Antes de começar a escrever na área de finanças pessoais, passei quase 8 anos trabalhando ao lado de meu marido em uma funerária. Meu marido Greg trabalhava como agente funerário e eu era a Diretora de Serviços à Família. Aprendi muito sobre viver e morrer durante meus anos no ramo mortuário, mas houve um que ficou comigo - as consequências na vida real de não ter seguro de vida.
Lembro-me claramente de falar com famílias perplexas que não podiam acreditar que seu marido ou pai (ou esposa ou mãe) nunca tinha seguro de vida em vigor. Alguns não tinham dinheiro suficiente para cobrir as despesas finais, como a conta do funeral, e outros me confidenciaram que não tinham ideia de como pagariam suas contas.
Isso me entristeceu muito, pois eu sei em primeira mão como o seguro de vida pode ser barato - especialmente se você for jovem e saudável. Afinal, sou uma mulher de 40 anos e atualmente tenho duas apólices de seguro de prazo no valor de $ 1 milhão de dólares que me custam um total geral de $ 53 por mês.
Por que as pessoas não compram seguro de vida
A principal razão pela qual os consumidores não compram esta cobertura importante é simples - eles ficam ocupados e esquecem. A maioria de nós sabe que precisamos seguro de vida em vigor durante nossos anos de trabalho, e isso é especialmente verdadeiro para aqueles de nós com filhos. Mas é fácil deixar que a vida atrapalhe e que a compra de um seguro de vida acabe em uma lista de outras tarefas que nunca chegamos.
Não só isso, mas as pessoas não querem pensar em morrer. Lembro-me especificamente de uma família que conheci na casa funerária que acabou de perder um marido e pai que não tinha nem 40 anos. Em lágrimas, sua esposa explicou que ele havia dito a ela que compraria um seguro de vida dezenas de vezes, mas que odiava até mesmo lidar com a morte. Ele tinha uma apólice de seguro de vida de $ 20.000 por meio do trabalho e sabia que precisava de mais, mas não queria enfrentar a mortalidade em seu tempo livre. Infelizmente, sua família pagou caro por essa decisão.
Um último motivo pelo qual as pessoas não compram seguro de vida é o custo. O fato é que a cobertura temporária é tão barata que quase qualquer pessoa pode pagá-la. As pessoas simplesmente acham que é caro, então evitam dar os próximos passos. O seguro de vida também é apenas mais uma conta a pagar, e muitos mal conseguem pagar as contas que têm.
É provavelmente por isso que tão poucas pessoas têm cobertura suficiente. Aqui estão algumas estatísticas que devem assustar você:
- Apenas cerca de 60 por cento dos americanos tinham seguro de vida em 2018, de acordo com a LIMRA Estudo do Barômetro de Seguros 2018
- Entre aqueles com seguro de vida, 1 em 5 pessoas sabe que não tem o suficiente
- Os consumidores pesquisados tendem a aumentar o preço do seguro de vida; a geração do milênio, em particular, acredita que o seguro de vida custa 5x o valor real de uma apólice
Consequências de não ter seguro de vida
Com base nessas estatísticas, poucas pessoas têm seguro de vida e as que têm podem não ter cobertura suficiente para durar. Mas, o que isso pode significar para sua família? Aqui estão as principais desvantagens que você enfrentará quando não comprar um seguro de vida agora, antes que seja tarde demais:
Sua renda desaparece
A reposição de renda é uma das razões mais convincentes para comprar seguro de vida, e isso é especialmente verdadeiro se você tem filhos. Você não quer que sua renda desapareça repentinamente, deixando sua família em apuros. No entanto, é exatamente isso que acontece quando você morre sem seguro de vida. De repente, sua família fica tentando cobrir as contas regulares e despesas de manutenção sem sua renda.
É por isso que muitos especialistas sugerem comprar pelo menos 10x sua renda em cobertura de seguro de vida. Dessa forma, sua família terá algum dinheiro para repor sua renda enquanto eles choram e se recuperam.
Suas dívidas não
Sua renda pode desaparecer quando você morrer, mas suas dívidas certamente não. Com isso em mente, você deve comprar cobertura de seguro de vida que cubra as principais dívidas, como a hipoteca da casa, os empréstimos para o carro da família e qualquer dívida de cartão de crédito.
Se você não comprar seguro de vida e morrer antes do tempo, sua família ficará tentando cobrir todas as suas dívidas sem sua ajuda. É vergonhoso deixá-los nesta posição - especialmente quando a cobertura de seguro de vida pode ser facilmente adquirida pelo preço de um jantar fora por mês.
Sua família pode precisar de um GoFundMe para pagar o funeral
Durante meus últimos anos na indústria funerária, surgiu o GoFundMe. Eu não posso te dizer quantas famílias vieram para planejar seus serviços sem nenhum dinheiro apenas para descobrir que, não, a funerária não as deixava fazer pagamentos. Depois disso, eles configuraram um GoFundMe e solicitaram doações de familiares e amigos para pagar por um serviço.
Isso sempre me deixou triste, principalmente porque as famílias não deveriam ter que lutar ou arrecadar fundos para pagar as despesas finais. Sempre pensei que, se ao menos seu ente querido tivesse uma apólice de seguro de vida de pequeno prazo, eles teriam sido capazes de sofrer sem o estresse adicional.
Você não deixará um legado
Finalmente, o seguro de vida oferece a chance de deixar um legado para trás. Isso pode significar deixar dinheiro suficiente para pagar as mensalidades da faculdade para seus filhos ou ter uma ampla política para que seu cônjuge ou parceiro nunca precise trabalhar novamente, abrindo o caminho para que eles fiquem em casa e cuidem de seu crianças. Quando você tem seguro de vida suficiente para que sua família esteja bem cuidada, eles nunca se esquecerão disso.
O oposto também é verdade. Muitos cujos entes queridos morrem sem seguro de vida acabam com raiva e ressentidos com o parceiro por deixá-los em tal posição. Eu sei porque vi com meus próprios olhos e senti sua exasperação enquanto tentavam descobrir o que fazer.
Adquira seguro de vida de maneira indolor
Aqui está o problema: comprar seguro de vida não precisa ser complicado ou estressante. Eu sei porque comprei $ 1 milhão em cobertura de seguro de vida e porque a segunda apólice que comprei online nem mesmo exigia um exame médico.
A compra de um seguro de vida pode ser rápida e indolor se você planeja comprar uma cobertura de prazo básico, e também pode ser significativamente mais barata do que você imagina. Essas dicas podem ajudá-lo a obter a cobertura necessária sem qualquer aborrecimento ou estresse adicional.
1. Compre e compare cotações online
Em primeiro lugar, você deve absolutamente comprar ao redor e comparar as cotações de seguro de vida online, principalmente porque esta é uma tarefa tão fácil. Uma variedade de provedores de seguros de vida online, incluindo Haven Life e Bestow, tornam mais fácil definir o preço de uma apólice em questão de minutos online.
Para obter uma cotação de Bestow ou Haven Life, por exemplo, tudo que você precisa fornecer é sua data de nascimento, sua altura, seu peso e seu código postal. Você nem mesmo precisa inserir suas informações de contato ou seu e-mail para obter um orçamento gratuito com qualquer uma das empresas.
Você também pode verificar nosso guia para o Melhores seguradoras de vida de 2021, que permite ler comentários de todos os principais fornecedores e comparar as taxas de vários fornecedores em um só lugar.
Faça o que fizer, não vá com a primeira seguradora de vida que encontrar. Certifique-se de comparar as políticas em termos de custo mensal, quantidade de cobertura e duração. Então, e só então, você pode saber se está fazendo o melhor negócio.
2. Brinque com os valores de cobertura
Você também precisa ter uma ideia geral de quanta cobertura deseja e precisa. Mencionamos que a maioria dos especialistas sugere comprar pelo menos 10x sua renda em cobertura de seguro de vida, mas pode ser prudente comprar mais cobertura de prazo do que você precisa. Afinal, não existe seguro de vida em excesso, mas você definitivamente não pode ter o suficiente.
Você também pode decidir quanto tempo deseja que sua apólice dure. A maioria das apólices de seguro de vida duram 10, 15, 20 ou 30 anos, permitindo que você adapte sua apólice às suas necessidades.
Se você é jovem e tem filhos pequenos, pode querer uma apólice de 30 anos que fornecerá uma substituição de renda por toda a sua vida profissional. Se você está na casa dos 40 e planeja se aposentar aos 55, por outro lado, pode se sentir confortável com uma apólice que dura 15 ou 20 anos. Não há uma resposta “certa” ou “errada”, mas esses são fatores que você deve considerar.
3. Procure fornecedores que não exijam um exame médico
De acordo com o Estudo Barômetro de Seguros de 2018 da LIMRA, metade de todos os consumidores dizem que são "mais propensos a adquirir seguro de vida se o preço não for examinado". E você pode culpá-los? Os exames médicos exigem uma coleta de sangue, e você precisa reservar um tempo em sua programação para que eles sejam iniciados. É fácil procrastinar e nunca comprar uma apólice quando um exame médico é necessário.
Felizmente, muitos provedores de seguro de vida não exigem um exame médico. Em vez disso, eles contam com algoritmos para determinar quem corre o maior risco e quem pode adquirir uma cobertura que comece imediatamente. A segunda apólice que comprei para mim veio de Haven Life, e não exigiu exame médico.
Com um Seguro de Vida você pode cuidar da sua família da maneira certa.
Caso algo aconteça com você, você desejará deixar para seus entes queridos um pecúlio financeiro para o bem-estar deles. Clique no seu estado para saber mais.
IniciarEu tinha quase 30 anos quando comprei esta apólice por $ 750.000 e pago apenas cerca de $ 27 por mês. Eu me inscrevi para essa apólice online e tive cobertura no dia seguinte, e tudo isso sem ver uma enfermeira ou enfrentar a temida picada de agulha.
The Bottom Line
Como você leu este artigo, provavelmente está prestes a comprar um seguro de vida. Você já sabe que precisa, então não deixe outro dia ir comprar sem cobertura. Você pode não pensar que algo poderia acontecer com você na próxima semana ou nos próximos meses, mas a vida nem sempre sai como planejado. Se você não tiver sorte, sua morte prematura pode não ser exceção.
Aproveite o tempo para obter um cotação de seguro de vida, e você nunca terá que se perguntar o que sua família faria se você morresse. O seguro de vida permite que você continue fornecendo para eles, mesmo depois de deixar esta Terra, e não há nada mais atencioso e amoroso do que isso.