Análise do Wells Fargo Active Cash Card

Os cartões de crédito com reembolso oferecem flexibilidade, oferecendo várias maneiras de resgatar suas recompensas. A maioria dos cartões permite que você aplique seus ganhos como crédito no extrato, compre cartões-presente e outras mercadorias e receba pagamentos em dinheiro por meio de cheque ou depósito em conta bancária. O Dinheiro Ativo do Wells Fargo^SM Cartão não é diferente.

O cartão sem taxas do terceiro maior banco da América também apresenta uma taxa de ganho maior do que a maioria dos concorrentes de taxa fixa, em 2%. Mas para quem é o cartão mais adequado e como ele se compara aos cartões de recompensa premium mais caros?

Esta análise do Wells Fargo Active Cash Card cobre os prós e os contras e algumas alternativas do Active Cash Card.

Índice

1. O que é o Wells Fargo Active Cash Card?
1. Requisitos do Wells Fargo Active Cash Card
2. Taxas do Wells Fargo Active Cash Card
3. Benefícios do Wells Fargo Active Cash Card
1. Bônus de inscrição de $ 200
2. 2% de volta ilimitado
3. Sem taxa anual
4. 0% APR introdutório
5. Opções flexíveis de resgate
6. Proteção Gratuita para Celular
7. Benefícios da Assinatura do Visto
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4. Prós e contras do Wells Fargo Active Cash
5. Alternativas ao Wells Fargo Active Cash
1. Persiga a Liberdade Ilimitada
2. Citi Double Cash
3. Capital Um Mercúrio
4. Fidelity Rewards Visa Assinatura
6. Wells Fargo Active Cash vs. Recompensas de viagem
7. Perguntas frequentes sobre o Wells Fargo Active Cash
8. Considerações finais sobre o Wells Fargo Active Cash Card

O que é o Wells Fargo Active Cash Card?

O Wells Fargo Active Cash Card é um cartão de crédito com taxa fixa de devolução do dinheiro. Seus principais benefícios são ganhar 2% de volta em todas as compras e uma taxa anual de $ 0.

Este cartão não possui nenhuma categoria de bônus, como os cartões de recompensa em camadas. No entanto, seu potencial de ganhos pode ser maior se seus hábitos de consumo não estiverem alinhados com os níveis de bônus.

Você pode resgatar suas recompensas em dinheiro por créditos de extrato on-line com um saldo mínimo de $ 1. O mínimo de resgate é maior para outras opções de resgate, como saques em caixas eletrônicos (US$ 20) e vales-presente (US$ 25).

Este cartão também é um produto Visa Signature e tem aceitação comercial quase universal. Infelizmente, não é adequado para viagens internacionais, pois as compras no exterior incorrem em uma taxa de transação estrangeira de 3%. Ainda assim, isso cartão de crédito sem anuidade é uma excelente opção para a maioria das situações e viagens domésticas.

Requisitos do Wells Fargo Active Cash Card

Você pode melhorar suas chances de aprovação seguindo estas diretrizes básicas:

• Têm pelo menos 18 anos
• Você não abriu um cartão de crédito Wells Fargo nos últimos seis meses
• Ter crédito bom ou excelente (670+)

O número atual de cartões de crédito Wells Fargo que você possui também influencia a decisão de aprovação. O banco pode ajustar o limite de crédito em uma conta existente para que você possa se qualificar para o Active Cash Card.

Taxas do Wells Fargo Active Cash Card

As taxas para este cartão são mínimas e semelhantes a outros cartões de crédito com reembolso:

• Taxa anual: $0
• Taxa de transação estrangeira: 3%
• Pagamento atrasado: Até US$ 40
• TAEG de compra: 15,74% a 25,74% (0% nos primeiros 15 meses) 
• TAEG de transferência de saldo: 15,74% a 25,74% (0% nos primeiros 15 meses)
• Taxa de transferência de saldo: 5% (3% nos primeiros 120 dias)

Benefícios do Wells Fargo Active Cash Card

Os bônus de inscrição são um dos principais motivos para solicitar um novo cartão de crédito, e você pode ganhar bônus em dinheiro ao se inscrever para um novo cartão Active Cash. Aqui estão os detalhes do bônus de boas-vindas, juntamente com alguns outros benefícios do cartão-chave.

Bônus de inscrição de $ 200

Os novos membros do cartão qualificados podem receber um bônus em dinheiro de $ 200 depois de gastar $ 1.000 nos primeiros três meses.

Esse bônus de gasto é semelhante aos cartões concorrentes, mas o requisito de gasto é maior do que a maioria. Você pode precisar gastar apenas $ 500 com outros cartões de taxa fixa.

Observe que você pode não se qualificar para o bônus de inscrição ou ofertas introdutórias de APR se tiver aberto um cartão de crédito Wells Fargo nos últimos 15 meses - mesmo que tenha fechado a conta com um saldo de $ 0.

2% de volta ilimitado

Cada compra com o Wells Fargo Active Cash Card oferece 2% de reembolso. Para cada $ 50 em compras, você ganhará $ 1, que é o resgate mínimo para créditos no extrato de caixa.

Essa taxa pode não parecer tão alta quanto alguns cartões de crédito oferecem 5% de volta, mas esses bônus aprimorados se aplicam apenas a algumas categorias de gastos.

A maioria dos cartões de recompensa em camadas ganha apenas 1% de volta nas compras gerais. Se a maior parte de seus gastos render apenas a recompensa mínima, o Active Cash Card pode ganhar mais no geral.

O potencial de ganho de 2% também é 50% maior do que a taxa de reembolso padrão do setor de 1,5% para cartões semelhantes.

Sem taxa anual

Você não pagará uma taxa anual pelo seu cartão principal ou usuários autorizados. Como resultado, este cartão pode ser uma excelente opção se você não gasta muito (cujos gastos podem facilmente compensar a taxa), mas ainda deseja ganhar recompensas de cartão de crédito.

Não ter uma taxa anual também torna o Active Cash uma excelente maneira de construir crédito de longo prazo. Este cartão é uma forma gratuita de construir um histórico de crédito, pois manter sua conta aberta por vários anos aumenta a duração de seu histórico de crédito.

Manter um saldo baixo também pode otimizar seu taxa de utilização de crédito.

Uma desvantagem de não pagar uma taxa anual é não ter os benefícios adicionais que muitos cartões de crédito para viagens oferecem, como cobertura de seguro ou acesso ao saguão do aeroporto.

0% APR introdutório

Você pode se qualificar para uma APR introdutória de 0% em compras e transferências de saldo qualificadas. A taxa de transferência de saldo inicial é de apenas US$ 5 ou 3% (o que for maior) durante os primeiros 120 dias. Após o período introdutório, essa taxa única aumenta para 5%.

Qualquer saldo remanescente após o período introdutório começa a acumular juros em sua APR em curso.

Relacionado: Leia estas dicas antes de se inscrever para 0% transferências de saldo.

Opções flexíveis de resgate

Você pode resgatar seus pontos de várias maneiras para compensar compras recentes ou cobrir despesas futuras.

• Créditos do extrato online: Compense compras recentes em seu período de cobrança mensal atual em incrementos de $ 1.
• Pagamentos de dívidas: Você também pode aplicar seu saldo para um pagamento mensal do principal de uma hipoteca, empréstimo ou produto de crédito da Wells Fargo. O mínimo de resgate é $ 1.
• Resgates em dinheiro: Transfira suas recompensas para uma conta bancária qualificada do Wells Fargo em parcelas de US$ 20.
• Saques no caixa eletrônico Wells Fargo: Retirar recompensas em dinheiro em incrementos de $ 25 em caixas eletrônicos Wells Fargo via cartão de débito.
• Compras no PayPal: É possível resgatar suas recompensas ao fazer compras online com o PayPal. No entanto, embora conveniente, pode ser melhor pagar a compra inteira com seu cartão de crédito para maximizar suas recompensas antes de resgatá-la como um crédito no extrato.

Os créditos do extrato digital são a opção mais conveniente, embora não sejam contabilizados no pagamento mínimo mensal. Portanto, certifique-se de resgatar suas recompensas antes do encerramento do período de cobrança para reduzir o saldo devido do extrato.

Proteção Gratuita para Celular

Se você pagar sua conta mensal de telefone celular com o Wells Fargo Active Cash, você se qualifica para proteção gratuita de telefone celular. Cada reivindicação qualificada é elegível para até US$ 600 em proteção (após uma franquia de US$ 25) contra roubo ou danos.

Você pode registrar até duas reivindicações por 12 meses para até $ 1.200 em cobertura anual.

Benefícios da Assinatura do Visto

Você também pode aproveitar os benefícios gratuitos do Visa Signature que são padrão em outros produtos Visa Signature.

Algumas dessas vantagens fornecidas pela Visa incluem:

• Despacho na estrada: Pague uma taxa predefinida para reboque, troca de pneus, partida auxiliar da bateria, serviço de bloqueio, guincho padrão e entrega de combustível.
• Assistência em viagem e emergência: Se você precisar de assistência médica, legal ou de viagem, ligue para o Visa Signature Concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana. A ligação é gratuita, mas taxas de terceiros podem ser aplicadas.
• Coleção Visa Signature Luxury Hotel: Descontos e benefícios gratuitos no local nas propriedades participantes. Alguns benefícios incluem café da manhã para dois, upgrades de quarto, check-out tardio e créditos de amenidades no local.
• Seguro de carro alugado: Proteção secundária contra colisão e roubo em locações de veículos qualificadas quando você recusa a política de danos por colisão da locadora.

Como todos os outros cartões de crédito, compras não autorizadas se qualificam para proteção de responsabilidade zero. Denuncie as compras fraudulentas à Visa e à Wells Fargo assim que as identificar. Ao contrário de uma disputa de transação com cartão de débito, você não terá que pagar pela compra e aguardar o reembolso.

Prós e contras do Wells Fargo Active Cash

Alternativas ao Wells Fargo Active Cash

Os seguintes cartões de crédito com reembolso compartilham semelhanças com o Wells Fargo Active Cash. Por um lado, todos eles são cartões gratuitos. Dito isto, seus programas de recompensas são diferentes. Eu recomendo que você dê uma olhada nas cartas concorrentes para ajudá-lo a decidir qual é a mais adequada para você.

Persiga a Liberdade Ilimitada

O Persiga a Liberdade Ilimitada cartão ganha 1,5% de volta nas compras básicas. Como muitos outros cartões de cashback de taxa fixa, eles estão lentamente adicionando categorias de bônus e confundindo a linha entre cartões de recompensa de taxa fixa e escalonados.

Você pode ganhar até 5% de volta nos seguintes tipos de compras:

• 5% de volta em compras de viagens através do Chase Ultimate Rewards
• 3% de volta em serviços de jantar, retirada e entrega qualificados
• 3% de volta nas compras em farmácias
• 1,5% de volta nas compras restantes

Você pode resgatar suas recompensas por crédito no extrato de caixa, depósitos bancários e viagens-prêmio sem mínimo de resgate. Cartões-presente também estão disponíveis, mas exigem um saldo mínimo de $ 10.

O bônus de inscrição é de até $ 300 em dinheiro de volta com um adicional de 1,5% em dinheiro de volta em tudo que você comprar (em até $ 20.000 gastos no primeiro ano). A taxa anual é de $ 0 e a taxa de transação estrangeira é de 3%.

Citi Double Cash

O Cartão Citi Double Cash ganha 6% em supermercados dos EUA em até $ 6.000 por ano em compras (então 1%), 3% de reembolso em postos de gasolina e trânsito nos EUA (incluindo táxis/carona, estacionamento, pedágios, trens, ônibus e muito mais). Por fim, 1% de Cash Back em outras compras.

Não há mínimos de resgate ao resgatar suas recompensas por créditos de extrato ou depósitos em conta bancária. Também é possível trocá-los por cartões-presente, cheque pelo correio ou convertê-los em pontos Citi ThankYou.

Infelizmente, o Double Cash não oferece um bônus de inscrição. Como compensação, a APR introdutória de 0% para compras e transferências de saldo dura 18 meses.

A taxa anual é de US$ 0 para o primeiro ano, depois US$ 95, e a taxa de transação estrangeira é de 3%.

Capital Um Mercúrio

O Capital One Quicksilver Recompensas em dinheiro ganha cashback ilimitado de 1,5% em cada compra. Além disso, as reservas de hotéis e aluguel de carros através da Capital One Travel ganham 5% de volta.

Não há mínimos de resgate para créditos de extrato, depósitos bancários diretos ou cheques em papel.

A taxa anual é de $ 0 e não há taxa de transação estrangeira. Seu bônus de inscrição é $ 200 em dinheiro de volta depois que você gastar $ 500 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta.

Fidelity Rewards Visa Assinatura

Se você não precisa usar seus prêmios de cartão de crédito para pagar suas contas, o Fidelity Rewards Visa Assinatura pode ser uma excelente opção.

O Cartão de Crédito Fidelity ganha 2x pontos nas compras. Você pode depositar suas recompensas em uma conta de investimento Fidelity (corretora, aposentadoria, plano 529 ou HSA) ou conta de gerenciamento de caixa.

A taxa anual é de $ 0 e a taxa de transação estrangeira é de 1%.

Wells Fargo Active Cash vs. Recompensas de viagem

Um debate clássico é se ganhar dinheiro de volta ou milhas de viagem é a melhor opção. Por fim, a melhor resposta depende de suas opções de resgate e das opções de cartão disponíveis para sua marca de viagem preferida.

As milhas de viagem podem ter um valor de resgate mais alto para voos-prêmio, pois cada ponto pode valer mais de US$ 0,01. Cada recompensa Active Cash vale um centavo para as várias opções de resgate.

Quando os cartões de cashback são melhores

Cartões de crédito em dinheiro carecem dos recursos "divertidos" dos cartões de crédito de recompensas de viagem. Por exemplo, você não trocará seus pontos por voos “grátis” ou noites de hotel. Você também não receberá vantagens especiais como status de fidelidade elite, bagagem despachada gratuita ou créditos de viagem anuais.

Apesar de não ter o fator legal, muitos cartões de reembolso permitem que você ganhe mais recompensas por dólar gasto. Você também pode resgatar suas recompensas em dinheiro, que pode ser usado para qualquer coisa, desde compensar compras recentes até solicitar cartões-presente. Normalmente, os cartões de crédito de viagem sem anuidade têm menor potencial de ganhos do que um cartão de reembolso.

Quando os cartões de crédito para viagens são melhores

Cartões de crédito de viagem são melhores se você planeja gastar regularmente em, adivinhou, viagens. Eles costumam ter bônus de inscrição maiores também. No entanto, planeje pagar uma taxa anual de pelo menos $ 99 pelas melhores recompensas - vale o investimento se as vantagens economizarem dinheiro em serviços que você já usa.

Perguntas frequentes sobre o Wells Fargo Active Cash

Considerações finais sobre o Wells Fargo Active Cash Card

O Wells Fargo Active Cash Card oferece uma das taxas de recompensas mais altas com 2% de volta em cada compra, sem taxa anual. E com um limite de pagamento tão baixo quanto $ 1, eles facilitam o resgate de suas recompensas.

Na minha opinião, é uma escolha sólida para quem deseja recompensas generosas sem se preocupar em direcionar seus gastos para categorias específicas, como gasolina ou mantimentos. Os clientes existentes do Wells Fargo podem utilizar todas as opções de resgate de recompensa aplicando seus pontos em seus saldos de hipotecas e empréstimos.

Se você deseja maximizar seus ganhos, incluindo vantagens de viagem, considere um cartão de recompensas mais premium, lembrando que terá que pagar uma taxa anual.