Com o aumento da inflação e o Fed aumentando as taxas de juros a cada reunião, onde você pode obter o maior seguro retorno do seu dinheiro?
Contas de poupança de alto rendimento são uma boa opção, mas há uma ainda melhor.
Sem certificados de depósito de multa.
Você obtém a taxa mais alta de um certificado de depósito (CD) com a flexibilidade de uma conta poupança.
Sem CDs de penalidade, você pode sacar todo o seu dinheiro a qualquer momento sem pagar uma taxa de fechamento antecipado. Você quer essa flexibilidade porque as taxas tendem a subir cada vez que o Fed aumenta as taxas de juros.
Com um CD sem penalidade, você consegue uma taxa mais alta porque é um CD com a flexibilidade de fechá-lo a qualquer momento e abrir um novo com taxa mais alta.
Muitas vezes há um trade-off - a maior flexibilidade significa que as taxas podem ser um pouco menor do que para CDs de prazo regular do mesmo comprimento.
Mas se você deseja combinar uma taxa competitiva com liquidez, é difícil vencer os CDs sem penalidade.
Se você está se perguntando que tipo de juros pode ganhar em um CD sem penalidade, aqui está nossa lista das melhores taxas disponíveis hoje.
Índice
- Melhores taxas de CD sem penalidade
- FVCbank - 12 meses, 4,80% APY
- Sallie Mae - 14 meses, 4,75% APY
- mph.bank - 6 meses, 4,92% APY
- Ponce Bank – 1 mês, 4,90% APY
- CIT Bank - 11 meses, 4,80% APY
- Fatos importantes sobre os CDs No Penalty
- Perguntas Frequentes do CD No Penalty
- Considerações Finais sobre os CDs No Penalty
| Nome do banco | Termo de CD | Taxa de CD | |
|---|---|---|---|
| FVCbank | 12 meses | 4,80% APY | Saber mais |
| Sallie Mae | 14 meses | 4,75% APY | Saber mais |
| mph.bank | 6 meses | 4,92% APY | Saber mais |
| Banco Ponce | 1 mês* | 4,90% APY | Saber mais |
| CIT Banco | 11 meses | 4,80% APY | Saber mais |
Melhores taxas de CD sem penalidade
Abaixo estão alguns dos melhores bancos que atualmente oferecem as maiores taxas de CD sem penalidade.
Todas as cotações de taxas e termos são precisos na data de publicação, mas estão sujeitos a alterações, portanto, confirme no site do banco.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU e Sallie Mae oferecem essas altas taxas através do Plataforma SaveBetter. Com SaveBetter, você abre uma conta com SaveBetter e obtém a taxa mais alta através eles. Sua conta é gerenciada pelo SaveBetter, mas os fundos ainda estão no banco e recebem o seguro FDIC. No entanto, você não obtém um número de conta no banco, está tudo agrupado com outros clientes SaveBetter, mas ainda está seguro e protegido. O benefício é que você obtém taxas mais altas e pode movê-lo facilmente entre os bancos parceiros para obter taxas ainda mais altas. A SaveBetter negocia essas taxas mais altas porque eles podem obter depósitos para o banco muito mais baratos do que seus próprios esforços de marketing.
FVCbank - 12 meses, 4,80% APY
FVCbank, através da plataforma SaveBetter, tem um CD de 12 meses sem multa rendendo 4,80% APY.
Agora é a melhor oferta da nossa lista porque você tem a garantia da taxa de 6 meses por 4,92% APY - uma taxa mais alta e um período mais longo do que qualquer outra oferta. Sem CDs de penalidade, não há razão para não demorar mais porque você tem garantia de taxa. Se eles subirem, basta fechá-lo e abrir um novo.
Você pode abrir um CD com um depósito mínimo de apenas $ 1 e sem taxas de manutenção.
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Sallie Mae - 14 meses, 4,75% APY
Sallie Mae também oferece serviços bancários, incluindo um CD de 14 meses sem penalidade com um excelente APY de 4,75%. Você pode abrir um certificado com apenas $ 1, e os juros são compostos diariamente e creditados mensalmente.
Você pode fazer uma única retirada total do CD sem multa, basta aguardar até 7 dias após a abertura.
Eles também têm um CD sem penalidade de 10 meses com um rendimento de 4,70% APY, mas não sei por que você escolheria isso em vez da taxa mais alta.
Sallie Mae também oferece CDs de prazo variando de seis meses a 60 meses, pagando juros de até 3,25% APY. Cada um desses CDs requer um depósito mínimo de $ 2.500. Sua conta de poupança de alto rendimento paga 1,95% APY em todos os saldos, sem taxas de manutenção. Eles também oferecem uma conta do mercado monetário sem saldo mínimo e taxas de manutenção.
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mph.bank - 6 meses, 4,92% APY
mph.bank, através da plataforma SaveBetter, tem um CD sem penalidade de 6 meses que rende um APY de 4,92%. O mph.bank é o banco online do Liberty Savings Bank, que também oferece taxas de juros mais altas por meio do SaveBetter.
Você pode abrir um CD com um depósito mínimo de apenas $ 1 e sem taxas de manutenção.
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Ponce Bank – 1 mês, 4,90% APY
Banco Ponce oferece um CD de 1 mês com uma taxa de juros de 4,90% APY.
⚠️ Este NÃO é um CD sem penalizações, é apenas um CD com vencimento supercurto e taxa alta, o que o torna muito parecido com um CD sem penalidade. É por isso que o listamos. Com uma taxa de 4,90% APY, supera o campo.
Você pode abrir um CD com um depósito mínimo de apenas $ 1 e sem taxas de manutenção.
O Ponce Bank, com sede em Nova York, começou a operar em 1960. Como Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI), o Banco trabalha como investidor no futuro de comunidades carentes e sem acesso a bancos. Mas eles disponibilizam seus produtos de poupança aos consumidores em todo o país.
O Ponce Bank também oferece contas correntes, de poupança e de aposentadoria, completas com acesso ao banco online. Eles também fornecem serviços bancários comerciais, hipotecas residenciais, linhas de crédito de home equity e empréstimos ao consumidor.
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CIT Bank - 11 meses, 4,80% APY
Banco CITSem penalidade, CD de 11 meses está pagando 4,80% APY, composto diariamente e requer um depósito mínimo de US$ 1.000. Não há penalidade se você acessar os fundos antes do vencimento do CD.
O CIT Bank também oferece sua conta eChecking com juros, atualmente pagando de 0,10% APY a 0,25% APY e uma conta High-Yield Money Market pagando 1,55% APY. Eles também oferecem CDs de longo prazo, que chegam a 0,50% APY em um certificado de 60 meses.
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Fatos importantes sobre os CDs No Penalty
Antes de abrir um CD sem multa de um banco, é importante saber esses detalhes sobre eles antes de abrir uma conta:
- Termos de retirada – Os termos de retirada de cada CD são diferentes. Alguns CDs permitem que você retire parte do seu saldo sem fechar o CD inteiro. Outros só permitirão que você retire todo o saldo – saiba a diferença.
- Depósito mínimo – Muitos bancos online permitem que você abra um CD com apenas US$ 1, mas alguns exigem pelo menos US$ 1.000. Isso é importante porque você pode abrir vários CDs em um único banco – portanto, se o mínimo for baixo, você pode abrir vários CDs sem penalidades de uma só vez.
- Depósito máximo – Alguns CDs têm um valor máximo de depósito porque querem limitar quanto você pode ganhar com a taxa de juros mais alta. Isso é mais raro, mas ainda possível.
Esses recursos são importantes porque digamos que você tenha um banco que oferece um CD sem multa, onde você pode apenas sacar todo o saldo. Se o mínimo for baixo, digamos US $ 1, você poderá dividir suas economias em vários CDs sem penalidade.
Então, se você precisar acessar seu dinheiro, basta retirar um CD e deixar o resto.
Por exemplo, você tem $ 5.000 que deseja colocar em um CD sem penalidade. Divida-o em cinco CDs separados de $ 1.000. Se você precisar do seu dinheiro, basta fechar um e obter acesso aos seus $ 1.000, enquanto os $ 4.000 restantes acumulam juros.
Perguntas Frequentes do CD No Penalty
A estrutura de taxas varia um pouco de banco para banco, mas a maioria usa uma estrutura de taxas diferenciadas. Isso significa que quanto você pagará pela penalidade dependerá de quando você fizer um saque contra o CD.
Por exemplo, um acordo típico é cobrar uma multa igual a 90 dias de juros em um CD com prazo de um ano ou menos. O banco pode cobrar uma multa igual a 180 dias de juros sobre um CD com prazo superior a um ano.
Não há uma resposta definitiva para essa pergunta porque ela depende da direção futura das taxas de juros. Se você tiver certeza de que as taxas atingiram o pico, ficará melhor com um CD de prazo regular. A taxa será mais alta do que em um CD sem penalidade e você desejará travar essa taxa pelo maior tempo possível.
Mas um CD sem penalidade é a melhor escolha se houver uma chance razoável de você liquidar o certificado antecipadamente. Esse pode ser o caso em um ambiente de taxas crescentes, onde você pode querer descontar o CD para liberar os fundos para um CD de pagamento mais alto no futuro.
Sim. Como outros CDs e produtos de depósito bancário, FDIC seguro cobre CDs sem penalidade. Isso protegerá suas economias em até $ 250.000 em fundos totais por instituição financeira, por depositante.
Isso depende dos termos do CD e do banco que o emite. Muitos permitem apenas uma retirada sem penalidade, enquanto outros podem acomodar liquidações parciais. Você deve verificar com a instituição emissora para garantir que este seja o caso.
Considerações Finais sobre os CDs No Penalty
Aí está, nossa lista das melhores taxas de CD sem penalidade. Sua consideração número um ao comprar um CD sem penalidades deve ser a liquidez. Se houver a possibilidade de você exigir acesso aos seus fundos antes da data de vencimento, você apreciará a tranquilidade e a flexibilidade que os CDs sem penalidade oferecem.
Não recomendo comprar um CD à vista com o único objetivo de reinvestir se as taxas aumentarem. Assim como no mercado de ações, ninguém pode prever quando as taxas de juros vão subir ou até que ponto. Se você está pronto para comprar um CD sem penalidades, não há melhor momento do que o presente.