal do Prosper como uma plataforma de investimento, o proprietário da InvestorJunkie.com, Larry Ludwig, relata sua experiência prática com o site. Ele relata uma vantagem semelhante do Lending Club em relação ao Prosper do ponto de vista de investimento:
“Os empréstimos Prosper são ligeiramente mais arriscados do que o Lending Club. Isso se baseia na análise de números que fiz no LendStats.com. ”
Como Larry é conhecido por fornecer algumas das análises de produtos mais profundas e objetivas da Internet, levo essa observação a sério. Larry não está desrespeitando Próspero - ele está apenas apontando que sua experiência e que foi verificada com LendStats.com mostra Lending Club para ser a melhor das duas plataformas do ponto de vista de investimento, mesmo que apenas por um pequeno margem.
O Nerdwallet, outro site muito respeitado, fez uma análise do Prosper no final de 2015 com foco principalmente no lado do empréstimo. A revisão é geralmente positiva, mas oferece a seguinte conclusão:
“Tenha em mente que é aprovação de empréstimo pessoal O processo é mais complicado do que empresas que financiam empréstimos com seu próprio dinheiro, e não por meio de investidores individuais. O Prosper geralmente atende mutuários com bons perfis de crédito. Se você tem um bom histórico de crédito, pode ter opções mais baratas, como cartões de crédito com 0% de juros ou empréstimos pessoais garantidos. ”
Essa conclusão dá pelo menos alguma credibilidade às avaliações no Yelp e em outros lugares que indicaram problemas relacionados ao atendimento ao cliente e comunicação, bem como aos níveis de crédito. Você pode ver nossa revisão completa do Prosper para obter mais detalhes sobre o funcionamento da empresa.
Colocando Reclamações de Prosper em Perspectiva
Considerando quantas transações de negócios a Prosper lida em um determinado ano, o número de reclamações contra eles - de várias fontes - é surpreendentemente pequeno. Temos que dizer que, no geral, esta é uma excelente empresa para se fazer negócios.
Mas há certas reclamações que parecem surgir de maneira bastante consistente. O maior pode ser que a plataforma não seja tão boa com investimentos quanto seu principal concorrente, o Lending Club. Deduzir vários pagamentos das contas dos mutuários, conforme relatado no Better Business Bureau, também é digno de preocupação. Houve também um bom número de pessoas que reclamaram do mau atendimento ao cliente e da falta de comunicação.
Nenhum deles ocorreu em número suficiente para levantar uma bandeira vermelha. Mas vale a pena prestar atenção e lidar com eles, caso se tornem um problema no trabalho com Próspero.
Prosper funciona especialmente bem para dívidas de cartão de crédito
Um dos objetivos mais populares dos empréstimos pessoais da Prosper é pagar dívidas de cartão de crédito. A vantagem mais óbvia é a consolidação da dívida - consolidar várias linhas de cartão de crédito em um único empréstimo com um pagamento mensal.
Veja por que esse propósito de empréstimo é tão popular:
Economizando em juros.
Como os empréstimos pessoais do Prosper são dívidas parceladas, você também está convertendo empréstimos rotativos com juros variáveis taxas - que podem chegar a 29,99% em certas circunstâncias - em dívidas de taxa fixa onde a taxa nunca será aumentar.
Converter dívidas de cartão de crédito com uma taxa de juros média de 20% em um empréstimo pessoal de 12% economizará muito dinheiro por si só.
Saindo do carrossel da dívida rotativa.
O fato de você pagar o empréstimo em cinco anos economizará ainda mais juros.
Há uma razão pela qual a dívida do cartão de crédito é configurada para ser rotativa; é uma porta giratória da dívida da qual é muito difícil sair. Isso porque, mesmo enquanto você está se esforçando para pagar seus cartões de crédito, é provável que você esteja reutilizando as linhas de crédito sempre que precisar de dinheiro extra.
O limite de cinco anos para os empréstimos do Prosper significa que sua dívida estará perdida para sempre no final desse prazo.
O aumento da pontuação de crédito. Há um benefício secundário em consolidar dívidas de cartão de crédito por meio de um empréstimo parcelado para consolidação de dívidas. Muitos mutuários experimentam um aumento em sua pontuação de crédito logo após a consolidação.
Isso tem a ver com o índice de utilização de crédito que as principais agências de crédito usam. É fortemente baseado em cartões de crédito e é calculado dividindo o valor da dívida do cartão de crédito pelo saldo total disponível do cartão de crédito.
Portanto, por exemplo, se você tem um total de linhas de crédito disponíveis de $ 40.000 em cinco cartões de crédito e deve saldos combinados de $ 30.000, seu índice de utilização de crédito é de 75% ($ 30.000 dividido por $ 40.000).
Os modelos de pontuação FICO têm uma taxa de utilização de crédito de não mais de 30%. Se você tiver um de 75%, ele pode ter um impacto negativo significativo em sua pontuação de crédito.
Mas, ao pagar o saldo pendente de $ 30.000 e consolidar a dívida usando um empréstimo de consolidação da dívida, os saldos combinados do cartão de crédito vão para zero imediatamente. Isso significa que você terá uma taxa de utilização de crédito em seus cartões de crédito de zero, o que normalmente resulta em um aumento repentino em sua pontuação de crédito.
Uma melhoria adicional vem do fato de que, ao pagar cinco cartões de crédito, você reduziu imediatamente o número de dívidas com saldos pendentes. Este também é um fator positivo na determinação de sua pontuação de crédito.
Embora haja um certo declínio em sua pontuação de crédito devido ao fato de você ter um empréstimo parcelado totalmente novo - no qual não há histórico de sucesso pagamentos - que normalmente é mais do que compensado pela melhoria em seu índice de utilização de crédito e a redução no número de dívidas com saldos pendentes em eles.
É por isso que os mutuários que consolidam dívidas de cartão de crédito por meio de um empréstimo pessoal do Prosper normalmente veem uma rápida melhora em suas pontuações de crédito.
Você deve solicitar um empréstimo com a Prosper?
Se você estiver solicitando um empréstimo, sem dúvida investigará várias fontes. Se você está tendo dificuldade para obter um empréstimo de bancos ou outras fontes tradicionais, dê uma olhada no Prospere veja se você não consegue fazer melhor. Aposto que você pode.
O Prosper deve ser uma das principais fontes que você verifica. A finalidade do empréstimo é praticamente ilimitada, nenhuma garantia é exigida e todos os empréstimos são empréstimos em prestações de taxa fixa com prazo máximo de cinco anos. Você também pode descobrir que o requisito de pontuação de crédito mínimo de 640 é mais flexível do que você encontrará com bancos e outras fontes de empréstimo.
Confira a Prosper e veja o que eles podem lhe oferecer. Não há nenhuma taxa de inscrição, nenhuma obrigação e nenhuma consulta aparecerá em seu relatório de crédito para listar seu empréstimo.