Se você é um novo investidor, provavelmente sonha em construir uma carteira de investimentos de sete dígitos. Mas antes de ganhar milhões investindo, você precisa começar em algum lugar. Na verdade, você pode facilmente começar com apenas US $ 20.000. Aqui estão algumas dicas sobre como investir 20 mil com sabedoria.
Como investir $ 20 mil?
O que considerar antes de investir US $ 20 mil
Investir US $ 20.000 é um ótimo alvo a ser alcançado. Mas você pode ter outras obrigações financeiras que são mais importantes no curto prazo. Antes de canalizar todos os seus ativos para seus investimentos, considere estas importantes metas financeiras:
Crie um fundo de emergência
Um fundo de emergência é uma conta poupança dedicada a emergências financeiras. As economias de emergência são vitais para custos inesperados, como um carro quebrado, grandes reparos em casa ou outra emergência financeira. Eles também são úteis no caso de uma perda inesperada de emprego, como uma demissão. A maioria dos consultores recomenda manter um fundo de emergência igual ao valor que você ganha em três a seis meses.
Segundo dados do Federal Reserve, cerca de 30% das famílias nos Estados Unidos não podem pagar uma emergência de US $ 400. Se isso soa como você, é uma boa ideia colocar fundos em seu fundo de emergência antes de se concentrar em investir.
O melhor lugar para manter um fundo de emergência na maioria dos casos é em uma conta poupança de alto rendimento. Esse tipo de conta geralmente tem as melhores taxas de juros e dá acesso rápido ao seu dinheiro, e é Segurado FDIC.
Pague sua dívida
Se você está sentado em uma grande pilha de dívidas com juros altos, pode ser uma boa ideia pagar essa dívida antes de canalizar muito dinheiro para seus investimentos não relacionados à aposentadoria. Por exemplo, se você tiver um cartão de crédito que cobra 20% ou mais de juros, você economizaria mais pagando do que você ganharia com um retorno de 10% ao investir o mesmo valor nas ações mercado.
Pagar dívidas é uma prioridade importante que pode liberar seu dinheiro para investimentos futuros. Fora os juros mais baixos, uma dívida de longo prazo, como uma hipoteca ou empréstimo estudantil, é uma boa ideia pagar suas dívidas antes de se esforçar muito para investir US $ 20.000.
Considere a tolerância ao risco
Uma consideração final antes de investir $ 20.000 é o seu tolerância de risco. Em outras palavras, que nível de volatilidade e risco você pode suportar com seu investimento?
Algumas opções de investimento, como consultores robóticos ou imóveis, facilitam o investimento em ativos menos voláteis e estáveis. Em contraste, você pode assumir mais riscos investindo em ações de crescimento individual ou classes de ativos mais especulativas. Em última análise, você precisa decidir com que nível de risco se sente confortável e como isso se relaciona com o seu Alocação de ativos e objetivos.
As melhores maneiras de investir US $ 20 mil agora
Agora que cobrimos alguns conceitos básicos financeiros, vamos mergulhar em algumas das estratégias mais comuns para investir $ 20.000.
1. Invista em uma conta de aposentadoria autodirigida
Uma das maneiras mais eficientes de investir US$ 20 mil é investir por meio de uma conta de aposentadoria autodirigida. Você pode abrir uma conta com vantagens fiscais IRA tradicional ou Roth IRA na corretora que você quiser. As melhores contas IRA não cobram taxas recorrentes. E eles dão acesso a praticamente todas as ações e ETFs. E eles não cobram comissões de negociação.
- UMA IRA tradicional é uma conta antes de impostos, assim como um 401(k). Isso significa que você não paga imposto sobre a renda quando investe, mas paga imposto sobre saques na aposentadoria. Sua taxa de imposto de aposentadoria provavelmente será menor do que sua taxa de imposto atual.
- UMA Roth IRA é uma conta pós-imposto. Isso significa que você paga imposto sobre a renda que contribui, mas não paga imposto sobre saques qualificados no futuro.
Se você tem um longo horizonte de tempo antes da aposentadoria, um Roth IRA geralmente é a melhor escolha por causa do imposto que você não precisa pagar sobre o dinheiro que os investimentos fazem ao longo dos anos. Se você estiver mais perto da aposentadoria, poderá se beneficiar mais de um IRA tradicional. A escolha depende de como você economiza mais em impostos.
Saiba mais>>As melhores contas de IRA
2. Invista com um Robô Advisor
Os consultores Robo são um tipo mais novo de plataforma de investimento. Com um consultor robô, um computador seleciona seus investimentos com base em uma breve pesquisa que você responde ao se inscrever. Esteja você economizando para uma meta de curto prazo ou um marco importante de longo prazo, o consultor robo tentará escolher o portfólio certo para você. A maioria dos consultores robóticos oferece contas tributáveis e de aposentadoria.
A maioria dos consultores robóticos usa exclusivamente ETFs de taxas baixas para construir carteiras de investimento. Se você não sabe muito sobre investimentos ou apenas quer que outra pessoa cuide de tudo para você, os consultores robóticos são a maneira mais econômica de fazer isso.
Além disso, a escala e a tecnologia por trás dos consultores robóticos os tornam geralmente muito mais baratos do que os consultores e planejadores financeiros tradicionais. o melhores conselheiros robóticos cobrar 0,25% ou menos por ano ou cobrar uma pequena taxa fixa. Alguns são até gratuitos!
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Mínimo para abrir conta | $100,000 | $0 | $0 |
| 401(k) Assistência | |||
| Autenticação de dois fatores. | |||
| Opções de aconselhamento | Automatizado, assistido por humanos | Automatizado, assistido por humanos | Automatizado |
| Investimento Socialmente Responsável | |||
Inscrever-se Revisão de capital pessoal |
Inscrever-se Revisão de melhoria |
Inscrever-seRevisão M1
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Quanto a Capital Pessoal, você precisa investir US$ 100.000 para usar o serviço de gerenciamento de patrimônio. Mas tem tantos úteis e gratuitos ferramentas de planejamento de aposentadoria e calculadoras de orçamento para ajudá-lo a permanecer no caminho certo.
3. Invista em ações e ETFs
Se você conhece o mercado de ações ou deseja escolher seu próprio portfólio de ETFs, ações, fundos mútuos, e títulos, você provavelmente quer uma conta de corretagem tradicional. Embora essas contas não tenham nenhum benefício fiscal especial, elas permitem que você faça depósitos ou saques e compre ou venda investimentos com poucos limites.
Assim como as contas de aposentadoria, você pode definir depósitos recorrentes em sua conta de corretagem para construir lentamente seu portfólio ao longo do tempo. Se você contribuir com $ 100 por semana, levará menos de quatro anos para atingir um saldo de $ 20.000, sem levar em consideração nenhum ganho (ou perda) de investimento.
| Destaques |  |
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|---|---|---|---|
| Avaliação | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investimento | $0 | $0 | $0 |
| Negociações de ações | $ 0/negociação | $ 0/negociação | $ 0/negociação |
| Negociações de opções | US$ 0,65/contrato | US$ 0,65/contrato | $0 |
| Negociações de criptografia | |||
| Fundos mútuos | |||
| Negociação virtual | |||
Conta abertaRevisão do investimento aliado
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Conta abertaRevisão TD Ameritrade
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Conta abertaRevisão de Robinhood
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No Investor Junkie encontramos Investimento aliado é um dos melhores corretores para iniciantes devido às suas baixas taxas e excelente atendimento ao cliente. Mas outros corretores de ações on-line Curti TD Ameritradetambém são excelentes opções com ótimo atendimento ao cliente. E Robinhood é um dos nossos favoritos aplicativos de investimento para iniciantes se você quer apenas entrar no mercado.
4. Invista em imóveis
Uma das melhores maneiras de investir US $ 20 mil em renda passiva é através do aluguel de imóveis. Mas, ao contrário de comprar uma ação, um propriedade de investimento requer um enorme esforço financeiro e bastante trabalho e empenho a longo prazo.
Além de comprar imóveis alugados diretamente, você tem várias rotas para investir em imóveis com menores desembolsos e níveis de comprometimento. Além disso, o investimento imobiliário pode ser um grande oportunidade de ajudar comunidades carentes.
Fundos de investimento imobiliário (REITs) são um tipo de ação ou fundo onde você investe exclusivamente em investimentos imobiliários. Os regulamentos exigem que uma grande parte da receita do REIT seja distribuída aos investidores como dividendos, e é por isso que eles são uma ótima maneira de investir US $ 20 mil em fluxo de caixa. Você pode comprar fundos REIT e ações imobiliárias com qualquer conta de corretagem.
Empresas de crowdfunding imobiliário também são uma opção viável para investir $ 20K. E a melhor parte é que muitos oferecem dividendos trimestrais e também são uma excelente forma de proteção contra a inflação.
| Destaques |  |
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| Avaliação | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| Investimento mínimo | $10 | $5,000 | $5,000 |
| Taxas da conta | 1 ano | Investimentos em ações ordinárias: 0,5-1,5% ao ano, mais 10% de todos os lucros na saída | 2% de taxa de administração anual |
| REIT privado | |||
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5. Invista em uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador
Se você tem suas necessidades financeiras cobertas, é hora de começar a construir seu saldo de investimento. Transferências automáticas e planos de investimento automáticos são algumas das maneiras mais fáceis de construir um grande saldo de portfólio sem nem pensar nisso.
Um dos melhores lugares para qualquer americano investir é sua conta de aposentadoria com vantagens fiscais. Contas como 401(k), IRA tradicional ou Roth IRA oferecem vantagens fiscais. Estes podem economizar uma pequena fortuna em impostos.
O primeiro investimento para muitas pessoas é em seus plano 401(k) patrocinado pelo empregador. Este é um ótimo lugar para começar a investir, pois é automático.
A maior desvantagem de muitos planos 401(k) são as altas taxas de gerenciamento de contas. Se suas opções de investimento estiverem limitadas apenas a fundos com taxas altas, seus investimentos crescerão mais lentamente. E é ainda pior se as opções não incluírem os tipos de investimentos que você escolheria.
No entanto, correspondência do empregador e os benefícios fiscais de um 401(k) geralmente superam em muito quaisquer desvantagens. Se você tiver acesso a um plano 401(k), 403(b) ou 457 com uma correspondência de empregador, aproveite-o. Afinal, isso é dinheiro grátis!
Simplifique seus investimentos>> Como automatizar seus investimentos: melhores maneiras de investir no piloto automático
6. Crie um fundo universitário para seus filhos
O custo da faculdade nos Estados Unidos tem disparou nas últimas décadas. Se você tem filhos, pode começar a ajudá-los a pagar o custo do ensino superior. Além de contas de corretagem tributáveis e contas de custódia, você pode abrir um 529 conta poupança da faculdade.
Os planos 529 funcionam como contas do Roth IRA de várias maneiras. As contribuições são feitas com dólares após impostos, mas as retiradas qualificadas no futuro são isentas de impostos. Você pode usar fundos para mensalidades, taxas, livros e outros custos de educação. Você pode até usá-lo para pagar mensalidades em escolas particulares de ensino fundamental e médio.
Se você tiver fundos restantes em um 529, poderá transferir a conta para um irmão, sem implicações fiscais. Você pode até mesmo atribuí-lo a si mesmo para aquela aula de arte ou tecnologia na faculdade comunitária local que você sempre quis fazer.
Você pode se inscrever para uma conta 529 por meio do plano 529 do seu estado, de outro estado ou por meio de um serviço de planejamento financeiro. Apenas certifique-se de verificar os investimentos disponíveis e as regras de retirada antes de se inscrever oficialmente. Você quer ter certeza de que o plano tem as opções desejadas.
7. Invista em empréstimos peer-to-peer
Empréstimo peer-to-peer (P2P) é quando você faz empréstimos a mutuários e ganha juros sobre seus pagamentos. Assim como um banco ganha juros quando faz empréstimos para seus clientes, você pode ganhar emprestando para outros por meio de uma plataforma P2P. O tipo de empréstimo pode variar de consolidação de cartão de crédito, reforma da casa e praticamente qualquer outra coisa para a qual as pessoas possam precisar de fundos.
Uma das plataformas de empréstimo P2P populares inclui Prosperar. Esteja ciente de que, se o mutuário deixar de pagar, seu investimento pessoal estará em risco. Quando os mutuários fazem pagamentos bem-sucedidos, a plataforma de empréstimos recebe uma pequena parte do pagamento como taxa.
O empréstimo peer-to-peer é uma alternativa popular para investimentos no mercado de ações. Com um portfólio diversificado, muitos investidores veem retornos positivos. Contanto que você entenda os riscos e possa investir no horizonte de tempo necessário de três a cinco anos, essa pode ser uma ótima maneira de obter renda passiva.
8. Invista em ativos alternativos
Uma última maneira de investir US $ 20 mil que você pode considerar é estacionar uma parte do seu dinheiro em várias classes de ativos alternativos.
Já mencionei o investimento imobiliário como uma alternativa ao mercado de ações que você pode usar. Mas há muitas outras classes de ativos que os investidores costumam considerar para gerar fluxo de caixa ou tentar “à prova de inflação” seus portfólios.
Exemplos de classes de ativos alternativos populares e como você pode investir nelas incluem:
- Investir em obras de arte através de plataformas como YieldStreet e Obras-primas
- Investir em terras agrícolas com plataformas de financiamento coletivo como AcreTrader e Fazenda Juntos
- Investir em vinho com Vinovest ou Vinho
- Investir em criptomoedas
- Investir em commodities como ouro e prata
- Investir em pequenas empresas com plataformas de crowdfunding como Mainvest
Isso é apenas arranhar a superfície, e você pode mergulhar ainda mais fundo no mundo de ativos alternativos com coisas como investimento em cartão esportivo ou NFT. Mas a ideia geral é investir em ativos que você espera valorizar ao longo do tempo ou em ativos que proporcionem um fluxo de caixa estável.
Apenas observe que os ativos alternativos tendem a ser altamente ilíquidos, o que significa que são difíceis de vender rapidamente. Se você deseja investir US$ 20 mil, mas tem os fundos acessíveis em um curto período de tempo, um conta poupança de alto rendimento ou algum jogo de renda fixa com baixo risco pode ser uma escolha melhor.
Resultado final
$ 20.000 é uma ótima meta de investimento, mas não se trata apenas de quanto você investe. É também sobre como você investe. É importante que você reserve um tempo para entender onde está investindo e por quê. Você pode descobrir que está no caminho certo para atingir seus objetivos, mas pode descobrir que seus investimentos precisam de um ajuste para melhor corresponder à sua tolerância e objetivos pessoais ao risco.
Investir em qualquer uma das contas acima é um ótimo método para atingir suas metas de investimento de US$ 20.000 ou mais. Se você ficar com ele, você estará no caminho para fazer milhares antes que você perceba! Mas tudo começa com aquele primeiro dólar de investimento. Se você ainda tem que investir, começar hoje é uma ótima decisão.
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