Análise da Northwestern Mutual Life Insurance Company

O objetivo final da cobertura de seguro de vida pode ser tão variado quanto as pessoas que o compram. Para alguns, o objetivo de uma política pode ser garantir que seus entes queridos possam continuar com suas despesas diárias em caso de coisas impensáveis.

Para outros, ter uma política em vigor pode significar que as despesas finais serão pagas, proporcionando tranquilidade a um cônjuge de longa data e outros membros da família.

Mas seja qual for o motivo para obter cobertura de seguro de vida, há vários fatores importantes a serem considerados antes de realmente adquirir uma apólice.

Eles certamente incluem o tipo e a quantidade de cobertura que você está procurando - pois você vai querer garantir que seus sobreviventes estejam adequadamente protegidos.

Mas certificar-se de que a seguradora por meio da qual você compra a apólice é financeiramente estável também deve ser uma obrigação.

Isso ocorre porque, se ou quando uma reclamação precisar ser registrada, você desejará saber se a empresa está lá para cumprir sua promessa de pagamento. Uma dessas seguradoras que está lá para seus segurados por mais de 160 anos é

Northwestern Mutual.

História da The Northwestern Mutual Life Insurance Company

The Northwestern Mutual Life Insurance Company é um nome bem conhecido no setor de seguros. Com uma longa história que se estende por mais de 160 anos, essa empresa começou a ajudar seus clientes a crescer e proteger o patrimônio, e continua fazendo isso até hoje.

Essa grande seguradora agora tem mais de 4 milhões de segurados e já pagou mais de US $ 47 bilhões em dividendos. Como seguradora mútua, em 2019, a empresa espera pagar US $ 5,6 bilhões em dividendos totais aos segurados de vida e invalidez.

A empresa tem sua sede em Milwaukee, Wisconsin, onde a The Northwestern Mutual Tower and Commons foi inaugurada em 21 de agosto de 2017.

Análise da Northwestern Mutual Life Insurance Company

A Northwestern Mutual é hoje uma das maiores seguradoras de vida financeiramente estáveis ​​nos EUA. Tem ativos totais da empresa de $ 272 bilhões e receitas de $ 28,5 bilhões em 2018. Isso classifica a seguradora como a número 104 na lista da Fortune 500.

A seguradora tem aproximadamente US $ 1,8 trilhão em proteção de seguro de vida em vigor, com 3,9 milhões de segurados. A empresa possui mais de 330 escritórios locais localizados nos Estados Unidos.

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A Northwestern Mutual se orgulha de cumprir suas promessas. Além de ter uma reputação excelente no pagamento de indenizações aos segurados, a empresa também está fortemente envolvida nas comunidades que atende. Também acredita em fazer o que é certo.

Tem um enfoque de longo prazo, bem como estratégias de investimento prudentes - razão pela qual tem mantido tal forte posição financeira na indústria - e também tem sido capaz de ajudar continuamente seus clientes a crescer e proteger seus fortuna.

A empresa também acredita que uma força de trabalho diversificada e inclusiva atrai e envolve os melhores talentos. Portanto, ela contrata e atrai uma ampla gama de funcionários e associados, e é afiliada a diversas organizações e entidades.

Apenas alguns de seus compromissos corporativos incluem o seguinte:

• A Northwestern Mutual Foundation doou quase US $ 170 milhões a comunidades em todo o país na última década
• A Northwestern Mutual doou mais de US $ 9 milhões para apoiar a educação urbana em Milwaukee durante os últimos cinco anos
• Funcionários da Northwestern Mutual são voluntários por mais de 30.000 horas por ano para organizações comunitárias

Por causa de sua sólida posição financeira, junto com sua missão de ajudar seus clientes a ter sucesso, a Northwestern Mutual e suas subsidiárias conquistaram diversos prêmios, tais como:

• Mais Admirado do Mundo - A empresa está entre as seguradoras de vida "Mais Admiradas do Mundo", de acordo com a pesquisa anual da revista Fortune, publicada em 2018;
• Dando - A empresa é uma das maiores doadoras corporativas em Wisconsin, doando quase US $ 290 milhões para organizações sem fins lucrativos em todo o país desde o início de sua fundação em 1992;
• O Programa Nacional de Câncer Infantil da empresa está ajudando a acelerar a busca pela cura do câncer infantil e oferecendo apoio às famílias afetadas pela doença - e até o momento, mais de $ 10 milhões foram doados pela Northwestern Mutual, e mais de 240.000 horas de pesquisa foram financiadas;
• Top 10 corretores independentes - Classificação da Northwestern Mutual Investment Services, LLC. Fonte: revista Financial Advisor, maio de 2018 e revista Financial Planning, junho de 2018 .;
• Orientação - O programa de treinamento de representantes financeiros é reconhecido entre os melhores do país pela Revista Training, ajudando os representantes a orientar seus clientes para um futuro mais seguro;
• Satisfação do cliente - A empresa também possui uma taxa de persistência de 96% para os seguros de vida em vigor;
• Quota de mercado -Northwestern Mutual é o maior provedor direto de seguro de vida individual nos EUA com base em prêmios diretos emitidos, S&P Global Market Intelligence. Preparado e calculado pela Northwestern Mutual em dezembro de 2018;
• Dividendos Totais - A empresa espera pagar um dividendo total líder do setor de $ 5,6 bilhões no ano de 2019;
• Avaliações - A empresa possui as classificações de solidez financeira mais altas concedidas a qualquer seguradora de vida pelas quatro principais agências de classificação.

Classificações e notas da Northwestern Mutual Life Insurance Company

Por causa da solidez e estabilidade financeira da The Northwestern Mutual Life Insurance Company, esta empresa recebeu classificações superiores de todas as agências de classificação de seguradoras.

Isso inclui o seguinte:

• A ++ por A.M. Melhor
• AAA da Fitch Ratings
• Aaa by Moody’s
• AA + da Standard & Poor’s

Produtos de seguro de vida oferecidos pela Northwestern Mutual

A Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece muitos tipos diferentes de cobertura de seguro de vida. Isso inclui proteção por prazo e permanente. Conversando com um conselheiro pode ajudá-lo a determinar que tipo de política atende às suas necessidades.

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Os tipos de apólices oferecidos pela Northwestern Mutual incluem as seguintes opções:

Cobertura de seguro de vida

Com o seguro de vida, o segurado estará coberto apenas com proteção de benefício por morte. É por isso que o seguro temporário é frequentemente considerado a forma mais básica de cobertura de seguro de vida.

Por causa disso, no entanto, o seguro de longo prazo pode ser bastante acessível - especialmente para aqueles que são jovens e em boas condições de saúde no momento da aplicação e buscam maiores coberturas, como um apólice de seguro de vida de um milhão de dólares.

O seguro de vida, como o próprio nome sugere, pode ser adquirido por um determinado período de tempo, ou "prazo".

A Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece diversos produtos de seguro de vida com diferentes estruturas de prêmios e benefícios por morte para atender às suas necessidades e orçamento. Essas apólices oferecem cobertura para períodos específicos de tempo, por exemplo, 10 ou 20 anos, ou para uma idade específica, como 80.

Também pode haver a opção de converter a apólice em uma apólice de seguro de vida permanente. Isso pode permitir que o segurado tenha cobertura pelo resto de sua vida, desde que o prêmio seja pago.

Uma apólice de seguro temporário pode ser uma boa escolha para alguém que busca prêmios mais baixos, bem como quando a necessidade de seguro é temporária - como quando eles querem garantir que o saldo da hipoteca seja pago desligado.

Cobertura de seguro de vida permanente

O seguro de vida permanente oferece proteção por morte e aumento de valor em dinheiro. Com esse tipo de cobertura, o segurado pode ter seguro de vida para o restante da vida - garantido, desde que o prêmio continue a ser pago. Também existe a capacidade de acumular economias por meio do valor em dinheiro.

O valor em dinheiro cresce com impostos diferidos. Isso significa que não há impostos devidos sobre esse crescimento, a menos ou até que ele seja retirado.

Por causa desse diferimento de impostos, o valor em dinheiro pode crescer e se compor exponencialmente com o tempo. Esses fundos podem ser emprestados ou retirados pelo segurado por qualquer motivo.

A Northwestern Mutual Life Insurance Company oferece vários tipos diferentes de cobertura de seguro de vida permanente, incluindo:

Seguro de Vida Inteira

O seguro de vida inteira oferece um benefício por morte garantido, bem como um valor de prêmio que também está bloqueado. Este é o caso, independentemente do aumento da idade do segurado, e mesmo se o segurado contrair uma condição adversa de saúde no futuro.

O valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida aumenta com o tempo, à medida que os prêmios são pagos.

Como a Northwestern Mutual é uma empresa mútua, todas as apólices de seguro de vida oferecidas também são elegíveis para pagamentos de dividendos. Esses dividendos podem ser usados ​​para aumentar o valor da apólice quando declarada.

Seguro de Vida Universal

O seguro de vida universal também oferece um benefício por morte e um valor em dinheiro. Aqui, a apólice é mais flexível do que toda a vida porque o prêmio pode ser ajustado - com base em certas diretrizes.

A Northwestern Mutual oferece a opção de aumentar ou nivelar as opções de benefício por morte em suas apólices de seguro de vida universal.

Seguro de Vida Variável

Com o seguro de vida variável, o segurado pode escolher como os pagamentos do prêmio são investidos.

Embora haja a capacidade de obter muito crescimento no componente de caixa de uma apólice de seguro de vida variável, também pode haver mais risco devido à exposição ao mercado. Essas políticas podem oferecer cobertura garantida de benefício por morte - incluindo uma opção vitalícia.

Outros produtos oferecidos

Além de cobertura de seguro de vida, The Northwestern Mutual Life Insurance Company também oferece outros produtos e serviços. Esses incluem:

• Seguro de invalidez
• Seguro de cuidados de longa duração
• Anuidades
• Fundos mútuos
• Títulos individuais
• Programas de consultoria
• Serviços de confiança pessoal
• Serviços de corretagem
• Planos de aposentadoria
• Gestão de renda fixa
• Gestão de caixa
• Gestão discricionária de investimentos

Anuidades oferecidas pela Northwestern Mutual

Quase todo mundo já ouviu a palavra “anuidade”, mas poucas pessoas entendem exatamente o que são e por que deveriam ter uma em sua carteira de investimentos. Como funciona uma anuidade?

O conceito de anuidade é simples, é um contrato entre você e uma seguradora que lhe dá um lugar para colocar dinheiro para a aposentadoria. Depois de atingir esse estágio, a anuidade é uma garantia de renda depois que você se aposenta.

A vantagem das anuidades é que aumentam os impostos diferidos até começarem a pagar. Você pode contribuir para uma anuidade em pagamentos ao longo do tempo ou pode fazer tudo de uma vez, se tiver o dinheiro economizado.

A Northwestern Mutual é o segundo maior provedor de anuidades diferidas nos Estados Unidos, o que significa que eles devem estar fazendo algo certo.

De acordo com o site deles, suas anuidades são "apoiadas por uma história de solidez financeira", o que é extremamente importante quando você está procurando um lugar para investir seus fundos de aposentadoria. É importante observar que a The Northwestern Mutual Life Insurance Company tem uma classificação A ++ da A.M. Melhor.