O M1 Finance é um aplicativo de investimento que oferece portfólios elaborados por especialistas, investimentos recorrentes, reequilíbrio dinâmico e a capacidade de tomar empréstimos contra suas contas tributáveis, entre muitos outros recursos.
Sua opção premium dá acesso a contas de investimento de custódia para seus filhos, uma conta corrente de alto rendimento, negociação de criptomoedas, empréstimos de margem e um cartão de crédito de recompensas.
eu tenho sido um Finanças M1 cliente há mais de um ano e acho que é um aplicativo de investimento sólido para novos investidores.
Há algumas coisas de que gosto no aplicativo e algumas coisas que acho que eles poderiam fazer melhor. Fiz algumas anotações sobre minha experiência de uso do aplicativo para compartilhar com você. Aqui está minha avaliação franca da M1 Finance.
A versão curta
- Depois de usar o M1 Finance para meu Roth IRA por mais de um ano, estou muito satisfeito com o aplicativo em geral.
- As tortas de investimento, investimentos recorrentes, acesso a ações e fundos, rastreador de dividendos e investimento em ações fracionárias são excelentes recursos.
- Onde o M1 Finance poderia melhorar são as janelas comerciais limitadas, reinvestimento de dividendos e acesso a contas de custódia.
Neste artigo
Meu ano de uso do M1 Finance
Depois de pesquisar e experimentar mais de uma dúzia de aplicativos de investimento ao longo dos anos, abri um Roth IRA com o M1 Finance em 2021 para ajudar a automatizar meus investimentos e me dar acesso aos meus fundos de índice. O processo de inscrição foi direto e o aplicativo móvel me guiou por tudo.
A princípio, eu só queria investir em um único fundo de índice, mas fui forçado a escolher três investimentos para construir minha “torta de investimentos” quando comecei. Foi um pouco complicado ajustar meu Alocação de ativos, mas essa foi uma excelente maneira de inicialmente diversificar minha conta.
Depois disso, eu poderia transferir fundos com alguns cliques, e o aplicativo investiu automaticamente o dinheiro de acordo com a torta que criei. Nos últimos 12 meses, depositei fundos periodicamente. Embora o mercado não esteja indo muito bem agora (boo!), é fácil ver meu saldo, alocação de ativos e retorno total do investimento no aplicativo.
No geral, o aplicativo é simples de usar; Posso mostrar à minha família e amigos como se preparar rapidamente. O acesso rápido a milhares de opções de investimento é bom, e editar minha alocação de ativos em minha torta de investimentos é mais fácil do que com qualquer outro aplicativo que usei. Então, depois de mais de um ano, ainda sou fã do aplicativo, embora haja algumas coisas que gostaria de ver melhoradas.
Cinco recursos do M1 que eu amo
M1 Finanças continua adicionando recursos, mas aqui estão alguns dos meus favoritos:1. Tortas de investimento
As tortas de investimento são uma ótima representação visual dos ativos em seu portfólio. Eles tornam muito fácil ver como meu dinheiro é investido. Posso adicionar ou remover ativos rapidamente da torta e, em seguida, o M1 Finance reajustará automaticamente meu portfólio com base na alocação de ativos pré-selecionada.
Quando criei minha torta inicial, a M1 Finance queria me fazer investir em três fundos (no mínimo). Entendo por que eles exigem isso (para diversificação), mas, na época, tentar criar uma torta de fundo único era uma dor. No entanto, desde então, o M1 Finance atualizou o recurso e agora é incrivelmente fácil adicionar ou remover uma “fatia” de sua torta.
No geral, esse é um recurso fantástico que ajuda os iniciantes a entender a alocação de ativos.
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2. Investimentos recorrentes
O M1 Finance facilita o investimento automatizado. Você pode configurar um investimento recorrente em uma programação. Você pode escolher quanto deseja depositar e selecionar a frequência, seja semanal, quinzenal ou mensal - ou o que quiser.
Como sou um grande fã de média de custo em dólares em meus investimentos, essa é a melhor abordagem de configurar e esquecer.
E, como o M1 Finance permite que você crie uma torta com antecedência, ele investirá automaticamente seu dinheiro onde ele precisa ir.
3. Acesso a Ações e Fundos
Ao contrário de alguns outros robo-advisors e aplicativos de investimento, o M1 Finance oferece acesso a mais do que apenas fundos de índice. Com milhares de ações e centenas de fundos disponíveis de todas as principais empresas, o M1 Finance é como combinar todos os melhores corretores em um único aplicativo.
Por exemplo, sou fã de Vanguarda fundos, mas também gosto dos fundos de taxa zero de Fidelidade. Com o M1 Finance, posso adicionar os fundos que quiser, além de escolher ações de algumas das minhas empresas favoritas, todas dentro do mesmo portfólio. Posso até compartilhar essas tortas com amigos e familiares que queiram aprender mais sobre como estou administrando meu dinheiro (arriscado, eu sei). No geral, a seleção é ótima e não há taxas de negociação.
Leia mais >>> Taxas de investimento importam... muito!
4. Rastreador de dividendos
Embora eu não tenha construído um portfólio grande o suficiente no aplicativo para desfrutar de um grande pagamento de dividendos (ainda), é bom poder rastrear todos os meus dividendos em um só lugar. No aplicativo, posso clicar na minha torta de investimentos e deslizar para ver os detalhes dos ganhos e perdas do meu portfólio.
A seção de dividendos mostra os pagamentos cumulativos de dividendos para cada investimento. Embora ainda não tenha construído um portfólio completo de dividendos, é bom ver que meus investimentos criam renda passiva, e é fácil acompanhar o desempenho ao longo do tempo.
Leia mais >>>Como Investir em Ações de Dividendos
5. Investimento em Ações Fracionárias
Ofertas M1 Finanças investimento em ações fracionárias, o que significa que posso investir em meu fundo de índice favorito ou ações por apenas $ 1. Com outros aplicativos de investimento, tive que comprar ações inteiras. Isso dificultou o planejamento de meus investimentos, já que os preços das ações estão em constante mudança e às vezes custam centenas de dólares.
As ações fracionárias também são ideais para investimentos recorrentes; Posso transferir pequenas quantias de dinheiro para fazer compras regulares em vez de ficar fora do mercado esperando por mais fundos para fazer uma única compra maior.
Observação: embora você possa investir apenas US$ 1 por vez em ações individuais, o valor mínimo de investimento automático é de US$ 25.
Três coisas que não amo no M1 Finance
O M1 Finance é um aplicativo bem projetado, mas há algumas coisas que não gosto nele:
1. Janelas comerciais limitadas
Enquanto o M1 Finance oferece acesso a ações individuais e ETFs sem taxas de negociação, você não pode vantagem de uma queda no mercado durante o dia porque há janelas de negociação limitadas quando M1 executa negócios.
Para usuários gratuitos, há uma única janela de negociação às 9h30, quando o mercado abre. Isso significa que se você comprar uma ação depois que todas as negociações forem executadas e a janela for fechada, a negociação não será executada até as 9h30 do dia seguinte. Se o estoque cair 10% e se recuperar durante o dia, você perderá alguns ganhos sérios.
Você pode acessar uma segunda janela de negociação com uma conta M1 Plus (às 15h), mas isso ainda é muito limitado em comparação com outros aplicativos de negociação de ações como Robinhood ou Webull.
2. Reinvestimento de dividendos (DRIP) não é bom
O M1 Finance oferece acesso a centenas de ações e fundos que pagam dividendos. Uma das estratégias de investimento mais poderosas é reinvestir esses dividendos comprando mais do mesmo ativo. E enquanto a maioria dos aplicativos pode reinvestir os dividendos automaticamente, o M1 Finance exige que você ative o recurso “Investir automaticamente”.
Esse recurso investe automaticamente os saldos de caixa da sua conta M1 em sua torta, mas há um limite mínimo de $ 25. Isso significa que dividendos abaixo de $ 25 ficarão em sua conta, a menos que você coloque a negociação manualmente. Isso é irritante e gostaria que eles me permitissem ativar o reinvestimento de dividendos com um único botão.
3. Você precisa do M1 Plus para abrir uma conta de custódia
Tenho quatro filhos e quero ajudá-los a começar abrindo uma conta de custódia. Naturalmente, verifiquei o M1 para ver se poderia abri-los por meio do aplicativo. Infelizmente, o M1 Finance exige uma conta M1 Plus e a limita a duas contas de custódia por cliente, portanto, não foi possível.
Obviamente, esses limites são implementados para incentivar os usuários a atualizar suas contas para desbloquear esse recurso. Eu não poderia justificar o custo de $ 125/ano para acessar apenas duas contas, no entanto, pode valer a pena pagar se você quiser manter todas as suas contas em um único corretor. Acabei optando pelo Fidelity, que não cobra nada por contas de custódia ilimitadas.
Conclusão: M1 Finance é ótimo para iniciantes
Finanças M1 é um aplicativo bem projetado que recomendo a familiares e amigos para iniciar sua jornada de investimento. Com a configuração guiada que ajuda os usuários a criar um portfólio diversificado, acesso a tortas de especialistas, investimentos recorrentes e a capacidade de investir apenas US $ 1, o M1 é meu aplicativo preferido. Continuarei financiando meu Roth IRA passivamente, mas usarei outro aplicativo de negociação para investimento ativo.Leitura adicional:
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Como um escritor de finanças pessoais reconhecido nacionalmente nos últimos 8 anos, Jacob Wade escreveu profissionalmente para The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 e outros amplamente seguidos sites. Ele também foi um especialista destacado na CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Finance, Go Banking Rates e AOL Finance. Seu histórico inclui cinco anos como agente registrado em uma empresa CPA credenciada, onde preparou declarações fiscais para pessoas físicas e pequenas empresas.