Se você está investindo para a aposentadoria e deseja aproveitar algumas vantagens fiscais, investir com um IRA é uma jogada inteligente. Mas os IRAs regulares geralmente limitam suas opções de investimento a investimentos tradicionais, como ações, ETFs e títulos.
Para investidores que querem se aventurar ativos alternativos enquanto ainda desfruta dos benefícios fiscais do IRA, você precisa de um IRA autodirigido (SDIRA). Mas há muitos provedores de IRA autodirigidos, cada um com diferentes ativos, taxas e regras disponíveis.
É por isso que estamos cobrindo algumas das melhores opções de IRa autodirigidas que você pode usar para investir em uma variedade de classes de ativos, maximizando sua eficiência fiscal.
O que é um IRA autodirigido?
Um IRA autodirigido é um IRA no qual o custodiante permite que você invista em uma gama mais ampla de ativos alternativos, ao contrário de um IRA regular. Isso significa que você pode investir em ativos como obra de arte, criptomoedas, vinho fino, imóveis e muitas outras alternativas a seu critério. Além disso, você ainda obtém as mesmas vantagens fiscais de um IRA tradicional, juntamente com os mesmos limites de contribuição.
O ponto de venda dos SDIRAs é que você está totalmente no controle de seus negócios e tem mais opções. Mas isso também significa que você não recebe nenhum conselho de investimento do custodiante. Além disso, os IRAs autodirigidos permitem que você invista em ativos mais voláteis, como patrimônio privado e outros investimentos especulativos. Isso os torna uma escolha melhor para investidores experientes que desejam explorar investimentos alternativos, não para novos investidores que ainda estão construindo seus ninhos de ovos.
Os melhores IRAs autodirigidos
Se você está pronto para investir em investimentos alternativos dentro do seu IRA, os seguintes provedores SDIRA são algumas das opções mais flexíveis e econômicas que você pode usar.
1. alto
Melhor para: Preço e facilidade de uso
Comece com o Alto IRA
Alto IRA é uma das opções alternativas de IRA mais populares, em grande parte devido às suas baixas taxas e facilidade de uso. Ele permite que você abra um IRA Tradicional, Roth ou SEP e invista por meio de mais de 75 parceiros de investimento em categorias como:
- Criptomoedas
- terras agrícolas
- crédito privado
- Financiamento coletivo imobiliário
- Iniciantes
- Capital de risco
Esses parceiros de investimento têm requisitos de investimento diferentes, mas muitos começam em US$ 100 a US$ 1.000. No entanto, alguns recursos estão disponíveis apenas para investidores credenciados.
Mas altoO principal ponto de venda da é suas taxas baixas. Seu plano Starter custa apenas $ 10 por mês ou $ 100 por ano se você pagar anualmente. A outra taxa principal é uma taxa de $ 10 sempre que você faz uma negociação com um parceiro. Mas pelo Alto CryptoIRA, o plano específico de cripto, você nem paga taxas de conta e paga apenas uma taxa de negociação de 1%.
No geral, essa estrutura de taxas simples ajuda a simplificar sua vida. E o Alto também torna a abertura de uma conta bastante simples, enquanto alguns provedores de IRA autodirigidos precisam abrir uma LLC para você investir. Isso torna o Alto IRA um pouco mais limitado do que algumas outras empresas da nossa lista. No entanto, ele brilha pela facilidade de uso e acessibilidade.
2. dólar foguete
Melhor para: Flexibilidade
Comece com o Rocket Dollar
Se você quiser ainda mais controle sobre os ativos em que investe ou investir por meio de um solo (401k), dólar foguete é um dos melhores IRAs autodirigidos que existem. Na verdade, ele cria uma LLC para você investir e concede o controle do talão de cheques, o que significa que fazer um investimento é tão rápido e simples quanto preencher um cheque ou enviar uma transferência eletrônica. E ainda tem a opção “bring your own deal” onde você pode encontrar e investir em seus próprios negócios com a ajuda da equipe da Rocket Dollar.
Assim como a Alto, a Rocket Dollar também tem parceria com plataformas alternativas de investimento como trocas de criptomoedas, empresas de energia renovável, mercados de empréstimos e sites de financiamento coletivo.
Para preços, o Rocket Dollar tem dois planos: Silver e Gold. A prata custa $ 15 por mês e tem uma taxa de instalação de $ 350, e esse plano funcionará para a maioria dos investidores que procuram alternativas. O plano Gold fornece suporte de configuração de LLC, alguma ajuda na preparação de impostos e suporte prioritário, mas custa $ 30 por mês e tem uma taxa de configuração de $ 600.
3. Equity Trust
Melhor para: Opções de conta
Comece com Equity Trust
A Equity Trust é outra provedora líder de IRA autodirigida que permite que você invista em uma variedade de ativos como metais preciosos, criptomoedas, empréstimo ponto a ponto, e imóveis. Mas você ainda pode investir em títulos mais tradicionais, como fundos mútuos, ações e ETFs para um portfólio verdadeiramente diversificado.
Este provedor SDIRA também está no mercado há mais de 45 anos e tem $ 34 bilhões em ativos sob gestão, por isso tem um histórico comprovado e milhares de clientes. Em contraste, muitas empresas IRA autodirigidas mais novas são muito amigáveis para iniciantes, mas não têm o mesmo histórico ou tamanho.
E o Equity Trust também permite que você abra 401(k) s individuais, SEP IRAs e até mesmo outras contas com vantagens fiscais, como HSAs. Além disso, ele usa uma tabela de taxas que varia de acordo com o saldo total da sua conta. Contas de até US$ 14.999 pagam US$ 225 em taxas anuais e há uma taxa de inscrição on-line de US$ 50. Você não paga taxas de transação como faz com alguns provedores SDIRA.
4. uDirect IRA
Melhor para: Imobiliária
Comece a usar o uDirect
O uDircect é outro provedor de IRA autodirigido que também fornece controle de talão de cheques como o Rocket Dollar. E é mais conhecido por suas ofertas de investimento imobiliário, incluindo negócios individuais, terrenos, REITs, e notas imobiliárias. Ele também permite que você invista em outros ativos, pois você tem controle de talão de cheques e total discrição sobre sua conta.
Se você deseja taxas baixas e simples, o uDirect também é uma boa escolha. Ele cobra US$ 275 em taxas anuais e uma taxa única de instalação de US$ 50. Também há um saldo mínimo de $ 325 na conta. As negociações criptográficas têm uma taxa de 1% como Alto até $ 10.000, mas as taxas caem quanto maiores forem suas negociações.
Você também pode pagar várias taxas de armazenamento para ouro e prata dependendo do valor total. No entanto, o uDirect tem uma taxa bastante baixa em geral, especialmente para saldos de contas maiores.
5. Pacific Premier Trust
Melhor para: Suporte ao cliente
Comece com o Pacific Premier Trust
Com US$ 15 bilhões em ativos sob gestão, o Pacific Premier Trust é outro grande player no espaço autodirigido do IRA. Na verdade, é uma divisão do Pacific Premier Bank, que tem mais de 30 anos de experiência. E como o Rocket Dollar e o uDirect, você obtém o controle do talão de cheques para o máximo de controle possível.
A empresa se concentra um pouco em imóveis e private equity, mas de acordo com seu site, sua equipe tem experiência com quase 42.000 ativos alternativos. E você ainda pode investir em títulos como ações, títulos, e ETFs se você não for all-in em alternativas.
A principal desvantagem do Pacific Premier Trust é que ele cobra 0,30% em taxas anuais para contas de até US$ 1 milhão. Mas enfatiza o atendimento ao cliente e permite que você trabalhe em estreita colaboração com os especialistas do Pacific Premier Trust IRA se precisar de ajuda para fazer negócios e garantir que os investimentos sejam compatíveis com o IRA.
Prós e contras de IRAs autodirigidas
prós
- Você pode criar um portfólio diversificado de ativos alternativos enquanto ainda se beneficiam de contas com vantagens fiscais.
- As plataformas SDIRA mais recentes são muito fáceis de usar e têm taxas baixas.
- Trabalhar com uma plataforma SDIRA pode ajudá-lo a evitar possíveis penalidades do IRA e transações proibidas.
contras
- IRAs têm transações proibidas, que pode ser complexo e resultar em penalidades se você cometer erros.
- Muitos investimentos SDIRA elegíveis são mais especulativos e de maior risco do que os investimentos tradicionais.
- Você tem que fazer sua própria diligência.
- As plataformas SDIRA podem ser caras para pequenos portfólios se tiverem taxas anuais fixas.
Como escolher o melhor IRA autodirigido
Agora que você conhece vários SDIRAs populares nos quais pode investir, aqui estão alguns dos fatores mais importantes a serem considerados ao escolher o provedor certo para você.
- Tarifas: As taxas anuais de gerenciamento podem fazer ou quebrar um SDIRA, dependendo do tamanho do seu portfólio. Por exemplo, o plano Gold da Rocket Dollar de $ 30 por mês é alto para contas pequenas, mas é um roubo para carteiras maiores.
- Opções de conta: alguns provedores de SDIRA oferecem uma variedade de IRAs, 401(k) se outros tipos de conta sob o mesmo teto.
- Simplicidade: empresas mais novas, como a Alto, facilitam a abertura, o financiamento e o uso de seu IRA autodirigido. Por outro lado, opções como o Rocket Dollar levam mais tempo para serem configuradas, mas são mais flexíveis.
- Controle de talão de cheques: SDIRAs com controle de talão de cheques oferecem mais controle e aceleram a rapidez com que você pode investir.
Metodologia: como selecionamos os melhores SDIRAs
No Investor Junkie, nosso objetivo é ajudar nossos leitores a tomar as melhores decisões financeiras possíveis para suas situações específicas. Isso significa que as empresas desta lista não influenciaram sua inclusão ou posição no artigo. Em vez disso, nossos autores e editores pesquisam dezenas de opções no mercado e selecionam as melhores com base em fatores como taxas, flexibilidade, opções de conta, controle de talão de cheques e muito mais. Também destacamos qual provedor SDIRA é melhor para um setor ou recurso específico.
Conclusão
Se vocês são investir para a aposentadoria, achamos que ter um portfólio robusto de ações, ETFs e outras retenções de longo prazo é uma excelente ideia. E investimento de renda fixa como títulos, CDs e ações de dividendos também podem ter seu lugar.
No entanto, se você já tem um pé-de-meia completo, pode querer se interessar por alternativas sem abrir mão dos benefícios fiscais de um IRA. É aqui que os SDIRAs são extremamente úteis.
Esperamos que uma das empresas em nossa lista forneça a solução que você está procurando. Apenas certifique-se de levar em consideração as taxas e sempre faça sua própria diligência. Os SDIRAs não são responsáveis pelo desempenho do seu investimento, e muitas alternativas são mais arriscadas e bastante ilíquidas. Mas se você entender os riscos, não há razão para que as alternativas não encontrem seu lugar no SDIRA de seu portfólio.