Renda passiva refere-se a dinheiro, normalmente fluxos de renda regulares e contínuos, recebidos de um empreendimento comercial ou investimento no qual você não precisa estar ativamente envolvido.
A renda passiva não apenas garante que você não está colocando todos os ovos em uma cesta, mas também fornece uma renda adicional regular. E o melhor é que você não precisa fazer nada (ou muito) para continuar sendo pago. Existem várias maneiras diferentes de obter renda passiva.
Pessoalmente, aproveito a renda passiva de quatro fontes: renda de aluguel, ações que pagam dividendos, financiamento de vendedores e pagamentos de empréstimos privados de terceiros. Aqui está uma visão mais detalhada de quanto eu ganho mensalmente com cada investimento.
A versão curta:
- A renda de um empreendimento comercial ou investimento no qual você não está ativamente envolvido é chamada de renda passiva.
- A configuração de vários fluxos de renda passiva constante aumenta sua riqueza e fornece uma camada extra de segurança financeira se você for demitido de seu emprego em período integral.
- Além do meu trabalho em tempo integral, recebo renda passiva de aluguéis, financiamento de vendedores, empréstimos privados de terceiros e pagamentos de ações de dividendos a cada ano.
- Geralmente, os fluxos de renda passiva mais lucrativos também são os mais práticos.
Renda
Atualmente possuo cinco imóveis para aluguel com amplo fluxo de caixa. Meu fluxo de caixa mensal total é de $ 2.254 de todas as cinco propriedades.
Embora ser um proprietário não seja tão passivo quanto algumas outras fontes de renda mensal, muito do trabalho real ocorreu na configuração dessas propriedades. Agora eu não gasto muito tempo para ganhar fluxo de caixa – na forma de pagamentos regulares de aluguel – nas propriedades do meu portfólio de aluguel.
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Como ganho renda passiva com renda de aluguel
Desde o início, tive muito cuidado com a seleção dos inquilinos – eles pagam integralmente e em dia, na maioria das vezes. Eu também atualizei os aparelhos e reabilitei cada unidade antes da mudança. Agora, além das manutenções regulares, como a troca dos filtros de ar (que meu contrato estipula o inquilino deve fazer a cada três meses), há pouco que preciso fazer a cada ano, exceto pagar o aluguel pagamentos.
Para uma das propriedades que possuo, a receita bruta de aluguel é de $ 1.425 mensais, menos uma taxa de administração de 10%. A receita líquida de aluguel é de $ 1.283.
As despesas totais incluem:
- Impostos anuais que chegam a $ 272 por mês
- Seguro de $ 45/mês
- Taxas HOA de $ 205/mês
Isso significa que o fluxo de caixa de apenas uma propriedade é geralmente de $ 761 por mês.
Ações pagadoras de dividendos
Você pode estar familiarizado com “Aristocratas de Dividendos”. Esta lista oficial é composta atualmente por 65 empresas do Índice S&P 500 que não apenas paga dividendos em ações, mas aumentou seus pagamentos por pelo menos 25 anos consecutivos anos.
Embora essas empresas possam não ser consideradas as ações mais interessantes de se possuir, muitas são nomes familiares, incluindo Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens e McDonald's. Todos eles priorizam recompensar os acionistas com receita de dividendos confiável e crescimento de dividendos de longo prazo.
Comece aqui>>Lista de aristocratas de dividendos de 2022
Como ganho renda passiva com ações que pagam dividendos
Eu possuo uma carteira de ações pagadoras de dividendos da lista Dividend Aristocrats que comprei diretamente das empresas. Inicialmente, comprei 5.000 ações de cada e configurei contribuições mensais automáticas, o que significa que estou constantemente adicionando novas ações (ou frações de ações cada mês) e aproveitando custo médio do dólar.
Cada uma das ações da minha carteira paga dividendos trimestrais entre 2% e 5% ao ano. Leva Stanley Black e Decker, por exemplo. O dividendo atual por ação é de $ 3,16 e tem aumentado a cada ano nos últimos 54 anos. As ações estão sendo vendidas atualmente por US$ 126. Com um investimento de $ 10.000, você possui cerca de 80 ações. Com um pagamento de dividendos de $ 3,16, você receberia um dividendo de $ 253.
Os pagamentos de dividendos não vão apoiar sozinho sua aposentadoria. No entanto, dependendo das ações que pagam dividendos em seu portfólio, você ainda pode estar olhando para uma boa parte da renda anual. Com sete ações que pagam dividendos em meu portfólio agora, minhas participações devem render US$ 2.724,00 este ano ou US$ 227 por mês. Não fica mais passivo do que isso!
Financiamento do vendedor
Se você já olhou para um cronograma de amortização de empréstimos hipotecários, sabe que é melhor ser o credor (ou seja, a pessoa que recebe juros) do que o mutuário que os paga. Essa percepção me levou à minha terceira via de renda passiva: ser um credor privado.
Caí na minha primeira experiência de empréstimo privado por acaso. Em 2019, um dos meus inquilinos de longo prazo recebeu um pagamento único de seguro de US$ 150.000. Ela queria comprar a casa que alugava de mim há quase sete anos. O valor justo de mercado da casa na época era de US$ 180.000.
Discutimos um empréstimo privado para o saldo e eu vendi a ela por $ 150.000 em dinheiro, mais uma nota de empréstimo para mim pelos $ 30.000 pendentes financiados em cinco anos. Então, todo mês eu recebo um cheque de $ 458,20.
Quando era inquilina, sempre pagou o aluguel em dia e na íntegra e ainda é assim: recebo meu cheque pelo correio antes do primeiro dia de cada mês.
Embora não seja estritamente novo renda – afinal, ela está tecnicamente pagando um empréstimo – ainda é renda que é paga para mim passivamente. Ela é dona da casa e de todas as responsabilidades que a acompanham, então eu não tenho nenhuma responsabilidade ou despesa. Além disso, ao adiar meu pagamento no fechamento, economizei mais-valias fiscais na venda e terei um fluxo constante de pagamentos por mais três anos.
Saiba mais aqui>>O que é empréstimo P2P?
Como ganhar renda passiva com o financiamento do vendedor
Acho que o futuro reserva muitas oportunidades para empréstimos privados para vendedores de casas experientes. Isso porque não é provável que taxa de juros retornará ao intervalo de 2-3% que vimos nos últimos anos. Se você está vendendo uma propriedade que hipotecou a essa taxa baixa, seu empréstimo hipotecário pode ser assumido – o que significa que o novo comprador pode assumir os pagamentos do empréstimo que você deve em vez de fazer uma nova hipoteca empréstimo. Isso abre oportunidades para você vender a diferença.
Digamos, por exemplo, que você comprou uma casa por US$ 300.000 em 2019. Você colocou 20% de entrada e financiou os US$ 240.000 restantes. Os pagamentos que você fez desde a compra trouxeram seu saldo de hipoteca para $ 220.000.
Avanço rápido para 2022. Sua casa agora vale $ 350.000 e você tem um comprador interessado. Se o novo comprador puder assumir seu empréstimo de $ 220.000 e fazer um adiantamento de 20% de $ 70.000, você pode optar por financiar o vendedor o restante devido de $ 60.000 em 10 anos. Com juros de 6%, você receberia um cheque mensal de US$ 666 (ou algum valor semelhante e menos sinistro se for supersticioso).
Dica de financiamento do vendedor:
Certifique-se de obter um advogado para redigir a papelada e fazer a devida diligência sobre os compradores para garantir que eles sejam financeiramente qualificados e possam pagar o pagamento adicional. E não se engane ao configurar o financiamento do vendedor! Os credores tradicionais cobram muitas taxas iniciais, além dos juros mensais do empréstimo. Existem taxas de originação (normalmente 1-2% do valor do empréstimo), taxas de preparação de documentos e honorários advocatícios, apenas para citar alguns.
Empresa de empréstimo privado terceirizada
Da mesma forma, recebo renda passiva de um investimento com uma empresa de empréstimos privados. A empresa permite investidores credenciados a oportunidade de emprestar dinheiro para sua LLC, que eles emprestam para reabilitadores de propriedades. Ao fornecer uma grande quantia em dinheiro para a compra de um imóvel e a reabilitação para fins de revenda, esses credores de dinheiro vivo preenchem um nicho que os bancos tradicionais não atendem.
Como ganho receita com empresas de empréstimos privados
A LLC fornece empréstimos de curto prazo a altas taxas de juros para projetos de construção específicos e devolve parte dos lucros aos seus investidores. Conheço os parceiros pessoalmente e me sinto confortável com o processo de seleção.
E se houver inadimplência, os empréstimos são lastreados pelo ativo imobiliário o que reduz significativamente o risco.
O benefício para os mutuários é o acesso a grandes somas de dinheiro sem um longo período de subscrição. Isso lhes permite comprar ofertas abaixo do mercado com dinheiro rápido. Os mutuários de curto prazo estão dispostos a pagar taxas mais altas pela flexibilidade e velocidade do financiamento. Meu investimento de $ 75.000 me rende $ 500 por mês como acionista do emprestador de dinheiro vivo.
Resumo
Aqui está uma rápida recapitulação de quanto eu ganho em renda passiva a cada mês.
- Renda do imóvel alugado: $2,254
- Financiamento do vendedor: $458.20
- Empréstimo Privado: $500
- Pagamentos de dividendos: $227
Total: US$ 3.439
Isso é uma gritante $ 41.268 por ano!
Todos enfrentarão oportunidades diferentes quando se trata de configurar fluxos de renda passiva. Embora tenha dado muito trabalho para configurar meu portfólio de imóveis para aluguel, as outras oportunidades de renda passiva foram relativamente fácil e muitas vezes caiu no meu colo - seja pelo meu negócio ou simplesmente pelo meu interesse em investindo.
Os menos lucrativos são os investimentos mais passivos, como você poderia esperar. Não é preciso muito conhecimento para comprar ações que pagam dividendos. Se você deseja começar a ganhar renda passiva, basta um pouco de criatividade e um olhar perspicaz para encontrar opções que se ajustem ao seu conjunto de habilidades, conhecimento financeiro e nível de conforto.
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