Ao investir, há sempre um equilíbrio entre risco e recompensa. Mas esse equilíbrio pode assumir um amplo espectro, desde YOLOing seu dinheiro em Dogecoin até investir em vários fundos de índice.
Mas para muitos investidores, reduzir o risco e focar na geração de renda e preservar o capital é o mais importante. E a boa notícia é que você nem sempre precisa abrir mão de retornos significativos para reduzir o risco.
Na verdade, existem vários investimentos de baixo risco que você pode usar para colocar seu dinheiro para trabalhar, reduzindo ou praticamente eliminando o risco por completo. E embora nem sempre você supere o mercado, essas estratégias têm seu lugar em muitos portfólios nos quais o crescimento não é o único objetivo.
As melhores ideias de investimento de baixo risco
O que considerar antes de investir
Antes de entrar em várias estratégias de investimento de baixo risco, existem alguns fatores importantes que você deve considerar antes de fazer qualquer investimento.
- Prazo: geralmente, os investidores preferem investimentos de menor risco se estiverem investindo no curto prazo. Em contraste, para investimento de longo prazo, você pode correr um pouco mais de risco e confiar no tempo e juros compostos para trabalhar a seu favor.
- Metas de Renda: muitos investimentos de baixo risco geram renda fixa, mas a forma como pagam a renda pode variar. Por exemplo, alguns produtos de investimento compõem juros anuais, semestrais ou diários, enquanto outros pagam os investidores no final do prazo ou trimestralmente. Decida se a geração de renda é importante para o seu portfólio, mas também considere como os retornos são pagos.
- Passiva vs. Investimento ativo: Quanto tempo você está disposto a gastar no monitoramento de seu portfólio? Os investidores passivos geralmente preferem custo médio em dólar no mercado ou investimentos de renda fixa para manter as coisas simples. Mas os investidores mais ativos podem gostar de caçar as melhores taxas de juros ou pesquisar diferentes índices ou fundos de títulos para investir.
8 melhores investimentos de baixo risco agora
Se você deseja equilibrar o risco e ainda obter retornos significativos, está com sorte. Aqui estão alguns investimentos de baixo risco testados e comprovados que você pode usar para criar um portfólio robusto e mais seguro.
1. Contas de Poupança de Alto Rendimento
Historicamente, depositar seu dinheiro em uma conta poupança não tem sido um grande “investimento”. E isso é especialmente verdadeiro se você estiver investir em períodos de alta inflação já que você precisa de retornos ainda maiores para compensar os impactos da inflação.
No entanto, a ascensão de bancos móveis e o aumento das taxas de juros significa contas de poupança de alto rendimento pode ser um investimento bastante sólido e de baixo risco. E eles são o veículo perfeito para guardar seu fundo de emergência ou dinheiro extra que você precisa em um futuro próximo.
Alguns dos principais bancos on-line com excelentes contas de poupança de alto rendimento incluem:
- Aspiração: Ganhe até 5% APY através AspiraçãoConta de gastar e economizar.
- CIT Banco: Ganhar 4.50% APY com a conta Savings Connect. Veja detalhes aqui.
- Atual: este banco móvel paga 4% APY em até $ 6.000.
- varo: Ganhe até 5% APY em até $ 5.000.
- BrioDirect: Ganhe 2,80% com a conta High-Yield Savings Plus (depósito mínimo de $ 500)
Para maximizar seus retornos, você pode distribuir seu dinheiro entre duas ou mais contas de alto rendimento para evitar limites de caixa que alguns desses bancos têm. Mas mesmo manter a maior parte do dinheiro extra que você tem em uma conta poupança de alto rendimento supera a maioria dos bancos regulares.
Banco CIT. Membro FDIC.2. Eu títulos
Eu títulos são outro investimento de baixo risco que também ajuda você a investir em períodos inflacionários. Isso porque os títulos I rendem juros com base em uma taxa fixa combinada e uma taxa de inflação. Em outras palavras, esses títulos são projetados especificamente para ajudar a compensar o impacto da inflação e fornecer um abrigo para o seu dinheiro.
Na hora de escrever, I Títulos comprados até o final de outubro de 2022 ganham 9,62%. Essa taxa muda a cada 6 meses para ajustar a taxa de inflação e os juros são compostos semestralmente.
A principal desvantagem do I Bonds é que você só pode comprar $ 10.000 em títulos eletrônicos e $ 5.000 em títulos de papel por ano. E se você sacar antes de cinco anos, perderá os três meses anteriores de juros. No entanto, eles ainda são um investimento seguro com alto retorno você pode se apoiar para proteger algum dinheiro.
3. CDs sem penalizações
Certificados de depósitos, ou CDs, são outro investimento popular e de baixo risco que são úteis para gerar renda fixa. Os CDs são produtos de poupança que normalmente têm um prazo específico para o qual você deposita seu dinheiro para ganhar juros. A vantagem é que você pode contar com confiança em seus CDs para gerar um retorno específico. As principais desvantagens são que as taxas do CD geralmente são baixas e os CDs com classificação fixa têm penalidades se você sacar seu dinheiro antecipadamente.
Para um investimento de risco verdadeiramente baixo, preferimos CDs sem penalidade a CDs fixos regulares. Isso porque você pode retirar seu dinheiro de um CD sem penalidade antes do final do prazo sem pagar multas. Assim, você ainda ganha juros fixos sobre o seu dinheiro, mantendo a flexibilidade.
Bancos online como CIT Bank e Aliado tem alguns dos melhores CDs sem penalidade agora mesmo. Você também pode explorar várias cooperativas de crédito ou verificar seu banco atual para ver se eles oferecem CDs competitivos.
4. Letras do Tesouro
A letra do tesouro (T-Bill) é uma obrigação de dívida dos EUA de curto prazo que o Departamento do Tesouro dos EUA problemas. Essas notas são seguras, pois são apoiadas pelo Tesouro dos EUA. Além disso, as T-Bills têm prazos que variam de alguns dias a 52 semanas, então você não precisa guardar seu dinheiro por anos como faz com muitos outros investimentos de renda fixa.
Há uma compra mínima de $ 100 para T-Bills, então também é uma opção viável investimento se você não tem muito dinheiro. Quanto à forma como você ganha juros, você compra T-Bills com desconto de seu valor nominal e, em seguida, recebe o valor nominal total no final do prazo.
Como muitos outros investimentos de baixo risco, a principal desvantagem dos T-Bills é que você normalmente obtém retornos de 2 a 3%. No entanto, a natureza de curto prazo desse investimento compensa em grande parte os retornos mais baixos, e os T-Bills são os investimentos mais seguros que você pode encontrar.
Conversa real: Por que estou investindo em títulos do Tesouro em vez do mercado de ações
5. Ações Preferenciais
Uma desvantagem comum dos investimentos com baixo risco é que você geralmente sacrifica o crescimento pela segurança. Isso nem sempre é uma desvantagem, especialmente se você estiver investir a curto prazo e proteger o seu dinheiro é o que mais importa.
Dito isto, ações preferenciais fornecem um bom meio termo entre investimentos como títulos e regular investimento em ações. Com ações preferenciais, você tem mais direitos do que ações ordinárias que resultam no recebimento de pagamentos de dividendos primeiro. E no caso de liquidação, os acionistas preferenciais são pagos primeiro, acima dos acionistas ordinários. As principais desvantagens são a falta de direitos de voto e menos espaço para valorização do capital em muitos casos.
Em suma, as ações preferenciais têm os benefícios da receita de dividendos e fornecem alguma proteção em caso de liquidação ou interrupções no fluxo de caixa. No entanto, você tem menos espaço para valorização do que faria com ações regulares. Mas se reduzir o risco é o seu objetivo, as ações preferenciais permitem que você entre no mercado enquanto reduz alguns riscos.
6. Contas do Mercado Monetário
A conta do mercado monetário (MMA) é uma conta de depósito que é um híbrido entre uma conta poupança de alto rendimento e uma conta corrente. Existem algumas razões pelas quais as contas do mercado monetário (MMAs) são frequentemente consideradas investimentos de baixo risco.
Por um lado, os MMAs normalmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança dos bancos tradicionais. Além disso, os fundos em um MMA são normalmente investidos em instrumentos de dívida de curto prazo e os fundos são segurados pelo FDIC. Você também obtém recursos de emissão de cheques e cartão de débito. A principal desvantagem é que muitos MMAs limitam quantos saques você pode fazer por mês e alguns também têm requisitos mínimos de depósito.
Mas, assim como as contas de poupança de alto rendimento, os MMAs são bons veículos para guardar fundos de emergência ou algum dinheiro ocioso. E a melhores contas do mercado monetário pague 2% APY ou mais no momento da redação e tenha requisitos mínimos de depósito muito baixos ou inexistentes.
7. Títulos Corporativos e Municipais
Sem surpresa, os títulos são outro investimento de baixo risco muito popular para gerar renda de aposentadoria ou renda fixa em geral.
Dois tipos principais de títulos que você pode considerar são corporativos e títulos municipais. Como os nomes sugerem, as corporações emitem títulos corporativos para ajudar a financiar projetos relacionados a negócios, enquanto os governos estaduais e locais emitem títulos municipais para financiar seus próprios projetos.
Os títulos são considerados investimentos de baixo risco porque as entidades que os apóiam geralmente são sólidas. Os títulos corporativos são um pouco mais arriscados do que os títulos municipais, pois as empresas podem falir, mas ainda são um investimento de menor risco que você pode misturar em seu portfólio.
A desvantagem dos títulos é que os retornos são geralmente mais baixos do que o mercado em troca da redução do risco. E os títulos têm vários períodos de vencimento, então você está bloqueando seu dinheiro por um determinado período de tempo. No entanto, investidores mais conservadores ainda podem usar títulos para gerar renda e um portfólio diversificado isso não é feito apenas de ações e ETFs.
Dica Profissional: Para retornos mais altos, você também pode procurar plataformas como títulos dignos. Esses títulos privados têm prazo de 36 meses e atualmente pagam juros de 5%. Os títulos são lastreados por ativos pertencentes às empresas tomadoras de empréstimos para as quais a Worthy Bonds empresta, além de títulos do Tesouro dos EUA, imóveis e CDs.
8. Contas de gerenciamento de caixa
Um investimento final de baixo risco que você pode considerar são as contas de gerenciamento de caixa. Essas contas são alternativas às contas correntes e de poupança que muitos corretores on-line e robo-advisors oferecem para permitir que os clientes guardem dinheiro extra em suas plataformas. Isso torna mais fácil movimentar seu dinheiro, e as principais contas de gerenciamento de caixa também têm FDIC seguro e pagar taxas de juros bastante competitivas.
Algumas contas de gerenciamento de caixa que você pode considerar incluem:
- Conta em dinheiro da Wealthfront: Este popular consultor robótico atualmente paga 4.30% APY e tem um requisito de financiamento de $ 1. Você pode ler nosso Avaliação do Wealthfront para saber mais sobre como investir por meio do Wealthfront também.
- Reserva de caixa de melhoria: como Wealthfront, Melhoramento permite que você ganhe 2% APY com sua conta de reserva de dinheiro.
- Empoderamento: Com o Empower Cash™, você ganha 3.35% Os clientes APY e Empower Advisory ganham 3.45% APY. Também não há exigência de saldo mínimo ou taxas. E o Empower tem uma variedade de outros ótimos recursos gratuitos, como ferramentas de orçamento, um rastreador de patrimônio líquido, e analisador de taxa de investimento.
- SoFi Verificação & Poupança: Ganhe até 2,50% APY em suas economias e receba um bônus de inscrição de até $ 300.
Novamente, essas contas de gerenciamento de caixa são mais úteis se você for um cliente existente, pois pode movimentar fundos rapidamente. Mas eles ainda são um investimento autônomo de baixo risco que você pode experimentar.
Conclusão
O investimento de baixo risco pode não produzir os mesmos resultados que ações de crescimento ou patrimônio privado. Mas, em muitos casos, proteger seu capital e obter renda fixa é mais importante do que o crescimento puro.
Em última análise, você tem que decidir sobre o que Alocação de ativos é certo para você e prossiga a partir daí. Os investimentos de baixo risco podem ter lugar em qualquer carteira e certamente não faltam opções de investimento.