Coast FIRE: É o caminho FIRE certo para você?

Aposentar-se cedo não é mais apenas um sonho. Pelo menos não para aqueles que perseguem FIRE. A comunidade Financial Independence, Retire Early cresceu rapidamente nos últimos anos, com a ideia de liberdade financeira e pessoal no centro da visão.

Embora existam várias maneiras de chegar lá, alcançar o FIRE requer disciplina. Você estará economizando e investindo de forma que seus investimentos possam sustentá-lo durante a aposentadoria, permitindo que você pare de trabalhar, idealmente muito antes do idade de aposentadoria tradicional.

Esta ideia de FOGO tomou conta. Mas à medida que a comunidade continua a crescer, as pessoas adaptaram novas formas de alcançar essa independência financeira. O Coast FIRE é apenas uma subseita que apresenta uma nova forma de poupar para a aposentadoria.

O que é o Coast FIRE e quem pode considerá-lo? Vamos descobrir!

O que é Coast FIRE?

Coast FIRE é uma das ramificações mais populares do Movimento FIRE. Em termos mais simples, ser Coast FIRE significa que você investiu e economizou cedo o suficiente em sua vida para que seu carteira de aposentadoria continuará a crescer o suficiente por conta própria para que você ainda tenha o suficiente para um típico aposentadoria.

O objetivo não é necessariamente se aposentar cedo como no FIRE tradicional, mas sim economizar e investir mais cedo em sua vida para que você possa permitir juros compostos e seu investimento retorna para orientá-lo em direção à independência financeira durante seus anos dourados.

Isso significa que, em vez de se preocupar com as contribuições para a aposentadoria ao longo da vida, uma vez que você atingiu seu meta de economia (ou número Coast FI), você tem mais espaço para respirar para viver a vida que deseja sem se preocupar sobre contribuições de aposentadoria.

É um pouco mais flexível do que ir totalmente FIRE. Em vez de ter que limitar seu estilo de vida pelo resto da vida, você só está economizando agressivamente até atingir seu número Coast FIRE. E como seus investimentos continuarão rendendo dinheiro, sua meta de economia também é mais gerenciável: Pense em algumas centenas de dólares nos próximos cinco a 10 anos, em vez de um milhão e mais na idade de aposentadoria desejada.

Como funciona o Coast FIRE?

O Coast FIRE tem tudo a ver com permitir que os retornos de seus investimentos o conduzam a uma aposentadoria confortável. Para descobrir como fazer isso, primeiro você precisa decidir quando quer parar de trabalhar e quanto espera tirar de sua poupança para a aposentadoria por ano.

Antes de calcular seu número Coast FIRE, você precisa encontrar seu número FIRE - Basicamente, é quanto você precisa para se aposentar confortavelmente.

Esta fórmula se parece com isso:

O regra de 25x assume que você passará 25 anos na aposentadoria.

Por exemplo, se você tem $ 75.000 em despesas anuais e planeja viver da mesma forma na aposentadoria, seu número FIRE seria $ 1.875.000:

Depois de obter seu número FIRE, você insere o retorno médio anual que espera de seus investimentos. A equação fica assim:

Continuando nosso exemplo de aproximadamente, digamos que você espera um retorno anual de 6% sobre seus investimentos e espera se aposentar em 25 anos.

Isso significa, $437,063 é o seu número Coast FIRE. Este é o seu objetivo de quanto você deve economizar e investir se espera ganhar uma média de 6% (a parte “Coast” do Coast FIRE).

Esse valor também representa o quanto você precisa para se sentir confortável durante a aposentadoria. Lembre-se sempre que esta é uma estimativa, não um número exato. Consultar um consultor financeiro pode ajudá-lo a obter uma verdadeira compreensão de quanto você pode precisar na aposentadoria.

Leia mais>>> Como encontrar um consultor financeiro em quem você pode confiar

Como Investir Seguindo uma Estratégia Coast FIRE?

Embora os investimentos que você escolher sejam uma escolha pessoal, aqueles que buscam o Coast FIRE acharão certos investimentos mais benéficos para sua estratégia.

• Fundos de índice - Os fundos de índice permitem que você invista em várias ações de uma só vez de empresas dentro de um determinado índice. Alguns desses índices incluem o S&P 500 e o Dow Jones. Os fundos de índice costumam ser populares porque oferecem diversificação integrada em empresas conhecidas e com bom desempenho.
  Saiba mais sobre os fundos de índice aqui.
  
• Imobiliária - Aqueles que buscam o Coast FIRE geralmente procuram a maneira mais rápida de aumentar seus investimentos. Embora não seja de forma alguma garantido, possuir imóveis pode fornecer uma grande fonte de renda de investimento imobiliário passivo que você pode continuar ganhando mesmo depois de se aposentar. No entanto, esta opção requer um pouco de dinheiro inicial, por isso não é o investimento perfeito para todos os investidores.
• REIT – Para quem quer investir em imóveis, mas não quer fazer o trabalho de possuir um imóvel, os REITs são uma opção viável. Fundos de investimento imobiliário são constituídos por empresas que possuem e/ou financiam projetos imobiliários. Esses projetos podem ser residenciais e comerciais. Como os fundos de índice, os REITs oferecem exposição a uma ampla gama de opções de investimento de um fundo.
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• títulos dos EUA - Quando você compra um título, você se torna essencialmente um credor de quem está comprando o título. O governo federal e os governos estaduais oferecem títulos, assim como empresas privadas. Você está emprestando dinheiro a uma dessas (ou todas essas) entidades por uma taxa de juros acordada. Os títulos costumam ser mais confiáveis ​​do que ações ou outros títulos porque têm essa taxa de juros atrelada a eles.

Existem muitos outros tipos de investimentos que você pode considerar, mas esses são alguns dos mais comuns para os seguidores do Coaster FIRE. Os investimentos que você escolher serão determinados por sua tolerância ao risco e cronograma pessoal.

Quais são os diferentes tipos de FOGO?

Coast FIRE é apenas um desdobramento do FIRE. Todas as ramificações do FIRE dependem de investir em seu caminho para a aposentadoria, encontrando seu número FIRE. No entanto, como você os obtém pode mudar com base no seu sabor preferido de FIRE. Aqui estão os mais populares.

?FOGO tradicional

O FIRE tradicional é o pilar original do movimento Independência Financeira, Aposente-se Antecipadamente. Para atingir o FIRE, isso significa que você tem poupança e/ou investimento suficiente para se sustentar durante a aposentadoria sem precisar trabalhar. Além disso, o objetivo é se aposentar bem antes da idade tradicional de aposentadoria de 65 anos.

?Lean FIRE

O Lean FIRE costuma ser uma versão mais viável do FIRE. O problema é que envolve economizar apenas o suficiente para viver uma vida confortável - mas de forma alguma luxuosa - durante a aposentadoria. Portanto, embora você possa economizar menos na juventude, também precisará viver com menos durante a aposentadoria. Para pessoas e famílias com obrigações que devem cumprir, o lean FIRE permite que você priorize essas necessidades enquanto ainda economiza algumas para a aposentadoria precoce.

?FOGO DE GORDURA

Para aqueles que desejam viver um estilo de vida verdadeiramente luxuoso durante a aposentadoria, o Fat FIRE pode ser a escolha certa. Portanto, se você deseja viver em uma área de alto custo de vida durante a aposentadoria, comprar uma casa maior, sustentar a família ou viajar muito, precisa contabilizar essas despesas extras. Fat FIRE faz exatamente isso.

☕Barista FIRE

Mais uma vez, o Barista FIRE tem os mesmos objetivos de aposentadoria do movimento FIRE tradicional. Você se aposentará mais cedo com investimentos para cobrir a maior parte de suas despesas. No entanto, embora você possa se aposentar mais cedo, ainda conseguiria um emprego de meio período (como barista!) Para cobrir os custos do seguro saúde e outros custos que podem ser mais difíceis de planejar.

Desvantagens e Riscos do Movimento FIRE

O movimento FIRE tem boas intenções, mas isso não significa que esteja livre de críticas. Considere os seguintes riscos potenciais associados ao movimento FIRE antes de começar.

❌ Não é realista para muitas pessoas

O O movimento FI foi criticado por ser um pouco idealista. De acordo com o Bureau do Censo, 49% dos americanos não tinham poupança para a aposentadoriaem 2017. Portanto, seria um exagero supor que a pessoa média pode economizar o suficiente para se aposentar 10, 20 ou até 30 anos antes da idade tradicional de aposentadoria.

O Coast FIRE também requer uma dedicação intensa para colocar dinheiro em investimentos. Existem muitos fatores que tornam difícil para certos grupos economizar dinheiro usando as estratégias que a comunidade FIRE promove. Muitas vezes, isso não é abordado dentro da comunidade.

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❌ Você não pode saber quanto custará totalmente a aposentadoria

Embora o movimento FIRE tenda a seguir a regra de 4% para saques durante a aposentadoria, é impossível prever quanto dinheiro você realmente precisará. Para alguns, o risco de se aposentar cedo só para ficar sem dinheiro é muito intimidador.

❌ Os investimentos vêm com riscos

Ter dinheiro suficiente na aposentadoria depende muito do desempenho de seus investimentos. Sua carteira de aposentadoria precisará ter um bom desempenho geral para contar totalmente com seus investimentos como receita. Não há como dizer o que o futuro reserva, no entanto. No final das contas, todos os investimentos envolvem riscos, então você precisa estar disposto a assumir esse risco ou ter um plano de backup.

❌ Você pode ter que viver frugalmente - como, Realmente frugalmente

Alcançar o FI não acontece da noite para o dia, e essa é apenas a primeira metade da equação FIRE. Há uma razão para a idade de aposentadoria “tradicional” estar em nossos 60 anos. Leva muito tempo para economizar tanto dinheiro. Para muitos, isso requer grande sacrifício, seja na vida social ou no conforto das criaturas.

O Takeaway: O CoastFIRE é ideal para você?

Então, como você decide se o Coast FIRE é a opção FIRE certa para você? Bem, comece fazendo a si mesmo as seguintes perguntas:

Se você respondeu sim à maioria dessas perguntas, o Coast FIRE pode ser a opção certa para você. É um caminho que exige uma disciplina financeira incrível e ainda está repleto de algumas incertezas. Ainda assim, fazer um plano rigoroso para se aposentar cedo pode beneficiar aqueles que desejam liberdade para se concentrar em suas famílias, viagens ou outros empreendimentos antes dos 60 anos.

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