Em sites de investimento, frequentemente falamos sobre como aumentar seus ativos. Mas há um lado diferente neste tópico - proteger e preservar seus ativos - que não recebe tanta cobertura. Existem diferentes maneiras de fazer isso, incluindo diversificação de ativos adequada, mas nem todos os riscos para o seu patrimônio estão relacionados ao mercado. Os maiores, na verdade, muitas vezes acontecem inteiramente fora dos mercados financeiros.
Nada protegerá seus ativos se você estiver engajado em Atividades ilegais, é claro, mas à medida que sua riqueza cresce, você pode ficar mais vulnerável a ações judiciais e outras agressões legais que podem destruir seus bens conquistados com dificuldade.
O planejamento sucessório geralmente é a melhor maneira de proteger sua riqueza e garantir que você seja capaz de repassá-la a seus herdeiros no momento de sua morte.
O que é planejamento sucessório?
O planejamento sucessório é essencialmente sobre a preparação para a transferência de seus ativos (sua propriedade) após sua morte. É um esforço para proteger e
Preserve seus ativos para que eles possam ser transferidos para seus herdeiros em caso de sua morte, bem como minimizar as obrigações fiscais no processo. Também pode envolver custódia e cuidado de seus filhos dependentes (se você tiver algum).O planejamento sucessório também pode fornecer uma estrutura no caso de você ficar incapacitado. Por exemplo, um curador de propriedade pode gerenciar seus ativos, caso você não consiga fazê-lo, e para ganhar a vida O testamento pode ser elaborado para fornecer orientação sobre quais medidas serão tomadas para preservar e estender sua vida. Esses tipos de arranjos podem tornar as coisas muito mais fáceis para sua família no caso de sua morte ou falecimento.
1. Proteja seus ativos
Os processos judiciais podem vir de quase todas as direções, e a probabilidade de ocorrerem aumenta com o tamanho de sua carteira. Eles podem vir de vizinhos, funcionários, clientes e até mesmo membros da família. As pessoas podem fazer reivindicações contra você em situações reais e imaginárias e, mesmo que você ganhe o caso, ainda pode gastar uma fortuna lutando contra ele.
Uma das melhores maneiras de se proteger de ações judiciais é removendo alguns, a maioria ou todos os seus ativos do alcance de um processo em potencial. Isso é o que o planejamento imobiliário faz: tira os ativos do seu nome e os coloca em veículos protegidos por lei. E uma vez que o dinheiro está fora de alcance, a motivação para entrar com um processo pode praticamente desaparecer.
Agora que você sabe por que precisa proteger seus ativos, vamos ver como você pode fazer isso da melhor forma.
2. Escreva um testamento
A maneira mais simples e econômica de começar um plano imobiliário é criando um testamento. Este é um documento legalmente aplicável que especifica suas intenções para a distribuição de seus ativos - tanto financeiros quanto pessoais - no momento de sua morte. Ele permite que você aloque a distribuição de seus ativos para partes específicas, em valores detalhados no documento.
Tão importante quanto, também pode fornecer a você a oportunidade de decidir quem você não quer para compartilhar seus ativos após sua morte. Também pode reduzir o estresse em sua família, uma vez que fornece um roteiro escrito de como você deseja que seus negócios financeiros sejam tratados quando morrer.
Você pode ter um testamento preparado por um advogado por apenas algumas centenas de dólares se sua situação financeira é bastante simples. É claro que, quanto mais complexas forem suas finanças, mais envolvente e cara pode ser a vontade. Mas considere que é um dinheiro bem gasto - representará sua palavra final sobre como você deseja que seus ativos sejam distribuídos.
3. Crie uma relação de confiança
Relações de confiança são o próximo passo em relação aos testamentos e uma necessidade virtual se você tiver ativos substanciais. E, ao contrário dos testamentos, certos trusts também fornecem benefícios de vida, na medida em que protegem seus ativos enquanto você ainda está vivo.
Existem diferentes variações de relações de confiança e ainda mais variações dentro de cada estado. Mas existem dois tipos básicos:
Relações de confiança, também conhecidas como Inter Vivos. Este é um tipo de confiança que você estabeleceu enquanto ainda estava vivo. Você pode transferir seus ativos para um fideicomisso vivo, fornecendo proteção legal para seu dinheiro durante sua vida. Uma confiança viva pode ser revogável ou irrevogável.
Se for revogável, você pode alterá-lo ou até cancelá-lo. É o tipo de fideicomisso sobre o qual você mantém controle enquanto está vivo, mas após sua morte, os bens serão transferidos conforme especificado nos documentos fiduciários. Na maioria dos casos, essa transferência após a morte permitirá que seus ativos sejam dispersos sem estarem sujeitos a inventário.
Se a proteção legal for sua principal preocupação, o trust deve ser irrevogável e não estar sob seu controle. Na maioria dos estados, os trusts revogáveis nos quais você controla os ativos e declara a renda em sua declaração de imposto de renda são legalmente considerados bens pessoais e estão sujeitos a apreensão.
Testamentário. Esse tipo de fideicomisso é criado após sua morte e financiado por seus ativos financeiros ou receitas de seguro transferidas para o fideicomisso. Ele pode oferecer maior proteção legal do que um testamento, porque o dinheiro é realmente transferido após sua morte com base em seus desejos, conforme expresso nos documentos fiduciários.
Relações de confiança são uma maneira excelente de proteger seus ativos de desafios jurídicos durante sua vida e, na verdade, uma maneira superior de transferir ativos após sua morte. Normalmente, eles custam muito mais para serem criados do que os testamentos e geralmente exigem manutenção contínua. Você precisará de um advogado para criá-lo, pois o trust deverá estar em conformidade com as leis federais e estaduais.
4. Encontre o seguro como uma rede de segurança
O seguro é um componente absolutamente crítico para um bom planejamento imobiliário. Ele não apenas poderia fornecer os fundos usados para aumentar seu patrimônio e / ou financiar um fundo fiduciário, mas vários tipos de seguro podem ser usados para proteger você e seus ativos de uma variedade de desafios legais.
No mínimo, você deve ter uma quantidade adequada de seguro em cada uma das áreas de sua vida onde está normalmente exigidos - casa, automóvel, vida, saúde, invalidez e vários tipos de seguro empresarial se você for trabalhadores por conta própria. Essas políticas podem representar sua primeira linha de defesa contra um desafio legal de qualquer tipo.
O planejamento imobiliário não é um projeto DIY
O planejamento sucessório não é o tipo de atividade que se presta bem a um projeto do tipo "faça você mesmo" em um esforço para economizar dinheiro. Há informações altamente detalhadas relacionadas à legislação estadual e federal, considerações de imposto de renda e planejamento e financiamento de fundos e outras contas, muito além da base de conhecimento da média pessoa.
Você deve considerar ter pelo menos quatro profissionais envolvidos em seu esforço de planejamento imobiliário:
- Um advogado especializado em planejamento imobiliário
- Um contador público certificado (CPA)
- Um planejador financeiro
- Um agente de seguros respeitável
A razão para ter profissionais especializados - e gastar o dinheiro necessário para trazê-los a bordo - é estar preparado para um desastre potencial antes que aconteça. Somente pessoas que trabalham especificamente nessas disciplinas serão capazes de antecipar resultados específicos e, mais importante, de se preparar para eles. Se você estiver procurando por um planejador financeiro online que possa ajudá-lo com o planejamento imobiliário, dê uma olhada Riqueza de faceta. Eles colocam você em contato com um profissional dedicado que pode ajudá-lo não apenas com o planejamento imobiliário, mas também com o planejamento da aposentadoria, administração de ativos e seguros e muito, muito mais.
Assim que o problema surgir, será tarde demais para manobrar os recursos para evitar problemas. E esse é todo o propósito do planejamento imobiliário.