Revisão do cartão de recompensas em dinheiro de upgrade

Cartões de crédito de recompensas são uma maneira fácil de ganhar dinheiro de volta em compras. No entanto, os cartões com as recompensas mais altas podem ser difíceis de se qualificar se você tiver um histórico de crédito ruim ou for novo no crédito.

O Upgrade Rewards Cash Rewards Visa é uma alternativa promissora aos cartões de crédito tradicionais. Pode ser mais fácil se qualificar, você pode ganhar 1,5% de volta em pagamentos com cartão e não precisa fazer um depósito de segurança.

Nesta revisão do cartão Upgrade Cash Rewards, destacarei os pontos positivos e negativos deste produto. Embora este cartão não seja a melhor opção para todas as pessoas, pode ser adequado para você se seus cartões de crédito atuais não tiverem recompensas valiosas ou uma taxa de juros cara.

Índice

1. O que é o cartão de atualização?
2. Cartão de atualização vs. um cartão de crédito padrão
3. Quem pode solicitar um Cartão de Upgrade?
4. Atualizar taxas do cartão de recompensas em dinheiro
5. Upgrade Cash Rewards Visa Prós e Contras
insta stories
6. Prós
1. Sem taxa anual
2. Ganhe 1,5% em dinheiro de volta
3. Limites de crédito elevados disponíveis
4. Pagamentos Mensais Fixos
5. Desconto de 0,50% de pagamento automático
7. Contras
1. O bônus de inscrição tem muitas condições
2. Sem ofertas de transferência de saldo ou APR introdutório de 0%
3. Não é possível adicionar titulares de cartão secundários
8. Atualizar alternativas de cartão de recompensas em dinheiro
1. Tomo Cartão De Credito
2. Cartões de crédito de reembolso
3. Cartões de crédito para transferência de saldo
4. Cartões de Débito de Recompensas
9. perguntas frequentes
10. O cartão Upgrade Cash Rewards vale a pena?

O que é o cartão de atualização?

O Atualizar cartão de recompensas em dinheiro faz parte da maior plataforma financeira da Upgrade, que oferece empréstimos pessoais e recompensas em contas correntes. Se você já usa o Upgrade para pedir dinheiro emprestado e sua conta está em situação regular, obter o cartão de crédito pode ser uma boa opção, pois você já tem um relacionamento bancário.

Na verdade, existem quatro versões do Cartão de Upgrade, todas emitidas pelo Sutton Bank. Nenhum deles cobra uma taxa de transação anual ou estrangeira, mas cada um oferece um recurso-chave distinto.

• *Recompensas em dinheiro: 1,5% de reembolso em pagamentos e para pessoas com crédito médio ou excelente. Esta revisão se concentra neste produto.
• Recompensas em dinheiro triplas: 3% de volta nas categorias casa, automóvel e saúde. Todas as outras compras ganham 1% de volta.
• Recompensas Bitcoin: 1,5% de volta em Bitcoin em pagamentos em vez de recompensas em dinheiro.
• Cartão de atualização: Sem devolução de dinheiro, mas ideal para indivíduos que precisam construir crédito sem anuidade ou depósito de segurança.

*Observação: Esta revisão é baseada no cartão Cash Rewards.

Saiba mais sobre recompensas em dinheiro de upgrade

Cartão de atualização vs. um cartão de crédito padrão

O Cartão Upgrade dá-lhe acesso a um conjunto de empréstimos fechados e não é um cartão de crédito tradicional, embora com algumas semelhanças.

Como um cartão de crédito, você pode usá-lo para compras on-line ou na loja e fazer um único pagamento mensal contra seu saldo pendente. Recompensas de reembolso também estão disponíveis e compras não autorizadas são cobertas pela proteção contra fraude do Upgrade.

A grande diferença é que com os cartões Upgrade, você terá um pagamento mensal fixo, semelhante ao pagamento de um empréstimo, sobre o seu saldo credor, em vez de um valor mínimo de pagamento mensal.

Além disso, seu limite de gastos predefinido pode ser maior do que os cartões de crédito comuns, porque é como se você estivesse obtendo um empréstimo pessoal com taxa de juros fixa. Ainda assim, você só deve gastar o que pode pagar para evitar cobranças de juros desnecessárias e cair em dívidas.

Você também não pode realizar transferências de saldo ou solicitar adiantamentos em dinheiro em caixas eletrônicos. Dito isso, você pode transferir fundos para sua conta bancária como solução alternativa.

Quem pode solicitar um Cartão de Upgrade?

Para solicitar um cartão de upgrade, você precisará criar uma conta gratuita. Você deve ter pelo menos 18 anos de idade e ter média a excelente crédito para se qualificar. Você pode ser elegível com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 600, mas ter uma pontuação de crédito de 640 ou superior lhe dará as maiores chances de aprovação. Observe que outros fatores também podem afetar suas chances de aprovação.

Atualizar taxas do cartão de recompensas em dinheiro

A atualização não cobra uma taxa anual ou nenhuma taxa de transação estrangeira em seu cartão Cash Rewards.

• Taxa anual: $ 0
• Taxa de transação estrangeira: 0%
• APR da linha de crédito: APR fixo de 8,99% a 29,99%
• APR de transferência de saldo: N/A

Upgrade Cash Rewards Visa Prós e Contras

Há muito o que gostar no cartão Upgrade Cash Rewards, mas ele tem suas desvantagens. Aqui está uma lista de prós e contras, seguida de uma explicação mais detalhada de cada ponto.

Prós

• Sem taxa anual
• O incentivo em dinheiro de volta incentiva você a pagar o saldo integralmente
• Limites de crédito altos estão disponíveis se você se qualificar
• Pagamentos mensais fixos fornecem uma data de pagamento definida
• Menor APY se você configurar pagamentos automáticos

Contras

• O bônus de inscrição tem muitas pré-condições
• Nenhuma transferência de saldo ou ofertas introdutórias de APR de 0%
• Você não pode adicionar titulares de cartão secundários

Prós

Sem taxa anual

Não há taxa anual nem a Upgrade cobra taxas de transações estrangeiras.

Ganhe 1,5% em dinheiro de volta

Você ganha 1,5% de volta em dinheiro em todas as compras assim que seu saldo for pago integralmente. Sim, você leu certo. Ao contrário da maioria dos cartões de crédito com recompensa em dinheiro, que oferecem a recompensa com base em suas compras, você deve esperar até pagar seu saldo para receber suas recompensas. Superficialmente, isso pode não parecer um recurso positivo, mas adoro o incentivo adicional para os usuários pagarem seu saldo devido

Limites de crédito elevados disponíveis

Você pode se qualificar para um limite de gastos maior do que a maioria dos cartões, com limites de crédito que variam de US$ 500 a US$ 25.000.

Durante minha pesquisa para esta revisão do cartão Upgrade Cash Rewards, eu me pré-qualifiquei para um limite de $ 24.000, com uma pontuação de crédito entre 700 e 800. Esta consulta levou menos de dois minutos para ser concluída.

O limite de gastos do seu cartão também funciona como uma linha de crédito pessoal. Você pode solicitar “saques” que depositam em sua conta bancária vinculada. Nesta situação, você não precisa fazer uma compra com cartão.

Esta ferramenta pode ser preferível a um linha de crédito home equity se você não quiser usar sua casa como garantia ou alugar.

Pagamentos Mensais Fixos

É possível pedir dinheiro emprestado com taxas e prazos semelhantes a um empréstimo pessoal, mas sem aplicar várias vezes.

A TAEG do cartão de atualização pode ser de 8,99% a 29,99%. Os encargos de juros começam a acumular 22 dias após o término do período do extrato. A maioria das APRs de cartão de crédito excede 20%, então você pode se qualificar para uma taxa mais baixa.

No final do ciclo de cobrança mensal, seu novo saldo vai para um pequeno empréstimo com taxa de juros e prazo de pagamento fixos. O pagamento mensal mínimo pode ser tão baixo quanto $ 5, mas pagar mais o livra das dívidas mais cedo e sem penalidades.

Ao contrário da maioria dos cartões de crédito que permitem que você mantenha seu saldo o maior tempo possível, o cartão de atualização define uma data de pagamento para minimizar o efeito da dívida do cartão de crédito.

Desconto de 0,50% de pagamento automático

Inscrever-se em pagamentos automatizados de um link conta corrente pode reduzir sua TAEG em 0,50%. Esse desconto é uma maneira fácil de reduzir suas taxas totais de juros e um benefício que a maioria dos cartões não oferece.

Contras

O bônus de inscrição tem muitas condições

Para se qualificar para o Bônus de inscrição de $ 200, você deve abrir uma conta corrente do Upgrade Rewards e fazer pelo menos três compras qualificadas com cartão de débito nos primeiros 60 dias após a abertura do seu cartão de upgrade.

Maioria dinheiro de volta bônus de cartão de crédito requerem apenas gastar uma quantia mínima de dinheiro através do cartão de crédito durante o período introdutório. Você realmente deseja abrir uma conta corrente adicional apenas para obter um bônus de inscrição?

Sem ofertas de transferência de saldo ou APR introdutório de 0%

Não é incomum que os cartões de crédito em dinheiro de volta ofereçam uma APR introdutória de 0% em transferências e compras de saldo. Infelizmente, este cartão não suporta transferências de saldo e suas compras começam a acumular juros após o término do período de carência de 22 dias.

Não é possível adicionar titulares de cartão secundários

Ao contrário da grande maioria dos cartões de crédito, o Upgrade não oferece a opção de adicionar usuários autorizados ao perfil do cartão.

Saiba mais sobre recompensas em dinheiro de upgrade

Atualizar alternativas de cartão de recompensas em dinheiro

O cartão Upgrade Cash Rewards Visa é um produto único que não tem muitos concorrentes diretos. Dito isto, existem alternativas que servem a um propósito semelhante. Antes de se inscrever no Upgrade, aqui estão alguns outros produtos a serem considerados.

Tomo Cartão De Credito

O Tomo Cartão De Credito permite que você ganhe recompensas, melhore sua pontuação de crédito e evite carregar saldo. Você ganhará 1% de volta nas compras e fará pagamentos semanais para evitar cobrança de juros. Não há taxa anual e seu limite de gastos será entre $ 100 e $ 10.000.

Cartões de crédito de reembolso

Algumas pessoas podem achar tradicionais cartões de crédito em dinheiro para ser um ajuste melhor do que o Upgrade, desde que eles possam se qualificar. Você pode ter mais facilidade para reivindicar o bônus de inscrição, receber ofertas introdutórias de APR e outras vantagens.

Cartões de crédito para transferência de saldo

Se você deseja consolidar dívidas de cartão de crédito existentes, um 0% transferência de saldo oferta irá ajudá-lo a economizar dinheiro. Vários cartões oferecem uma taxa estendida de 0% nas transferências, incluindo:

• Cartão de crédito BankAmericard®
• Chase Slate Edge^SM 
• Simplicidade do Citi^® Cartão
• Cartão Wells Fargo Reflect℠

Cartões de Débito de Recompensas

Cartões de recompensas de débito pode permitir que você ganhe dinheiro de volta nas compras e evite contrair dívidas, pois o dinheiro sai imediatamente da sua conta bancária. Alguns desses produtos também vêm com contas correntes que facilitam o pagamento de contas e o recebimento de depósitos diretos.

Mas tenha cuidado com as taxas associadas a alguns cartões de débito. Por exemplo, o Cartão de Débito Extra é de US $ 7 mensais, mas informa seu histórico de pagamentos às agências de crédito. Você também pode ganhar recompensas de compra, mas deve pagar US$ 9/mês pelo benefício. Você precisa decidir se é uma vantagem que vale a pena pagar.

perguntas frequentes

Saiba mais sobre recompensas em dinheiro de upgrade

O cartão Upgrade Cash Rewards vale a pena?

O Cartão de atualização pode ser uma excelente opção se você quiser ganhar dinheiro de volta com o potencial de ter uma APR mais baixa do que um cartão de crédito normal, se precisar carregar um saldo de cartão de crédito.

No entanto, existem cartões de crédito com recompensas melhores se você tiver crédito excelente, pagar seu saldo todos os meses ou quiser ganhar recompensas de viagem. Você também pode preferir um cartão de crédito do seu banco principal para potencialmente aproveitar benefícios especiais.