Todos nós cometemos erros de investimento. Às vezes é algo que fizemos. Outras vezes, é algo que não Faz.
Em ambos os casos, meu editor me pediu para compartilhar um dos meus. Mas para ser honesto com você, cometi dois grandes erros que ainda me fazem estremecer de arrependimento.
Agora, não se preocupe – nenhum deles fará você se sentir triste. Eu não perdi minhas economias de vida em Terra Luna ou compre REITs Em 2008.
Em vez disso, acho que sua reação ao número 1 será: “Sim, é uma chatice, mas ainda há tempo.” Sua reação ao nº 2 será: “Oh, CARA, você realmente fodeu tudo, lol.” Essa é a reação que tenho recebido há dez anos, de qualquer maneira.
Então, sem mais delongas, por favor, aproveite minha ignominiosa autoflagelação: Aqui estão meus dois maiores erros de investimento!
A versão curta:
- Meu primeiro maior erro de investimento foi não ter uma carteira de investimentos de médio prazo mais líquida entre minha conta corrente e minhas contas de aposentadoria de longo prazo.
- Meu segundo maior erro foi não investir na Tesla em 2010 depois de entregar um artigo intitulado “Por que todos deveriam investir na Tesla.”
- Ambos os erros me ensinaram a ter menos medo dos mercados e a confiar em meus instintos em certos investimentos especulativos
1. Não construir um portfólio de médio prazo mais cedo
Meu primeiro grande erro de investimento foi passar 25 anos sem nada entre minha conta de aposentadoria e minha conta corrente.
Eu poderia ter aberto uma conta de corretagem e construído uma carteira de médio prazo cheia de fundos de índice em cerca de 15 minutos. Mas eu não.
Em vez disso, passei os primeiros sete anos da minha vida adulta com meu dinheiro parado em apenas dois lugares:
- Trancado onde não pude tocá-lo por 40 anos, ou
- Sendo esculpido pela inflação na minha conta bancária
Agora, a razão pela qual eu não comecei a construir um portfólio de médio prazo mais cedo é porque meu plano de aposentadoria me embalou em uma falsa sensação de segurança. Lembro-me claramente do dia em junho de 2013, quando o RH me entregou meus formulários de admissão e perguntou se eu queria maximizar minha correspondência com o empregador de 6%.
Eu disse “sim” e imediatamente senti essa sensação equivocada de vitória tomar conta de mim. Era como se o próprio Espírito de Adulto estivesse sussurrando palavras de afirmação em meu ouvido:
“Parabéns — você tem um plano odontológico e um 401(k). Você ganhou."
Mas, como percebi mais tarde, uma conta corrente e um 401(k) são apenas dois terços de um plano básico de investimento bem-sucedido. Tem que haver algo no meio para que você possa proteger seu dinheiro contra inflação e economizar para uma casa.
Entre no portfólio de médio prazo. Você pode construir um portfólio de médio prazo:
- Avaliando seu tolerância de risco.
- Escolher um horizonte de tempo, que pode ser o padrão de três a cinco anos ou com base em sua próxima grande compra (ou seja, uma casa em sete anos).
- Conectando esses números em um consultor-robô e estabelecimento de contribuições regulares em cheque de pagamento.
Se eu tivesse construído o portfólio de médio prazo mais rudimentar de todos os tempos – US$ 10 mil do Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – eu teria US$ 30.000 extras hoje.
Ah bem. Pelo menos corrigi meu erro e tenho um portfólio excelente e saudável agora.
Ainda dói.
Mas não tanto quanto o meu maior erro nº 1.
2. Não seguir meu próprio conselho e comprar TSLA em 2010
Sim, você leu certo. Eu estava evangelizando as ações da Tesla em 2010, quando ela estava sendo negociada a US$ 28,69 por ação logo após seu lançamento. IPO.
Agora está em $ 748. Chegou a US$ 1.222 em novembro passado.
Então, quantas ações de $ 28,69 eu comprei? Nenhum. Nada.
Eu era apenas um estudante universitário disperso, preocupado demais com notas e garotas para me concentrar e ver o quadro maior – um quadro que eu havia pintado para mim mesmo.
Aqui está como meu maior gaff de investimento começou.
No meu segundo ano, eu estava fazendo o Technical Entrepreneurship 201. No final do semestre, nossa grande missão final era assumir uma posição gigante em uma pequena empresa de tecnologia, justificando nossa posição com pesquisa técnica e fundamentos.
Depois de pesquisar cerca de uma dúzia de opções, escolhi uma corajosa startup de carros esportivos elétricos chamada Tesla.
Naquela época, a empresa tinha apenas 899 funcionários e produzia apenas 147 carros. Além disso, a recessão não foi um momento quente para fazer carros esportivos. O presidente da Fiat Ferrari, Luca Cordero di Montezemolo, chamou o período de “banho de sangue” para as montadoras, muitas das quais cancelaram o desenvolvimento de carros divertidos.
Mas mesmo assim, minha pesquisa mostrou fundamentos surpreendentemente sólidos apoiando Tesla:
- Tecnologia proprietária com aplicações generalizadas
- Liderança com um histórico de sucesso de crescimento exponencial
- Investidores institucionais assumiram grandes posições na empresa
- Financiamento do Departamento de Energia
- Um CEO e arquiteto-chefe de produtos que sabia como comercializar e vender e era um ímã total da imprensa
Como um cara do carro, eu também pude apreciar a impressionante conquista técnica do primeiro Tesla Roadster - um carro que era 1.000 libras mais pesado - mas significativamente mais rápido do que o carro a gasolina em que se baseava.
Com tudo isso em mente, cheguei a uma conclusão simples: compre, compre, compre! Este estoque está realmente indo para a lua.
Tirei um A na tarefa.
Meu professor me puxou de lado depois da aula um dia para me encorajar a seguir meu próprio conselho. Fiz uma anotação mental para comprar o TSLA antes da formatura assim que tivesse algum dinheiro.
Mas, assim como 99% das minhas notas mentais na faculdade, logo se perdeu na confusão mental da vida estudantil.
Anos depois, eu estava de passagem por Nashville, então decidi convidar meu professor para almoçar. Para salvá-lo de um possível constrangimento, comecei dizendo: “Você pode não se lembrar de mim, mas…” e compartilhei meu perfil do LinkedIn.
Veja como ele respondeu:
Ele não é o único que nunca me deixou viver isso.
Mas, para ser honesto, acho que aprendi mais não investindo na Tesla quando poderia.
Se você fez a pesquisa – e pode se dar ao luxo de estar errado – não espere. Fazer investimentos especulativos que se ajustem à sua tolerância ao risco é totalmente aceitável.
Caso em questão, minha grande gafe de Tesla me inspirou a fazer a curadoria de um fundo “YOLO” altamente especulativo, composto por 5% do meu portfólio geral.
No momento, meu fundo YOLO pesado em criptomoedas está superando meu fundo principal em 500%. Se você está curioso para saber mais sobre como eu o construí (e por que não vou investir mais um centavo), confira Aqui está o motivo de não comprar mais criptomoedas (mesmo que eu esteja em alta).
A linha inferior
Meus dois maiores erros de investimento me ensinaram a ser focado e destemido, respectivamente. Eu deveria ter montado um portfólio de médio prazo em vez de me distrair com a vida universitária, e deveria ter comprado aquelas ações da Tesla quando tive a oportunidade.
Qual foi o seu maior erro de investimento e o que você aprendeu? Deixe-me saber nos comentários!
Leitura adicional:
- As 5 dicas de investimento que eu daria ao meu eu mais jovem
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