O que são investimentos alternativos? 8 tipos populares e como investir

Quando as pessoas pensam em investir, estratégias padrão, como investir em ações, títulos e vários fundos de índice, provavelmente são o que vêm à mente. No entanto, isso está apenas arranhando a superfície de como você pode construir seu portfólio.

Investimentos alternativos são uma maciço categoria de investimentos, variando de private equity a itens colecionáveis, como obras de arte. Mas o que exatamente são investimentos alternativos e como você pode decidir se eles pertencem ao seu portfólio?

Nosso guia aborda exatamente quais são os investimentos alternativos, os prós e os contras deles e algumas de suas opções para começar a investir.

O que são investimentos alternativos?

Investimentos alternativos são investimentos em uma classe de ativos diferente das categorias típicas, como ações, dinheiro e títulos. Não há qualificação exata para o que torna algo um ativo alternativo, mas investimentos como colecionáveis, imóveis, private equity, commodities e derivativos geralmente se enquadram na alternativa guarda-chuva de investimento.

Normalmente, os investidores procuram alternativas para diversificar seus portfólios. Mas essas alternativas também podem ajudar a proteger contra a inflação e fornecer alguma proteção negativa se não estiverem correlacionadas com o mercado em geral.

Tipos populares de investimentos alternativos

Conforme mencionado, é um pouco difícil definir uma lista completa de investimentos alternativos, pois as definições variam um pouco. No entanto, existem vários investimentos alternativos populares e acordados que você pode considerar.

1. Imobiliária

Imobiliária é um dos investimentos alternativos mais populares, e por boas razões. Para começar, o mercado imobiliário é tradicionalmente um negócio decente cobertura de inflação e maneira de diversificar fora do mercado durante as recessões. Em segundo lugar, pode fornecer renda fixa para proprietários ou acionistas de propriedades geradoras de renda.

Há também uma variedade de maneiras de investir em imóveis, incluindo:

• Investir em uma unidade de aluguel
• Usando plataformas de crowdfunding imobiliário
• invasão de casa
• Investir em REITs

Entre a potencial valorização da propriedade e as distribuições de dinheiro, há muitas vantagens para esse investimento alternativo. E as empresas de crowdfunding e REITs também estão tornando mais fácil entrar em ação sem precisar de muito capital.

2. Colecionáveis

Outra categoria alternativa de investimento que vem crescendo em popularidade nos últimos anos são colecionáveis. E, como o setor imobiliário, as plataformas de crowdfunding se juntaram ao espaço para permitir que os investidores comprem ações fracionárias de uma variedade de ativos.

Algumas das plataformas alternativas de investimento mais populares para colecionáveis ​​incluem:

• Colecionáveis: Permite comprar ações fracionárias em cartões esportivos e outras recordações esportivas.
• obras-primas: Investir em ações de multa obra de arte.
• Rally Road: Outra plataforma alternativa de investimento onde você pode comprar ações de carros de luxo, NFTs, histórias em quadrinhos e outros itens colecionáveis ​​de nicho.
• Vint: permite que você compre ações de vinhos finos a partir de apenas US$ 25.
• Vinovest: Outro popular investimento em vinho plataforma que também possui portfólios automatizados.

E isso é apenas uma amostra do que está por aí. Nada te impede de investir em um Rolex, cartões Pokémon raros ou uma coleção de moedas antigas. Apenas observe que quanto mais especulativo o ativo, maiores os riscos potenciais. E uma desvantagem comum dos itens colecionáveis ​​é que eles geralmente não têm liquidez, então pode levar meses ou anos para encontrar um comprador se você quiser vender. Além disso, colecionáveis ​​não geram renda como imóveis.

3. Capital privado

Se você já assistiu ao programa Shark Tank, provavelmente está familiarizado com essa estratégia alternativa de investimento. A ideia é investir em negócios promissores como um investidor anjo e depois se beneficiar do potencial de crescimento da empresa e de uma avaliação mais alta no futuro.

Tradicionalmente, esta alternativa de investimento só estava disponível para capital de risco empresas ou indivíduos imensamente ricos. Mas assim como o crowdfunding está revolucionando o mercado imobiliário, ele também está abrindo caminho para investimento inicial. Plataformas como NossaMultidão e SeedInvest permitem que você invista em uma variedade de startups em setores como tecnologia, saúde, alimentação e muito mais. E você não precisa ter milhões de dólares para se sentar à mesa.

Uma desvantagem digna de nota é que o private equity pode ser muito arriscado. E, a menos que uma empresa seja adquirida ou comece a gerar caixa suficiente para pagar os acionistas, você pode não ver retornos por anos. Além disso, muitas plataformas ainda exigem ser um investidor credenciado juntar-se.

4. Fundos de hedge

Enquanto fundos de hedge são tradicionalmente abertos apenas a investidores credenciados dispostos a investir grandes somas de dinheiro, eles ainda são uma das opções alternativas de investimento mais populares. Isso ocorre porque um fundo de hedge pode investir em praticamente qualquer coisa, desde ações e ETFs para ativos alternativos como criptomoedas e imóveis.

E como o nome sugere, os fundos de hedge “protegem” partes de suas carteiras curto-circuito determinadas posições. Isso ajuda a reduzir o risco e fornecer retornos mais estáveis, mesmo que o mercado geral esteja em baixa.

Esta é uma explicação bastante simples, e diferentes fundos de hedge e gestores de fundos podem usar diferentes técnicas de diferentes níveis de risco. Mas, em última análise, os fundos de hedge ganham dinheiro cobrando taxas de administração e taxas de desempenho, de modo que seus objetivos estão alinhados com os investidores.

5. Criptomoedas

Criptomoeda tornou-se um dos investimentos alternativos mais quentes dos últimos anos. Se você foi um dos primeiros a adotar as principais moedas como bitcoin e Ethereum, você provavelmente superou qualquer outra classe de ativos por muito tempo.

No entanto, as criptomoedas também são um dos investimentos alternativos mais estranhos. Isto é porque cripto não é tão bom como hedge de inflação como se pensava anteriormente e o Bitcoin tornou-se cada vez mais correlacionado com o mercado de ações ao longo do tempo.

Dito isso, você ainda pode considerar diversificar parte de seu portfólio com criptomoedas se acreditar na tecnologia blockchain subjacente e que a criptomoeda veio para ficar. e principal trocas de criptografia permitem que você compre cripto com fundos diretamente de sua conta bancária, portanto, começar é simples.

6. Commodities

Outra alternativa clássica de investimento que as pessoas costumam recorrer durante períodos de alta inflação ou para diversificar são as commodities. Ouro e prata são realmente os dois garotos-propaganda para commodities. Mas você também pode investir em commodities como produtos agrícolas, óleo, gado e matérias-primas semelhantes.

Uma vantagem dessa estratégia alternativa de investimento é que as commodities nem sempre se correlacionam com os movimentos do mercado. Assim, você pode estacionar parte de seu portfólio em ativos como ouro e, potencialmente, superar uma desaceleração.

No entanto, uma desvantagem das commodities é que elas normalmente não geram renda. Felizmente, você pode contornar isso com opções como ETFs de ouro ou investir em empresas diretamente envolvidas em commodities que pagam dividendos.

7. Dívida Privada

Embora às vezes esteja no extremo mais arriscado do espectro, o investimento baseado em dívida é outra alternativa de investimento que você pode considerar. E há inúmeras maneiras de começar.

Pessoa para pessoa o empréstimo é um exemplo popular em que os investidores emprestam dinheiro a indivíduos em vez de passar por um intermediário como um banco. Há também plataformas alternativas de investimento como PeerStreet e Térreo que permitem financiar dívidas imobiliárias em troca de pagamentos de juros.

A dívida de risco é outro exemplo que remonta à ideia de investimento inicial. Mas a ideia geral é a mesma: você pode potencialmente gerar retornos emprestando capital. O principal risco é que o mutuário fique inadimplente e que você não consiga recuperar parte ou a totalidade do seu empréstimo.

8. Derivativos

Um investimento alternativo final que você pode considerar são derivados. São contratos financeiros em que o valor depende de um ativo subjacente ou grupo de ativos. À medida que o ativo subjacente muda de preço, o mesmo acontece com o derivativo.

Contratos futuros, swaps e opções são exemplos populares de derivativos. Os derivativos são frequentemente usados ​​por fundos de hedge ou traders para ajudar a gerenciar riscos. No entanto, os investidores de varejo também podem experimentar negociação de opções ou futuros através de muitos líderes corretores on-line.

Apenas observe que pode haver riscos imensos com derivativos, pois o valor depende do valor do ativo subjacente. Portanto, se você proteger sua aposta incorretamente e os preços mudarem inversamente ao que você pensava, poderá perder uma quantia surpreendente de dinheiro. E se você estiver negociando com margem, poderá perder ainda mais dinheiro do que investiu inicialmente.

Quais são os requisitos para comprar investimentos alternativos?

Historicamente, os investimentos alternativos só estavam disponíveis para instituições como fundos de hedge ou investidores credenciados. Para se qualificar como investidor credenciado, você deve ter uma renda anual de pelo menos US$ 200.000 (ou US$ 300.000 com cônjuge) nos últimos dois anos ou ter um patrimônio líquido de pelo menos US$ 1 milhão.

No entanto, a ascensão das plataformas de crowdfunding está tornando o investimento alternativo mais acessível. Plataformas como arrecadação de fundos permitem que você invista em imóveis com apenas $ 10; Masterworks, Vint e outros têm requisitos igualmente baixos. E como mais plataformas estão abandonando os requisitos de credenciamento, não há realmente nenhuma barreira à entrada de muitas classes de ativos.

Quais são as implicações fiscais?

Infelizmente, não existe uma lei tributária única para todos os ativos alternativos porque eles são muito diferentes. Realmente, como seus investimentos impactam seus impostos depende de sua classificação e se geram renda. Investir por meio de plataformas também pode ter diferentes implicações fiscais, dependendo de como a plataforma emite ações e receitas.

E às vezes, leva tempo para descobrir tudo. Por exemplo, o IRS tem lentamente se preocupado com as leis tributárias de cripto e NFT. Como está, eventos como a criação de NFTs não são tributáveis, mas transações cripto-a-cripto, como a venda de um NFT, sim. E se você criar e vender NFTs para o seu trabalho, isso pode ser considerado uma renda por conta própria. Fale sobre confuso.

Em última análise, você precisa ler os termos e condições das plataformas nas quais está investindo se seguir o caminho do crowdfunding. Quanto aos investidores DIY, considere falar com um conselheiro financeiro ou contador para saber como seus investimentos alternativos podem afetar seus impostos.

Prós e contras

Como começar

Como mencionado, existem inúmeras plataformas de crowdfunding especializadas em várias classes alternativas de ativos. E você também pode investir em ativos como REITs ou commodities por meio da maioria dos corretores de valores online. São as alternativas mais de nicho, como colecionáveis ​​ou private equity, que podem levar mais tempo e devida diligência para fechar um negócio.

Se você deseja uma maneira simples de explorar vários investimentos alternativos, sugerimos verificar Yieldstreet. É uma plataforma popular de investimento em ativos alternativos que inclui classes de ativos como obras de arte, vinhos, dívidas, imóveis e muito mais. Ele também oferece vários fundos a partir de $ 2.500 para que você possa diversificar ainda mais em várias classes de ativos.

Conclusão

Não há como negar que investir em ações, ETFs e renda fixa os títulos podem construir um excelente portfólio que o servirá nos próximos anos. Mas se você deseja diversificar e apimentar as coisas, investimentos alternativos podem merecer algum espaço em seu portfólio.

Você deve sempre entender os riscos de qualquer classe de ativos em que investe. Mas quando se trata de investimentos alternativos, em particular, você também pode precisar se sentir confortável com liquidez potencialmente baixa ou perda de capital. E sempre faça sua devida diligência.