Revisão do Kubera: o melhor rastreador de portfólio e patrimônio líquido?

Acompanhar seu patrimônio líquido ajuda você a entender seu quadro financeiro geral e se você está indo na direção certa. Mas se você já usou aplicativos gratuitos de rastreamento de patrimônio líquido antes, provavelmente sabe o quão imprudentes eles podem ser.

Mas Kubera não é um rastreador comum. Esta ferramenta de rastreamento de portfólio e patrimônio líquido é sincronizada com mais de 20.000 bancos e corretoras, e também oferece incrível suporte a criptografia e DeFi. É um dos rastreadores mais abrangentes do mercado e se destaca para portfólios maiores.

No entanto, o Kubera não é gratuito e não possui ferramentas de orçamento que você possa desejar. Nossa análise do Kubera aborda exatamente como a plataforma funciona e, mais importante, como decidir se você deve usá-la ou não.

Prós e contras

O que é Kubera

Kubera é um portfólio premium e rastreamento de patrimônio líquido ferramenta que permite monitorar seus investimentos, participações imobiliárias e outras classes de ativos para que você tenha uma visão completa de suas finanças.

A plataforma diz que é o “rastreador de patrimônio líquido mais moderno do mundo”, e a variedade de ativos que pode rastrear certamente ajuda a apoiar essa afirmação.

A empresa só começou em 2018. Mas desde a sua criação, o Kubera cresceu para rastrear mais de US$ 12,10 bilhões para indivíduos e US$ 3,4 bilhões para instituições.

Para quem é o Kubera?

Se você deseja o rastreador de patrimônio líquido mais aprofundado do mercado no momento, o Kubera é para você. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver uma extensa criptografia e DeFi portfólio com o qual muitos outros rastreadores de patrimônio líquido não funcionam. Também gostamos do Kubera se você deseja um sistema no estilo de planilha para inserir ativos e passivos manualmente.

Se você deseja um rastreador de patrimônio líquido que também tenha ferramentas de orçamento ou insights de gastos, o Kubera não é para você. Este é estritamente um portfólio pago e uma ferramenta de rastreamento de patrimônio líquido, não um pacote de software financeiro completo.

Como o Kubera funciona?

Você se inscreve no Kubera com sua conta do Gmail. Você paga $ 1 para experimentar a plataforma por 14 dias antes de decidir pagar por uma assinatura ou não. A inscrição requer as informações do seu cartão de crédito, mas você não será cobrado automaticamente ao final da avaliação.

Uma vez dentro do painel do Kubera, construir seu portfólio é incrivelmente rápido graças ao número de bancos, corretoras e exchanges com os quais ele se integra.

1. Conecte sua conta de corretagem

Depois de se inscrever no Kubera, você começa a adicionar vários ativos à sua conta para que o software possa rastrear seu portfólio. A maneira mais fácil de começar é conectar qualquer corretores online e bancos que você usa para Kubera.

Kubera trabalha com mais de 20.000 bancos e corretoras de todo o mundo, então você não deve ter problemas para conectar suas contas. Alternativamente, você pode inserir símbolos de ticker individuais para rastrear suas participações dessa maneira. Kubera trabalha com todas as principais bolsas de valores nos Estados Unidos, Canadá, Reino Unido, Europa, Ásia, Austrália e Nova Zelândia.

Depois de adicionar suas contas de corretagem ou ações individuais e ETF holdings, Kubera divide todos os seus investimentos em um painel central. Levei cerca de dois minutos para adicionar um punhado de ações ao meu portfólio de demonstração:

Se você adicionar ativos do seu corretor, o Kubera saberá quando você os comprou, por isso destaca se as participações são positivas ou negativas. Ele também rastreia a taxa de retorno (IRR) de cada ativo e permite comparar o desempenho em relação a índices como o S&P 500 ou ações populares como Tesla.

Você também pode adicionar a data em que comprou os ativos se os inserir manualmente, mas isso exige um pouco de trabalho extra. Sincronizar suas contas de corretagem é definitivamente a maneira mais fácil de começar a usar o Kubera.

2. Adicionar outros ativos

Depois de adicionar sua corretora ao Kubera, é hora de adicionar outros ativos e passivos que você possui para completar seu portfólio.

O número de ativos que o Kubera suporta é o que torna o software tão bom. Exemplos de ativos que você pode adicionar ao seu portfólio incluem:

• Troca de criptomoedas e carteiras
• NFTs seu próprio
• Metais preciosos
• Imobiliária
• Carros
• Moedas
• Nomes de domínio

Se você é sério investidor de criptomoedas, Kubera também é um dos melhores rastreadores de portfólio que você pode usar. Assim como sua conexão de corretagem, o Kubera pode sincronizar com praticamente qualquer bolsa ou carteira importante que você estiver usando. Alternativamente, você pode adicionar manualmente tickers de criptografia como Bitcoin ou Ethereum assim como você pode com outros investimentos.

Além disso, o Kubera oferece suporte DeFi, para que você possa adicionar ativos como NFTs ou fundos que você possui em um staking pool ao seu portfólio.

3. Adicionar passivos

Como o Kubera é um rastreador de patrimônio líquido, também é importante adicionar vários passivos à sua conta para que você saiba seu verdadeiro patrimônio líquido.

Esse processo é o mesmo que adicionar ativos individuais e você pode sincronizar quaisquer empréstimos e faturas de cartão de crédito do seu banco para que o Kubera rastreie sua dívida automaticamente. Alternativamente, você pode adicionar dívidas manualmente inserindo um nome e valor.

Depois de inserir seus passivos, você verá um instantâneo rápido de seus ativos totais, dívidas e patrimônio líquido geral na barra lateral do Kubera.

4. Acompanhe seu portfólio e patrimônio líquido

Sua guia de patrimônio líquido mostra um detalhamento visual de como seu patrimônio líquido cresceu ou declinado ao longo do tempo. Também gosto do Kubera porque ele fornece gráficos de pizza elegantes que destacam suas alocações de ativos, dívidas e investimentos:

No geral, o painel de patrimônio líquido do Kubera fornece uma visão geral muito agradável e simples de como você está se saindo em termos de construção de riqueza.

5. Compartilhe seu portfólio

Você pode enviar um link somente leitura para seu portfólio Kubera, o que é útil se você estiver trabalhando com um conselheiro financeiro ou mesmo ao solicitar empréstimos.

Preços e taxas do Kubera

O plano pessoal de Kubera custa US$ 150 por ano. Você também pode pagar $ 1 para experimentar a plataforma por 14 dias. Sua avaliação não é renovada automaticamente, portanto, você pode criar seu portfólio para ver se gosta de usar o Kubera antes de decidir comprar.

Há também o plano Institucional Kubera'a para CPAs, consultores e escritórios familiares, mas você precisa entrar em contato com a empresa para obter uma cotação personalizada.

Existem rastreadores de patrimônio líquido gratuitos por aí como hortelã, ou Capital Pessoal. No entanto, a Kubera não vende seus dados, e a única maneira pela qual a empresa ganha dinheiro é por meio de taxas de assinatura. E também sincroniza melhor com sua conta bancária e de corretagem do que muitos aplicativos como Mint que muitas vezes têm problemas de sincronização.

O Kubera é seguro?

Como mencionado, O Kubera não vende nenhum dos seus dados, e manter a privacidade do cliente é uma das principais vantagens de usá-lo. Além disso, ele usa serviços agregadores de contas financeiras de terceiros, como o Plaid, para se conectar às suas contas bancárias e de corretagem. Isso significa que o Kubera não tem nenhum dos seus detalhes bancários ou de corretagem, e o mesmo vale para exchanges e carteiras de criptomoedas, pois depende de chaves de API e chaves secretas para se conectar.

Os dados são criptografados em repouso e em trânsito também. E há outros recursos de segurança, como autenticação de dois fatores, que você pode ativar. Por fim, a Kubera também trabalha com empresas de segurança externas para realizar auditorias regularmente.

No geral, é um portfólio seguro e um aplicativo de rastreamento de patrimônio líquido que usa os mesmos protocolos de segurança de outras grandes empresas de FinTech.

Como entrar em contato com a Kubera

Você pode entrar em contato com Kubera enviando um e-mail para [email protected]. Há também um widget de bate-papo em seu site e, quando você estiver logado, poderá usar para entrar em contato com o suporte ao cliente. De acordo com o widget, o Kubera normalmente responde dentro de algumas horas.

Melhores alternativas

No mundo dos rastreadores de portfólio e patrimônio líquido, o Kubera é uma das melhores opções disponíveis. É um serviço premium, mas você certamente obtém o que paga. E se você deseja suporte a criptografia e DeFi em profundidade, é o melhor rastreador, sem dúvida.

No entanto, Kubera é apenas um patrimônio líquido e rastreador de portfólio. Você não tem ferramentas de orçamento ou insights de gastos e também não pode investir por meio da plataforma.

Se você estiver com custos atuais, sugerimos ficar com um aplicativo gratuito como o Mint. Além disso, existem outras alternativas do Kubera que são excelentes opções se você quiser mais recursos.

Capital Pessoal

O Personal Capital é nossa alternativa favorita do Kubera se você deseja um portfólio mais abrangente e um rastreador de patrimônio líquido. Você recebe um rastreador de patrimônio líquido gratuito com Capital Pessoal, e você pode vincular suas contas bancárias e de investimento como o Kubera. Adicionar ativos de criptografia manuais também permite rastrear seu portfólio de criptografia.

Além disso, o Personal Capital possui uma variedade de outras ferramentas gratuitas, incluindo uma ferramenta de orçamento, analisador de taxas de investimento e planejador de poupança. E se você investir $ 100.000 ou mais, você pode usar seu serviço de gestão de patrimônio e trabalhar com um consultor para construir uma estratégia de investimento personalizada.

Kubera ainda é um portfólio mais abrangente e um rastreador de patrimônio líquido. Mas o Capital Pessoal é muito mais arredondado, especialmente se você deseja alguns recursos de orçamento.

YNAB

Se você está procurando sair da dívida e construir um orçamento que funcione, YNAB, que significa You Need A Budget, é sua melhor opção.

A YNAB trabalha com a premissa de dar um emprego a cada dólar. Ele destaca suas áreas de maiores gastos e ajuda você a colocar dinheiro para trabalhar para pagar dívidas, construir seu fundo de emergência e economizar. E depois de importar suas transações para o aplicativo ou versão da web, ele pode categorizar automaticamente as despesas para que você saiba o que está gastando por categoria.

Há também relatórios de patrimônio líquido e gastos, para que você tenha uma visão geral de suas finanças como o Kubera.

Resultado final

Sua patrimônio líquido é um indicador geral de sua saúde financeira, e rastreá-lo ajuda a saber se você está indo na direção certa ou não. Mas com a rapidez com que o mundo financeiro se move, muitos rastreadores de patrimônio líquido gratuitos não suportam classes de ativos emergentes como criptomoedas. Além disso, muitos rastreadores gratuitos têm problemas frequentes de sincronização ou enchem seu painel de anúncios.

Com o Kubera, você obtém uma ferramenta de rastreamento de patrimônio líquido premium e perfeita. Você tem que pagar pelo luxo, mas para portfólios mais complicados, o preço anual pode valer a pena.

prefiro opções como Capital Pessoal se você quiser mais recursos, como ferramentas de orçamento e economia. Mas para um rastreador de patrimônio líquido elegante e fácil de usar, é difícil superar o Kubera.